Источник
Это журнал о вечном, то есть о деньгах. - LiveJournal.com
22 ноября, 11:58

О страховании вкладов и драгоценных металлах

Система страхования вкладов появилась в России сравнительно недавно. Закон о ее создании (177-ФЗ) был принят в декабре 2003 года и явился очередным образчиком того, что Банк России, не говоря уж о представителях законодательной и исполнительной ветвей власти, не способен создать ничего своего. Единственное, на что он способен, это скопировать что-нибудь, что есть на Западе, по принципу «У них есть, и нам надо». А нужно ли это по делу, и будет ли польза от такого копирования или чистый вред, об этом как-то наши находящиеся при власти юристы и экономисты не задумываются.Результат от создания системы страхования вкладов в итоге получился просто потрясающий воображение. Если до принятия такого закона вкладчики еще хоть как-то задумывались над надежностью того или иного банка, куда они предполагали отнести свои средства, то после его вступления в действие подобные размышления стали совершенно излишними. Можно уже было ни о чем не думать и в пределах застрахованной суммы нести свои средства туда, где предлагали максимальную процентную ставку по депозитам. Выживет или нет банк, для вкладчиков стало уже не важно, ведь в случае краха банка они ничего не потеряют, но могут заработать больше, чем в других местах. Вопросы надежности полностью отпали, и на первый план во всем своем неприкрытом безобразии выступила человеческая жадность.Однако такими умными были не только и не столько они, сколько некоторые нечистые на руку банкиры, также оценившие все прелести государственной системы страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у их банка им уже не приходилось общаться с толпой обманутых и разъяренных вкладчиков, а выплачивать им изъятые у них средства было уже делом Агентства по страхованию вкладов и Банка России. Сами же жулики с изъятыми у населения средствами могли спокойно отбыть за границу, в какую-нибудь страну, откуда обычно нет выдачи в Россию за совершенные преступления, и оттуда, предаваясь ностальгии, с легкой грустью, которую им скрашивали украденные у населения миллионы, наблюдать, как российские правоохранительные органы, изображая бурную деятельность, годами безуспешно требуют их выдачи.Чтобы повысить эффективность такого сбора средств с населения, многие вкладчики оказывались за пределами официального банковского учета в таких заведениях. Когда наступал час «Ч», и банк в результате отзыва лицензии прекращал свою деятельность, зачастую выяснялось, что тех или иных вкладчиков в списках клиентов банка просто нет, и им было необходимо доказывать обратное через суд. Что же касается выплат в рамках системы страхования вкладов, то они могли осуществиться лишь после положительного для вкладчиков решения суда. Ну, а на нет…Другой проблемой является то, что собственных средств для закрытия подобных банковских дыр у Агентства страхования вкладов катастрофически не хватает. Особенно ярко это стало проявляться, когда лицензии начали отзывать у крупных банков. Про «системно значимые», по версии ЦБ, и говорить не приходится. Чтобы их заткнуть, требуются средства из бюджета, причём немалые. На спасение только двух таких заведений – ФК «Открытие» и «Бинбанка» - из бюджета пришлось выделять триллион рублей. С учетом того, что весь бюджет страны составляет 13 триллионов по доходам и 16 триллионов по расходам, становится совершенно очевидно, что в стране всё так хорошо, что больше не на что потратить какой-то триллион как на спасение парочки банкротов.И вот на фоне этой финансово-банковской идиллии западные партнеры подложили российскому правительству и Банку России большую свинью. Европейский центральный банк высказал мнение, что в дальнейшем нет необходимости страховать депозиты, следовательно, минимально защищенный уровень в 100 тысяч евро может быть отменен, и в случае банкротства банка все средства вкладчиков могут использоваться для спасения банка и удержания его на плаву. Прежде всего это относится к крупным банкам.Чтобы не нервировать почтеннейшую публику, было также заявлено, что «в течение переходного периода вкладчики будут иметь доступ к соответствующей сумме их застрахованных депозитов для покрытия расходов на проживание в течение пяти рабочих дней после их запроса». Придется ждать каких-то пять дней, чтобы «ответственные лица» разрешили вкладчику получить «соответствующую сумму», достаточную для того, чтобы купить себе поесть, оплатить транспорт и текущие счета. Ничего не скажешь, настоящая демократия в действии.Поскольку Банк России обычно следует в хвосте за своими западными партнерами, можно ожидать, что аналогичные изменения в сфере страхования депозитов вскоре появятся и у нас в стране. Со всеми вытекающими для обычных вкладчиков последствиями.Подобные перемены в подходах центральных банков могут оказать заметное влияние на изменение предпочтений населения в плане сбережений. Одно из направлений, которое может выиграть от этих перемен, это физические драгоценные металлы. Их надежность проверена временем, а отсутствие процентного дохода от вложений в них может легко компенсироваться за счет прироста их цены, с начала этого века существенно опережающей доходности по обычным вкладам как в российской, так и иностранной валюте. Приток новых участников на этот и так сравнительно узкий рынок лишь ускорит процесс роста мировых цен золота и серебра.Уже сейчас у ведущих центральных и приближенных к ним транснациональных банков нарастают сложности как с обеспечением своих контрагентов физическими драгоценными металлами, так и с манипулированием их ценами. Для этого приходится прикладывать всё больше усилий при постоянно снижающемся результате. Приток новых клиентов и их средств на этот рынок может лишь еще больше усугубить эти проблемы. С другой стороны, физическое золото и серебро в качестве инструмента долгосрочных сбережений лишь повысит защищенность сберегателей и снизит их риски по сравнению с теми, которые они несут, храня свои средства на банковских счетах и депозитах. Эти риски по мере дальнейшего ухудшения экономической обстановки и нарастания новой волны кризиса будут лишь еще больше нарастать, и когда он произойдет, наименьшим рискам будут подвержены те средства, которые будут находиться вне рамок современной финансово-банковской системы.Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

21 ноября, 12:25

О населении и некоторых перспективах

Население развитых стран стареет. Это относится и к Европе, и к Америке, и к России. Если в 1960 году средний возраст населения Советского Союза был 27 лет, то в 1990-ом – 34 года, в 2000-ом – 36 лет, в 2020-ом будет 39 лет, а в 2030-ом, если ничего кардинального не произойдет, уже 42 года. Если посмотреть на Европу или Америку, то там картина либо схожая, либо население будет еще старше, чем у нас, причем существенно. Но что нам Запад, нас интересует прежде всего наша страна.Другим негативным моментом на сегодняшний день является то, что при сохранении существующей демографической динамики численность населения России будет сокращаться. Короткий и небольшой период, когда число граждан страны немного начало расти, имел место, но уже в 2016 году численность вновь начала уменьшаться. В совокупности это дает то, что молодежи и трудоспособного населения будет меньше, тогда как число людей пожилого возраста будет лишь расти. Это может существенным образом изменить структуру потребления общества и его приоритеты, а также заметно повлиять на взгляды населения в отношении своего будущего.Прежде всего это касается вопросов пенсионного обеспечения населения. В данном случае под пенсионным обеспечением мы понимаем не только пенсии, выплачиваемые государством, но всю совокупность сбережений, позволяющих пожилым людям не работать в свои преклонные годы. Число таких, к сожалению, становится всё меньше и меньше, чему в немалой степени способствует широкомасштабная пропаганда западного варианта жизни в кредит, тогда как прежняя сберегательная модель поведения фактически объявлена устаревшей. Это означает, что по мере достижения гражданами пенсионного возраста будет все меньшее число тех, у кого могут быть хоть какие-то сбережения. Пенсионеры оказываются полностью зависимыми от получаемых ими от государства пенсий. Конечно, у многих есть дети, которые могли бы оказывать им финансовую помощь, если бы не несколько негативных моментов. Во-первых, вполне очевидно, что дети есть далеко не у всех. Во-вторых, далеко не все дети, особенно если они сами сидят по уши в кредитах, способны в современных условиях экономического спада и сокращающегося количества рабочих мест помогать пожилым родителям. Зачастую дело обстоит точно противоположным образом.Складывается ситуация, когда пожилые люди оказываются вынужденными все более либо полагаться только на свои силы, либо рассчитывать на помощь третьих лиц как со стороны государственного социального обеспечения, так и частных компаний, оказывающих помощь таким людям. По мере роста числа пожилых людей и увеличения затрат на государственное социальное обеспечение может наступить момент, когда государство может заморозить, резко сократить или полностью прекратить подобные расходы, фактически передав данный вид обслуживания частным компаниям. В этом случае предоставляемые услуги станут платными, а при отсутствии достаточного размера пенсий и сбережений – недоступными для пожилых людей.Российские пенсии и так, мягко говоря, невелики для подавляющего большинства населения и прожить только на них зачастую просто невозможно. К тому же уже который год правительство и разнообразные «эксперты» вроде бывшего министра финансов, ссылаясь в том числе и на зарубежный опыт, ведут постоянные разговоры о том, что необходимо повысить пенсионный возраст с нынешних 55 и 60 лет до 65. Ссылаться можно на что угодно, но это наглядная демонстрация того, как правительство хочет отказаться от значительной части взятых на себя социальных обязательств. С учетом предстоящих выборов эта тема несколько затихла, но не стоит обольщаться на этот счет. После того, как выборы состоятся, к ней наверняка под теми или иными предлогами вернутся.Это говорит о том, что нравится это обычным людям или нет, но они скорее всего будут поставлены перед выбором. Они могут либо в течение трудовой жизни делать накопления, чтобы иметь возможность на них жить, не работая, в пожилом возрасте, либо работать до конца своих дней. Причем в значительной степени после достижения определенного возраста эта работа может оказаться довольно низкоквалифицированной и соответственно малооплачиваемой по сравнению с той, которой они занимались ранее.Это порождает естественный вопрос о том, в каком виде целесообразно делать свои пенсионные сбережения. Для подавляющего большинства наших сограждан выбор вариантов довольно ограничен и не богат. Это наличные рубли и/или валюта, банковские депозиты и аналогичные им продукты вроде депозитных сертификатов, счета доверительного управления, акции и облигации (а также иные аналогичные инструменты фондового рынка), недвижимость, физические драгоценные металлы.Все эти инструменты и их плюсы и минусы уже не раз рассматривались на этих страницах. Что касается счетов доверительного управления, как и вложений в те или иные ценные бумаги, то большинство будущих пенсионеров их даже не станет рассматривать из-за ограниченных объемов свободных средств. Что же касается наиболее понятных всем наличных и банковских депозитов, то здесь есть пара негативных моментов, о которых стоит напомнить. Прежде всего это постоянно снижающаяся доходность депозитов. Это относится не только к России, но даже в еще большей степени к Европе с их отрицательными процентными ставками. Второй момент – это инфляция, постоянно съедающая часть покупательной способности любой из бумажных валют.Проще говоря, если в самом начале своей трудовой деятельности вы считали, что при выходе на пенсию вам будет достаточно 100 рублей, по которым вы будете получать, скажем, 5% годовых, то по прошествии 35 или 40 лет, когда вы рассчитывали прекратить свою трудовую деятельность, может оказаться, что для нормальной жизни вам будет требоваться не 100, а 300 рублей, по которым вам в лучшем случае ничего не будут платить, а в худшем вам еще придется доплачивать банку за их хранение. И это, если все будет стабильно и не будет каких-то серьезных потрясений вроде замены денежных знаков, девальваций, гиперинфляцией и прочих тому подобных прелестей, в результате которых необеспеченная бумажная валюта превращается либо в обычную макулатуру, либо в формальную запись по счету, по которому вам, возможно, заплатят что-нибудь и когда-нибудь. Подобными событиями богата совсем недавняя история, и она может повториться в любой момент.Недвижимость, вроде дома или квартиры, была одним из излюбленных вариантов вложений средств наших граждан. Когда таким путем они просто улучшали свои жилищные условия, это было совершенно естественно. С момента распада СССР до начала 2000 годов многие обратили внимание на резкое снижение цен на недвижимость. Однако в этот период предпочтительным вариантом сбережений для населения была прежде всего иностранная валюта как в наличном виде, так и в виде банковских депозитов, проценты по которым приносили существенный доход их владельцам. Ситуация в значительной степени стала меняться после событий 11 сентября 2001 года в США. Неопределенность дальнейшего развития событий в мире, включая и судьбу иностранной, прежде всего американской, а также российской валюты привела к тому, что рынок недвижимости стал рассматриваться как менее рискованный и более надежный вариант по сравнению с ними. Это обеспечило приток туда значительных финансовых средств, что, в свою очередь, привело к повышению цен и стало дополнительно подхлестывать спрос. Продолжившийся рост цен на недвижимость еще более уверил участников рынка в его надежности и возможности приумножить имеющиеся деньги и/или сохранить их стоимость. Но рассматривать покупку недвижимости как некий инвестиционный проект было бы достаточно недальновидно. Многие исходили из того, что смогут ее всегда с выгодой перепродать, либо получать за ее сдачу в аренду арендную плату. При этом как-то не учитывали, что цена на недвижимость может не только резко упасть, как это было в острую фазу кризиса, но и продолжить снижаться в долгосрочной перспективе и после неё.Представляется, что снижение цен на недвижимость, в случае отсутствия резких потрясений – это долгосрочная тенденция. На нее влияет как уже существующий на рынке избыток квартир, превышающий имеющийся платежеспособный спрос, так и введение в строй всё нового жилья, а также стремительно стареющее население и отсутствие прироста молодежи. Для пожилого населения покупка жилья не стоит в списках каких-либо приоритетов. Скорее наоборот. Если оно и собирается менять свое жилье, то скорее всего на меньшее и более дешевое. Рост предложения при сравнительно стабильно низком спросе неизбежно ведет к дальнейшему снижению цен на этом рынке.Если кто-то наивно думал, что один раз купив жилье, на этом всё и заканчивается, то он или она в корне ошибались. Покупка жилья во все большей степени стала представлять собой первоначальный взнос, поскольку коммунальные расходы, и так составляющие значительную долю платежей семейного бюджета, продолжают непрерывно расти. То же самое относится и к налогам на недвижимость. На фоне стабильных, а то и сокращающихся поступлений, эти статьи расходов съедают всё большую долю средств как у работающих, так и тем более у пенсионеров.Конечно, у многих пенсионеров сейчас есть льготы по налогам и/или коммунальным выплатам. Но, как часто это бывает, прошлые и существующие льготы могут далеко не всегда сохраняться в будущем. Поставщики коммунальных услуг заинтересованы в их полной оплате и брать на себя чьи-то долг им нет никакого смысла. В настоящее время оплата различных льгот ложится на местный бюджет, который существенно зависит от налоговых поступлений граждан, в том числе от налога на доходы физических лиц и налога на недвижимость. Старение населения и прекращение им трудовой деятельности естественным образом приводит, с одной стороны, к снижению налоговых поступлений, а, с другой, ко всё большей его (бюджета) зависимости от выплат из государственных фондов. Это резко снижает возможности бюджета по формированию его доходной части и столь же резко увеличивает его расходную часть. Увеличение в результате этого разрыва между доходами и расходами и, как следствие, рост дефицита бюджета может в конечном итоге привести либо к полной отмене таких льгот для пожилой части населения, либо к существенным сокращениям любых выплат со стороны местных и федерального бюджетов.Это приведет к тому, что на рынке аренды жилья со временем сложится ситуация, когда владельцы «инвестиционных» квартир окажутся неспособны самостоятельно покрывать возросшие фиксированные и независящие от них расходы. Они будут вынуждены пускать к себе жильцов лишь для того, чтобы те оплачивали еще более возросшие коммунальные услуги и налоги за эту когда-то «инвестиционную», а теперь ставшую прикованным к ноге ядром квартиру, от которой невозможно избавиться, но которая будет постоянно тянуть все больше и больше. В результате мы увидим снижающуюся спираль цен на недвижимость. В случае роста инфляции цены в номинальном выражении могут оставаться на том же уровне или даже расти в силу обесценивания валюты, хотя цены в реальном выражении будут снижаться, то есть будет наблюдаться всё та же стагнация цен на рынке недвижимости.Таким образом, единственным на сегодняшний день надежным инструментом для долгосрочных сбережений будущих пенсионеров остаются, как и прежде, твердые обеспеченные деньги – физическое золото и серебро. Они не несут в себе рисков контрагентов, что особенно важно в наши дни, и они могут храниться вне пределов современной финансово-банковской системы. С точки зрения роста их мировой цены, хотя они и не приносят какого-либо процентного дохода, доходность по ним на длительном промежутке времени (по крайней мере с начала этого века, если смотреть уже наше время) оказывается лучше депозитов в любых ведущих мировых валютах. Не говоря уж об их надежности.Развитые страны и Россия в том числе стареют. И ответ на вопрос из известного фильма «Хороший дом, хорошая жена, что еще надо человеку, чтобы встретить спокойную старость?» мог бы звучать так: «Разумные и надежные сбережения». Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

20 ноября, 12:41

Знамение

  • 0

Вряд ли кто-то мог ожидать столь явного и наглядного повторения истории. Если на прошлой неделе говорилось лишь о присущих биржевому рынку сигналах, способных предсказать грядущий биржевой крах, таких как «проклятие Гинденбурга» и «синдром Титаника», то выходные преподнесли куда более наглядный для всех сюрприз.Для начала имеет смысл напомнить, что термин «проклятие Гинденбурга» получил свое название после катастрофы в мае 1937 года самого большого в мире на тот момент немецкого дирижабля «Гинденбург». При посадке в США после очередного трансатлантического рейса на летательном аппарате вспыхнул пожар, в результате которого погибли 35 из 97 человек, находившихся на борту, а сам дирижабль полностью сгорел. Эта катастрофа фактически положила конец эпохе коммерческого использования дирижаблей. Этим дело не ограничилось. Произошедшее стало предвестником примерно 50%-ного падения фондовых рынков, а имевший тогда место биржевой сигнал получил название «проклятия Гинденбурга».В наши дни последовательность событий оказалась чуть иной. Вначале на бирже были зафиксированы негативные сигналы, а в выходные произошло крушение самого большого на настоящий момент в мире уже современного дирижабля «Airlander 10». На этот раз, к счастью, никто не погиб, хотя одна женщина и пострадала при его аварии, но отделалась порезами и ушибами. Кто-то может и не согласиться, но совпадение подобных событий сейчас с тем, что было восемьдесят лет назад, более чем удивительное. Знамение, однако.Нельзя исключать, что оно вновь может воплотиться в жизнь. Уже вторую неделю подряд индекс Dow Jones снижается (23358 пунктов), тогда как золото продолжает свой постепенный рост (1294 ам.дензнака за унцию). Следствие этого чрезвычайно простое. Стоимость индекса Dow Jones, выраженная в золоте, продолжила свое снижение с уровня локального максимума, немного превышавшего тот, что был в преддверии кризиса 1929 года. На выходные цена индекса снизилась до 18,05 унций, что уже на 2% ниже локального максимума конца текущего октября. На начало прошлой недели она была ниже всего на 1%, и для этого снижения ей понадобилась пара недель, тогда как снижение еще на 1% произошло уже всего за одну неделю.Судя по всему, процесс постепенно начинает ускоряться, хотя две-три недели – это сравнительно короткий срок, чтобы делать какие-то окончательные выводы. Однако исторический опыт свидетельствует, что, когда такой процесс начинался, он уже не останавливался на полпути, а приводил к тому, что выраженная в золоте стоимость индекса падала в несколько раз. Во сколько раз она может рухнуть на этот раз, покажет время, но ясно одно, что падение бумажных рынков будет сопровождаться массовым бегством в качество, а лучшего и более надежного защитного актива, чем физические драгоценные металлы, люди пока не придумали. Крах бумажных рынков может привести к столь значительному росту притока средств в золото и серебро, что его цена может возрасти не просто многократно, но на порядки, особенно с учетом возможной волны инфляции, с помощью которой центральные банки будут пытаться спасти ту безнадежную ситуацию, в которую они своими действиями загнали общество.Если это действительно произойдет, то что-то подсказывает, что на всем дирижаблестроении могут поставить окончательный крест. Не потому, что это плохо для перевозки людей и грузов, а потому, что финансисты и банкиры будут бояться, как бы новая крупная авария с очередным реальным дирижаблем не стала очередным предвестником новой биржевой катастрофы. При условии, конечно, что после этого краха мир останется таким же, каким он был до сих пор.Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

17 ноября, 13:57

Как Саудовская Аравия отмечает столетие Октября

  • 0

На первый взгляд может показаться, что сравнивать современное королевство с республикой Советов совершенно невозможно, настолько они разные. Однако более внимательный взгляд на происходящее в Саудовской Аравии демонстрирует более чем наглядные параллели. За прошедшие сто лет технологии стали совершеннее, но вот сами люди ничем не изменились.Хорошо известно, что Октябрьская революция в России происходила под лозунгами «Власть - Советам! Земля - крестьянам! Фабрики – рабочим!» Но это, если говорить об официальных лозунгах. Главный же лозунг революции был не менее известен: «Грабь награбленное!» Правда под «награбленным» в данном случае могло пониматься практически всё, на что падал взгляд революционеров. Наверняка найдутся люди, которые скажут, что народ изымал у буржуазии и помещиков имущество, награбленное у него и нажитое за его счет до революции. Но вот какая проблемка. Всё это было в основном национализировано уже к лету 1918 года, тогда как «национализации» имущества и прежде всего продовольствия продолжались и в 1919, и в 1920 году. Возникает вполне логичный вопрос: кто в 1919, 1920, 1921 годах, когда помещиков уже не было, в России производил продовольствие, и у кого Советская власть силой отбирала хлеб и скот? Ответ прост и очевиден: у крестьян. Тех самых, кому она обещала землю, но никогда не обещала оставлять им продукты их труда.Году в 1923-м в Советской России был популярен анекдот о том, как депутация крестьян пришла к Ленину. «Ну, дедушка, - обратился Ильич к старейшему депутату, - теперь вы должны быть довольны; у вас есть земля, скот, птица; у вас есть всё.» «Да, слава богу, - ответил старший, - да, батюшка, земля моя, но ты забираешь хлеб; корова моя, но ты забираешь молоко; куры мои, но ты забираешь яйца. Благослови бог, батюшка!»Предыстория этого была куда как менее пасторальной. Уже в 1918 году в городах возникли проблемы с продовольствием. Причин было несколько. Поскольку коммунистическая теория считала деньги первопричиной всех зол трудящихся, торговля должна была быть заменена на бартер. Крестьяне должны были менять продукты своего труда на товары, произведенные на национализированных фабриках. Властям даже удавалось заполнить склады необходимыми крестьянам товарами, но вот тут государственная машина давала сбой. Заводские комитеты зачастую запрещали забирать произведенные товары с их фабрик, а то, что все-таки отправлялось, изымалось железнодорожными комитетами. То, что все-таки доходило до мест назначения, оказывалось в руках местных спекулянтов, и крестьяне оказывались вынужденными покупать эти товары по заоблачным ценам. Другой причиной было то, что сокращение или остановка производства на многих промышленных предприятиях привели к тому, что городу было нечего предложить деревне для обмена. Продовольственные комитеты оказались неспособны поставить крестьянам необходимые им товары и технику, в ответ крестьяне перестали поставлять комитетам продовольствие.Ответом правительства стали действия по расколу деревни на бедных и богатых и стравливанию между собой бедноты и кулаков. Однако это был не столь быстрый процесс, тогда как хлеб власти был нужен незамедлительно. Ответом стало создание Продармии, насчитывающей 45 тысяч человек из числа негодных к службе на фронте. Продовольственный отряд обычно насчитывал 75 человек при трех пулеметах. Эта армия и была брошена против беззащитных деревень. Поскольку крестьяне добровольно отдавать продовольствие отказывались и, чтобы избежать конфискации, прятали его, в ход пошли пытки и расстрелы. Одним из распространенных способов пыток было вывести зимой крестьянина во двор, привязать к столбу и облив водой предоставить на выбор либо отдать зерно, либо замерзнуть насмерть. Зачастую отрядами изымалось всё подчистую, включая и посевное зерно. Ответом стало то, что крестьяне стали сеять ровно столько, чтобы хлеба хватило на год только им самим. Между городом и деревней запылала яростная многолетняя гражданская война, которую смело можно назвать «хлебной войной», конец которой положило лишь введение правительством в 1921 году Новой экономической политики - НЭПа.С тех пор прошло сто лет, но мало что изменилось в этом мире. Наглядным подтверждением этого могут служить массовые аресты членов королевской семьи Саудовской Аравии и богатых саудитов, проведенные наследным принцем Мухаммедом бен Салманом в начале ноября текущего года. Они были осуществлены под благовидным предлогом «борьбы с коррупцией». В отличие от русских крестьян столетней давности в числе арестованных саудитов были прежде всего богатые люди, чье совокупное состояние оценивается в сумму 800 миллиардов американских дензнаков. От них требуют всё то же, что и 100 лет назад, поделиться с властями своим имуществом. Всего за 70% от имеющегося у них богатства арестованные принцы и предприниматели могут вновь выйти на волю. К тому же условия содержания под стражей в отеле Riyadh Ritz-Carlton вряд ли могут сравниться с тем, что было в советских тюрьмах сразу после революции. Хотя и здесь совершенно без жертв дело не обошлось. Одного принца застрелили при аресте, другой с сопровождающими разбился в вертолете. Даже сейчас на это обратили лишь беглое внимание, а 100 лет назад это прошло бы практически бесследно: революционные эксцессы, знаете ли.Простые подданные королевства полностью поддерживают эти действия наследного принца и считают, что не только бедные должны нести всю тяжесть современных экономических проблем, но и богатые тоже должны поделиться. Сложность заключается лишь в том, что следом за подобным первым шагом обычно следуют уже другие, что означает новые аресты, конфискации, пытки и казни уже не принцев и предпринимателей, а самых простых людей. И если с самыми богатыми своими соплеменниками принц обошелся сравнительно мягко, это совсем не означает, что также он будет поступать с обычными подданными. Изъятых у принцев и предпринимателей средств хватит не на долго. А когда опустевшую казну надо как-то наполнять, кто как не простые трудящиеся реально способны это сделать? Как бы парадоксально это ни выглядело, но получается, что именно королевство Саудовской Аравии масштабнее всех который уже день подряд продолжает своими делами отмечать столетнюю годовщину Октябрьской революции в России.Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

16 ноября, 13:04

О новой волне кризиса и возможных перспективах

  • 0

Современный мир существенно отличается от того, который был пятнадцать и даже десять лет назад, до первой волны глобального экономического кризиса 2008 года. Накопившиеся к тому моменту проблемы в мировой экономике и финансах не были окончательно разрешены, а методы, с помощью которых удалось на несколько лет оттянуть неизбежную развязку, привели к еще более существенным искажениям в этих сферах.Речь в данном случае пойдет пока не о «количественных смягчениях», когда центральные банки по всему миру запустили в ход печатные станки по производству необеспеченной бумажной валюты, что также сыграло свою роль в произошедшем за последние годы, а несколько об ином – о производительности труда. Нравится это кому-то или нет, но благосостояние всего общества может расти только в одном единственном случае, когда растет производительность труда. Если этого не происходит, то процесс обогащения одних может происходить только за счет перераспределения существующего в обществе определенного и ограниченного количества благ в пользу этих некоторых за счет обнищания других. Именно этот процесс наиболее ярко проявляется примерно с начала последнего десятилетия.Существующие неэффективности не устраняются, а поддерживаются и используются для извлечения прибыли их создателями и разработчиками. Наиболее яркие и близкие примеры такого подхода – это бытовая техника, в которую заранее ее разработчиками заложены такие дефекты, которые приводят к ее поломке сразу же после окончания предусмотренного для нее срока гарантии. Другим примером может служить программное обеспечение, когда очередные версии оказываются больше по своим размерам и естественно дороже, но более ограниченными по своей функциональности и удобству использования. Волны слияний и поглощений одних компаний другими привели к образованию монополий, квазимонополий и картелей, контролирующих отдельные рынки, тогда как центральные банки и ограниченное число приближенных к ним транснациональных банков контролирует всю финансовую сферу. Держа в своих руках и полностью контролируя механизмы перераспределения общественного богатства в свою пользу, их хозяева не заинтересованы в каком-то реальном прогрессе общества и, как следствие, реальном повышении производительности труда. Рост безработицы во всех ее формах в последние годы является лишь дополнительным тому подтверждением.Другим характерным моментом, способствующим перераспределению общественного богатства, является финанциализация всего и вся, когда реальное производство во все большей степени подменяется игрой на бирже. Это также является типичной чертой последних лет, когда рост стоимости акций и индексов происходит независимо от реального ведения дел теми или иными промышленными или сельскохозяйственными предприятиями. В кино, компьютерные игры или профессиональный спорт могут быть вложены огромные средства и самые современные технологии, но на производительный труд и его эффективность они никак позитивно не влияют.Если обратиться к истокам капитализма, то все большая замена реального производства и торговли финансовой составляющей и в конечном итоге практически полный отказ от них исключительно в пользу финансов для извлечения прибылей были характерны практически для всех стран, где капитализм одерживал верх. Операции с деньгами и производными от них инструментами, когда реальные товары фактически исключены из процесса торговли, являются высшей стадией капиталистического развития. Голландия, Англия, США, Франция – это лишь несколько наиболее ярких примеров такого процесса. Он был различен по своей длительности, но к настоящему времени торговля валютами и различными якобы ценными бумагами составляет основу богатства этих стран, тогда как реальное производство за редким исключением перенесено в Азию, Африку или Латинскую Америку.После устранения своего последнего важнейшего конкурента на мировой арене – Советского Союза – капитализму потребовалось менее двух десятилетий, чтобы достигнуть предела своего развития, после чего начался процесс его активного саморазрушения. Попытки искусственно остановить этот процесс позволили несколько замедлить его и оттянуть время краха, но не смогли остановить его, лишь увеличив масштабы будущей катастрофы, пролог которой мы уже наблюдали несколько лет назад. То, что день расплаты неизбежно приближается, вполне очевидно всем, кто более или менее внимательно наблюдает за происходящими в экономике процессами, а биржевая игра не способна подменить собой объективные экономические законы.Снижение цены индекса Dow Jones, выраженного в золоте, начало дополняться такими столь же негативными для фондовых рынков индикаторами надвигающегося биржевого краха вроде «проклятия Гинденбурга» и «синдрома Титаника». Каждый из них в отдельности сам по себе может быть и неточен, и необязательно свидетельствует о неизбежном крахе, но вот их комбинация, имевшая место последний раз в 2007 году, да еще в совокупности с дешевеющим относительно золота индексе может говорить о многом.Сколь серьезным может оказаться новый крах фондового рынка, это тема для дискуссий, но уже появились оценки, исходя из соображений технического анализа, называющие возможным ориентиром падения индекса Dow Jones с высот, превышавших отметку в 23500 пунктов, до уровня в 5500 – 6000 пунктов. Это ниже, чем было в марте 2009 года. Если же падение произойдет к истокам начавшего формироваться в 1994 году «пузыря», что также является вполне вероятным развитием событий, то индекс может оказаться у отметки в 3800 пунктов.Эти значения представляют собой интерес по той причине, что падение индексов означает бегство в защитные активы и прежде всего в золото. Таким образом, если стоимость индекса в своей нижней точке будет равно унции золота, то несложно оценить, какой может быть цена драгоценного металла к этому моменту. Исторический опыт свидетельствует также, что рост цены золота продолжается еще несколько месяцев, а то и лет, после прохождения индексами своей нижней точки. Это также можно учитывать при планировании своей долгосрочной стратегии сбережений и/или вложений. Но всё это, естественно, если не произойдет столь серьезных потрясений, в результате которых золото вновь в полном объеме станет деньгами.И хотя настоящее и ближайшее будущее выглядят довольно мрачно, но верится, что перспективы светлые.Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

15 ноября, 13:20

Маленькие отдельные кусочки большой мозаики

  • 0

С каждым днем жить становится всё лучше, всё веселее. Это становится особенно заметно, когда каждый отдельный маленький кусочек большой мозаики быстро и легко укладывается на свое место, формируя общую картину. Попробуем повнимательнее взглянуть на каждый из этих отдельных кусочков, ведь там есть на что посмотреть.Начнем с индекса американской валюты. Американская валюта уже неделю идет вниз относительно корзины других ведущих мировых валют, завершив имевший место в сентябре и октябре отскок после многомесячного, начавшегося с начала 2017 года снижения. Довольно интересно то, что этот отскок был заметно меньшим, чем ожидалось многими специалистами, называвшими ориентир максимального роста в 97 пунктов, тогда как на деле выше 95-ой отметки индексу подняться так и не удалось. Слабость американской валюты обычно положительно влияет на цену и спрос на ее основного конкурента – золото.Вторник 14 сентября стал характерен тем, что цена желтого металла полностью отыграла тот удар, который был нанесен ей в прошедшую пятницу, превысив 1280-ую отметку и продолжая свой рост на момент написания данной заметки (1284). Что же касается спроса на золото, то, возможно, в Северной Америке он и невысок, но вот что касается остального мира, там картина выглядит совершенно иначе. Спрос на золотые монеты и слитки в Китае находится на втором месте за всю историю. Спрос в третьем квартале вырос на 57% по сравнению с тем же периодом прошлого года. В то же время объемы добычи этого драгоценного металла внутри страны сократились на 9,8%, и, следовательно, спрос может быть покрыт исключительно за счет импорта.Спрос на золото в Индии за первые три квартала текущего года составил 777 тонн, что на 91% выше, чем за тот же период 2016 года.Покупки золотых слитков и монет в Турции выросли почти в три раза по сравнению с прошлым годом, составив 47 тонн с начала текущего года по сравнению с 14,8 тонн в 2016 году.Спрос на желтый металл в Европе вырос на 36% по сравнению с 2016 годом, тогда как в Германии – крупнейшем покупателе золота на душу населения в мире - этот рост составил 45%.Покупки золота в Южной Корее подпрыгнули на 42%, и хотя этот рынок сравнительно невелик, но он лишь подчеркивает то, что происходит на основных глобальных рынках.Население по всему миру активно покупает драгоценный металл.Центральные банки также все более активно принимают участие в этом процессе, только в третьем квартале 2017 года прикупив в свои запасы 111 тонн золота, что на 25% больше аналогичного периода 2016 года. Лидирует в этом процессе Банк России, увеличивший свои запасы только за этот период на 63 тонны до 1778,9 тонны. По итогам года объемы покупок драгоценного металла могут превысить 200 тонн.Центральный банк Турции также активно пополняет свои хранилища золотом, увеличив его количество по сравнению с апрелем 2016 года на 50 тонн. Из них 30,4 тонны было приобретено в третьем квартале этого года. В прошлом году президент Турции Р.Эрдоган призвал граждан своей страны отдать предпочтение в качестве основного инструмента сбережений золоту вместо американской валюты и обратился к центральному банку поддержать этот процесс.Другие центральные банки также увеличивали свои золотые запасы в прошедшем квартале. Казахстан приобрел 10,3 тонны желтого металла, Катар – 3,1 тонны, Киргизстан – 1,3 тонны, Индонезия – 1,2 тонны, Монголия – 0,4 тонны. Покупки этих стран сравнительно невелики на общем фоне, но они хорошо дополняют общую картину.Спрос на золото растет и со стороны промышленности, которой драгоценный металл необходим для удовлетворения растущего спроса на его применение в беспроводном оборудовании, 3d-сенсорах, используемых в системах распознавания лиц, в транспортных средствах, здравоохранении, игровой индустрии и прочем. В результате спрос на золото в этой сфере экономики вырос на 2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.Рост спроса происходит на фоне сохраняющейся на прежнем уровне, а то и сокращающейся добычи золота. Поэтому неудивительно, что в условиях растущего дефицита предложения начался резкий рост количества и объемов сделок своп, которые заключает Банк международных расчетов (БМР) – этот банк центральных банков - со своими банками-контрагентами. Если в отчете за 2015 год таких сделок вообще не было указано, то в 2016-ом их объем составил 438 тонн, что на 7% превышало предыдущий максимум 2010 года (409 тонн). Что же касается 2017 года, то предыдущий рекорд будет существенно превзойден. Единственный вопрос заключается лишь в том: насколько? И хотя отчеты БМР не дают полной картины происходящего, но по итогам октября 2017 года можно уже называть цифру в 570 тонн, что уже на 30% больше результата всего прошлого года. Некоторые аналитики полагают, что таким образом БМР спасает европейские и не только банки от возможного неисполнения ими своих обязательств перед контрагентами.Если же немного отвлечься от золота, то стоит отметить недавно высказанное «мнение» Европейского центрального банка о том, что стоит отменить ныне существующее страхование депозитов (в ЕС - это 100 тысяч евро) и сделать всех клиентов банков незастрахованными кредиторами в случае возможного банковского банкротства. Что-то подсказывает, что если к «мнению» на Западе прислушаются, то вскоре мы сможем услышать на этот счет аналогичное «мнение» Банка России, руководство которого не способно мыслить самостоятельно, а умеет лишь перенимать все самое худшее у своих западных партнеров.И в завершение заметки. Стоимость индекса Dow Jones, выраженная в золоте, продолжает понемногу свое снижение со всеми вытекающими из этого последствиями. Такая вот большая картинка получается, если собрать вместе все отдельные элементы экономической мозаики. Интересно, когда начнется новая острая фаза кризиса, уже в новом году, или, чтобы жизнь медом не казалась, мир получит этот подарок как раз под Новый год?Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

14 ноября, 10:40

Некоторые сравнения

  • 0

Монетный двор в австралийском городе Перт в октябре 2017 года вновь обогнал Монетный двор США по продажам золота. Австралийцы превосходят американцев по продажам этого драгоценного металла уже восьмой месяц подряд. За октябрь месяц американцы продали 15,5 тысяч унций золотых «орлов» и 7 тысяч унций золотых «буффало» или 22,5 тысячи унций золота, тогда как объемы поставок австралийцев своим клиентам составили 44618 унций. Это почти в три раза больше, если в расчет принимать только золотых «орлов», и почти в два раза больше, если учитывать все продажи американского желтого металла. Австралийский монетный двор продолжает уверенно лидировать на рынке мировых поставок розничного золота.Если сравнивать октябрьские результаты Перта с сентябрем текущего года, то продажи чуть снизились - с 46415 до 44618 унций или на 3,9%. По сравнению же с октябрем 2016 года (79084 унции) снижение выглядит гораздо более значительным и составляет 44%.Что касается продаж серебра, то австралийцы поставили на рынок 999425 унций этого драгоценного металла. Это на 43% больше, чем в сентябре текущего года (697849 унций), но на 7,8% меньше результатов октября 2016 года (1084213 унций). Несмотря на вполне приличный для австралийского монетного двора результат, ему не удалось сохранить свое мировое лидерство и по объемам продаж серебряных монет, на короткое время захваченное в сентябре этого года. Монетный двор США смог, хотя и сравнительно не на много (40 тысяч унций), опередить своих основных конкурентов в этой сфере, реализовав за месяц 1,04 миллиона унций серебряных «орлов».Если же посмотреть на более общую картину того, сколько золота приходится на душу населения в мире, то исходя из оценки величины населения в 7,58 млрд. человек и количества золота, по данным Всемирного золотого совета, в 187 тысяч тонн или примерно в 6 млрд. унций получается, что на каждого человека в мире приходится чуть менее 0,8 (если точнее, то 0,79) унций желтого металла. Имея этот ориентир, можно оценить, сколько золота в хранилищах центральных банков каждой конкретной страны приходится на долю соответствующих граждан и подданных.Хорошо известно, что крупнейшими официально объявленными золотыми запасами в размере 8133 тонн располагают США, за которыми следуют Германия, Италия, Франция, Китай и Россия. Список из 20 крупнейших государств-держателей золота замыкает Австрия. Однако, если посмотреть сколько золота в хранилищах центральных банков приходится на каждого человека в отдельно взятых странах, картина оказывается совершенно иной.Лидером по этому показателю оказывается Швейцария, где на каждого ее гражданина приходится почти по 4 унции золота. На втором месте с чуть более чем 1,5 унциями находится Ливан, тогда как Италия, Германия, Франция, Португалия, Нидерланды и Австрия располагают от 1 до 1,3 унций на каждого из своих жителей. Что касается США, то они занимают лишь 9 место с 0,8 унциями на человека. Россия, несмотря на свое 6 место в списке стран с крупнейшими официальными золотыми резервами, занимает лишь 17 место среди стран с крупнейшими запасами желтого металла на душу населения, а на каждого россиянина приходится всего лишь около трети унции. Что касается Китая, то там картина еще интереснее, поскольку Народный банк Китая располагает лишь 0,042 унции (или примерно 1/25 унции) на каждого гражданина страны.Конечно, стоит критично подходить как к величине официальных данных по запасам золота в различных странах. Также здесь не учитывается всё то золото, которое в каждой из стран реально находится на руках у населения. Однако, представляется, что рассмотренная выше информация довольно интересна, чтобы иметь определенную картину происходящего в мире.Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

13 ноября, 10:02

Время пошло?

  • 0

Занятная на прошлой неделе была пятница 11 ноября. Ведущие мировые рынки за малым исключением вроде индекса волатильности (VIX) оказались в красном. Удар пришелся и по рынку облигаций, и по рынку акций, и по сырьевым рынкам. Казначейские облигации США активно распродавались. Что же касается таких индексов как Dow Jones и S&P500, то это первый минус по итогам недели за последние 9 недель. Dow Jones в итоге остановился на отметке 23422 пункта. Особенно сильно досталось транспортным компаниям, зафиксировавшим максимальное падение с июля месяца. В то же время акции финансовых институтов продемонстрировали наибольшее с начала этой недели снижение по сравнению с другими секторами экономики.На этом фоне для власть предержащих было бы довольно неприятно, если бы сырьевой рынок остался на прежнем уровне, не говоря уж о его росте. Прежде всего это относится к такому «никому не нужному» «варварскому пережитку» как золото. Поэтому не стоит удивляться тому, что на фоне всеобщего снижения на фьючерсном рынке этого металла с 11:08 до 11:16 по местному североамериканскому времени была проведена акция, в результате которой мировая цена была снижена на 10 американских дензнаков с 1284 до 1274 ам. дензнаков за унцию.То, что это была целенаправленная акция с целью манипуляции рынком, за которое обычно, но только если это не рынок драгоценных металлов, сажают в тюрьму, особых сомнений не вызывает. Всего за восемь минут на рынок было выброшено 38800 фьючерсных контрактов на продажу желтого металла на общую номинальную сумму почти в 5 миллиардов ам.дензнаков (4,966 млрд.). Из них более 30000 контрактов на общую сумму в 4,2 миллиарда были выставлены на продажу в течение всего одной минуты. Это примерно 10% от обычного объема операций на этом рынке за день.В результате мировая цена золота оказалась ниже 1281-ой отметки, на которой находилась 100-дненвая скользящая средняя, и вокруг которой в течение последней недели колебалась цена желтого металла. В краткосрочной перспективе это может быть негативно для цены этого драгоценного металла, хотя с учетом столь интенсивного наскока могут быть и иные варианты развития событий, поскольку по сравнению с итогами предыдущей недели золото, тем не менее, все-таки немного выросло.Вслед за золотом снизилась и мировая цена серебра. В результате 50-дневная скользящая средняя ушла ниже 200-дневной кривой, что, с точки зрения технического анализа, обычно говорит о дальнейшем снижении рынка.Несмотря на всю важность произошедшего для ближайшего поведения цены драгоценных металлов, есть серьезное ощущение того, что данная акция преследовала гораздо более важную цель, которая в итоге так и не была достигнута. Пару недель назад на страницах этого журнала отмечалось, что стоимость индекса DJIA в золоте равнялась 18,43 унциям, что было уже больше, чем в преддверии кризиса 1929 года (18,36 унций), а этот показатель мог служить своеобразным опережающим индикатором прошлых широкомасштабных кризисов. После того как выраженная в золоте стоимость индекса начинала падать, через несколько месяцев происходил кризис.До проведенной акции индекс DJIA находился у отметки примерно 23420 пунктов, что уже было ниже аналогичного показателя двухнедельной давности (23434 пункта), тогда как золото стоило на 13 ам.дензнаков за унцию больше, чем пару недель назад, 1284 вместо 1271. Иными словами, индекс DJIA в моменте стоил уже 18,24 унции, что на 1% меньше, чем было тогда. С учетом сказанного выше, нельзя исключать, что вброшенные на рынок почти 39000 контрактов должны были значительно сильнее опустить цену желтого металла, чем это удалось сделать. В итоге DJIA остановился на отметке 23422 пункта, а унция золота – на 1275-ой отметке. В результате индекс стоит 18,37 унций, что всего на 0,33%, но все же ниже аналогичного результата двухнедельной давности. Как хорошо известно, самое сложное – это сделать первый шаг, и если снижение на следующей неделе, а также по итогам ноября месяца продолжится, то это может означать, что обратный отсчет новой острой фазы финансового кризиса уже начался.Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Выбор редакции
10 ноября, 14:13

К годовщине индийской демонетизации

  • 0

В среду 8 ноября Индия отметила годовщину с того момента, как премьер-министр этой страны Нарендра Моди своим указом вывел из обращения две наиболее распространенные в стране банкноты с самым большими номиналами - в 500 и 1000 рупий (эквивалентно примерно 500 и 1000 рублям). В результате 86% всех наличных в стране внезапно потеряли свою покупательную способность и вышли из обращения. Это было сделано под лозунгами борьбы с коррупцией, отмыванием денежных средств, уклонением от уплаты налогов и борьбы с терроризмом.По прошествии года премьер-министр Моди объявил результаты демонетизации «историческим и многомерным успехом», тогда как оппозиция и даже парламент страны назвали произошедшее «трагедией», лишившей средств к существованию миллионы граждан.Власти ставят себе в заслугу, что был нанесен сильнейший удар по коррупции, «черным» деньгам и фальшивомонетничеству, что упали ставки по кредитам и цены на недвижимость, что окрепла цифровая экономика и расширилась налоговая база. Объемы электронных расчетов выросли на 58%. По словам властей, изменились и структура сбережений граждан. Если с 2011 по 2016 год доля безналичных сбережений в их общем объеме неуклонно сокращалась с 9,46 до 8,95%, то за последний год она резко выросла до 13,3%. Доля депозитов, вложений в акции, облигации, страховые и пенсионные фонды и т.д. всего за год выросли на 48%. Помимо этого выявлено 3700 случаев отмывания денежных средств, по которым ведутся расследования.В качестве отдельного успеха называется то, что объем банкнот с самыми крупными номиналами сократился на 6 триллионов рупий или на 50%. Довольно интересно осуществляется подсчет того, как получаются эти «50%». Власти заявляют, что к июню 2017 года на банковские счета были внесены 15,28 триллионов рупий в банкнотах с крупными номиналами. Если бы демонетизации не было, то к ноябрю 2017 года в обращении было бы 18 триллионов рупий таких банкнот, но поскольку она была проведена, и сейчас в обращении находится 12 триллионов рупий, то сокращение составило не 21%, согласно обычной математики, а целых 50%.В отличие от властей все остальные, включая местную оппозицию, как-то с такими подсчетами и итогами не вполне согласны. Дело доходит даже до того, что проведенную демонетизацию называют «крупнейшим мошенничеством» и «величайшей организованной правительством схемой по отмыванию денег». Однако, если перейти к сухим цифрам, выясняется, что в результате акции властей растущая экономика Индии потеряла 2,1% своего ВВП, за период только с января по апрель 2017 года было потеряно более 1,5 миллионов рабочих мест, был нанесен тяжелейший удар по малому и среднему бизнесу. Также в результате этой акции оказался практически парализован целый ряд промышленных центров страны.Что же касается сбережений, то власти упорно не хотят замечать одно из значительно более традиционных по сравнению с акциями и депозитами направлений. Речь идет о физических драгоценных металлах. Недоверие населения к властям и выпускаемой ими валюте, несмотря на разнообразные налоги, вылилось в резком росте спроса на физическое золото и серебро.Подтверждением этого может служить перехваченная в аэропортах Индии контрабанда. С момента объявления демонетизации индийские таможенники изъяли 870 миллионов рупий наличными, 1491 кг золота и 572,63 кг серебра. Как оценивают сами таможенники, их эффективность, вероятно, составляет около 1% от общего потока контрабанды драгоценных металлов. Однако это лишь небольшая часть по сравнению с тем, что ввозится легально. С начала года за прошедшие десять месяцев в страну было импортировано 777,1 тонны золота, что на 91% больше, чем за аналогичный период прошлого года. За первые три квартала этого года было также импортировано 4035 тонн серебра, что также существенно больше результатов 2016 года.Власти могут радоваться 48%-ному росту сбережений населения в различные бумажные обязательства, но эта цифра выглядит откровенно бледно по сравнению с 91%-ным ростом вложений в золото, не говоря уж еще и о серебре. Основным результатом демонетизации стали не только удар по индийской экономике, но и подрыв доверия к власти и ее обязательствам, включая местную валюту.Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

09 ноября, 12:36

Про прессу, Индию и спрос на драгоценные металлы

  • 0

Как все-таки забавно бывает читать иностранные новостные сайты, густо перемешивающие объективные данные с мнениями различных «экспертов». Например, первое предложение в одной из заметок, посвященных спросу на золото в Индии, на одном из уважаемых новостных сайтов гласит «импорт золота … упал в прошлом месяце [в октябре] на 31% по сравнению с прошлым годом.» Большинство на этом остановится и вряд ли станет читать далее. И так всё ясно. Спрос на «варварский пережиток» снова упал, можно переходить к следующим новостям.Однако буквально в следующем абзаце уже выясняется, что несмотря на то, что октябрьский импорт 2017 года действительно составил 66,8 тонн по сравнению с 96,7 тоннами прошлого года, суммарные объемы ввезенного за 10 месяцев этого года драгоценного металла, по данным индийских властей, составляют 777,1 тонны, что на 91% больше, чем в прошлом году. Неплохое такое «падение» спроса, наглядно демонстрирующее, что, несмотря на все препоны, творимые индийским правительством, золото абсолютно никому в этой стране «не нужно».При этом индийский же представитель Всемирного золотого совета буквально днем позже заявляет, что спрос на золото в Индии по итогам года окажется ближе к нижнему краю февральского прогноза, составлявшего от 650 до 750 тонн, и будет лишь немногим выше результатов прошлого года (666,1 тонны), локального семилетнего минимума.Если же отвлечься от золота и посмотреть на серебро, то там картина с реальным спросом, а не с мнениями о нем, выглядит схожим образом. Пока есть лишь данные по импорту в сентябре месяце, но от того они не менее интересны. За этот месяц в страну поступило без малого 566,78 тонн (18,22 млн. унций) этого драгоценного металла. По сравнению с сентябрем 2016 года импорт серебра вырос на 152%, а по сравнению с августом 2017-го – на 14,4% (495,56 тонн). Всего же за первые девять месяцев текущего года Индией было импортировано 4035 тонн серебра.Для того, чтобы лучше понимать, насколько велик был импорт серебра Индией только за один сентябрь месяц, достаточно будет сравнить ввезенные 566,78 тонн или 18,22 млн. унций со всем тем серебром, которое было продано своим контрагентам крупнейшим в мире производителем серебряных монет – Монетным двором США. Сейчас уже подходит к завершению первая декада ноября, но даже сегодня, на момент написания данной заметки, объемы продаж монетного двора составляют всего 17,0285 млн. унций. Всего за один месяц спрос на серебро в одной только Индии существенно превысил спрос на серебряные монеты крупнейшего в мире монетного двора за десять с лишним месяцев.Традиционно Индия предпочитала, да и сейчас предпочитает, золото. Однако введение налогов на импорт золота и налога с продаж нанесло определенный удар по этому рынку, частично снизив спрос и переключив его на младшего брата золота – серебро. В результате спрос на этот драгоценный металл со стороны населения экспоненциально рос на протяжении последних десяти лет. Население Индии высоко ценит серебро за его красоту и схожие с золотом характеристики. И хотя этот металл не рассматривается в полной мере как заменитель золота, индийцы преподносят его, так же как и золото, в качестве подарков, и воспринимают его крайне положительно. Что же касается самого желтого металла, то демонетизация прошлого года в Индии, несмотря на все ее негативные последствия для благосостояния населения, лишь подхлестнула спрос на него, а импорт и широкомасштабная контрабанда делают все, что в их силах, чтобы его удовлетворить.Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

08 ноября, 14:59

О золоте металлическом и виртуальном

  • 0

Рост мировой цены биткойнов и прочих ему подобных жетонов в несколько раз за последний год привлек повышенное внимание широкой публики к теме криптовалют. Дело даже доходит до того, что кое-кто называет биткойн «цифровым золотом». Это выглядит довольно забавно, поскольку единицу чуть ли не самой совершенной, как ее рекламируют, на сегодняшний день технологии современных расчетов сравнивают с «никому не нужным» «варварским пережитком», который центральные банки хранят исключительно «в силу традиции». Получается, что ничего лучшего, чем золото, с чем можно было бы сравнить криптовалюту, в мире до сих пор нет. Однако действительно ли криптовалюта столь же надежна, как и золото?Попробуем посмотреть на то и другое с позиции возможных противоправных действий третьих лиц с целью их хищения. Чисто теоретически украсть можно практически всё – и золото, и криптовалюту, но что в современном мире украсть проще? Начнем с золота.Физический металл могут хранить у себя государства, центральные и коммерческие банки, предприятия и население. В зависимости от того, кто его хранит возможности защиты драгоценного металла могут варьироваться от простых тайников, где-нибудь под любимым дубом, до оснащенных самыми современными сигнализациями и средствами видеонаблюдения многометровых хранилищ из сверхпрочного бетона и стали, окруженных вооруженной охраной (зачастую с собаками), а то и непосредственно войсками. В любом случае, чтобы заполучить желаемое злоумышленникам необходимо тем или иным образом самим лично проникнуть туда, собрать и как-то вывезти награбленное, а оно крайне весомо. И чем больше возможная добыча, тем тяжелее ее вытаскивать. Затем награбленное надо где-то и как-то реализовать и при этом не попасться. Все это? помимо предварительного сбора информации, тщательного планирования и подготовки, наличия особых навыков и специализированного оборудования? в подавляющем большинстве случаев требует помимо всего и личной смелости.Что же касается киберпреступности, а хищение криптовалют в значительной степени относится прежде всего именно к этой сфере, то для совершения противоправных действий достаточно лишь просто быть классным программистом. Знания и умения необходимы, но риски несравнимо меньшие. Одно дело сидеть за тысячи километров в совершенно другой стране от места совершаемого преступления в уютном кресле за клавиатурой компьютера, и совершенно другое лично проникать в защищенное охранниками, собаками и сигнализациями помещение. К тому же современные компьютерные системы с точки зрения их безопасности – это далеко не американский Форт-Нокс или российский Гохран.По оценкам специалистов, если год назад ущерб от киберпреступлений в мире составлял 3 триллиона американских дензнаков в год, то к 2021 году он достигнет величины в 6 триллионов. Это больше, чем вся незаконная торговля наркотиками в мире, и более чем в 4 раза больше, чем весь российский валовый внутренний продукт (86 триллионов рублей в 2016 году, при курсе примерно 60 рублей за 1 единицу американской валюты это примерно 1,43 триллиона американских дензнаков). При 16 триллионах рублей государственных расходов в год и примерном текущем курсе в 60 рублей за 1 американской валюты, объемы компьютерных преступлений всего за один год будут эквивалентны 60 годам расходов нынешнего российского бюджета.От компьютерных взломов, проникновений, хищений данных и средств не защищен практически никто. Ни государственные органы, ни центральные банки, ни бюро кредитных историй, ни коммерческие банки, ни промышленные предприятия, в том числе по производству ядерных материалов, ни энергетика, ни энергетические или телекоммуникационные сети, ни военные. Что уж говорить про рядовых пользователей персональных компьютеров или смартфонов. Они могут пользоваться антивирусами и иными средствами защиты, но в мире, где практически каждую минуту появляются все новые и новые зловредные программы, обеспечить полную сохранность своих средств и сбережений на электронных счетах невозможно.Какой бы классной и защищенной не была та или иная криптовалюта, киберпреступники смогут ее украсть. Как только в защите будет найдена очередная лазейка, ее использование сразу смогут распространить на неограниченное число пользователей этой криптовалюты. К тому же кто из рядовых пользователей может быть абсолютно уверен в том, что разработчики криптовалюты при ее создании сами не заложили в нее такие возможности. И в этом заключается одно из принципиальных отличий этих электронных жетонов от физического золота.Хотя… иногда даже не нужны и особые знания. Не далее как 7 ноября, в этот красный день календаря, внезапно оказались заблокированы электронные кошельки пользователей криптовалюты Etherium. На эквивалент общей суммы в какие-то 280 миллионов американских дензнаков. Сам Etherium при этом существенно обесценился. Причем там даже никакого злого умысла не было. Просто у одного из пользователей оказались очень умелые ручки.Любые новые технологические ухищрения открывают перед преступниками новые возможности. Прежде всего это относится к столь бурно развивающимся отраслям как электроника и программирование. В вечной борьбе меча и щита на этом поле защита в обозримой перспективе будет отставать. И как бы не хотелось сторонникам криптовалют сблизить их с физическим золотом, это вряд ли удастся по совершенно объективным причинам в силу минимальных рисков, присущих драгоценному металлу по сравнению со всем остальным. Его можно объективно проверить самыми примитивными способами, и оно не зависит от воли, ошибок или злонамеренных удаленных действий третьих лиц.Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

07 ноября, 14:19

К столетию Октябрьского переворота или немного о крестьянах

  • 0

Столетие Октябрьского переворота 1917 года вновь всколыхнуло практически неумолкающие споры о значении этого события для нашей страны и населяющих ее народов. Одной из наиболее острой и горячо обсуждаемых публикой тем остается крестьянский вопрос, так как дореволюционная Россия была прежде всего крестьянской страной, а революция делалась под всем известным лозунгом «Земля – крестьянам! Фабрики – рабочим!» По данной теме высказываются диаметрально противоположные мнения от идиллически-пасторальных взглядов на жизнь дореволюционного крестьянства до картин полного нищенства и упадка.Поэтому будет довольно интересно взглянуть на то, как оценивали обстановку в сельскохозяйственной сфере руководители Советского государства в середине 1920-ых годов, то есть уже после того, как отгремели залпы гражданской войны и наступил мир. Это тем интереснее, что реальную картину не искажают гораздо более поздние события вроде коллективизации и индустриализации.Но вначале стоит сделать небольшое отступление. Как в 1920 году сказал товарищ Ленин на встрече с английским делегатом-лейбористом: «Диктатура пролетариата означает управление России городами. Мы не признаем равенства между крестьянином и рабочим.» Еще более категорично высказывался годом позже товарищ Троцкий: «Если нас выгонят, мы оставим нашим преемникам только руины и кладбищенскую тишину».В январе 1921 года в России уже царил мир. В том же месяце советское правительство издало декрет, что все бастующие рабочие, если они немедленно не вернуться к работе, окажутся в заключении на срок от одного до пяти лет, а члены их семей будут лишены продовольственных карточек. Этот документ наглядно демонстрировал два базовых принципа работы Советской власти после победы революции. Во-первых, использование заложников, и, во-вторых, «основа всего», принцип, сформулированный Лениным, «борьба за хлеб». Инструментом абсолютной власти в руках правительства была хлебная монополия. Заложники и использование принудительного голода были важнейшими инструментами принуждения, направленного против рабочих.Под конец года рабочим в Крыму преподали урок, что, как бы они ни голодали, они могут покупать хлеб только у Советской власти. 22 декабря в Севастополь пришел пароход с 500 тоннами муки на борту. Севастопольское отделение комиссариата внешней торговли купить ее не могло. Тогда портовые рабочие попросили разрешения у властей купить эту муку, но получили категорический отказ. Несколько тысяч собравшихся перед комиссариатом рабочих с плакатами «Мы требуем хлеба, мира и свободы» были разогнаны пулеметным огнем, в результате чего 15 человек было убито и множество ранено. В результате цена фунта хлеба подпрыгнула с 3 до 35 тысяч рублей, а рабочие оказались на грани голода. Это всего лишь частный эпизод, характеризующий ситуацию с хлебом в стране, но теперь пришло время взглянуть на более общую картину.К 1923 году страна, еще десять лет назад при всех своих внутренних проблемах и сложностях экспортировавшая за границу 11 миллионов тонн зерна, превратилась в страну, которой требовалось импортировать 15 миллионов тонн хлеба, чтобы обеспечить только внутреннее потребление.Поголовье коров сократилось наполовину по сравнению с дореволюционным временем, телят – более чем наполовину, овец – на 70%, свиней – на 80%. Еще более катастрофичным было сокращение на 20% поголовья лошадей, поскольку все местные перевозки осуществлялись с помощью гужевого транспорта.Падение уровня жизни крестьян было еще более значительным. Крестьяне зачастую были вынуждены использовать заменители вместо хлеба, потому что зерна у них просто не было. Что касается одежды, то пара обуви стоила крестьянину 225000 вместо обычных 8 рублей, рубаха 20000 вместо 2,50 рублей, а пара штанов - 250000 вместо 35 рублей. Фунт соли стоил 55000 рублей вместо 2 копеек.Председатель Совета народных комиссаров СССР А.И.Рыков во время своей поездки по Поволжью в 1924 году признавал: «…весь народ, все государство беднеет… урожайность почвы ниже, чем была при помещиках.» Рыков добавил, что с приходом к власти большевиков урожайность почвы сократилась на 50%, и «уровень жизни народа пропорционально снизился. Люди подождут еще года два – три и в конце концов скажут, что при помещиках условия жизни были лучше.»Подобная обстановка мало улучшилась и к 1925 году. Крестьяне из-под Орла писали в Москву: «Нигде нет хлеба… и нет денег, чтобы купить его. Земля лежит в запустении. Никто не приходит к нам на помощь.» Из Тамбовской губернии крестьяне писали в то же время: «Всё население с середины зимы голодает; скот тоже пал от голода, и впереди кроме голода ничего нет.» По крайне неполным данным только в Харьковской губернии, например, было 420 тысяч голодающих детей, в Одесской – 230 тысяч.В дальнейшем каких-либо заметных изменений не происходило, урожаи продолжали падать. В 1928 году урожай пшеницы и ржи был на 3,5 миллиона тонн меньше, чем годом ранее, и власти всерьез опасались, ожидая в конце этого года широкомасштабных крестьянских волнений. Вот такими были реальные итоги Октябрьской революции.Что же касается 1930-ых годов, то вряд ли их можно рассматривать как результат революции. Скорее это были необходимые шаги, пока не стало окончательно поздно, по выправлению того, что осталось после настоящих революционеров, в результате чего была создана заметно изменившаяся по сравнению с первым послереволюционным десятилетием страна.Когда сейчас, зная всё то, что происходило во время и сразу после революции, смотришь на людей, вновь за хорошую мзду призывающих доверчивых простаков на баррикады, у любого здравомыслящего русского человека возникает вполне логичный вопрос: нужны ли нам снова весь этот голод, разруха, нищета и смерть, которые неизбежно несут с собой революции для самых широких слоев обычного населения или все-таки лучше обойтись без этих потрясений, не достаточно ли одного раза?Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396