Источник
Это журнал о вечном, то есть о деньгах. - LiveJournal.com
Выбор редакции
15 июня, 12:55

Жизнь при коммунизме

  • 0

Вот уже тридцать восемь лет как наша страна живет при коммунизме. Вероятно, кто-то удивится подобному утверждению и будет в корне неправ. Ведь руководство нашей страны всегда делает то, что обещает, не так ли? И раз Н.С.Хрущев обещал, что к 1980 году население будет жить при коммунизме, значит, в этом самом коммунизме все мы и живем уже многие годы. Главное отличие коммунизма от остальных экономических формаций заключается в том, что при нем у людей не будет денег, и эту первейшую заповедь основоположников нынешние представители законодательной и исполнительной веток российской власти исполняют с огромным рвением и находчивостью.Последним хитом в деле развития коммунизма в России можно считать две инициативы российского правительства, сделанные сразу в один день. Подготовка к этому велась долго и тщательно, и озвучены они были не абы когда, а в день начала чемпионата мира по футболу. Поэтому средства массовой (дез)информации могли сконцентрироваться на этой теме, а о правительственных инициативах упомянуть скупо. Мы вам, типа, довели до сведения и исполнения, а теперь не отвлекайтесь, радуйтесь футболу, тем более, что сборная России в кои веки раз выиграла. Это, конечно, здорово, но памятуя о том, как эта команда играла все последнее время, лично у меня возникает один довольно неприятный вопрос: что наш президент преподнес Мухаммеду бен Салману, если самостоятельно пробившаяся на чемпионат саудовская сборная так сдала этот матч? Подарок должен был быть поистине королевским, раз после первого забитого гола президент жал принцу руку, а по окончании матча вообще обнимался с ним. Но вернемся к инициативам правительства.Первая – это повышение пенсионного возраста, вторая – повышение ставки НДС с 18 до 20%. Как когда-то говорилось в известной рекламе, шампунь и кондиционер в одном флаконе. Правительство сразу же бьет и по экономике, и по населению. Усиление налогового бремени в качестве инструмента «ускорения» развития экономики – это новое слово российского правительства в данной области. Но при нынешнем коммунизме несомненно возможно все. Падение – это ведь тот же рост, только с минусом. Поэтому одновременность шагов, направленных на сокращение экономической активности в стране и еще большее увеличение уровня безработицы за счет повышения пенсионного возраста, не должны вызывать удивления. Население России, согласно взглядам нынешней власти, должно работать и приносить налоги максимально долго, а умирать сразу же по достижении пенсионного возраста, чтобы не нагружать пенсионную систему.Особенное впечатление в объявлении правительственных инициатив по повышению пенсионного возраста производила постная физиономия премьера, объявлявшего, что теперь пенсионерам пенсии будут повышать дополнительно на 1000 рублей в год. Выглядело это так, что он от себя лично эти средства отрывал, и все прогрессивное человечество должно быть ему – благодетелю - по гроб жизни благодарно. Как такие обещания выполняются, особенно когда речь идет о пенсиях, хорошо известно: также, как и обещания про 1980-ый год. Разница лишь в том, что там речь шла о светлом будущем, а здесь попросту залезли в карманы самых незащищенных слоев общества и банально их обворовали. То же самое скорее всего повторится и с этими обещаниями.Здесь стоит отметить вот какой момент. Даже в обещании звучала некая номинальная цифра, тогда как инфляция, этот вроде как узаконенный способ воровства средств правительством у населения, обычно составляет величину в несколько процентов. Казалось бы, ничего особенно страшного не происходит, но это лишь на первый взгляд. Проблема в том, что это сложные проценты, когда 4% (или любая иная величина) инфляции, нарастает на те, что были уже раньше. Иными словами, на длительном временном промежутке рост инфляции носит не линейный, как ежегодная добавка к пенсиям в 1000 рублей, а экспоненциальный характер. Поэтому лет через 10 – 15, а, возможно, и быстрее от покупательной способности этих номинально 1000 рублей не останется практически ничего.Не менее важно и то, что изменения в законодательстве, разнообразные, так называемые, налоговые маневры правительства приводят к резкому росту цен прежде всего на товары повседневного спроса, продукты и топливо. Проще говоря, сверхприбыли находящимся в России нефтяным компаниям должны обеспечить граждане страны. Именно на это были направлены недавние действия правительства, обеспечившие внутри страны скачок цен на бензин и, как следствие, на все остальные товары.Если немного отвлечься от нашей страны и перенестись за океан, то простых американцев более всего заботят высокая стоимость жизни (71% согласно недавнего опроса) и цены на бензин (60%). То есть, картина похожа на нашу. При этом есть одно маленькое отличие. Минимальная величина заработной платы, установленная федеральным правительством, составляет в США 7,25 американских дензнаков в час. Исходя из 22 рабочих дней в месяц по 8 часов в неделю, это 1276 ам.дензнаков в месяц или по текущему курсу рубля на дату написания заметки примерно 80 тысяч рублей в месяц. И это, повторюсь, минимальная зарплата. В России же, по данным «РИА новости» (https://ria.ru/economy/20171010/1506560443.html), средняя зарплата по стране была менее 40 тысяч рублей, а в Москве на конец 2017 года она составляла порядка 63 тысяч рублей. Это наглядное свидетельство того, что уровень эксплуатации трудящихся в современной России многократно превышает тот, который наблюдается в других странах. Российская колониальная власть делает все, чтобы население за все платило также, как и за рубежом, а заработную плату получало такую же низкую, как в Советском Союзе. Отличие между Советским Союзом и нынешней Россией в том, что тогда у государства перед гражданами была масса разнообразных социальных обязательств, которое оно худо-бедно, но выполняло и не отказывалось от этого. В современной России государство в большой степени от них отказалось, и повышение пенсионного возраста – это очередная наглядная демонстрация этого факта.С учетом сказок некоторых представителей властей об «активном долголетии 80+» удивительно то, что пенсионный возраст не предложили сразу поднять до 80+. Вероятно, в скором времени в рамках углубления и расширения нынешнего коммунистического общества, где нет денег, мы сможем увидеть и предложения правительства по созданию трудовых армий, как некогда рекомендовал Л.Троцкий, или полной отмене даже бумажных денег и замене их на трудодни. Сомнений, что нынешний состав Государственной думы поддержит все внесенные предложения правительства, особых нет. Если бы депутатская пенсия была такой же, как и у подавляющего большинства населения, то вряд ли бы они эти предложения стали поддерживать, но, к сожалению, эти юристы, артисты и прочие не относящиеся к ним клоуны страшно далеки от народа. Поэтому, как говорится, рука руку моет. Однако у граждан все-таки есть небольшая возможность если не повлиять на исход этого мероприятия, то хотя бы высказать свое мнение, предупредив депутатов о том, что на предстоящих через два года выборах им эту поддержку предложений правительства уже не забудут. Пока же… под знаменем марксизма, марксизма-ленинизма к победе коммунизма нас партия ведет… Окончательная же победа будет достигнута тогда, когда все лишнее население нашей страны окончательно вымрет, а останутся лишь те, кто будет качать за рубеж нефть и газ, и те, кто будет получать от этого навар, отдавая при этом львиную долю своим иностранным хозяевам. Да здравствует наше светлое коммунистическое настоящее и еще более светлое будущее!!!Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Выбор редакции
14 июня, 11:50

Под шумок

  • 0

В день начала очередного чемпионата мира все российские средства массовой (дез)информации под завязку заполнены этой темой. Столь громкое и привлекательное для многих событие слишком хорошо, чтобы властные структуры не использовали его на всю катушку для поддержки себя любимых и организации очередной грандиозной пакости в отношении населения России. По большому счету достаточно прочитать лишь некоторые заголовки заметок за 13 – 14 июня, например, на РБК, чтобы понять, о чем идет речь.«Минфин предложил льготы попавшим под санкции нефтегазовым компаниям» (https://www.rbc.ru/business/13/06/2018/5b1a4c859a794712e63b6654?from=newsfeed)«Более 90% россиян выступили против повышения пенсионного возраста» (https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5b2201499a794738979a561c?from=newsfeed)«Правительство решило рассмотреть законопроект о пенсиях» (https://www.rbc.ru/economics/14/06/2018/5b21a4f09a79472864a3784c?from=newsfeed)Кто кому и за чей счет помогает, вполне очевидно даже из этого. Прекрасно сознавая, что усиленно продвигаемые в жизнь нынешним правительством меры по дальнейшему ухудшению положения граждан вроде повышения пенсионного возраста среди подавляющего большинства населения абсолютно непопулярны, правительство решило воплотить в жизнь эти планы вполне в духе известного стихотворения «действуй строго по закону, то есть, действуй втихаря».Иначе было бы сложно объяснить, почему законопроект об изменении назначения и выплаты пенсий и параметрах повышения пенсионного возраста будет рассматриваться кабинетом министров именно 14 июня, когда будет проходить первый матч начинающегося в России чемпионата мира. За шумом, гиканьем и улюлюканьем футбольного матча народишко не заметит, какую свинью подложило ему правительство. Оно действует вполне в духе накопленного исторического опыта. Точно также в 1913 году в канун Рождества, когда все были отвлечены этим, в Америке был создан частный центральный банк под громким названием Федерального резерва США и введен подоходный налог.Проблема лишь в одном: чемпионат, как и в свое время Рождество, быстро закончится, а пенсионный возраст будет уже на совершенно ином уровне. Это откроет широкие возможности для его дальнейшего повышения до неимоверных высот, ведь в таком деле самое сложное – это сделать первый шаг, а дальше дело пойдет.Многие из тех, кто рассчитывал выйти на пенсию в 60 лет, до новой пенсии могут уже не дожить. Вместо того, чтобы иметь возможность на склоне своей жизни спокойно позаниматься тем, что им нравится, трудящимся придется работать до самой своей смерти.И рассказы о том, что «ключевая задача во всей системе пенсионного обеспечения — это значительное повышение уровня благосостояния и доходов пенсионеров», это не более чем красивая сказка и попытка подкрасить подкладываемую народу свинью губной помадой. Нынешняя власть вообще не рассматривает для себя в качестве приоритетных вопросы развития экономики страны и повышения благосостояния самых широких слоев общества. Для нее население – это не более чем дойная корова, которую надо доить до тех пор, пока она не сдохнет.Представителям что исполнительной, что законодательной власти очень хочется отобрать у народа последние средства, и повышение пенсионного возраста – лишь один из таких сравнительно «честных» способов их изъятия.В то же самое время неограниченная финансовая и прочая помощь за счет общества предоставляется своим олигархам, своим нефтяным компаниям, своим убыточным на многие миллиарды банкам и предприятиям. Главное в них не экономический результат, а то, что их возглавляют приближенные и мальчики из хороших семей. Это ли не воплощение в жизнь того самого, сформулированного еще Б.Муссолини принципа: «Друзьям – всё, народу – закон»?Могу ошибаться, но подобные подходы в вопросах управления больше характерны для какой-нибудь третьесортной колониальной администрации, основная задача которой заключается в максимально быстром разграблении национальных богатств эксплуатируемой колонии, но никак не для действительно национального правительства, заинтересованного в процветании своей страны.Происходящее в настоящее время все больше походит на заключительные годы правления императора Александра II. Он так же шел на разнообразные уступки в вопросах экономики различным железнодорожным, хлебным и прочим королям, снижал для них таможенные пошлины и всячески им потакал. Помогло это ему? Напротив. После неоднократных неудачных покушений на его жизнь бомба террориста Гриневицкого сделала свое дело. Последствия этого хорошо известны. Сменивший его на троне Александр III за неполных четырнадцать лет своего правления смог обеспечить экономике России такой прогресс и рост благосостояния всего общества, которого больше никогда впоследствии не наблюдалось. Достаточно отметить, что показателем этого мог служить рост вкладов населения в сберегательные кассы, увеличившийся за годы правления этого царя в 33 раза. При этом рост вкладов был достигнут не за счет инфляции, как это делалось в последние четверть века, а за счет роста экономики и реальных доходов населения, ведь одновременно с этими процессами был заложен фундамент для перехода от бумажной валюты к твердым обеспеченным золотом деньгам.В текущей обстановке, как и раньше, у населения существует лишь один способ выйти на пенсию тогда, когда каждый считает это удобным для себя, а не тогда, когда это решат за него какие-то непонятные люди, преимущественно бывшие юристы, спортсмены и артисты, не занимавшиеся реальным производительным трудом. Это самостоятельное накопление средств для выхода на пенсию. Поскольку накопить на пенсию в постоянно обесценивающихся бумажных валютах невозможно, у подавляющего большинства обычных граждан остается лишь один путь – делать свои сбережения не в тех или иных обесценивающихся валютах, а в твердых обеспеченных деньгах, в качестве которых исторически выступали драгоценные металлы – физическое золото и серебро. Ведь, как хорошо известны, у кого есть деньги, тот и устанавливает правила. По крайней мере, он сможет это сделать для себя.Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Выбор редакции
13 июня, 11:13

О добыче золота

  • 0

В 2017 году совокупная добыча золота в мире, согласно опубликованному отчету GFMS Gold Survey 2018, составила 3247 тонн. Эта величина на пять тонн меньше итогов 2016 года и представляет собой первое снижение добычи драгоценного металла за год с 2008-го. Снижение вроде бы невелико, но оно может оказаться подтверждением прогнозов ряда экспертов золотого рынка о том, что пик добычи золота в мире пройден. Подтвердить или опровергнуть это смогут лишь данные, которые будут получены по итогам текущего года.Золото является одним из редчайших физических элементов в мире, и предположения о том, что весь легко доступный для добычи желтый металл уже обнаружен, могут иметь под собой твердое основание. Чтобы найти экономически эффективные для разработки залежи, горнодобывающим компаниям приходится копать все глубже и глубже. Это усложняет процессы добычи и повышает затраты на нее. Ярким примером подобного развития событий может служить сравнительно недавний лидер добычи драгоценного металла – Южная Африка. Если в 1970 году она была абсолютным лидером по этому показателю, добывая более 1000 тонн золота в год, то на текущий момент она занимает лишь восьмое место со 139,9 тоннами, а ее объемы добычи продолжают сокращаться и далее. Стоит отметить, что в этой стране находится самая глубокая шахта по добыче желтого металла в мире глубиной в 2,5 мили.Из десятки крупнейших по объемам добычи золота стран снижение в прошлом году продемонстрировала не только Южная Африка. Мировым лидером последних лет по добыче золота был Китай. Он сохранил эти позиции с большим отрывом от своего ближайшего преследователя – Австралии, добыв в 2017 году 426 тонн драгоценного металла. Однако этот результат на 6% ниже его же значений 2016 года. Основными причинами сокращения добычи называлась борьба властей за экологию и сокращение загрязнения окружающей среды. Также добыча золота сократилась в Перу на 6 тонн (6 место, 162,3 тонны), в Индонезии - на 11,7% (7 место, 154,3 тонны), и Мексике - на 3 тонны (9 место, 130,5 тонны). Таким образом, в половине из первой десятки стран крупнейших золотодобытчиков в 2017 году наблюдалось снижение объемов добычи драгоценного металла.В то же время рост добычи имел место в Австралии на 5 тонн (2 место, 295,1 тонны), России - на 17 тонн (3 место, 270,7 тонны), США - на 8 тонн (4 место, 230 тонн), Канаде – на 10 тонн (5 место, 175,8 тонны), Гане – на 7 тонн (10 место, 101,7 тонны). Однако этого оказалось недостаточно, чтобы компенсировать снижение добычи в других странах.Стоит отметить, что состав десятки стран никак не изменился по сравнению с 2016 годом, хотя внутри и наблюдались отдельные перестановки. Китай был и остается не только крупнейшим производителем, но и потребителем золота в мире.Заканчивая данную заметку, стоит отметить еще пару моментов. Почти 78% американского золота добывается на текущий момент в штате Невада, а США в целом являются нетто-экспортером желтого металла на мировой рынок. Однако отдельные штаты существенно отличаются друг от друга. Одним из заметных событий последних дней стало открытие в Техасе «Техасского золотого депозитария». Это хранилище золота – местный Форт-Нокс – проектировалось и строилось в течение последних трех лет. Как планировалось, оно должно будет выполнять роль центрального хранилища драгоценного металла в штате, обеспечивая в дальнейшем и возможности клиринга при расчете золотом за товары и услуги на территории штата. Золото не только продолжают активно добывать в мире, но постепенно различные страны или их территориальные образования, включая отдельные штаты США, осуществляют законодательную и практическую подготовку к восстановлению денежного обращения в золоте.Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Выбор редакции
08 июня, 09:57

Воровка на доверии (часть 2)

  • 0

Мы продолжаем рассмотрение Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019-2021 годов, опубликованных Банком России.Теперь остановимся непосредственно на направлениях. Как говорится в документе: «Банк России сократил количество направлений до четырех, одновременно расширив их охват и придав им ценностный характер:• формирование доверительной среды;• развитие конкуренции на финансовом рынке;• поддержание финансовой стабильности;• обеспечение доступности финансовых услуг.»Рассмотрим подробнее каждое направление. Первым идет «Формирование доверительной среды». Это особенно чувствительная тема не только для Банка России, но, если смотреть шире, и для всех нынешних частных центральных банков, использующих в повседневном обороте фактически не деньги, а базирующуюся на долге бумажную необеспеченную валюту. Без доверия к ней и выпускающим ее структурам своих жертв она в принципе не может существовать. Поэтому, вероятно, первое направление деятельности Банка России вернее было бы сформулировать несколько иначе: «Как продолжать поддерживать доверие к воровке на доверии?»Кое-кто может здесь возмутиться: «Как можно сравнивать такое уважаемое заведение как Банк России с воровкой на доверии?» Как говорилось в известном фильме: «Это же элементарно, Ватсон». Воровка на доверии - это женщина, которая под благовидным предлогом сначала втирается к вам в доверие, а потом лишает вас имущества. В качестве эквивалента можно использовать слово «мошенница». Отличаются ли действия Банка России от действий воровки на доверии?Если подходить к этому вопросу непредвзято, то нет. Банк России, также как и эта мошенница, говорит «доверяйте мне», а сам ежедневно и ежечасно лишает всех их имущества. Как? С помощью инфляции. Ее можно ханжески политкорректно называть скрытым налогом, но сути инфляции это не изменит, так как она ничем не отличается от банального воровства. Уровень инфляции влияет лишь на темпы того, как быстро Банк России обирает российских граждан, снижая покупательную способность своих фантиков. С учетом того, что этот процесс обворовывания населения Банком России продолжается с разной степенью интенсивности уже более 25 лет, не считая разнообразных девальваций, деноминаций, новаций и прочих мошеннических схем, используемых мегарегулятором время от времени, неудивительно, что формирование «доверительной» среды выдвигается Банком России на первый план.Второе направление - развитие конкуренции на финансовом рынке. Как развивал конкуренцию на финансовом рынке Банк России на протяжении последних лет видно даже слепому. Промежуточным итогом этого процесса стало то, что, по свидетельству самого Банка России, «пять крупнейших банков контролируют 55,8% совокупных активов банковской системы, а на долю 20 банков (3,6% их общего количества) приходится 79,3% активов». Что-то подсказывает, что через три года пять банков будут контролировать уже 80% совокупных активов, а 20 банков – уже 95%. А то и все 100%. По большому счету даже 20 банков особенно-то и не нужны, хватит 5 – 7 банков как в Советском Союзе. Что же касается конкуренции между оставшимися, то за этим процессом будет крайне интересно наблюдать.Исходя из исторического опыта, с высокой степенью достоверности можно утверждать, что процесс концентрации капитала в этой сфере деятельности будет продолжаться до тех пор, пока все не лопнет, и теперь самое время перейти к третьему направлению, намеченному Банком России.Им мегарегулятор считает поддержание финансовой стабильности. В данном случае под ней он понимает «бесперебойное и эффективное функционирование финансовой системы, в том числе процесса по трансформации сбережений в инвестиции, ее устойчивость к внутренним и внешним шокам». Что касается эффективности функционирования финансовой системы, то об этом уже шла речь ранее. Про ее устойчивость к внутренним и внешним шокам тоже говорить особо не приходится. Достаточно вспомнить хотя бы события конца 2014 года, когда нынешнее руководство Банка России оказалось абсолютно беспомощным перед происходящим, и своими действиями лишь усугубило кризисные явления. В результате остается лишь «трансформация сбережений в инвестиции».Для этого Банк России будет создавать институт индивидуального пенсионного капитала (ИПК) и развивать финансовые инструменты. Как пишет мегарегулятор: «ИПК станет одним из ключевых проектов развития сегмента длинных денег на ближайшие три года. … Предполагается, что ИПК заменит действующую систему пенсионных накоплений обязательного пенсионного страхования.» Вместо балльной жульнической схемы, действующей сейчас, будет предложена новая схема обирания населения. Это будет уже третья – четвертая, а то и пятая схема за последние двадцать пять лет. Не механизм пенсионных накоплений, а именно схема, поскольку в условиях необеспеченных бумажных валют и постоянной инфляции реально накопить что-либо в этих фантиках просто невозможно.Номинально сбережения могут расти, но их покупательная способность будет неизбежно снижаться и скорее всего гораздо более быстрыми темпами, чем будет происходить этот номинальный рост. Поэтому ИПК особенно с учетом постоянных разговоров о повышении пенсионного возраста следует рассматривать исключительно как очередной механизм изъятия средств из карманов населения. Воровка на доверии хочет на славу потрудиться и здесь.Особенно красиво там звучит следующий пассаж: «Долгосрочный характер накоплений позволит управляющим применять инвестиционные стратегии с длинным горизонтом и повышенной доходностью без принятия повышенного риска.» Интересно, это выпускник российского экономического ВУЗа так отметился, или их на Западе так учат? Согласно обычной экономике, чем выше доходность, тем выше риск, а «повышенная доходность без принятия повышенного риска» - это в ЦБ что-то новенькое придумали. И что совсем занятно, следующим предложением они же продолжают: «Средства ИПК будут защищены капиталом негосударственных пенсионных фондов и системой гарантирования пенсионных накоплений.» Как замечательно это звучит, если вдуматься в эту фразу.У обычного же человека, обладающего здравым смыслом, это вызывает логичный вопрос: если все так надежно при «повышенной доходности без принятия повышенного риска», то зачем это еще дополнительно гарантировать? Если же это надо гарантировать, то это может означать только одно: это будут высокорискованные вложения, но Банк России обещает, что если правильные ребята эти средства профукают (пролетят, разворуют, ну, в общем, если с этими сбережениями что-то случится), то Банк России придет к ним на помощь и закроет образовавшиеся дыры за счет бюджета точно так, как не далее чем в прошлом году он поступил с несколькими «самыми равными» разорившимися банками.Посмотрим теперь на четвертое направление движения Банка России - обеспечение доступности финансовых услуг. Особенные достижения на этом поприще Банк России демонстрировал с середины 2017 года, когда разослал в банки для исполнения Положение ЦБ РФ от 20.07.2016 N 550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом». С тех пор Банк России еще больше расширил и углубил это новшество, в результате чего сотни тысяч компаний не только получили отказы в проведении своих операций, но и полностью потеряли возможность вести свою хозяйственную деятельность.Что же касается граждан, то документы Банка России сделали для них банковские услуги столь доступными, что клиенты банков оказались вынужденными документально подтверждать законность своих средств даже переводя средства с одного своего счета на другой. Потеря времени и сил на сбор различных справок и документов, чтобы подтвердить банку законность происхождения переводимых клиентом средств, несомненно существенно повышает доступность финансовых услуг. Поскольку подобную практику Банк России, судя по всему, продолжит ужесточать, скоро на каждый перевод даже с одного своего собственного счета на другой гражданину придется приносить справку из полиции об отсутствии судимости, выписку из домовой книги, подтверждение от медицинской комиссии, что он прошел ежегодный медосмотр, и полную информацию обо всех сданных им при этом анализах, что, однако, не будет гарантировать выполнения перевода, поскольку к тому времени останутся исключительно государственные или полугосударственные банки, а по возможности получения финансовых услуг и устойчивости банковской системы в результате всего этого Россия окажется на почетном последнем месте.Завершая данную заметку, было бы крайне интересно узнать, кто именно в Банке России слепил такую халтуру, которую назвали «Основными направлениями развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019-2021 годов». Хотя… по большому счету это не имеет принципиального значения, поскольку увиденное лишь в очередной раз демонстрирует ту простую истину, что каков поп, таков и приход.Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Выбор редакции
07 июня, 14:59

Воровка на доверии

  • 0

Именно такое впечатление складывается после прочтения недавно опубликованного Банком России документа под громким названием «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019-2021 годов» (http://cbr.ru/StaticHtml/File/41540/onfr_2019-21(project).pdf). Главная тема, проходящая через него красной нитью, это доверие, и об этом речь пойдет далее. Пока же стоит на мгновение остановиться на самой первой странице с красивыми схемами этого шедевра канцелярской мысли, где представлено «Состояние финансового рынка на 2017 – 2018 годы» и находятся разделы «Элементы фактора «Развитие финансового рынка» индекса глобальной конкурентоспособности России (GCI)» и «Позиция стран по фактору «Развитие финансового рынка» в рейтинге GCI 2017-2018». Так вот по развитию финансового рынка Россия занимает гордое 107 место среди всех рассматриваемых стран. Сколько их всего было выбрано для данного отчета, Банк России скромно умалчивает. Пришлось залезть в отчет GCI и выяснить, что это 107 место из 137 стран. Это наглядное доказательство успешности работы в данной сфере как министерства финансов РФ, так и Банка России.Благодаря мудрой политике, проводимой нынешним руководством Банка России, по возможности получения финансовых услуг участники российского рынка находятся на 101 месте, по легкости получения кредитов – на 110 месте, а по устойчивости банков (фанфары, пожалуйста) – аж на 121 месте из 137 возможных. Это ли не достижение, мы даже не в последней десятке! Для лучшего понимания эффективности деятельности Банка России на общем фоне нашей страны можно отметить, что по общему показателю конкурентоспособности на мировом рынке Россия занимает 38 место. Вывод вполне очевиден: Банк России является тормозом для развития нашей страны, активно подрывает устойчивость банковской системы и является активной помехой для национальной экономики, в чем он открыто и с гордостью признается уже на первой странице своей публикации.Дальнейшее чтение Основных направлений у любого, кто хоть немного знаком с банковской кухней и был вынужден общаться в рамках своей профессиональной деятельности с Банком России, вызывает смешанные чувства. С одной стороны, воспринимать серьезно этот поток пропаганды, словоблудия и самовосхваления, исторгнутый из недр Банка России, просто невозможно, поскольку это читается как какой-то скверный анекдот, с другой, и это гораздо печальнее, никаких перемен к лучшему для российских граждан и рядовых предпринимателей ожидать от этой публики не приходится. Будет только хуже.Вот только один из примеров того, как себя хвалит Банк России: «За период действия Основных направлений на период 2016 – 2018 годов удалось многого достичь. Банк России активно вел очистку рынка от недобросовестных и финансово несостоятельных игроков, доработал механизмы контролируемого вывода проблемных компаний с финансового рынка, повысил требования к корпоративному управлению участников, ввел систему поведенческого надзора, перешел на электронное взаимодействие с поднадзорными, существенно повысил устойчивость ключевой инфраструктуры, заложил фундамент для широкого применения финансовых технологий при предоставлении финансовых услуг, ввел элементы пропорционального регулирования для банков…»Все просто восхитительно, не правда ли? Если же абстрагироваться от этой пустой болтовни, то в сухом остатке в результате напряженной работы центрального банка РФ можно получить 121 место по устойчивости банков, ликвидацию более 200 тысяч рабочих мест только в банковском секторе, десятки миллиардов рублей средств, потерянных гражданами страны, малым и средним бизнесом, а также государственными предприятиями в результате «расчистки» банковского сектора и отзыва лицензий у коммерческих банков.Каковы же новые цели, которые Банк России ставит на ближайшие три года? Как выясняется, они те же, что были поставлены три года назад на период 2016 – 2018 годов:«1) повышение уровня и качества жизни граждан Российской Федерации за счет использования инструментов финансового рынка;2) содействие экономическому росту за счет предоставления конкурентного доступа субъектам российской экономики к долговому и долевому финансированию, инструментам страхования рисков;3) создание условий для роста финансовой индустрии.»Хоть одна из этих поставленных ранее целей была достигнута? Практический опыт подсказывает, что нет, не была. В результате движения Банка России к этим целям стало только хуже. Уровень и качество жизни граждан снизилось Экономического роста не наблюдается, а есть реальный продолжающийся спад. Что же касается роста финансовой индустрии, то она просматривается лишь в одном направлении: все более растущая доля государственных банков при продолжающемся сокращении числа негосударственных банков. Поскольку на будущие три года поставлены те же самые задачи, что были и прежде, не составляет особых сложностей сделать прогноз того, что ожидает российских граждан и экономику страны и в три предстоящих года: деградация продолжится.Завтра мы поговорим непосредственно о конкретных направлениях, что и дали такое название данной заметке.

Выбор редакции
06 июня, 11:18

О пенсиях и финансовой грамотности

  • 0

Это заключительная заметка, посвященная отчету Aegon Retirement Readiness Survey по вопросу о готовности к выходу на пенсию населения различных стран, и она будет посвящена теме финансовой грамотности. В рамках опроса респондентам были заданы три простых вопроса для оценки того, насколько они разбираются в том, что такое сложный процент, инфляция и диверсификация рисков. Ответы на них не требовали каких-то специальных знаний, достаточно было обыкновенного здравого смысла, ну, и, возможно, арифметики на уровне первого класса.Результаты, в целом, оказались довольно показательными. На все три вопроса правильно смогли ответить 30% населения, на два – 35%, на один – 24%, тогда как 11% не смогли дать ни одного верного ответа. Наиболее грамотными в этом плане оказались немцы, канадцы и французы. Максимальное количество полностью неверных ответов дали, как это ни парадоксально, японцы (19%), американцы (15%) и турки (11%).Лучше всего люди разбираются в сложных процентах (75% верных ответов), второе место занимает инфляция (63% правильных ответов), и наиболее сложным вопросом оказалась диверсификация рисков, где было дано менее половины (45%) верных ответов. В том, что такое сложный процент, лучше всех разбираются в Индии (85%), Канаде (84%) и Бразилии (79%). Лучшими знатоками инфляции оказались немцы и венгры (по 75%), а также голландцы (68%). Можно сказать, что население тех стран, где в свое время имела место гиперинфляция или высокая инфляция, и чьи предки прочувствовали ее последствия на себе, помнят и знают об этом лучше тех, кого это напрямую не касалось. Что же касается диверсификации рисков, то наиболее знающими людьми выступили немцы (63%), индийцы и канадцы (по 52%).Представляется, что наиболее чувствительной темой этих вопросов и самой большой постоянной угрозой для благосостояния людей является инфляция, которая постоянно проявляется в современном мире, съедая тихо и незаметно значительную часть покупательной способности сбережений и инвестиций. В то же самое время более трети населения не понимает, что это такое и каковы ее последствия для них. Наихудшие результаты в этом вопросе – лишь немногим более половины опрошенных дали правильные ответы - продемонстрировали американцы (55%), а также, и это довольно парадоксально, граждане Турции (52%) и Индии (51%). Удивительным это представляется потому, что и население Турции, и в еще большей степени граждане Индии в значительной степени предпочитают делать свои долгосрочные сбережения в золоте. Не зная правильного ответа на поставленный вопрос опросника, они в то же самое время поступают как грамотные инвесторы, прекрасно осознающие, что средства и финансовые инструменты, выраженные в бумажной валюте, со временем теряют свою покупательную способность. И если на коротком промежутке времени физические драгоценные металлы – золото и серебро – не всегда отслеживают инфляцию, то, с точки зрения долгосрочной защиты покупательной способности своих сбережений, они оказываются наилучшим возможным инструментом из всех имеющихся.Совершенно очевидно, что в этом мире нет ничего абсолютно идеального, но в сравнении со всеми остальными вариантами вложений вроде депозитов, валют, акций, облигаций, нумизматических монет, коллекционных вин, старинных автомобилей, предметов живописи и искусства, а также биржевыми товарами и недвижимостью именно физические драгоценные металлы оказываются наиболее предпочтительным вариантом для защиты сбережений. Их покупательная способность остается практически неизменной или увеличивается на протяжении столетий. Они практически повсеместно принимаются без каких-либо вопросов в качестве средства платежа. Им не нужна гарантия третьих лиц или какое-то сложное технологическое оборудование для подтверждения оплаты. Они обладают высокой ценностью, ликвидностью и неизменностью своих характеристик. И это, в частности, отражает их преимущества по сравнению со всеми остальными вариантами сбережений. Другой их характерной чертой является то, что чем сильнее кризис и чем больше падает покупательная способность бумажных валют, тем ярче проявляются истинные качества твердых обеспеченных денег – физического золота и серебра.Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Выбор редакции
05 июня, 10:59

О комментариях

  • 0

Некоторое время у меня не доходили руки до того, чтобы посмотреть последние комментарии читателей.Увиденное меня глубоко разочаровало. Вместо того, чтобы высказываться по существу затрагиваемых вопросов, некоторые комментаторы, к сожалению, совершенно не умеют вести нормальную дискуссию и начинают переходить на личности.Поскольку заниматься отделением овнов от козлищ не входит в планы автора, а подобные подходы к обсуждению затрагиваемых в журнале тем представляются неприемлемыми, мной было принято решение временно ввести запрет на размещение любых комментариев.После того, как разрешение на размещение комментариев будет возобновлено, все участники подобных "дискуссий" будут получать индивидуальные запреты.

Выбор редакции
05 июня, 10:42

О пенсиях. Кое-что из иностранного опыта или кому на пенсии жить хорошо

  • 0

Мы продолжаем обзор посвященного вопросу выхода на пенсию отчета Aegon Retirement Readiness Survey, начатого ранее, и планируем рассмотреть не менее важный, чем возраст выхода на пенсию, вопрос: кому на пенсии жить хорошо. Некоторые моменты обзора заставляют посмотреть на происходящее в этой сфере несколько иначе.Прежде всего стоит остановиться на том, как население в мире оценивает грядущие перемены в пенсионном обеспечении. Почти половина опрошенных (49%) из 15 стран ожидает, что жизнь будущих пенсионеров будет хуже, чем у нынешних. Наиболее пессимистично настроены немцы (72%), французы (70%), испанцы и венгры (67%). Наибольший оптимизм в этом вопросе и ожидание дальнейшего улучшения ситуации демонстрируют китайцы (53%), индийцы (47%), за которыми с большим отрывом следуют турки (22%).С точки зрения доходов в пенсионном возрасте, на правительство сильнее всех рассчитывают в Испании (66%), Венгрии (57%) и Польше (56%). Меньше всего полагаются на власти и рассчитывают прежде всего на собственные силы и сбережения в Индии (соответственно 24% и 46%), Австралии (38% и 36%) и Китае (40% и 34%).После наступления пенсионного возраста треть населения планирует немедленно прекратить работу и полностью выйти на пенсию. Еще 30% считает, что на некоторое время сократит свою трудовую деятельность (частичная занятость или временные контракты) перед тем, как полностью завершить ее. В то же время 27% планирует продолжать работать по наступлении пенсионного возраста либо в том или ином качестве (17%), либо также, как и до этого (10%). Из тех, кто планирует продолжать работать, 72% вынуждены делать это по финансовым причинам. Те же, кто собирается выйти на пенсию, рассчитывают путешествовать (63%), проводить больше времени с семьей и друзьями (57%) и заниматься новыми хобби и увлечениями (50%).Чтобы полностью обеспечивать свои потребности, находясь на пенсии, наименьшая расчетная доля от получаемых во время активной трудовой деятельности доходов нужна гражданам Индии (58%) и Турции (59%), тогда как наибольшие аппетиты демонстрируют венгры (80%) и поляки (77%). При этом лишь четверть работающих по всему миру думают, что им удастся добиться желаемых результатов. Уровня в 75% от расчетной величины доходов надеются достичь 13% работающих, половины – 17%, а четверти – еще 12%. Треть опрошенных вообще ни в чем не была уверена.Регулярно в мире на будущую пенсию средства откладывают 39% работающих, тогда как 6% этого не делает и не планирует делать. Время от времени средства на пенсию откладывают 24% опрошенных, тогда как 12% делали это в прошлом, а 19% собираются это делать.С точки зрения планирования накопления средств на свое пенсионное будущее, наиболее дисциплинированными в мире являются индийцы (84%) и китайцы (76%), которые в том или ином виде располагают планами действий на перспективу, тогда как наименее организованы французы (35%) и поляки (42%). В целом же, 57% трудящихся в мире имеют определенные планы на будущее на пенсии, однако лишь 32% имеют какие-либо планы на случай, если по той или иной причине они потеряют трудоспособность.Наиболее распространенными источниками средств после выхода на пенсию обычно называют пенсии, выплачиваемые государством, и социальное обеспечение (46%) и сберегательные счета, депозиты или депозитные сертификаты (38%). Остальные варианты заметно отстают от них.Будущих и нынешних пенсионеров больше всего волнуют две проблемы: ухудшающееся здоровье (49%) и риск остаться без средств к существованию (41%). При этом первая проблема больше всех волнует поляков (62%), а вторая – венгров и австралийцев (53%), а меньше всего они беспокоят соответственно голландцев (37%) и китайцев (17%).Ухудшение здоровья и внезапная потеря работы рассматриваются трудящимися как основные причины того, что они будут вынуждены прекратить свою трудовую деятельность до момента наступления официального срока выхода на пенсию, на них приходится 30 и 26% соответственно. С большой долей вероятности, вопрос возможной потери работы будет со временем лишь возрастать, поскольку, по современным оценкам, автоматизация к 2030 году ликвидирует до 800 миллионов рабочих мест и затронет до 6 из 10 рабочих мест. Ожидается, что в результате вырастут производительность труда и увеличится экономический рост, но в то же время 375 миллионам человек, вероятно, придется пройти переобучение и сменить сферу деятельности.С учетом этих общемировых тенденций, планы российского правительства поднять пенсионный возраст свидетельствуют лишь о том, что законодательная и исполнительная власть в России стремятся лишь максимально возможным образом сократить число будущих пенсионеров и тем самым минимизировать как выплаты им, так и свои социальные обязательства.Что касается чувства ответственности за свою будущую пенсию, оценки своих собственных способностей спланировать ее и разработать соответствующие планы мероприятий, то результаты здесь выглядят довольно забавно. Наибольшую личную ответственность за свои будущие пенсии чувствуют американцы (4,41 балла), индийцы (4,32 балла) и канадцы (4,31 балла), а больше всех этими вопросами обеспокоены бразильцы (4,27 балла), индийцы (4,26 балла) и немцы (4,21). При этом наиболее способными разбираться в финансовых вопросах пенсионного планирования считают себя индийцы (4,17 балла), бразильцы (4,13 балла) и китайцы (3,94 балла), и они же занимают те же лидирующие позиции по проработке личных пенсионных планов с 3,89, 3,52 и 3,51 баллами соответственно. В практической же плоскости с позиций достаточности финансирования своих пенсионных сбережений лидируют граждане Индии (3,79 балла), Китая (3,36 балла) и США (3,18 балла).Вместе с тем, расчеты и планы – это одно, а реальная жизнь – совершенно иное. Подавляющее большинство граждан Китая (76%), Индии (71%) и Венгрии (60%) вышли на пенсию тогда, когда они это планировали. В то же время американцы (66%), испанцы (55%), немцы (52%) были вынуждены закончить свою трудовую деятельность раньше, чем они на это рассчитывали. Доля австралийцев, канадцев, англичан, которым пришлось поступить также лишь на 1 – 2% меньше. Иными словами, в подавляющем большинстве промышленно развитых стран менее половины трудоспособного населения имеют возможность доработать до пенсии, а в США – всего лишь треть. Выходит, что чем более промышленно развитой считается та или иная страна, тем меньше там шансов доработать до пенсии. Наилучший результат среди них у Японии, где до пенсии не смогли доработать всего 26% опрошенных.Наиболее распространенными причинами прекращения трудовой деятельности являются плохое здоровье и потеря работы или безработица. Больше всего по причине ухудшения здоровья с работы уходили в Австралии и Венгрии (по 55%), а также в Германии (46%). Безработица наиболее остро чувствовалась в Великобритании (42%), Венгрии (41%) и США (38%). Вместе с тем 16% индийцев, 12% японцев и 11% голландцев перестали работать, поскольку поняли, что накопили достаточно для выхода на пенсию, по этому показателю они лидируют по сравнению со всеми остальными.С точки зрения сбережений, наиболее популярным источником информации в мире по данной тематике является интернет, им пользуется 46% населения для формирования своих подходов в сфере сбережений. Больше всего к нему прибегают в Китае (71%), Индии (60%) и Турции (51%), на втором месте в этих странах находятся советы членов семьи и друзей (47%, 38% и 30%). В Канаде и США наиболее прислушиваются к профессиональным финансовым консультантам (42 и 41%), а в Испании – к консультантам банков (40%), затем также идут родственники и друзья. В то же время во Франции самым надежным источником сведений на эту тему являются друзья и члены семьи (26%).Это, пожалуй, наиболее интересная информация, содержащаяся в данном отчете. Подводя общий итог приведенным выше сведениям, стоит особо уделить внимание тому моменту, что наиболее тщательно из всех подходят к вопросу о сбережениях и будущих пенсиях граждане Индии. Именно они также лидируют среди всех стран по числу тех, кто смог накопить достаточно сбережений для выхода на пенсию тогда, когда они сами посчитали это нужным. При этом в силу национальной культуры и традиций традиционным мерилом богатства в этой стране было и остается золото, сохраняющее свою покупательную способность на неопределенно длительном историческом промежутке времени. По различным оценкам, в руках у простых индийцев сосредоточено от 20 до 40 тысяч тонн драгоценного металла, и они также занимают первое место по этому показателю в мире. Кто-то может не согласиться, но здравый смысл говорит о том, что возможность накопить достаточно сбережений и выйти на пенсию тогда, когда считаешь нужным, и хранение их в золоте напрямую взаимосвязаны между собой, и накопления, сделанные в желтом металле, являются ключевым фактором успеха для успеха пенсионных сбережений.Итак, два основных вывода, которые можно сделать, основываясь на этом отчете:1. Как и гражданам Индии, в вопросе пенсионных сбережений каждому человеку стоит рассчитывать прежде всего на самого себя и не полагаться на государство.2. В плане пенсионных сбережений стоит полностью игнорировать рассуждения разнообразных телевизионных и интернет-гуру и «экспертов» о том, куда целесообразно вкладывать средства, и по примеру простых индийцев регулярно покупать физическое золото, которое позволит вам жить долго и счастливо и выйти на пенсию тогда, когда именно вы посчитаете это целесообразным.В завершение же данной заметки стоит привести три цитаты кратко, но полно, характеризующих рассматриваемые ранее вопросы.«Деньги – это отчеканенная свобода.»«Золото – это деньги и ничего более.»«Золото в руках населения – это враг государства.»Первое высказывание принадлежит перу русского писателя Ф.М.Достоевского, вторая прозвучала из уст американского банкира Дж.П.Моргана, третью сформулировал выходец из Австрии А.Гитлер. Что же касается совокупности этих высказываний, то они могут служить очередным подтверждением того, что основой любых свобод человека является прежде всего экономическая свобода. Если она отсутствует, говорить о каких-то иных «свободах» бессмысленно. Свобода иметь возможность самостоятельно определять для себя желаемый момент выхода на пенсию и есть наглядное проявление именно такой экономической свободы.Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Выбор редакции
04 июня, 08:31

О пенсиях. Кое-что из иностранного опыта

  • 0

Сейчас во властных кругах активно обсуждается вопрос о повышении пенсионного возраста в России. Идею, в частности, активно проталкивает в жизнь бывший министр финансов и нынешний глава Счетной палаты А.Кудрин, которого действующий министр экономического развития М.Орешкин в кулуарах Петербургского международного экономического форума в запале публично и открыто назвал «очкастым козлом». Поскольку они общаются гораздо теснее, чем мы – простые смертные, вероятно, стоит поверить в этом министру Орешкину на слово. Тем более, что на днях было опубликовано чрезвычайно интересное исследование, посвященное как раз теме пенсий Aegon Retirement Readiness Survey (https://www.aegon.com/contentassets/54778b6350424936867e429daf378297/retirement-readiness-survey-2018.pdf). Это широкомасштабный опрос, проведенный в 15 странах и посвященный тому, насколько их население готово к выходу на пенсию и их опасениях, надеждах и проблемах, связанных с этим. Желающие могут подробно изучить этот документ, в данной же заметке мы уделим внимание лишь ряду моментов, представляющих наибольший интерес для нас. Россия в перечень этих стран не входила, но зарубежный опыт, на который так любят ссылаться российские ветви власти, организуя для граждан нашей страны какую-нибудь очередную пакость, все-таки стоит учитывать, когда речь заходит о столь чувствительном вопросе как изменение или не изменение пенсионного возраста.Самый интересный график данного опроса для нас находится на странице 26 этого исследования и заключается в том, в каком возрасте население той или иной страны ожидает выйти на пенсию. Ее результаты могут оказаться большим сюрпризом для многих наших сограждан. Прежде всего потому, что население, так называемых, развивающихся стран - Бразилии, Индии и Китая – собирается выходить на пенсию в возрасте… 60 лет. Как все мы хорошо знаем, именно в этом возрасте у нас в стране на пенсию выходят и мужчины. Что же касается, например, Турции, то там возраст ожидаемого выхода на пенсию еще ниже – 58 лет. Так, может быть, законодателям стоит последовать именно этому зарубежному опыту, и вместо того, чтобы навязывать населению России повышение пенсионного возраста по опыту «развитых» стран, снизить его по опыту Турции?В конце концов Россия также относится к группе именно этих стран (достаточно вспомнить БРИКС, куда входят три страны, где, в частности, проводился данный опрос), а не к промышленно развитым, где трудящиеся вынуждены работать до 65 лет, а то и дольше. Представляется гораздо более социально справедливым сначала повысить уровень доходов и благосостояния населения до уровня промышленно-развитых стран, а уж только потом рассматривать вопрос о повышении пенсионного возраста, а не наоборот.Другой интересный момент данного графика заключается в том, что там же содержится информация об ожидаемом сроке дожития (как называют этот период в Пенсионном фонде России) населения различных стран. Так вот для упомянутых развивающихся стран ожидаемый срок дожития находится в диапазоне от 15 (Турция и Индия) до 25 (Китай) лет. Среднее значение по данной группе находится на уровне 18,75 лет, что меньше расчетного срока дожития в России, согласно расчетам ПФР (19 лет). Таким образом, рассказы ПФР о том, что, дескать, люди стали жить слишком долго, и пенсий не хватает все больше, это не более чем, мягко говоря, сказки ПФР и правительства, которые существенно отличаются от объективной реальности.Стоит отметить, что авторы отчета довольно вольно подошли к этому графику, указав, что ожидаемый срок выхода на пенсию по всей группе стран находится на уровне 65 лет, а срок дожития составляет 20 лет. Если рассчитать эти значения исходя из правил обычной математики, то итоги получаются несколько отличными. Ожидаемый срок выхода на пенсию не дотягивает до 64 лет, а ожидаемый срок дожития – 17,6 года, что заметно меньше расчетного значения российского ПФР. Таким образом, в промышленно-развитых странах ожидания населения, сколько лет они смогут прожить на пенсии, заметно ниже, чем в развивающихся.Да, кстати. Сказки ПФР и правительства о «большой» пенсии для трудящихся, если они будут работать до 65 лет, опровергаются объективным опытом все тех же промышленно-развитых стран. В тех же США, где возраст выхода на пенсию установлен на уровне 65 лет, 42% американцев, выходящих на пенсию, имеют в сбережениях менее 10 тысяч американских дензнаков. У людей в возрасте старше 50 лет лишь у трети населения сбережения превышают этот уровень, а 6,4 миллиона американских пенсионеров живут на уровне нищеты, пытаясь оплатить базовые расходы на жилье и еду. Поэтому в следующей заметке, посвященной этому отчету, мы поговорим на тему, кому в мире на пенсии жить хорошо. Там тоже содержится масса интересных и неожиданных результатов.Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Выбор редакции
01 июня, 15:55

Как Россия в конце XIX века переходила на золотой стандарт

  • 0

Убийство террористами-народовольцами 1 марта 1881 года императора Александра II и вступление на престол Александра III коренным образом изменило ход развития Российской империи. Власть открыто признала провал либеральной политики, проводимой предыдущим императором, и необходимость существенной коррекции экономического и политического курса. Что же было сделано не так?В результате принятия Александром II курса на либерализацию экономики и печать необеспеченных бумажных денег в 1858 году, всего через три года после смерти Николая I, был полностью прекращен обмен кредитных билетов на золото и серебро. Кредитные билеты стали полностью необеспеченными бумажными деньгами. Отношение стоимости серебра и золота к кредитным билетам стало определяться рынком. В соответствии с законом Грэшема, что плохие деньги вытесняют деньги хорошие, монеты из драгоценных металлов исчезли из внутреннего денежного обращения.Введение либерального таможенного тарифа в 1857 году привело к тому, что уже через пять лет переработка хлопка в России упала в 3,5 раза, а выплавка чугуна сократилась на 25 %. Первые признаки экономического кризиса появились уже в 1859 году, когда начался финансовый кризис, существенно ухудшивший торговый и платежный баланс страны. Доктрина свободной торговли господствовала в 1860 — 1870-х годах, а система таможенного протекционизма считалась гибелью для государства.В результате отказа Александра II от политики протекционизма в отношении национальной промышленности и перехода к либеральной политике во внешней торговле с начала 1860-х годов в стране разразился полноценный экономический кризис.Это не привело к кардинальным изменениям в либеральной политике во внешней торговле. Она продолжилась и в дальнейшем введением нового таможенного тарифа 1868 года, самого льготного в России XIX века. По сравнению с 1841 годом импортные пошлины в 1868 году снизились в среднем более чем в 10 раз, а по некоторым видам импорта — даже в 20-40 раз. Это естественно не улучшило экономическое положение страны, которая в результате таких действий примерно до середины 1880-ых годов находилась в состоянии экономической депрессии.Для покрытия расходов бюджета государство впервые начало активно прибегать к внешним займам, чего практически не наблюдалось при императоре Николае I. Займы привлекались на чрезвычайно неблагоприятных условиях, и по итогам правления Александра II государственный долг вырос в три раза.В 1877 году в связи с дальнейшим ухудшением экономического положения государство потребовало оплачивать таможенные пошлины золотой монетой, заложив основу системы денежного обращения, просуществовавшей с определенными изменениями до 1897 года. Эта система была двухвалютной с плавающим курсом валют между собой. Бумажный рубль использовался для расчетов внутри страны, а золотой рубль использовался в качестве валюты только для внешней торговли. Формально бывший основной денежной единицей серебряный рубль исчез из обращения и использовался только для учётных целей. Проблемы в экономике привели к тому, что в стране пышным цветом расцвел революционный террор.Приход Алексанлра III к власти привело к коренному пересмотру существовавших до этого взглядов и подходов. Новый император занялся наведением порядка. Революционное движение было полностью подавлено, по коррупции в органах государственной власти был нанесен серьезный удар, произошел пересмотр подходов в сфере экономики и финансов России.Благодаря целому комплексу мер, включавших в себя, в частности, выкуп государством железных дорог, конвертирование государственных займов с понижением выплачиваемого по ним процента, введение государственной монополии на торговлю спиртным и прочим, удалось значительно улучшить состояние государственных финансов. Существенно снизилась доля государственного бюджета, расходуемая на обслуживание государственного долга, замедлилось и дальнейшее увеличение самого долга. Стабилизация государственных финансов позволила начать подготовку к переходу от необеспеченной бумажной валюты к твердым обеспеченным деньгам.К началу 1880-ых годов большинство европейских стран, а также США, взяли за основу своих денежных систем золото и перешли на них. Исходя из этого, российское правительство посчитало целесообразным, что денежная система страны также должна быть основана на золоте. Использование золотого стандарта как основы финансовой системы поможет решить финансовые и экономические проблемы. Поэтому практически сразу после вступления на престол государя-императора Александра III перед правительством была поставлена задача форсированного увеличения золотого запаса.Министерству финансов удалось многое сделать на подготовительной стадии. Финансовая политика Н.Х. Бунге, занимавшего пост министра финансов в 1881 – 1886 годах, позволила, начиная с 1884 года, накопить золота и золотых монет на 125 млн.руб., а сменивший его на этом посту И.А. Вышнеградский (1887 – 1892) увеличил к 1890 году золотой запас России до 372 млн.руб., обеспечив продолжение его дальнейшего роста. Главными источниками для накопления золота в стране были: 1) экспорт зерна и иных товаров; 2) увеличение налогообложения; 3) повышение акцизов на сахар, табак, водку, спички, керосин; 4) повышение таможенных пошлин, оплачивать которые требовалось только золотом (импортные пошлины были самыми высокими в XIX веке); 5) ограничение импорта. Дополнительно к этому в стране добывали около 42 тонн золота в год, а также правительство прибегало к привлечению внешних займов.С 1888 года было принято за правило, что при выпуске очередных серий кредитных билетов равная им сумма в золоте депонировалась в Государственном банке. Необеспеченные золотом банкноты именовались временно-выпущенными, и государство постепенно выводило их из обращения. Негативным было то, что сальдо расчетного баланса за всё время действия монетной системы 1885 года было для России отрицательным. Золото имело тенденцию уходить из страны, но это не стало препятствием в накоплении драгоценного металла.За период с 1884 по 1896 год золотой запас, числившийся на балансе Государственного банка России, увеличился со 144 до 848 тонн. К 1897 году Государственный банк располагал золотой наличностью на 1095 млн.руб., что почти соответствовало сумме обращавшихся кредитных билетов 1121 млн.руб.. Золота было накоплено достаточно для перехода на золотой стандарт.Несмотря на достижения министерства финансов по накоплению золота, основная заслуга в успехе этого мероприятия принадлежит все-таки Александру III, жестко пресекавшему любые попытки залезть в государственный карман и разбазарить национальное достояние.Помогало также то обстоятельство, что в результате политики Александра III государственный бюджет России в период с 1887 по 1894 год был бездефицитным. Доходы превышали расходы суммарно на 575 млн.руб., и на эти средства также можно было приобретать золото. Исключением был лишь неурожайный, кризисный 1891 год.Определенная сложность перехода на золотой стандарт заключалась в том, что до конца жизни Николая I в 1855 году, кредитный билет был привязан к серебру. В период либеральных реформ Александра II, как отмечалось выше, он полностью оторвался от металла и стал классической необеспеченной бумажной валютой, при том, что основной денежной единицей считался серебряный рубль. Когда в 1880-х годах Александр III начал предпринимать шаги по привязке этих билетов к металлу, таким металлом было уже золото. Для решения этой задачи требовалось стабилизировать курс бумажного рубля по отношению к западным золотым валютам. До реформы российские кредитные билеты свободно продавались и покупались внутри страны и за рубежом за иностранную валюту по сильно колеблющимся курсам. Переход на золотую валюту по фиксированному курсу предполагал стабилизацию обменных курсов. Эта задача была успешно решена при помощи широкомасштабных интервенций на основных международных валютных рынках. Покупки и продажи Госбанком золота и иностранной валюты в обмен на рубли, борьба с валютной спекуляцией и иные мероприятия позволили обеспечить стабилизацию курса рубля. Если в 1890 году курсовые колебания составляли 19 – 20%, то уже в 1896 году разница между высшим и низшим курсами по отношению к ведущим мировым валютам по году составляла от 0,93 до 1,16%. Александру III не довелось дожить до того момента, когда Россия перешла на золотой стандарт. Это произошло уже при Николае II. Решающим шагом к этому стал указ, одобренный Государственным советом и подписанный Николаем II 8 мая 1895 года, узаконивший золотое исчисление и использование золота при заключении сделок: «Всякие дозволенные законом письменные сделки могут быть заключаемы на российскую золотую монету… По таким сделкам уплата производится либо золотою монетою, в определенной сделкою сумме, либо государственными кредитными билетами по курсу на золото в день действительного платежа».За майским указом 1895 года последовали практические шаги по внедрению золотых монет в обращение и в сферу заключения сделок. Была организована продажа золотых монет через учреждения Госбанка. Было разрешено принимать золотые монеты для открытия текущих процентных счетов, уплаты акцизов, для прочих платежей через кассы правительственных учреждений и частных железных дорог. Золотые монеты стали использовать для выдачи банковских ссуд и выплаты зарплаты служащим государственных и банковских учреждений.Среди широкой публики, а по крайней мере 90% населения России никогда до этого не видело золотой монеты, этот шаг поначалу вызвал определенное неудовольствие из-за возникавших недоразумений, связанных с пересчетом между бумажными и золотыми деньгами, но оно довольно быстро сошло на нет. Дело заключалось в том, что в самом начале перехода три бумажных рубля были эквивалентны двум рублям золотом.В августе 1896 года была объявлена стоимость золотой монеты в кредитных рублях. Был установлен паритет между существовавшими в обращении бумажными денежными знаками и золотыми монетами. Сделано это было не по их нарицательной стоимости, а исходя из их реальных курсовых соотношений: кредитный рубль = 66 2/3 копейки золотом. Так была установлена основа новой валютной системы.С 3 января 1897 года правительство перешло на полноценное золотое денежное обращение.Указ от 29 августа 1897 года изменил порядок эмиссии кредитных билетов. Согласно этому документу, монопольное право их эмиссии возлагалось на Госбанк. Впервые Госбанку была предоставлена полная независимость от министерства финансов в регулировании денежной массы. С этого момента Минфин терял возможность покрывать государственный долг за счет бюджетной эмиссии, то есть, печати бумажных денег. Выпуск кредитных билетов был поставлен в жесткую зависимость от государственного золотого запаса.После проведения реформы 1895 - 1897 годов новые кредитные билеты - денежные знаки, отражавшие эквивалент золота, после нескольких лет параллельного обращения постепенно к 1902 году заменили прежние кредитные билеты.Финальная точка в этой денежной реформе и изменениях в денежно-валютном устройстве России была зафиксирована в июне 1899 года принятием нового Монетного устава. В нем, в частности, говорилось: «Российская монетная система основана на золоте. Государственная российская монетная единица есть рубль, содержащий 17,424 долей чистого золота… Золотая монета чеканится как из золота, принадлежащего казне, так и из золота, предоставляемого для сего частными лицами» (1 доля = 44,4349 мг; 17,424 долей = 0,77423 г.).Переход на классический золотой стандарт – золотомонетный – в России был окончательно завершен.Золотые монеты номиналами в 5 и 10 рублей быстро вошли в обращение, а большой и постоянно пополняемый металлический фонд обеспечил размен банкнот, обращавшихся в качестве полноценных заместителей золота.Были периоды, когда золото преобладало в наличном обороте. Максимум пришелся на 1903 год, когда на долю золотых монет пришлось 52% общего внутреннего денежного обращения страны.Золотой рубль начала XX в. был очень сильным по своей покупательной способности. В 1902 г. на железной дороге стрелочник получал 10-20 руб./мес., машинист – 20-30 руб./мес., начальник путей – 500-750 руб./мес., начальник дороги – от 1000 до 1500 руб./мес. Фунт белого хлеба стоил 5 коп., фунт телятины – 26 коп., фунт сливочного масла – 48 коп., 10 яиц – 30 коп., бутылка водки – 25 коп. К началу Первой мировой войны средняя зарплата в России находилась уже на уровне 40 рублей. Для лучшего понимания уровня заработной платы трудящихся тогда и сейчас и ее более простого сравнения 20 царских золотых рублей – это чуть меньше, чем ½ унции золота или примерно столько же, сколько составляет на текущий момент (конец мая 2018 года) в современной России средняя заработная плата по стране. Что же касается современного состояния экономики и финансов России, то в гораздо большей степени они напоминают заключительные годы правления Александра II, чем период правления Александра III.Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Выбор редакции
31 мая, 19:01

Золото и рубль

  • 0

Банк России ежедневно публикует информацию о том, сколько стоит грамм золота в рублях Банка России. На 01 июня 2018 года его цена определена в размере 2599,11 рублей. Она колеблется в ту или иную сторону в зависимости от цены желтого металла на мировом рынке и зависит от курсовых соотношений рубля к мировой резервной валюте.Однако, вот, что показалось мне интересным. Российская Федерация уже вот который год подряд из месяца в месяц продолжает наращивать свои золотые резервы. И это несомненно позитивный факт. Информация о них находится в открытом доступе. В то же самое время Банк России столь же ежемесячно публикует сведения о денежной базе РФ в широком определении (http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=dkfs). Она считается как сумма наличных денег в обращении с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций, остатков на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России, величины обязательных резервов, депозитов банков в Банке России и облигаций Банка России у кредитных организаций.Имея на руках эти две величины, можно оценить, сколько граммов или миллиграммов золота содержится в рубле Банка России, а также оценить динамику этих изменений. Также можно посмотреть, насколько официальная цена грамма золота, приведенная на сайте Банка России, совпадает с реальной ценой того же самого грамма исходя из величины существующей денежной базы. В результате получается довольно интересная картина.На 01 мая 2018 года рубль Банка России, исходя из имеющихся данных о денежной базе, был эквивалентен 0,121 миллиграмму золота. Начиная с 01 января 2017 года, содержание золото в таком рубле непрерывно росло с 0,136 до 0,15 миллиграммов на 01 июня 2017 года. После этого содержание золота в рубле начало сокращаться, и на 01 января 2018 года составило 0,125 миллиграммов, после чего к маю уменьшилось до 0,121 миллиграмма. Это наглядное свидетельство того, что печать фантиков за этот период идет гораздо активнее, чем накапливается желтый металл.Стоит отметить, что это может выглядеть как смена многолетней тенденции, поскольку рост содержания золота в рубле Банка России стабильно наблюдался, по крайней мере, с 01.01.2014.В золоте совокупная денежная масса Банка России за 2017 год обесценилась на 8%. Начиная с 01 января текущего года, величина обесценивания уже составляет 3,2%.Теперь посмотрим, насколько отличается официально публикуемая цена грамма аффинированного золота от ее расчетной цены относительно денежной базы. На 01 мая учетная цена грамма золота равнялась 2634,19 рублям. Если пересчитать цену грамма золота, исходя из величины денежной базы, то она составит 8262,67 рубля или в 3 раза больше. Получается, что золото в рублях Банка России с учетом выпущенного им количества этих фантиков в настоящее время оценивается примерно более чем втрое дешевле его реальной цены.Фактическое снижение содержания золота в рубле Банка России не сулит ничего хорошего держателям бумажного рубля. Его покупательная способность продолжит падать, вне зависимости от того, как он будет вести себя относительно других иностранных валют. В то же время подобная оценка наглядно демонстрирует его реальные перспективы относительно твердых обеспеченных денег. Да, кстати, золотой рубль Николая II был эквивалентен 0,774 граммам золота. Вот такая загогулина получается.Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Выбор редакции
30 мая, 12:10

Стоит ли радоваться росту кредитования?

  • 0

В «Коммерсанте» 27 мая текущего года была опубликована статья «Хотят ли русские взаймы» (https://www.kommersant.ru/doc/3635952?from=four_finance), затронувшая тему изменения поведения российских граждан в отношении кредитов. Лейтмотив статьи: граждане занимают больше, поскольку устали экономить, а социальный оптимизм вырос. Уже 20% наших граждан считают, что сейчас настало подходящее время, чтобы брать кредиты. Население активно берет ипотечные кредиты, а также заемщики пользуются перекредитовкой, поскольку стоимость кредитов снизилась, и можно взять в долг более дешевые деньги, чтобы погасить имевшиеся у них более дорогие кредиты. При этом в статье признается, что средние размеры кредитов растут, реальные доходы населения снижаются, и финансовых средств, находящихся в распоряжении граждан, становится все меньше при пессимистичном деловом климате.Можно, конечно, рассказывать разнообразные истории про социальный оптимизм, но, как представляется, истинная картина происходящего гораздо мрачнее и печальнее, чем ее хотели бы представить в приведенной выше статье. В мировой банковской сфере давно уже существует поговорка, вполне объективно отражающая реальность, связанную с кредитами и заемщиками: «Если на что-то вам нужен кредит, значит, вы не можете себе это позволить». Она может кому-то нравиться или нет, но личные предпочтения не меняют ее сути. Взгляд именно с таких базовых позиций может заметно изменить впечатление от публикации «Коммерсанта». Итак, что мы имеем, если не будем принимать в расчет сказку о «социальном оптимизме»?Вырисовывается следующая картина. Население не просто беднеет, но все больше переходит в стадию обнищания в результате мудрой политики правительства и его финансово-экономического блока. Это продолжающееся ухудшение делового климата, влекущее за собой сокращение количества достойно оплачиваемых рабочих мест, рост безработицы, все большее увеличение налогового бремени на население, рост обязательных платежей за ЖКХ, снижение социальных льгот и т.д. Естественным следствием этого становится то, что у значительной части населения, даже работающей, просто не получается свести концы с концами и дотянуть на остающиеся у нее гроши до следующей зарплаты. Остается всего один выход – занимать.Когда перед человеком стоит срочная и неотложная проблема уже сейчас, он или она бывают готовы решить ее, не особенно задумываясь о возможных последствиях способа ее немедленного решения. В том числе это относится и к такому вопросу: брать или не брать кредит, если необходимость в средствах берет за горло. Отрицательно ответить на этот вопрос могут лишь волевые и чрезвычайно дисциплинированные в финансовых вопросах люди. Большинство же ответит на него положительно: брать. Брать сейчас, пока дают, а разбираться, как решать проблему возврата долга, будем потом. Вероятно, именно поэтому займы на неотложные нужды занимают прочное первое место среди всех видов потребительских кредитов.Сделать первый шаг, как известно, самое трудное. То же относится и к кредитам. Когда заемщику становится очевидно, что рассчитаться по кредиту он не может, он начинает перекредитовывать свою задолженность. Даже если ставка по кредитам снижается, продолжается рост основной суммы, ведь надо не только закрыть прошлый долг, но и получить средства на покрытие дальнейших текущих расходов. Пока момент окончательного краха можно отсрочить, заемщик чувствует себя сравнительно неплохо, проблема долга лишь висит где-то в подсознании, но все хорошее в этом мире рано или поздно заканчивается. В тот самый момент, когда заемщику станут отказывать в новых кредитах, у него (или нее) и начнутся настоящие проблемы. Средств на жизнь как не было, так и нет, куча долгов, по которым невозможно расплатиться, суды, судебные приставы, опись имущества и прочие тому подобные прелести.Ипотечные кредиты особенно опасны. Они – долгосрочные, а кто из заемщиков может быть абсолютно уверен в том, что будет через десять, пять или три года в нашем изменчивом мире? Рассказы о том, что «недвижимость в Москве в ипотеку хватают, как горячие пирожки», больше походит на сказку, которую рассказывают риэлторы, чем на реальную ситуацию. Существующий избыток предложения новостроек при их непрекращающемся дальнейшем строительстве на продолжающем стагнировать рынке недвижимости и падение реальных доходов населения – это весомые факторы для дальнейшего возможного снижения цен на недвижимость. Если добавить к этому еще и рост налогов на недвижимость, то картина для ипотечных заемщиков становится еще более печальной. При срочной необходимости погасить ипотечный кредит у заемщика может не оказаться достаточных для этого средств даже после продажи взятой в ипотеку квартиры.Рост розничного кредитования и готовности все большего числа российских граждан брать кредиты, к сожалению, не сулит ничего хорошего. Ни самим заемщикам, ни банкам, ни экономике, ни государству. Ведь речь идет не о мифическом «социальном оптимизме», а о том, что в результате мудрой финансово-экономической и налоговой политики правительства все большее число наших соотечественников фактически оказывается на грани выживания, а кредит оказывается для них единственным и крайним средством, чтобы хоть как-то оттянуть окончательную финансовую катастрофу.Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396