МДМ Банк http://so-l.ru/tags/show/mdm_bank Wed, 15 Aug 2018 19:46:19 +0300 <![CDATA[Кадры: МЭР, Сбербанк, Альфа-Банк, МТС, «Открытие», «РосКап»]]> Финалисты конкурса «Лидеры России» заняли руководящие должности в Минэкономразвития и Сбербанке, Альфа-Банк назначил управляющего директора, банк «Открытие» — главу корпоративно-инвестиционного блока, кадровые перестановки произошли в МТС, «Российском Капитале», Солид Банке и компании «Регион».

Заместителем министра экономического развития РФ назначен Илья Торосов, один из победителей конкурса «Лидеры России». Он будет курировать вопросы финансово-банковской деятельности и инвестиционного развития. В последние месяцы Торосов исполнял обязанности заместителя председателя правления Тройка-Д Банка, в 2017—2018 годах был исполнительным директором и управляющим партнером финансовой группы компаний «ЮДР», до этого с 2015-го руководил дирекцией обслуживания и финансирования корпоративных клиентов Транскапиталбанка, ранее работал в МДМ Банке.

Еще одна победительница конкурса «Лидеры России» Татьяна Дьяконова назначена помощником министра экономического развития. Она будет заниматься проектами, связанными с развитием человеческого капитала: программами подбора и оценки персонала, корпоративным университетом министерства, а также конкурсом «Лидеры Минэк». До нынешнего назначения Дьяконова являлась директором по развитию HR-экспертизы Хоум Кредит Банка.

Сбербанк также принял на работу финалистов конкурса «Лидеры России». Бывший директор центра инвестиций и инноваций «Лаборатории Касперского» Александр Садовский стал управляющим директором дивизиона «Цифровой кредитный мониторинг», а бывший руководитель проектного офиса «Лаборатории Касперского» Евгения Дмитриева — директором проектов Центра развития компетенций по исследованию данных. Денис Овчаров, работавший генеральным директором ООО «Законто», назначен директором проектов дивизиона «Кредитные продукты и процессы».

Андрей Каменский назначен исполняющим обязанности вице-президента МТС по финансам, инвестициям, слияниям и поглощениям. Вопрос о его назначении на эту должность на постоянной основе и о включении в правление компании будет рассмотрен советом директоров. С 2011 года Каменский работал в АФК «Система» исполнительным вице-президентом по финансам и экономике, ранее занимал руководящие посты в области финансов в «Перекрестке», компании «Сан ИнБев» и ИНГ Банке (Евразия).

Главой корпоративно-инвестиционного блока банка «Открытие» стал Виктор Николаев. Он будет подчиняться главе кредитной организации Михаилу Задорнову и после согласования в ЦБ РФ войдет в состав правления. Николаев работает в финансовом секторе с 2003 года, последние десять лет трудился в Сбербанке, где прошел путь от помощника заместителя председателя правления до вице-президента, директора департамента кредитования.

Дэнни Перекальски назначен управляющим директором по продуктам Альфа-Банка. Он возглавит направление по разработке продуктов как для физических лиц, так и для клиентов малого и среднего бизнеса. С 2014 года Перекальски работал в Ozon Group, владеющей интернет-магазином Ozon.ru, на протяжении последних трех лет занимал в ней должность генерального директора. Ранее трудился в «Дикси», Metro и Nielsen.

Банк «Российский Капитал» покинули три члена правления — Сергей Лукаш, Михаил Березов и Владимир Воейков. Все они работали в организации с 2015 года. Лукаш занимал должность заместителя председателя правления и отвечал за непрофильные и проблемные активы, а также за безопасность. Березов был заместителем председателя правления и финансовым директором банка. Воейков также являлся заместителем председателя правления и курировал корпоративный бизнес.

Председателем правления Солид Банка назначен Геннадий Фофанов. Он пришел в организацию в 2013 году на должность начальника департамента малого и среднего бизнеса, с 2015-го входил в правление, с июля прошлого года занимал должность заместителя председателя правления и одновременно исполнял обязанности главы банка. Ранее Фофанов работал в таких кредитных организациях, как МДМ Банк, Инвестбанк.

Вице-президентом инвестиционной компании «Регион» стала Алина Розенцвет. Она будет отвечать за взаимодействие с органами госвласти, профессиональными и саморегулируемыми организациями по проектам, направленным на развитие финансового рынка. В течение последних четырех лет Розенцвет была первым вице-президентом Ассоциации банков России, курировала экспертную работу, разработку и анализ законодательных инициатив, деятельность рабочих органов ассоциации.

]]>
http://so-l.ru/news/y/2018_03_15_kadri_mer_sberbank_alfa_bank_mts Thu, 15 Mar 2018 13:00:00 +0300
<![CDATA[Медведев назначил трех новых замминистров]]> http://so-l.ru/news/y/2018_03_12_argumenti_nedeli Mon, 12 Mar 2018 10:36:17 +0300 <![CDATA[Хранилища проблем. Рейтинг самых быстрорастущих банков за три года]]> В тройку лидеров роста по объему активов среди банков из ТОП-100 за последние три года выбились два санируемых банка — банк «Рост» и Мособлбанк, а также кредитная организация с отозванной лицензией — «Югра». Это говорит о том, что зачастую за экстремальным ростом активов стоят либо рискованные бизнес-стратегии, либо активное участие санаторов, утверждают опрошенные Forbes эксперты. 

Банк «Рост», который с конца 2014 года находился на оздоровительных процедурах у Бинбанка, с конца 2015 года — лично у Микаила Шишханова, а с сентября 2017 года — у Фонда консолидации банковского сектора (ФБКС), в 2014 году увеличил активы на 81%, в 2015 году — почти на 200%, а в 2016 — на 50%, говорится в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА», подготовленном специально для Forbes. В этот период средний рост банковских активов по рынку составлял 18,6% в 2014 году, 17,8% — в 2015 и 1% — в 2016 (без учета показателей «СКС Банка»). 

Динамика активов банка «Рост» сопоставима с приростом фондирования кредитной организации со стороны Бинбанка, отмечает ведущий методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов. Общая сумма межбанковских кредитов, полученных банком «Рост» от Бинбанка, составила порядка 750 млрд рублей, подсчитал старший аналитик АКРА Михаил Доронкин.

Банк «Рост» размещал полученные средства в долгосрочные кредиты корпоративным клиентам, как минимум часть этих займов оказалась невозвратной, констатирует Беликов. По мнению Доронина, банк «Рост» — яркий пример передачи на баланс санируемых банков проблемных активов со стороны санатора. Представители банка «Роста» не стали комментировать свои позиции в рейтинге.

Вторую строчку в списке быстрорастущих банков занял Мособлбанк, оздоровлением которого с мая 2014 года занимается СМП-Банк, находящийся под контролем братьев Ротенбергов. В 2014 году активы Мособлбанка выросли на 203%, в 2015 году — на 139%, а в 2016 году — сократились на 4%. Пассивная база банка в 2015 году росла как за счет привлечения средств компаний, так и межбанковского фондирования, которое, вероятно, в значительной степени обеспечено банком-санатором, говорит Беликов. 

У Мособлабанка активно росли как корпоративные кредиты, так и портфель ценных бумаг. При этом совокупный кредитный портфель банка показывает уровень просрочки в районе 50%. Пресс-служба Мособлбанка объяснила рост активов получением финансовой помощи от АСВ (117 млрд рублей), а также исполнением плана финансового оздоровления, который предполагает «формирование существенного портфеля первоклассных ценных бумаг». Наличие проблемных активов банк списал на деятельность предыдущих менеджеров и акционеров.

Третье место в рейтинге занял банк «Югра», который в июле 2017 года лишился лицензии за активное кредитование компаний, связанных с собственниками, на деньги вкладчиков. Активы этого банка росли семимильными шагами в 2014 (204%) и в 2015 (115 %) годах, а в 2016 году кредитная организация уже начала сокращать их, в результате чего произошло сжатие на 21%.  В целом за три года банк поднялся с 95-й до 31-й строчки рейтинга по активам.

Из санируемых банков в рейтинге также фигурируют Бинбанк и «ФК Открытие», которые заняли 5-е и 8-е места соответственно. В 2016 году Бинбанк и МДМ-Банк объединились на основе лицензии МДМ-Банка. За счет этого последний увеличил свои активы в 2016 году на 257%. С тех пор и вплоть до передачи банка на санацию в ФБКС никакого роста не было — объединенный банк существовал в законсервированном состоянии, поддерживая свыше 50% своих активов в форме кредитов банку «Рост».  Вероятно, именно эти активы и стали причиной санации Бинбанка, поскольку кредитная организация не отражала соответствующие риски в отчетности и не формировала резервы на возможные потери по требованиям к банку «Рост», заключает Беликов.

Банк «ФК Открытие» активно рос в 2014 году. Тогда его активы увеличились на 187% — во многом благодаря сделкам РЕПО с Банком России. Займы от регулятора за 4 квартал 2014 года увеличились со 105,8 млрд рублей до 744,2 млрд рублей. Также росту способствовало привлечение короткого фондирования до 30 дней от компаний — такие депозиты в 2014 году выросли с 482 млрд рублей до 1 трлн рублей, приводит данные Беликов. Впоследствии депозиты были замещены сделками РЕПО, которые в 2015 году достигли 1,2 трлн рублей. Эти операции в большинстве случаев проводились с облигациями «Роснефти».

По словам Беликова, банк значительно нагружал капитал и поддерживал низкий запас ликвидности. «В 2017 году у него наблюдался отток средств корпоратов, которые банк замещал коротким межбанковским привлечением, ухудшая срочную структуру ресурсной базы. Также в первом полугодии 2017 года «ФК Открытие» столкнулся с масштабным дорезервированием по кредитам, что говорило о невысоком качестве его активов», — комментирует эксперт. В конце августа 2017 года банк был отправлен на санацию в ФБКС. 

Банки-новички в ТОП-100

За последние три года изменился ландшафт банковского рынка среди сотни крупнейших игроков. В ТОП-100 вошли такие малозаметные участники отрасли, как СКС-Банк, РНКБ, РН-Банк и другие. В 2016 году активы СКС-Банка после его покупки банком МКБ выросли почти на 40000%, что позволило кредитной организации переместиться с 553-й на 48-ю строчку в рейтинге. При этом капитал банка не увеличивался. Добиться такого роста удалось за счет сделок обратного РЕПО с корпоративными клиентами, базу которых, скорее всего, обеспечил материнский банк, допускает Беликов. Впрочем, банк столь же быстро может и потерять активы, так как сделки РЕПО заключаются всего на 30 дней.

Улучшение позиций РНКБ, который с 559-й переместился на 67-ю строчку в рейтинге по активам, в пресс-службе банка объяснили это высокими темпами роста кредитования населения и предприятий Крыма после присоединения полуострова к России в 2014 году. «С конца 2015 года объем корпоративного кредитования вырос более чем в шесть раз, а объем кредитования населения — более чем в два раза, что значительно превышает темпы роста кредитования в целом по банковскому сектору России. За девять месяцев 2017 года более чем в полтора раза вырос объем ипотечного кредитования и кредитования малого бизнеса», — говорится в комментарии пресс-службы РНКБ.

Сильную восходящую динамику показал и Почта-банк, активы которого в 2016 году увеличились на 80%, за счет чего кредитная организация переместилась со 131-й строчки рейтинга на 55-ю. Основной целью создания банка была конкурентная борьба за пенсионные средства, в том числе с традиционным лидером в этом секторе — Совкомбанком. «Судя по темпам роста за последний год, агрессивная реклама и большая сеть продаж сделали свое дело», — резюмирует Беликов.

В целом среди новичков в ТОП-100 также оказалось множество банков, попавших под санацию: «Экспресс-Волга» (на санации у Совкомбанка), ВУЗ-Банк (санируется УБРиР), Социнвестбанк («Российский капитал»), банк «Таврический» (МФК). ВУЗ-банк и Социнвестбанк росли не столько на клиентских средствах, сколько на межбанковских кредитах, которые, скорее всего, поступали от санаторов, полагает Беликов. В пресс-службе ВУЗ-банка объяснили рост активов наращиванием портфеля ценных бумаг, тогда как банк «Таврический» связал динамику своих показателей с получением помощи от АСВ, а Социнвестбанк — с реализацией плана по финансовому оздоровлению банка. В Совкомбанке лишь отметили, что санатор планирует слияние с «Экспресс-Волгой».

Фактор риска  

По данным Росстата, экономика России смогла выйти из двухлетней рецессии только в этом году. В таких условиях высокий рост банковских активов не может быть здоровым, подчеркивает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. По его словам, такая динамика на фоне слабой активности в экономике может выглядеть нормальной только в случае эффекта низкой базы, однако российская банковская система уже достаточно развита.

Когда банк показывает рост активов выше среднерыночного показателя, это вызывает логичный вопрос, не обусловлена ли такая динамика высокорискованной стратегией развития, говорит управляющий директор НРА Павел Самиев. Чтобы наращивать кредитование быстрее рынка, банку нужен больший поток заемщиков, а значит, и более слабые подходы к рискам, поясняет он.  

Несколько лет назад у многих банков действительно был активный рост активов, но он нес в себе риски, которые впоследствии привели к утрате финансовой устойчивости ряда организаций. «Расти позволял активный прирост пассивной базы. Некоторые же банки целенаправленно включали режим «пылесоса», чтобы нарастить активы, пусть они и рисковые. Чаще всего этот прирост происходил за счет кредитования бизнеса собственников», — объясняет Самиев.

Впрочем, риски, связанные с чрезмерным ростом кредитного портфеля, могут частично компенсироваться параллельным наращиванием капитала для покрытия потенциальных убытков, отмечает Михаил Доронкин из АКРА. С этой точки зрения нельзя утверждать, что все быстрорастущие банки подрывают свою устойчивость.

То, что санируемые банки растут намного быстрее рынка, вовсе не означает, что у них есть особый доступ к качественным заемщикам. По словам Самиева, чаще всего подобный рост вызван техническими кредитами, которые переводятся с баланса банков-санаторов. Возможность несоблюдения обязательных нормативов санируемыми банками позволяла превращать эти кредитные организации в своеобразные хранилища проблемных активов, говорит Доронкин.

Он отмечает, что тем самым санаторы добивались формального улучшения своего финансового состояния. Формального — потому что передача активов зачастую сопровождалась выдачей санируемому банку необеспеченного межбанковского кредита, который не требовал повышенного резервирования по российскому законодательству, добавляет Доронкин.

Ряд средних банков за указанный период показал неорганический рост активов за счет покупки банковских портфелей либо присоединения других банков.  Так, например, в 2016 году произошло объединение Бинбанка и МДМ-Банка, Совкомбанк в 2014 году приобрел ДжиИ Мани Банк, а двумя годами позже — Меткомбанк, приводит пример Доронкин. Качество неорганического роста во многом зависит от того, насколько  тщательно была проведена оценка приобретаемых активов. Также имеет значение комплиментарность покупки существующему бизнесу банка, добавляет Доронкин.

По мнению главного аналитика Сбербанка Михаила Матовникова, для некоторых российских банков быстрый рост был частью стратегии — это позволило им войти в категорию too big to fail. 

Точки роста

Последние три года точек роста банковских активов было крайне мало, считают эксперты.  С 2015 года одним из ключевых драйверов стала ипотека, по которой заемщики редко выходят в дефолт, а спрос среди населения на этот продукт остается достаточно высоким, утверждают банковские аналитики. Многие банки также стали обращать внимание на иные залоговые продукты для населения — автокредиты, кредиты под залог подержанных автомобилей либо неипотечные кредиты под залог жилья, отмечает Доронкин.

Что касается корпоративного кредитования, то в 2014-2015 годах аутсайдером стал сегмент малого и среднего бизнеса, который показал наибольший уровень просрочки, рассказывает эксперт.  На этом фоне конкуренция за крупных заемщиков заметно обострилась, но для средних банков вход в сегмент ограничен размером их капитала и стоимостью фондирования, говорит он. Вместе с тем отдельные банки сегодня пытаются наладить кредитование крупных компаний путем организации их облигационных выпусков и последующим выкупом части выпуска на свой баланс, отмечает Доронкин.

В целом в 2016 году банки росли не так агрессивно, как годом ранее, подытоживает Беликов. «Отчасти этому поспособствовала очистка банковского сектора от недобросовестных игроков. Кроме того, рынок охлаждается после кризиса 2014-2015 годов — выраженного дефицита ликвидности уже нет, и приоритеты смещаются от бездумной борьбы за ресурсы в сторону сбалансированного роста», — заключает эксперт.

По мнению Порывая, точки роста должны быть в самой экономике — это запустило бы и банковское кредитование. Однако аналитик пока не видит предпосылок к этому.

Как составлялся рейтинг

В таблицах приведена динамика чистых активов (без учета резервов), рассчитанных по публичной оборотно-сальдовой ведоимости (форма 0409101) по правилам формирования бухгалтерского баланса кредитной организации (формы 0409806). Расчет проводило рейтинговое агенство «Эксперт РА».

В пресс-службе Мособлбанка подчеркнули, что активы, публикуемые в отчетности банка, отличаются от показателя, подсчитанного аналитиками «Эксперт РА» и сформированного на основе собственной методики агентства. Согласно отчетности банка, его активы на начало 2017 года составили 326 млрд рублей. Аналогичный комментарий дал и СМП-Банк, у которого активы по отчетности составили 354 млрд рублей.

Предоставленные пресс-службой ВУЗ-Банка данные по активам несколько отличаются от данных «Эксперт РА» — 12 млрд на 1 января 2014 года и 64 млрд рублей на 1 января 2017 года. Аналогичная ситуация и с банком «Таврический», в котором сказали, что, по их расчетам, активы на 1 января 2014 составили 46 млрд рублей, а на 1 января 2017 года — 86 млрд рублей.
Пресс-службы Рост-Банка, Бинбанка, банка ВБРР, МКБ, СНГБ, УБРиР, «Россия», СКС-Банка, РН Банка, банка «Экспресс-волга», Почта-банка, банка «Финсервис», банка «Аверс», АйСиБиСи Банка и ББР Банка не ответили на запрос Forbes.

]]>
http://so-l.ru/news/y/2017_12_29_hranilisha_problem_reyting_samih_bistror Fri, 29 Dec 2017 12:41:03 +0300
<![CDATA[Регулятор и банки. Может ли санация принести хорошие новости?]]> Оздоровление по-быстрому

Новый механизм оздоровления, который Банк России применил в отношении «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка, по оценке регулятора, показал эффективность и сохранил финансовую стабильность на российском рынке.

Механизм этот реализуется через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), созданный в этом году, и позволяет вкладчикам и кредиторам вырулить из проблемной ситуации без существенных потерь. При этом сроки оздоровления прилично сокращаются — с 10-15 лет до 2-3. Возможно и более быстрое оздоровление, но только в случае сотрудничества собственников с регулятором. А таких историй исключительно мало.

Возможно ли сотрудничество?

Сотрудничество — тема отдельная. Причём, крайне неприятная, поскольку похвастаться высокой степенью ответственности банкиров наш рынок, увы, не может. В интервью «Ведомостям» совладелец и председатель правления Дмитрий Ананьев сказал, что так и не написал заявление о санации своего банка в ФКБС и что с решением регулятора категорически не согласен. В минувшую пятницу банкир уехал из России. Он всегда, в том числе и с июля, когда начались проблемы, занимался в банке не только общим руководством, но и оперативным управлением. И как говорят, делал это по своим собственным сценариям. Судя по исходящей теперь от банковского сообщества информации, даже в последнее время не проявлял покладистости при общении с регулятором.

Акционеры «Открытия», где санация началась раньше всех, обратившись сначала к ЦБ за помощью, в последствии не оказали должного содействия. Этим фактом зампред ЦБ Василий Поздышев не раз делился с журналистами. Перечисляя банки по списку аналитика Гаврилова, отчасти спровоцировавшего панику на рынке вкладов, стоит остановиться на Бинбанке, взаимодействие регулятора с которым продолжается. Его мажоритарный акционер Микаил Шишханов сразу показал готовность к сотрудничеству. Когда он понял, что взвалил на себя слишком много, взяв на санацию МДМ Банк, сам обратился Центробанк за поддержкой. И тут же покинул советы директоров в других компаниях, поскольку ситуация требовала полного погружения в дела банка. Шишханов не раз говорил, что предпримет всё от него зависящее для его оздоровления. Сколько нужно на докапитализацию? Каковы на сегодняшний день результаты санации в трёх ещё недавно крупнейших и успешных банках страны, внезапно для общества оказавшихся проблемными? По поводу «Открытия» пока заявлено, что регулятору придётся докапитализировать его на 456,2 млрд рублей (без учёта финансовой помощи «Трасту»). Однако сумма неокончательная. На докапитализацию Промсвязьбанка, как предполагает ЦБ, может потребоваться до 200 млрд рублей. Оздоровление Бинбанка поначалу тоже оценили в немалую сумму — порядка 350 млрд рублей. Но сразу после обращения к регулятору за поддержкой Микаил Шишханов перевел на баланс кредитной организации ценные бумаги «Интеко», «А101», производственных предприятий разных отраслей общей стоимостью 70 млрд рублей. Достаточно скоро Бинбанк списал свои субординированные обязательства перед владельцами (а это еще 226 млн долл США) и перед Агентством по страхованию вкладов (ещё 18,4 млрд рублей). Нераспределённую прибыль (17,6 млрд рублей) и эмиссионный доход (25,3 млрд рублей) акционеры решили использовать на покрытие убытков. Наверное, впервые санация проходит с вовлечением в процесс не только акционеров, но и при сохранении прежней команды банка. Хочется верить, что это хороший знак: возможно, вместо негатива, от которого мы все устали, получим пример эдакой банковской success story, которая в каком-то смысле станет поворотной точкой на нынешнем этапе развития российского банковского рынка.

]]>
http://so-l.ru/news/y/2017_12_28_regulyator_i_banki_mozhet_li_sanaciya_prin Thu, 28 Dec 2017 14:42:38 +0300
<![CDATA[Бедный родственник. Потеря активов Микаилом Шишхановым — фиаско года по версии Forbes]]> Двадцать первого сентября 2017 года произошло то, о чем на банковском рынке говорили уже пару месяцев: ЦБ объявил о санации Бинбанка, принадлежащего миллиардерам — Микаилу Шишханову и его дяде Михаилу Гуцериеву. Под принудительное оздоровление через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) попал не только Бинбанк (12-е место по активам), но и Рост Банк, «Бинбанк диджитал» и Уралприватбанк. В результате Шишханов может потерять не только банки, но и промышленные активы и покинуть список самых богатых предпринимателей Forbes. Сам он от интервью для этой статьи отказался.

Предварительные расходы на докапитализацию Бинбанка зампред ЦБ Василий Поздышев оценил в 250–350 млрд рублей, позже планка была повышена до 350–370 млрд рублей. При этом одним из условий санации стала передача на баланс банка промышленных активов группы «Сафмар», принадлежащей семье миллиардера Михаила Гуцериева. Поздышев подчеркнул, что на протяжении нескольких месяцев ЦБ обсуждал с владельцами Бинбанка варианты спасения, но в итоге переговоры зашли в тупик, все предложения собственников банка сводились к просьбе дать им льготный кредит на срок до 10 лет.

В 1992 году 20-летний Микаил Шишханов, старший из племянников Гуцериева, начал работать у дяди в «Промышленно-финансовой компании БИН». В 1993 году Гуцериев зарегистрировал Бинбанк и назначил Шишханова банкиром, а в 1998 году он стал единственным владельцем банка. В 2016 году группу БИН переименовали в группу «Сафмар», хотя юридически она, как и предшественница, не зарегистрирована — под этим названием объединены самые разные компании клана Гуцериевых. Основное направление деятельности группы — нефтяное — курировал лично Михаил Гуцериев, недвижимостью занимался его брат Саит-Салам, а финансовый бизнес оставался за Шишхановым. В июне  2014 года Гуцериев снова вошел в капитал Бинбанка, а весной 2015-го увеличил свой пакет до 39,4% акций. В банк, по словам Гуцериева, он вложил всего $300 млн. В то же время брату и племяннику достались доли в его основных проектах. Саит-Салам и Шишханов получили по 15% в нефтяных активах «Сафмара» (доли в «Русснефти» и «Нефтисе») и по 24% в «Русском угле» (по словам Гуцериева).

В 2015 году группа БИН за $700 млн купила у Вадима Мошковича строительный холдинг «А101», в его капитале, по словам Гуцериева, Шишханов получил 30%, а Саит-Салам — 19%. Брат и племянник Гуцериева также стали владельцами по 15% акций торговых сетей «М.Видео» и «Эльдорадо». Доля Михаила Гуцериева во всех проектах группы составляла от 51% до 70%.

В 2016 году Шишханов и Саит-Салам Гуцериев впервые стали миллиардерами. В рейтинге 2017 года Forbes оценил состояние Шишханова в $2,3 млрд, Саит-Салама — в $1,6 млрд. Михаил Гуцериев занял 20-е место с состоянием $6,3 млрд.

Ради спасения Бинбанка, попавшего под санацию ФКБС, Шишханов был готов передать активы более чем на 300 млрд рублей и затем навсегда уйти из банковского бизнеса. Два раза в одну реку не заходят, признал Шишханов. Он считает себя виноватым перед Гуцериевым. «Я сильно переживаю, что это с его именем связано. И мне перед ним стыдно», — говорил он в интервью «Ведомостям». Если по итогам санации Шишханов сохранит 25%-ную долю в капитале Бинбанка, как предусматривает механизм оздоровления через ФКБС, он планирует передать эти акции дяде: «По справедливости, я долю не заслуживаю: это же я довел банк до такой ситуации».

Своей роковой ошибкой, подорвавшей банковский бизнеc, Шишханов считает покупку МДМ Банка за $100 млн в июне 2015 года. Его дядя полностью согласен с такой оценкой ситуации. Он уточнил, что после покупки в капитал МДМ банка было внесено дополнительно $126 млн. «Это стало главной ошибкой Шишханова — он недостаточно хорошо изучил ситуацию в МДМ Банке, — говорит Гуцериев, — этот банк нужно было санировать, а не покупать, так как его отрицательный капитал был $600 млн. Когда команда Бинбанка разобралась в положении дел, выяснилось, что реальный убыток к середине 2016 года составил $900 млн», — отмечал в разговоре с Forbes Михаил Гуцериев.

По его словам, уже в 2016 году Шишханова вызвали в ЦБ и потребовали доначислить резервы на сумму 98 млрд рублей. «Это стало катализатором проблем Бинбанка, МДМ банк потянул его за собой в яму», — говорит Гуцериев.

Помимо неудачи с МДМ Банком сыграла свою роль и санация Рост Банка. При обязательствах в 665 млрд рублей Рост Банк получил от Бинбанка кредит почти в 600 млрд рублей и, как выяснилось позже, направил эти средства в проекты группы «Сафмар». По оценкам Василия Поздышева, до 75% активов «Роста» могут представлять собой «кредитование в разных формах активов, которые связаны с собственниками».

Предвестником конца банковской карьеры Шишханова стал его уход с поста председателя правления Бинбанка. В конце мая 2017 года банк официально сообщил, что Шишханов решил сосредоточиться на работе в группе «Сафмар»: «Решение покинуть пост главы банка определено стремительным ростом группы «Сафмар» и необходимостью совершенствования ее корпоративного управления». Михаил Гуцериев назвал уход Шишханова из банка после более 20 лет работы своего рода повышением. «Шишханов 23 года сидел в Бинбанке, сейчас ему сорок пять. Может, хватит? Может, поставить помоложе, другого? — рассуждал миллиардер в интервью «Ведомостям». — Время изменилось. Шишханов ушел на повышение. Теперь он курирует разные вопросы, в том числе и связанные с финансами».

У руля Бинбанка встал Евгений Давыдович, ранее он возглавлял рухнувший в 2015 году банк «Связной». Его кандидатуру ЦБ согласовал 18 сентября, а через три дня стало известно о санации Бинбанка. «Давыдович шел в Бинбанк с Неглинной и понимал, что будет работать в санируемом банке», — говорит собеседник Forbes из группы «Сафмар».

Как рассказали Forbes два источника из группы «Сафмар», множащиеся проблемы Бинбанка вызывали недовольство у Михаила Гуцериева и он начал последовательно сокращать доли племянника в семейном бизнесе. И Шишханов начал освобождать места в советах директоров компаний группы «Сафмар». В середине ноября он вышел из советов директоров НПФ «Сафмар» и «Русснефти», а в конце месяца — из состава бенефициаров НПФ «Доверие» (входит в «Сафмар»). В конце ноября Михаил Гуцериев рассказал Forbes, что забрал у племянника доли во всех своих компаниях, оставив лишь небольшой пакет «Русснефти» и 49% акций группы «А101». При этом сам Гуцериев сохранил в девелоперской компании контроль. Согласно документам, раскрывающим структуру владения, доли в ООО «А101» с июля в пропорции 51 на 49 делят между собой два офшора с Британских Виргинских островов. Структура владения другими компаниями группы меняется с июля 2017 года. Вместо Шишханова в кипрских структурах, которые владеют «Русснефтью», «Нефтисой», «М.Видео» и «Эльдорадо», появился новый акционер — компания Lereford Holdings, на 100% принадлежащая Михаилу Гуцериеву.

У Шишханова осталось 3,7% голосующих акций «Русснефти» (по цене закрытия 29 ноября они стоили $87 млн) и все привилегированные акции компании (почти 25% уставного капитала), акции находятся на балансе Рост Банка. Пока этот банк на 100% принадлежит Шишханову, но ситуация может измениться. Работа временной администрации, как правило, продолжается около полугода.

Если после санации капитал Рост Банка будет отрицательным, стоимость доли Шишханова составит символический 1 рубль, иными словами, он лишится не только банка, но и акций «Русснефти». По данным ЦБ, капитал Рост Банка на 1 ноября составлял минус 199,5 млрд рублей (месяцем ранее — минус 171,6 млрд рублей).

В конце октября Поздышев заявил о передаче в Бинбанк и Рост Банк нефинансовых активов, включая акции «Интеко», «Русснефти» и «А101», а значит, у Шишханова практически не осталось долей в бизнесе, доставшихся ему от дяди.

Вопреки заверениям Шишханова о том, что он поставит точку в своей банковской истории, бизнесмен, вероятно, все же допускает ее продолжение. «Я каждый день в банке. Хочу довести процесс передачи без эксцессов. И пока ЦБ не отправит меня в отставку, буду работать бесплатно», — цитируют Шишханова «Ведомости».

В начале декабря он вошел в число кандидатов в новый совет директоров Бинбанка, который должен быть утвержден на внеочередном собрании акционеров 27 декабря. Пока Шишханов остается председателем совета директоров Бинбанка. В списке кандидатов нет Михаила Гуцериева, его сына Саида, брата Саит-Салама и предправления Евгения Давыдовича. Зато среди возможных директоров — члены команды Шишханова: Анжелика Аншакова, Александр Лукин, Кирилл Любенцов, Сергей Марьин, Александр Филатов и Анатолий Ефремов. Все они, кроме Ефремова, входят в текущий состав совета директоров. Следующее переизбрание может состояться через три-шесть месяцев, считает Шишханов.

Перспективы самого Бинбанка пока не ясны. По данным ЦБ, по состоянию на 1 ноября 2017 года капитал кредитной организации был положительным — 25 млрд рублей. Однако по оценке на 1 октября он составлял 43,9 млрд рублей, а на 1 сентября — 94,3 млрд рублей. Совокупный капитал трех банков группы БИН отрицательный — около 175 млрд рублей, заявлял в ноябре Поздышев. Большая часть убытков приходится на Рост Банк. «Бинбанк диджитал» пока сохраняет положительный капитал — 4 млрд рублей. 

Читайте также
ЦБ с косой: почему банковская система возвращается в СССР  Спасать или топить: трудный выбор Центрального банка  Новый барометр ЦБ: почему регулятору вредно читать новости 
]]>
http://so-l.ru/news/y/2017_12_23_bedniy_rodstvennik_poterya_aktivov_mikai Sat, 23 Dec 2017 10:01:01 +0300
<![CDATA[К макроэкономике санации 2-х крупных банков]]> 1. На неделе ЦБ обнародовал очередной выпуск Обзора финансовой стабильности, а также Обзор (т.е. агрегированный баланс) банковской системы, последнее состояние – на 1.11. Они позволяют оценить «масштабы бедствия» в цифрах – влияние на ликвидность банковского сектора и общий объем обязательств ЦБ (денежную базу) проведенного в августе-сентябре бэйлаута Открытия (8 место по размеру активов) и Бинбанка (12 место) с применением нового для нас механизма (участия ЦБ в капитале спасаемых через специально созданный для этого Фонд консолидации б.с.).

2. Напомню вкратце предысторию. За 2 месяца (июль-август) Открытие потеряло более 630 млрд. руб. депозитов физических и юридических лиц, что составляло примерно 25 и 50% вкладов физических и юридических лиц по сост. на 1 января соответственно. (Напомню, что по масштабам этот лишь ненамного меньше, чем знаменитый "набег на банки" в декабре 2014г., спровоцированный размещением – фактически в ЦБ - 625-миллиардного займа Роснефти.) Среди прочего, это было связано с проблемами у Открытия с ликвидностью и несоответствием требованиям к уровню кредитных рейтингов для привлечения временно свободных средств госкорпораций, федерального бюджета и внебюджетных фондов, что привело к их оттоку.

До этого в 2014-17гг. Открытие, как и другой пациент, Бинбанк, по характеристике доклада ЦБ, проводили рискованную политику слияний и поглощений за счет заемных средств, активно кредитовали бизнесы собственников, являясь, среди прочего, санаторами крупных проблемных кредитных организаций. В 2014г. Открытие санировало банк Траст (выиграв тендер на получение кредита ЦБ в 127 млрд. руб.), недооценив отрицательную стоимость его активов. Был приобретен Росгосстрах, убытки которого за прошлый год выросли в 7 раз – до 33.3 млрд. В 2014-17гг. банк купил ¾ выпуска облигаций Russia-30, стоимость которых в балансе завышалась и искажала информацию о реальной ситуации банка.

Бинбанк за 3 года присоединил 7 кредитных организаций, и также участвовал в оздоровлении ряда других (включая некогда известный МДМ Банк). С августа прошлого года ЦБ пытался проводить с ним работу по улучшению качества проблемных активов, что также закончилось бегством вкладчиков в августе-сентябре. По оценке ЦБ, альтернативный вариант – отзыв лицензий и введение моратория на требования кредиторов - привел бы к «эффекту домино» и системному схлопыванию банковского сектора России. На 1 июля 2017 г. 39 крупнейших банковских/финансовых групп (активы свыше 200 млрд. руб.) имели вложения в обязательства санируемых организаций на сумму свыше 1 трлн руб. Половина из них приходилась на необеспеченные операции (МБК, депозиты, облигации и так далее) и была бы потеряна.

3. Суммарный кредит банковскому сектору со стороны ЦБ, в значительной мере сопряженный со спасением 2 банков, после 1.07 составил чуть менее 1.6 трлн. руб., что привело к расширению денежной базы на 11%. При этом наличность на руках выросла незначительно (1.3%, что находится в пределах сезонных колебаний), а основной прирост пришёлся на избыточную ликвидность банков (счета и депозиты в ЦБ), которая выросла на 39%. Это – помимо прочего – признак того, что кризиса доверия от физлиц к банковскому сектору в целом обвал 2 крупных банков не вызвал.

В итоге, ЦБ получил-таки структурный профицит ликвидности, для купирования которого пришлось дополнительно абсорбировать её излишки через 2 выпуска КОБРов. Однако - не со стороны бюджетного дефицита и заливания его «свежеотпечатанными» рублями через расход Суверенных фондов, а как в свое время ФРС – через свои же инвестиции, направленные на купирование системного банковского кризиса. Бюджет же, благодаря драконовским успехам в сборе налогов и спросу на ОФЗ, на протяжении последних месяцев, наоборот, был скорее абсорбентом лишних денег (это временно).

4. Влияние санации на рынок обязательного пенсионного страхования ЦБ оценивает, как умеренно-негативное. По итогам 9 месяцев 2017 г. несколько крупных НПФ показали чистый убыток на общую сумму 24 млрд руб., от отрицательной переоценки вложений в ценные бумаги санируемых банков и их дочек. Однако поскольку от НПФ никаких денег назад пока что никто не требует, они могут не фиксировать сейчас эти убытки, а подождать, когда курсы этих бумаг вырастут.

5. Закон отводит на проведение основных процедур по финансовому оздоровлению отводится 12 месяцев. Но ЦБ планирует, что всё завершится раньше. Конечная цель – продать банки новым владельцам. Возможно, ими окажутся и не госструктуры.]]>
http://so-l.ru/news/y/2017_12_01_k_makroekonomike_sanacii_2_h_krupnih_ban Fri, 01 Dec 2017 19:34:29 +0300
<![CDATA[Кадры: «Открытие», «Зенит», СКБ-Банк, KPMG, «Уралсиб Страхование»]]> Из «Открытие Холдинга» ушел первый зампред правления, в банке «Зенит» назначены глава департамента розничного бизнеса и IT-директор, в СКБ-Банке — член правления, в «Уралсиб Страховании» — куратор риск-менеджмента, KPMG объявила о назначении новых партнеров.

Вадим Кулик покинул «Открытие Холдинг», в котором с мая занимал должность первого заместителя председателя правления. По его словам, решение связано тем, что в компании «фактически не осталось финансового бизнеса». В 2008—2017 годах Кулик работал в Сбербанке: руководил дирекцией по созданию централизованного кредитного бэк-офиса розничных клиентов, а затем в ранге заместителя председателя правления курировал блоки «Технологии» и «Риски». В 2004—2008 годах был старшим вице-президентом ВТБ 24.

Дмитрий Юрин назначен директором департамента розничного бизнеса банка «Зенит». Он работал в Сбербанке, Автобанке и Межкомбанке. Затем перешел в МДМ Банк (ныне объединен с Бинбанком), где в разное время руководил Ставропольским филиалом, был вице-президентом по региональному развитию розничного бизнеса и МСБ Южного макрорегиона, старшим вице-президентом, заместителем председателя правления. В 2016—2017 годах занимал руководящие должности в Бинбанке и «Бинбанке Столица».

Илья Кучугин возглавил блок информационных технологий «Зенита». Он работал в НБ «Траст», где отвечал за внедрение информационной системы управления банком в филиалах, руководил проектом развития IТ-систем в ВТБ, был руководителем центра развития автоматизированной банковской системы Бинбанка, а также управляющим директором департамента операционной деятельности Россельхозбанка. В последние два года трудился в Бинбанке директором департамента развития банковских технологий.

Анна Самуилова вошла в состав правления СКБ-Банка. В организацию она пришла в 1998 году на должность специалиста, затем исполняла обязанности начальника ревизионного отдела, руководила сектором финансовой экспертизы, возглавляла направление «Ипотечное кредитование», была главой департамента розничного бизнеса. С 2015 года Самуилова является директором департамента вкладных операций и комиссионных продуктов СКБ-Банка, а также курирует работу управления обработки клиентских обращений.

Руководителем департамента риск-менеджмента компании «Уралсиб Страхование» назначена Мария Миронова. Она будет отвечать за разработку системы риск-менеджмента, внедрение новых подходов к оценке и управлению рисками. Миронова обладает более чем десятилетним опытом в области управления рисками, внутреннего контроля, комплаенса и внутреннего аудита. До прихода в «Уралсиб Страхование» она работала в «Интач Страховании», ранее — в Deloitte, СК «Цюрих», ЭКСАР и других компаниях.

KPMG назначила новых партнеров в России и СНГ. Это Дмитрий Гараев в департаменте налогового и юридического консультирования, Тимофей Хорошев и Александр Меркель в департаменте аудиторских услуг, а также Марианна Корнеева, Петр Королев, Алексей Мальцев, Егор Мисюра, Дмитрий Мусатов, Елена Хоботова и Виталий Яковлев в департаменте консультационных услуг. Кроме того, Сергей Гаспарян стал партнером КПМГ на Украине, Ирина Геворкян — в Грузии, Асель Урдабаева — в Казахстане и Центральной Азии.

]]>
http://so-l.ru/news/y/2017_10_25_kadri_otkritie_zenit_skb_bank_kp Wed, 25 Oct 2017 13:00:00 +0300
<![CDATA[Микаил Шишханов, Бинбанк: «Деньги не воровал, активы не выводил!»]]> Микаил Шишханов: «Я 25 лет проработал, у меня была мечта. Чуть-чуть мне не хватило, чтобы построить ту организацию, которую можно было бы построить, поставив имеющееся на правильные рельсы» Фото Валерий Левитин, РИА «Новости»

«МЕНЯ ВСЕ ВРЕМЯ АРЕСТОВЫВАЛИ»

Микаил Шишханов отказался фотографироваться для интервью — по нему видно, как трудно далась ему последняя неделя. Он в который раз прокручивает в голове историю Бинбанка, анализирует допущенные ошибки. Бинбанк второй из топ-15 по размеру активов российских банков, которому предстоит санация — вслед за «Открытием». Так же, как и «Открытие», группа Бинбанка пройдет процедуру по новой схеме — за счет Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Шишханов обещает, что собственники вернут в банк активы более чем на 300 млрд руб. Этого должно хватить, чтобы закрыть дыру в банке исходя из предварительной оценки. Впервые регулятору придется иметь дело со строительным бизнесом — банку отойдет «Интеко» и часть активов А101.

Шишханов, по его словам, решил больше не заниматься банковским и регулируемым бизнесом и не собирается претендовать на 25% акций Бинбанка, если они даже останутся у старого собственника — как допускает закон при санации силами ФКБС. Он отказался бы от них в пользу своего дяди, владельца «Русснефти» Гуцериева, с которым вместе контролирует банк, поскольку сам их «не заслуживает». Он признает, что добил Бинбанк покупкой «МДМ банка», но не скрывает, что повторись история заново — он все равно бы его купил.

— Расскажите, как вы дошли до жизни такой — как вы пришли к этой ситуации?

— Вы знаете, за два дня уже столько раз пришлось объясняться.

— Мы же не на допросе. Вы расскажите свою историю.

— Эта ситуация сложилась по нескольким причинам. Ключевая — это экономическая ситуация в стране в целом, с учетом геополитических противостояний. Кроме того, категорически поменялся надзор со стороны Центробанка. Я на рынке с 1993 г., и тогда ЦБ многие вещи делал по-другому, а сегодня у регулятора поменялась идеология — она стала совершенно другой. ЦБ очень жестко сейчас преследуют одну цель: все банки должны стать максимально прозрачными и понятными. Все-таки все эти нововведения — «Базель III», буферы по капиталу — жестко ударили по российским частным банкам. У частных банков нет того объема поддержки, который есть у государственных банков. Мы готовились с 2010 по 2013 г. — я объездил весь мир, смотрел, какие бизнес-модели выбрать, какие выбрать модели управления. На тот момент, в 2013 г., было две модели поведения — органический рост и рост за счет M&A. На тот момент точно никто не мог предположить, что экономика окажется в такой ситуации. Никто не мог предположить, что и ЦБ будет таким, какой он сейчас — в хорошем смысле, — т. е. жестким и последовательным. Я понимаю, что сегодня надзор это должен сделать, чтобы не стало еще хуже завтра. Вот, собственно, и все. Потом был Москомприватбанк — это сложнейшая сделка.

— Расскажите про эту сделку.

— В апреле 2014 г. я летал на Украину несколько раз. Меня все время арестовывали — как раз начинался конфликт между странами. В аэропорт прилетаешь, а тебя на три часа арестовывают, объясняешься — тебя отпускают. Самая большая проблема «Москомпривата» была в том, что около 2 млн клиентов нельзя было идентифицировать здесь — у банка весь бэк-офис был на Украине.

— Если эта сделка была такой сложной, как вы говорите, почему вы в нее вошли?

— Это было абсолютно бизнес-решение. Мы на тот момент не были лидерами в сегменте кредитных карт, хотя пытались несколько раз в этой области заявить о себе. А Москомприватбанк выстроен как хорошая IT-компания, это была хорошая возможность стартовать на рынке банковских карт. Что мы и сделали.

— Но в этой сделке была же политическая составляющая.

— Первая причина — это бизнес. Ну конечно, всегда ты рассчитываешь на какие-то бонусы для себя, что ты молодец и в такой ситуации смог это сделать, — здесь я не буду лукавить. Но главная причина — это все-таки бизнес.

— И что же — бонусы были в итоге какие-то?

— Без комментариев. (Смеется.)

— Вы покупали, санировали не только Москомприватбанк. Вы в принципе для себя решили пойти путем экспансии, так?

— Да. Потому что я понимал, что у нас довольно сильная команда, хорошая платформа — это серьезный задел. И нужно было сделать рывок, чтобы за пару лет достичь определенных показателей по объему, а потом потихонечку зачистить все проблемы, структурировать. Я как-то спокойно был настроен на то, что любые активы, какими бы проблемными они ни были, — их всегда можно привести в нормальное состояние. Потом мы купили «ДНБ банк» — очень неплохой банк в Мурманске. Мы хотели в определенных регионах создать домашние рынки. Мы определили стратегию развития, разделили бизнес на корпоративно-инвестиционный и розничный, передали стандартные продукты в розничный блок. Создали единую IT-платформу.

А дальше в конце 2014 г. нам предложили группу «Рост банка». Я в онлайне созвонился с Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Мы санировали Москомприватбанк и поэтому в онлайне обменивались информацией с АСВ. Санация Москомприватбанка, кстати, проходила удачно: мы «попали» из-за девальвации, но ненамного (быстро отработали). А вот «Рост банк» стал печальным приобретением для нас. Мы выигрывали этот конкурс: по условиям мы должны были пять банков группы [«Рост»] присоединить к «Рост банку», а потом «Рост банк» присоединить к Бинбанку. Там была зафиксирована потеря капитала в размере 35 млрд руб. А потом курс [доллара] вырос в 2 раза, и на рынке началось страшное. Мы все помним, когда Сбербанк и Альфа-банк предлагали какие-то безумные ставки. А пассивы клиенты могут забрать моментально: де-факто все счета у банков, по сути, являются счетами до востребования. Для клиентов это, может быть, и хорошо, а вот для банков может быть проблемой. У нас тогда за неделю вся депозитная база стала в 2 раза дороже, к тем 35 млрд руб. добавились потери еще на 35 млрд руб.

Обычно в санациях можно доказать, что произошли какие-то изменения в экономике, и попросить добавить денег. Но здесь, когда мы начали санацию, произошла ситуация с «Трастом», и она была достаточно скандальная. Я тогда подумал, что в этой ситуации просить денег бесполезно — никто не даст. Хотя попробовали, конечно, но оставили эту идею. Мы начали думать, что с этим делать, — считать, как объединять банки. «Рост банк» до нашего прихода был большой отмывочной конторой, было много всяких транзитных сделок, и остановить их было очень сложно — это можно сделать только в централизованной системе. А в этом периметре было около 270 децентрализованных точек продаж. Все банки группы «Рост банка» самостоятельно работали, и совсем вразнобой. Мы предложили пассивы этих пяти банков передать на Бинбанк, чтобы затем передать их «Рост банку», где будут сконцентрированы все проблемные активы. Мы решили всю проблемную зону сосредоточить в одном месте — на «Рост банке» (а другие банки группы «Рост» присоединить напрямую к Бинбанку). Общий объем таких активов был 200–230 млрд руб.

— Но Бинбанк выдал «Рост банку» больше 600 млрд руб.

— Если бы мы не передали активы, мы бы потратили еще на эту децентрализованную систему $100–200 млн. Мы посчитали, что если пойдем по изначальному сценарию (присоединить банки к «Рост банку», а его потом — к Бинбанку), то потеряем еще около 15 млрд руб. на операционные расходы. И тогда убытки перевалили бы за 100 млрд руб. В итоге из того портфеля, который был на группе «Рост», — это примерно 170 млрд руб. — процентов 90 к 2015 г. вышло в просрочку. Тогда в 2015 г. случился «МДМ банк», и мы приняли решение оставить «Рост банк» просто как оболочку: убрать все пассивы в Бинбанк, перевести в него всех клиентов. И потом выдать межбанковский кредит с баланса Бинбанка на «Рост банк». При этом все активы, которые есть у «Рост банка», — они лишь где-то на 20—25% от Бинбанка, все остальное — активы «Рост банка» и «МДМ банка».

— То есть вы внутри группы сделали банк плохих долгов?

— Конечно. Но на базе того банка, который сам по себе был плохим долгом. Потом появился «МДМ банк», и это была скрытая форма санации.

— Вас попросили его санировать?

— Да нет, в банковском бизнесе в принципе нет такого слова — «попросили». Я оценивал «МДМ банк» не с точки зрения активов, а с точки зрения синергии от покрытия регионов, от продаж, от количества клиентов, от платформы. С этой точки зрения «МДМ банк» для Бинбанка выглядел очень хорошо и логично: были регионы, где МДМ сильный и где Бинбанк сильный. Получилось, что с точки зрения покрытия регионов мы на сегодняшний день наиболее сбалансированный банк. Мы покрываем всю страну от Владивостока до Калининграда. Во второй половине 2015 г. экономика выглядела все-таки более-менее, мы видели, что и заемщики наши как-то восстанавливаются. Хотя в «МДМ банке» оказалось много скелетов [в шкафу], которые я даже не ожидал там найти. Но я сам виноват: в свое время не перепроверил. В итоге я действовал четко по плану финансового оздоровления «МДМ банка», утвержденному регулятором. Сроки оздоровления составляли шесть месяцев, льготное финансирование не предполагалось, я привлекал средства из собственных источников, продавал свое имущество. Потому что понимал: у меня есть шанс построить большой банк.

А потом начался 2016 год, и нам нужно было объединяться. К нам вышла проверка, нас проверяли шесть месяцев, в ходе ее много чего вылезло наружу — дополнительно примерно 200 млрд руб. проблемных активов «МДМ банка». На тот момент было законно передавать плохие долги на баланс санируемого банка. Это сейчас подобное запрещено, а тогда весь плохой долг мы с «МДМ банка» переставили на «Рост банк». Точно так же: объединили банки, перебросили активы, выдали межбанк[овский кредит]. «МДМ банк» был в стране одним из лидеров, кто финансировал автодилеров, а они как раз в 2016 г. сильно просели. Посыпался весь портфель. Во второй половине 2016 г. я уже понял, что надо продавать все, что у меня есть. Продал долю в нефтяном бизнесе — это около 5%, еще 10% в ПИК. Мне нужны были деньги для пополнения капитала банка. В конце 2016 г. я настоял, чтобы провели IPO «Европлана» (теперь это «Сафмар финансовые инвестиции»), и последние деньги на тот момент, которые у меня были, — это 12–15 млрд руб. — я выручил от продажи доли в «Сафмаре» и внес их в капитал Бинбанка. Еще в первой половине 2016 г. я пошел к Гуцериеву и сказал ему: «Ты банк создавал, но вот я дошел до той точки, когда один не тяну. Стань моим партнером, войди в капитал, дай деньги». Хотя в экономике везде тяжело и ему самому нелегко, мы договорились и он дал около $300 млн, став миноритарным акционером банка. А так с 1998 г. это был мой банк, и все действия, которые здесь происходили, — я сам по ним принимал решения. Никогда ни с кем ничего не согласовывал.

После этого, уже в начале 2017 г., я обратился к Гуцериеву с просьбой возглавить совет директоров Бинбанка. В марте он стал председателем совета, и этот орган заработал гораздо лучше (несколько дней назад Шишханов вновь возглавил совет директоров). И это был лучший опыт в моей жизни. Мы тогда договорились, что я ухожу с поста предправления Бинбанка. Тогда же я пошел в ЦБ со словами, что есть миноритарный партнер, который готов выкупить «Рост банк» и заняться его санацией, — это Гуцериев. Мы подготовили план санации по старому механизму, считали его все лето. В это время приняли новый закон о фонде консолидации банковского сектора...

— Подождите, но ведь к тому шло: было известно, что санации будут проходить по новому механизму. На что вы надеялись?

— Было несколько интервью сотрудников ЦБ, в которых говорилось, что новый закон не отменяет старого закона.

— То есть вы рассчитывали успеть, как успел Генбанк, санируемый сейчас по старой схеме?

— Да. Я рассчитывал на тот механизм, который был раньше. Мне казалось, что старый и новый механизмы — это две параллельные линии. Хотя сейчас, даже абстрагировавшись от Бинбанка, могу сказать: да, на падающем рынке старый механизм санации не работает.

— А ЦБ не смутило, что предложенный инвестор — член вашей семьи?

— Меня очень смущает, когда говорят о семье. Мы друг друга поддерживаем, но у каждого свой карман и свой бизнес. Семья — это не значит, что деньги общие. Это же не мафиозный клан, в котором все деньги на одном столе и делим их как хотим. Я самостоятельный предприниматель, мы координируемся, чтобы не конкурировать: они не занимались банком, я не занимался нефтью. Гуцериев пытался мне помочь всеми силами — я ему за это очень благодарен. Но в какой-то момент я понял, что это бесполезно: надо принимать решение, иначе банк встанет просто по ликвидности. Особенно после того, как в массы вышло письмо «Альфа-капитала»: ничего хорошего оно не принесло, нервозно до сих пор. Это нездоровая конкуренция — вы себе не представляете, какую это спровоцировало у людей панику. Плюс наложилась ситуация с «Открытием». Я дней 10 назад сидел в ЦБ, сам сказал им: «Все, спасибо большое Михаилу Сафарбековичу, но на этом все — как мог, он помог мне. Но я не хочу дожить до ситуации, когда банк встанет по ликвидности, — я тогда просто подведу людей, клиентов банка. Я готов потерять все, что у меня есть, но только чтобы банк жил». В конце концов, мне 45 лет, я успею еще заработать деньги в этой жизни. Умирать я пока не собираюсь. (Смеется.)

«В банке есть мои личные субординированные депозиты — где-то $100 млн. Кроме того, в Бинбанк заводятся активы — те, что были рядом с банком. Я дал ЦБ список всего, что есть»Фото: «БИЗНЕС Online»

«У МЕНЯ БЫЛА МЕЧТА...»

— А что конкретно вы готовы потерять?

— Все имущество, что у меня есть. В банке есть мои личные субординированные депозиты — где-то $100 млн. Кроме того, в Бинбанк заводятся активы — те, что были рядом с банком. Я дал ЦБ список всего, что есть.

— А что такое «активы, которые были рядом с банком»?

— Рядом с «МДМ банком» было 150 компаний, на которые были оформлены активы — начиная от гостиниц и заканчивая известью. Считалось, что это компании не банка, а старого собственника. В деятельности банка, когда ты осознаешь, что актив уже в тяжелом состоянии и его надо брать под контроль, ты понимаешь, что если брать его на баланс банка, то полетят все нормативы. Ты ищешь людей, которые возьмут на себя эти активы. Получается, что де-факто это актив банка, а де-юре нет. Это огромный перечень активов, который не имеет никакого отношения к Гуцериеву. Это не совсем мои активы — я всегда считал, что это активы банка. Но с учетом того, что владельцам банка был я, получается, что и активы мои. Сейчас суть должна соответствовать форме: де-факто и де-юре активы должны принадлежать банку.

— А чем это поможет банку?

— Фирма или человек, которые держат эти активы, точно так же могут обанкротиться. И тогда банк до этого актива уже не добежит. А когда ты выпрямляешь владение, банк уже становится законным владельцем. Хотя эти активы и потребуют резервирования. Если бы до этого я на баланс поставил все эти активы, банк бы нарушил все нормативы — Н6, Н25 (Н6 — максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; Н25 — норматив, ограничивающий кредитование связанных сторон, максимум — 20% капитала. — «Ведомости»). Любая постановка на баланс — это вычет из капитала. Поэтому ты и пытаешься всеми фибрами души от актива избавиться, но на сегодняшнем рынке продать что-то очень сложно. Это огромные активы «МДМ банка» с «Рост банком»: недвижимость, промышленность плюс те активы, где я сам собственник.

— Какой реальный объем кредитования связанных сторон?

— Здесь правильно было бы разделить. Реально на то, что я дал своим родственникам, приходится около 15–20 млрд руб. Тут мы в нормативы точно входим. А на то, что банк забрал за долги и где стал владельцем, — около 250 млрд руб. Но это очень важно — это именно то, что пришлось на заемщиков, которые еще вчера были рыночными и обслуживали долги, но в итоге перешли под контроль банка из-за дефолта. В этот периметр, наверное, не входит «Интеко». «Интеко» была профинансирована Бинбанком, и в конечном счете она банку должна принадлежать. «Русгрэйн», например, уже заведен в банк — он никогда не принадлежал «Сафмару», этот актив финансировал «МДМ банк». Я до конца буду сидеть здесь, потому что хочу всем показать, что не воровал деньги и не выводил активы. Вот пока мне ЦБ не скажет, что он в моих услугах не нуждается, я буду здесь сидеть и заставлять всех работать. А дальше я просто закончу с банковской деятельностью.

— Навсегда?

— Навсегда. Я 25 лет проработал, у меня была мечта. Чуть-чуть мне не хватило, чтобы построить ту организацию, которую можно было бы построить, поставив имеющееся на правильные рельсы. Если сохранить то, что есть, это будет сильная организация. Я хорошо знаю, о чем говорю.

— А почему с банковским бизнесом — всё?

— Вы знаете, два раза в одну реку не заходят. А еще я вчера первый раз уснул без скребущего чувства в душе. Самая страшная нервозность, пороховая бочка, — это ликвидность. Понятно, что я очень много допустил ошибок, в том числе менеджерских. Я много допустил ошибок по ощущениям, куда двигается рынок. Как бизнесмен я поймал эти риски. Я должен для себя четко понять: ты ошибся, ты должен в своей дальнейшей жизни заниматься чем-то другим. Моя большая ошибка — это «МДМ банк». Я возвращаю себя назад и понимаю, что я по-другому и не сделал бы: все равно бы я его купил. В моем характере есть не самая лучшая вещь — я не сразу слышу. Была речь и Эльвиры Сахипзадовны [Набиуллиной, председателя ЦБ] в 2015 г., в которой она говорила о более жестком надзоре. Я к этому отнесся так: ну, будет дальше — там и разберемся. А разбираться надо было уже тогда, я погрузился уже поздно.

— То есть вы считаете, что банкир из вас не получился?

— Выходит, что так. Сейчас было бы неправильно говорить о том, что я не я и виноваты все кругом. В итоге-то виноват я сам. Все сделки я сам делал, все решения и риски я принимал сознательно — меня никто не заставлял. Да, я, безусловно, искал плюсы и минусы в каждой сделке. И безусловно, ошибся. Мне стыдно, что я не справился. Но сейчас надо собраться и все довести до ума — стать примером для любого другого банка, который почувствует, что лучше выбрать здравый смысл, чем носиться со своими переживаниями — всегда ведь хочется дотянуть до последнего в надежде на чудо.

— И где вы себя теперь видите?

— За год, два или три — сколько потребуется — я буду все делать, как скажет Центробанк, чтобы ко мне не было вопросов. А дальше найду себя в каком-нибудь другом бизнесе. Может быть, в промышленности. Или буду рядом с Бинбанком при новых собственниках промышленными активами заниматься — и то больше толку будет.

— А если будет возможность выкупить банк обратно после санации?

— Я не буду выкупать. Это уже новая история будет, новые люди. Я должен сейчас максимально порядочно себя повести.

— По текущему механизму у старого собственника может остаться 25%.

— Если останется, то я эти 25% точно не заслужил. Заслужил тот миноритарий, который год назад дал большие деньги в капитал. Я про Гуцериева сейчас говорю — пусть у него останется. По справедливости я долю не заслуживаю: это же я довел банк до такой ситуации.

— Самокритично.

— Лучше правду говорить, чем рассказывать сказки. Я верю в высшую справедливость: если ты ошибся, ты это признай, спокойно пройди этот жизненный этап — и дальше у тебя будет все хорошо.

— Вы не опасаетесь, что по итогам работы временной администрации ЦБ к вам может предъявить какие-то претензии?

— Я слукавлю, если скажу, что не опасаюсь. Конечно, опасаюсь, поэтому и хочу быть максимально прозрачным и честным. Я искренне хочу показать и объяснить, как эти убытки сформированы.

— А вы уверены, что ЦБ делает различие между бизнес-ошибками, которые привели к убыткам, и выводом активов? Математически это одно и то же.

— Мое ощущение, что ЦБ это разделяет. Профессионал хорошо может понять, где вывод активов, а где реально убыток. В ЦБ работают профессиональные люди. Хотя обвинить кого хочешь можно в любую секунду. Будет ситуация — буду из нее как-то выкручиваться. Но я спокоен, потому что я честен: я сделал все возможное и невозможное, чтобы ситуацию вырулить.

— Расскажите про пенсионную группу: почему она не вошла в периметр фонда?

— Там все хорошо работает. Я всегда возмущался, что Бинбанку рейтинг не дают, который позволяет работать с пенсионными деньгами. Теперь думаю, что хорошо, что не было рейтинга. Банковский бизнес и пенсионный не связаны.

— Есть мнение, что семья покупала активы на пенсионные деньги.

— Нет, не покупала. Там все в порядке. К сожалению, я больше не акционер в пенсионном бизнесе. Еще есть ВСК — но это все отдельная тема Гуцериева.

— Как у вас сейчас складываются отношения с Гуцериевым?

— Нормально. Он же предприниматель и понимает предпринимательский риск — это же бизнес. Он за меня переживает. Я сильно переживаю, что это с его именем связано. И мне перед ним стыдно.

— Вы упомянули, что Гуцериеву сейчас самому тяжело. Что вы имели в виду?

— Я думаю, сейчас любому предпринимателю нелегко. Нефть упала в цене, мы живем в парадигме противостояния с внешним миром. Как в этих условиях можно зарабатывать?

— А какие у вас взаимоотношения с Германом Грефом?

— Как с коллегой. Ну, еще «Интеко» кредитовалась в Сбербанке — это было проектное финансирование. Каких-то особых личных взаимоотношений с Грефом у меня нет. Где Греф, и где я. И Сбербанк где. Я ему по-настоящему благодарен за то, что он действительно взбодрил всю банковскую систему. Я многому у Сбербанка учился — в какой-то момент перестал нанимать консультантов, а просто смотрел на Сбербанк и повторял за ним. Не было смысла деньги тратить на этих консультантов — Сбербанк на три головы выше их. И Олег Тиньков молодец: он выбрал сильную бизнес-модель.

— Обсуждали с Грефом свой банковский бизнес?

— Конечно. Однажды он мне сказал про «МДМ банк», сказал мне, чтобы правильно все посчитал. Я этот совет тогда не услышал. И вот итог. (Смеется.)

Беседовала Дарья Борисяк«Ведомости», 25.09.2017

]]>
http://so-l.ru/news/y/2017_09_25_mikail_shishhanov_binbank_dengi_ne_vor Mon, 25 Sep 2017 07:25:00 +0300
<![CDATA[История с «Бинбанком» обнажила кризис российской банковской системы]]> http://so-l.ru/news/y/2017_09_22_istoriya_s_binbankom_obnazhila_krizis_ro Fri, 22 Sep 2017 09:08:25 +0300 <![CDATA[Санация Бинбанка займет от полугода до восьми месяцев - Россия 24]]> http://so-l.ru/news/y/2017_09_22_sanaciya_binbanka_zaymet_ot_polugoda_do_v Fri, 22 Sep 2017 08:10:00 +0300 <![CDATA[Санация Бинбанка займет от полугода до восьми месяцев]]> http://so-l.ru/news/y/2017_09_22_vesti_ekonomika_video Fri, 22 Sep 2017 01:35:00 +0300 <![CDATA[Санация Бинбанка займет от полугода до восьми месяцев]]> http://so-l.ru/news/y/2017_09_22_vesti_video Fri, 22 Sep 2017 01:35:00 +0300 <![CDATA[Экономика: История с "Бинбанком" обнажила кризис российской банковской системы]]> ЦБ принял уже второе за последний месяц решение о спасении одного из крупных российских банков. Ради этого не только выделяются сотни миллиардов рублей, но и придумана специальная схема санации этих кредитных учреждений. Коллизия даже не в том, что сотни других банков ЦБ просто лишал лицензии, а эти пытается спасти. Проблемы российской банковской системы куда серьезней. Банк России в четверг объявил о санации «Бинбанка» через Фонд консолидации банковского сектора. Это ожидалось, так как накануне стало известно, что о санации попросил основной собственник «Бинбанка» Микаил Шишханов. Это уже второй банк, ради спасения которого ЦБ использует новую схему. Раньше для санации проблемного банка регулятор выдавал льготные кредиты крупным банкам, которые присоединяли к себе эти проблемные банки. Собственно, сам Бинбанк по такой схеме санировал «Рост Банк» и «МДМ банк». «Расчет «Бинбанка» был на укрупнение группы, расширение бизнеса за счет новых активов и клиентов этих банков. Да и деньги ЦБ фактически можно было использовать и на свои нужды. Но чужие проблемы оказались непосильны для самого «Бинбанка». Теперь и ему потребовалась помощь ЦБ», – говорит Владимир Чернобай из ГК TeleTrade. Собственно, владелец «Бинбанка» сам признался, что не рассчитал силы, когда взял на себя решение проблем двух этих банков в условиях падающего рынка. В итоге ЦБ решил применить новую схему спасения крупного банка, впервые запущенную совсем недавно – для ФК «Открытие». Ее суть в том, что
теперь регулятор не финансирует проблемный банк, а сам, своими деньгами входит в капитал «Бинбанка», становясь фактически его основным владельцем,
определяя и контролируя его операции. «Это означает, что ЦБ сразу вносит нужную сумму, чтобы закрыть «дыру» в банке, и обеспечивает целевое использование этих средств. Поэтому банк продолжает работать в обычном режиме, выполняя обязательства перед клиентами и вкладчиками. Такая практика – мягкая, комфортная, в отличие от жесткого подхода, проявленного ЦБ, например, к банку «Югра» и «Татфондбанку», – поясняет Чернобай. У последних просто были отозваны лицензии, и многие клиенты потеряли свои деньги. Деньги внесут в «Бинбанк» через Фонд консолидации банковского сектора. В «Открытие» в прошлом месяце ЦБ был вынужден был вложить 1 трлн рублей. Сколько придется выделить «Бинбанку», будет уточняться после обследования, однако предварительно дыра в балансе группы оценивается регулятором в 250–350 млрд рублей. После оценки капитала временной администрацией доля нынешних собственников «Бинбанка» может снизиться и до нуля. В лучшем случае собственники останутся миноритарными акционерами. Санацию «Бинбанка» планируется завершить в течение шести–восьми месяцев. Почему у сотен банков ЦБ просто отбирает лицензию, но спасает за последний месяц уже второй банк? «Решение об отзыве лицензии принимается, видимо, когда проблемы или зашли слишком далеко, или банк проще «убить», чем долго и дорого лечить. А в случае же с «Открытием» и «Бинбанком» санация может быть проведена без прекращения фактической деятельности финансовых организаций. Учитывая, что оба банка входят в топ-15 российских банков, это тот самый случай, когда банк «слишком большой, чтобы лопнуть», – считает Анна Бодрова из «Альпари». Зампред ЦБ Василий Поздышев представил свое объяснение. Во-первых, группа «Бинбанка» имеет системную значимость из-за размера своих активов – 1,2 трлн рублей. Для сравнения: у банка «Открытие» активы оценивались в 2,3 трлн рублей. Плюс только один «Бинбанк» имеет обязательства перед клиентами на 960 млрд рублей. Это седьмое место по объему средств физлиц на рынке. Еще одна причина может заключаться в том, что банки группы тесно связаны друг с другом долговыми обязательствами. Ранее ЦБ раскрыл схему со взаимной покупкой долговых ценных бумаг друг друга, под залог которых бралась ликвидность у регулятора. «Фактически сложилась такая ситуация: если один из этих крупных банков, участвующих в схеме, объявляет о банкротстве, то это неминуемо повлияет на другие банки, входящие в тот же список системообразующих банков от ЦБ РФ. Если же рассмотреть аналогичную ситуацию, например, с «Югрой», то этот банк не вел активную деятельность на долгом рынке. Фактически регулятор отделался лишь выплатами депозитов, то есть малой кровью», – объясняет Иван Капустянский из Forex Optimum. С «Бинбанком» последствия для финансового рынка могли быть куда хуже. Что же случилось с «Бинбанком»? «Проблемы банков подобного уровня – слишком быстрый рост и расширение. Можно говорить, что это своего рода «побочный эффект» санации всего российского банковского сектора. Здесь невозможно выделить какую-то одну причину краха банка, их всегда комплекс», – говорит Анна Бодрова. Но в целом в России начался полномасштабный финансово-банковский кризис, констатируют в «Альпари». Причем разгорелся он на фоне прекрасных макроэкономических показателей – и рост ВВП, и рекордно низкая инфляция, и стабильный рубль. Такой парадокс подтверждает слабую связь банков с реальной экономикой. «Проблемы «Бинбанка» – отголосок экономического кризиса последних лет, когда резко сужаются сферы традиционных банковских операций: кредитования, работы с доходными ценными бумагами, с валютой, возможности прибыльных инвестиционных проектов. Поэтому появляется много убыточных банков. Огромный объем «мертвых» неработающих активов при высоких обязательствах дает убыточность многих банков. В целом по системе отчетная прибыль растет, но структурно прибыль одних просто больше, чем убытки проблемных банков», – объясняет Владимир Чернобай.
«Российские банки не умеют зарабатывать на чем-то еще, кроме розничных кредитов и обслуживания госзаказов.
Они фактически являются банками «одной функции», в них мало диверсифицированных структур, которые могли бы выправлять положение в активах. Это такие банки-младенцы, в количестве 300–400 штук, которые не умеют защищаться и адаптироваться к изменившимся рыночным условиям. Отсюда и проблемы», – согласна Бодрова. Впрочем, повлиял, конечно, не только кризис. «Причин, которые привели к текущему банковскому кризису, очень много: это и недобросовестность банкиров, которые выдавали фиктивные кредиты, и рискованная кредитная или инвестиционная деятельность. Кстати, некоторые крупные банки вкладывались в дружественные предприятия, а по итогу проекты не реализовывались», – отмечает Капустянский. Интересно, что сотрудник «Альфа-капитала», который ранее в своем письме клиентам указал ряд банков, которые скоро могут пойти ко дну, мог быть и прав. По крайней мере, он предупреждал и о проблемах в «Открытии», и в «Бинбанке». Кроме них упоминался также Московский кредитный банк, который, по данным «Коммерсанта», поддерживает Роснефть, и Промсвязьбанк, где информацию о неофициальных переговорах с ЦБ опровергают. Глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян пытается успокоить рынок. «У ЦБ РФ хватит средств, чтобы провести санацию и двадцати крупных банков», – говорит он. ЦБ РФ, конечно, может напечатать больше денег, чтобы спасти очередной банк. Но расплачиваться придется всем, так как это неминуемо ведет к развязыванию инфляционной спирали.

Теги:  банки, финансовый кризис

]]>
http://so-l.ru/news/y/2017_09_21_ekonomika_istoriya_s_binbankom_obnazhil Thu, 21 Sep 2017 17:25:52 +0300
<![CDATA[Шишханов: я попал в бизнес-риск. Ключевая причина - "МДМ Банк"]]> http://so-l.ru/news/y/2017_09_21_shishhanov_ya_popal_v_biznes_risk_klyucheva Thu, 21 Sep 2017 10:41:00 +0300 <![CDATA[Шишханов: оздоровление "Бинбанка" займет 3-8 месяцев]]> Финансовое оздоровление "Бинбанка" через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) займет от трех до восьми месяцев, заявил в интервью телеканалу "Россия 24" совладелец "Бинбанка" Микаил Шишханов.

Шишханов:будем принимать максимально эффективые для банка решения.

"Сам процесс - не назвал бы я это санацией - все же это оздоровление. Это разные понятия - сам процесс от трех до шести, до восьми месяцев. Все же это серьезный процесс", - отметил Шишханов.

"Главная задача - банк продолжает работать, никаких заморозок требования, правильно выстроенная бизнес-модель, правильный обсчет капитала, правильно выстроенные процессы, чтобы они все были понятны для ЦБ РФ. Это сложный, тяжелый труд. Я всеми силами и всеми средствами буду поддерживать его, сидеть и работать 24 часа. И обеспечивать процесс, чтобы ЦБ был максимально комфортен", - пояснил он.

Шишханов заверил, что "Бинбанк" обладает достаточным количеством активов и может продать их, если возникнет необходимость обеспечения эффективной деятельности.

Как сообщали "Вести. Экономика", Банк России в четверг заявил о реализации мер по повышению финансовой устойчивости "Бинбанка" и "Рост-банка": "В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора".

Приказами от 20 сентября регулятор назначил в "Бинбанк" и "Рост-банк" временные администрации, в состав которых вошли сотрудники Банка России и ООО "УК ФКБС".

Шишханов: "Попал в бизнес-риск. Ключевая причина - это "МДМ Банк".

При этом не вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов и не используется механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in).

"Бинбанк", "Рост-банк", а также другие банки группы - "Бинбанк диджитал" и Уралприватбанк - продолжат работать в обычном режиме, исполнять свои обязательства и совершать новые сделки. ЦБ будет оказывать финансовую поддержку банкам группы, гарантируя непрерывность их деятельности, подчеркнул регулятор.

"Бинбанк", созданный в 1991 г., занимает 8-е место по величине активов и, как отмечает ЦБ, является значимой кредитной организацией. Банк имеет 12 филиалов, одно представительство и свыше 400 внутренних структурных подразделений.

Накануне собственник "Бинбанка" попросил рассмотреть возможность санации банка через Фонд консолидации банковского сектора. Совладелец "Бинбинка" Микаил Шишханов отметил, что не рассчитал свои "бизнес-силы". По его словам, трудности взятого на санацию "Рост-банка" и "МДМ банка" оказались значительно более серьезными, чем считалось первоначально.]]>
http://so-l.ru/news/y/2017_09_21_shishhanov_ozdorovlenie_binbanka_zaymet Thu, 21 Sep 2017 10:29:00 +0300
<![CDATA[Шишханов: оздоровление "Бинбанка" займет 3-8 месяцев]]> http://so-l.ru/news/y/2017_09_21_vesti_ekonomika_novosti_shishhanov_ozdor Thu, 21 Sep 2017 10:29:00 +0300 <![CDATA[Центробанк протянул руку помощи Бинбанку]]> http://so-l.ru/news/y/2017_09_20_centrobank_protyanul_ruku_pomoshi_binbanku Wed, 20 Sep 2017 20:28:00 +0300 <![CDATA[20.09.2017 18:00 : Центробанк сегодня предоставил экстренную помощь Бинбанку]]> В самой организации уверяют, что у клиентов нет повода для беспокойства. Почему у столь известного банка возникли проблемы, расскажет Алексей Гусаров.

Бинбанк – один из крупнейших частных банков России. В общем рейтинге, где на вершине государственные гиганты, он на 12-ом месте, по объему вкладов физлиц – на седьмом. Банк принадлежит богатейшей семье России – его основные акционеры Михаил Гуцериев и Микаил Шишханов  — и входит в их промышленно-финансовую группу «Сафмар». В последние годы Бинбанк стремительно развивался. С 2008 его активы выросли в 18 раз. Это произошло, в том числе, благодаря его участию в оздоровлении других банков, менее крупных. И вот сегодня произошел неожиданный поворот — Бинбанк по сути признал, что без помощи государства ему не выжить.

Финансово-кредитная организация обратилась за помощью к Центробанку. Утром об этом написала газета «Ведомости» со ссылкой на источник, близкий к ЦБ. Вскоре в Центробанке это подтвердили и сказали, что решение о санации будет принято в ближайшее время. Основной владелец и председатель совета директоров Микаил Шишханов сказал, что это будет оптимальным вариантом. И назвал причину проблем. По его словам, он не рассчитал силы, когда взялся оздоравливать Ростбанк и МДМ-банк. В Бинбанке отметили, что ситуация обсуждалась с Центробанком в течение года, но другого решения не нашли. Отмечается, что ЦБ уже предоставил средства для поддержания банка. В его пресс-службе заявили, что продолжают работу, клиентам Бинбанка, а также вкладчикам связанных с «Сафмар» НПФ можно не беспокоиться.

Не стоит воспринимать ситуацию вокруг Бинбанка слишком остро. Такое мнение «Эху Москвы» высказал глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. По словам Тосуняна, главное, чтобы клиенты банка не испытывали ощущения незащищенности.

Оздоровление банковской системы является ключевым направлением деятельности Центрального банка, — говорила ранее Эльвира Набиуллина.

Именно «Банк России» несет ответственность за происходящее в банковской сфере, — считает экономист Сергей Алексашенко. По словам Алексашенко, изменить ситуацию может только один человек – Владимир Путин.

]]>
http://so-l.ru/news/y/2017_09_20_20_09_2017_18_00_centrobank_segodnya_pr Wed, 20 Sep 2017 18:00:00 +0300
<![CDATA[Миллиардерам нужна помощь: Шишханов и Гуцериев просят ЦБ о санации Бинбанка]]> Владельцы Бинбанка (№49 в рейтинге 100 самых надежных российских банков Forbes за 2017 год), среди которых миллиардеры Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев (вдвоем они контролируют 96,5594 % голосующих акций банка), попросили ЦБ провести санацию кредитного учреждения. Об этом сообщила Forbes в среду, 20 сентября, пресс-служба регулятора.

«Собственник Бинбанка обратился к Банку России с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора», — сообщили в ЦБ. Там уточнили, что решение по вопросу санации Бинбанка будет принято в ближайшее время.

Замглавы пресс-службы Бинбанка Карен Тараян сообщил Forbes, что совет директоров Бинбанка возглавил Микаил Шишханов (до недавнего времени этот пост занимал Михаил Гуцериев). По словам Шишханова, Бинбанк в настоящее время находится в активной переговорной стадии с ЦБ, чтобы при поддержке регулятора и на средства ФКБС провести эффективное финансовое оздоровление Бинбанка и Рост банка.

«Ранее я не рассчитал бизнес-силы, проблемы Рост банка, взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры», — приводятся в сообщении Бинбанка слова миллиардера.

Шишханов поблагодарил Михаила Гуцериева, который по его просьбе в марте 2017 года возглавил совет директоров Бинбанка и предпринял меры по стабилизации его работы. Однако, по словам Шишханова, вступление в силу закона о консолидации банковского сектора обусловило решение ЦБ о применении других механизмом оздоровления банка. «В связи с этим я принял решение возглавить совет директоров Бинбанка. Уверен, совместные действия регулятора и команды Бинбанка позволят сделать все необходимое для защиты интересов всех клиентов», — подчеркнул миллиардер и акционер Бинбанка Шишханов. 

Читайте также

Михаил Гуцериев: «В России на семейный бизнес смотрят как на мафиозный клан»

Центробанк спешит на помощь

Банк России принял решение о предоставлении Бинбанку средств для поддержания ликвидности на основании обращения кредитной организации. При этом регулятор не сообщил объем средств, которые планируется предоставить. На сайте Бинбанка указано, что «средств, предоставленных Бинбанку Центробанком, достаточно для выполнения всех обязательств перед клиентами».

Как отмечается в совместном пресс-релизе Бинбанка и «Сафмар», кредитная организация в течение года обсуждала с ЦБ возможные варианты выхода из сложившейся ситуации. «Не найдя возможности докапитализации банка за счет собственных средств и по итогам анализа проблем банка, собственник Микаил Шишханов обратился к Банку России с просьбой о санации», — поясняется в сообщении.

Семейный банк миллиардеров

Бинбанк основан 1 ноября 1993 года. По данным ЦБ, банк входит в список крупнейших банков России, занимая 12 место по размеру активов и восьмое — по объему вкладов физических лиц.

В июне 2015 года группа БИН Михаила и Саид-Салама Гуцериевых и Микаила Шишханова договорилась о покупке контроля в МДМ Банке у Сергея Попова. Группа сообщила, что приобретает 58,33% акций. В конце 2015 года сделка была закрыта. 

Шишханов тогда рассчитывал, что в 2016 году МДМ Банк присоединится к Бинбанку, который проводил санацию шести банков, и по итогам интеграции объединенный банк с капиталом 100 млрд рублей войдет в десятку крупнейших. Планировалось, что контроль над Бинбанком после запланированной в 2016 году допэмисии на 10 млрд рублей перейдет к Михаилу Гуцериеву. 

Читайте также

Миллиардер Сергей Попов поплатился за старые долги

Тем не менее в настоящее время, следует из отчетности Бинбанка, 59,7% акций контролирует Микаил Шишханов. Около 37% — Михаил Гуцериев. Гуцериев с марта 2017 года возглавлял совет директоров банка. Первым заместителем Гуцериева был его племянник Микаил Шишханов. До 28 мая он был также председателем правления банка, но ушел с этого поста, чтобы, как сообщала пресс-служба кредитной организации, сосредоточиться на управлении стратегически важными сферами деятельности промышленно-финансовой группы «Сафмар», в которую входит Бинбанк. 18 сентября пост председателя правления Бинбанка занял бывший гендиректор ретейлера «Связной» и банка «Связной» Евгений Давыдович. 

Санация на поток

Последним крупным банком, лишенным лицензии на банковскую деятельность, стал 28 июля банк «Югра», занимавший по величине активов 29-е место среди российских банков. Одним из основных собственников банка является миллиардер Алексей Хотин.

Участники рынка высказывали опасения, что за «Югрой» могут последовать другие ведущие российские банки. В августе 2017 года сотрудник «дочки» Альфа-банка — УК «Альфа Капитал» — разослал клиентам письмо, в котором предупредил о проблемах в «ФК Открытие», Бинбанке, МКБ и Промсвязьбанке. В самом Альфа-банке тогда заявили, что не обладают достоверными сведениями о проблемах в этих кредитных организациях. Свою проверку по факту письма провела и Федеральная антимонопольная служба. По ее результатам ФАС отметила, что сообщения о проблемах в этих банках «не соответствуют действительности, поскольку не подтверждаются официальной информацией».

Тем не менее 29 августа ЦБ принял решение осуществить санацию банка «Открытие». «В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора», — сообщила тогда пресс-служба регулятора. В банк «ФК Открытие»  была введена временная администрация.

Как пояснил тогда Forbes управляющий директор банка «Открытие» Александр Дмитриев, «акционеры банка сами обратились в ЦБ за поддержкой». Банк «Открытие» стал первым проектом Фонда консолидации банковского сектора, который начал работу этим летом. 

]]>
http://so-l.ru/news/y/2017_09_20_milliarderam_nuzhna_pomosh_shishhanov_i_gu Wed, 20 Sep 2017 13:33:58 +0300
<![CDATA[Бин-перестановка]]> Совладелец Бинбанка Микаил Шишханов покинул пост председателя правления банка. Об этом сообщила пресс-служба Бинбанка.

Теперь Шишханов «сосредоточится на управлении стратегически важными сферами деятельности» промышленно-финансовой группы «Сафмар», в которую, в том числе, входит Бинбанк и другие активы семьи Михаила Гуцериевых (Микаил Шишханов — его племянник). Шишханов получил пост заместителя председателя совета директоров группы. Кроме того, он останется членом совета директоров промышленных и финансовых активов «Сафмара».

 
Основатели группы "Сафмар"

Временно исполняющим обязанности председателя правления Бинбанка будет назначен Александр Лукин.

В самом банке утверждают, что перестановки связаны со «стремительным ростом» промышленно-финансовой группы, а также «необходимостью совершенствования ее корпоративного управления». Шишханов теперь будет курировать внешнеэкономическую деятельность группы, в частности, «направления перспективного сотрудничества с западными, азиатскими и арабскими фондами и такие ритейловые компании "Сафмара", как "М.видео", "Эльдорадо" и "Техносила"».

«Мы достигли внушительных масштабов бизнеса и для дальнейшего эффективного развития необходимо совершенствование системы корпоративного управления», — заявил сам Шишханов. Михаил Гуцериев, который сохранил пост председателя совета директоров Бинбанка отметил, что «лучшие мировые практики корпоративного управления» предполагают, что оперативную деятельность ведет топ-менеджмент, а ключевые акционеры и совет директоров «задают вектор развития».

Отметим, что в октябре 2016 года, стало известно о том, что «Сафмар» начала процесс объединения своих небанковских финансовых активов, как базу было решено использовать компанию «Европлан». Тогда Шишханов пояснил, что в объединенную компанию должны были войти три основных направления, а именно пенсионный бизнес, лизинг и страхование.

Банковская группа Бинбанка тогда в периметр сделки войти была не должна. Зато к Бинбанку были присоединены множество более мелких кредитных организаций. Только в 2016 году Бинбанк поглотил «Кедр», «Бинбанк Смоленск», «Бинбанк Сургут» и «Бинбанк Тверь», «Бинбанк Мурманск» и, наконец, МДМ Банк.

 
Открытие офиса "Бинбанка"

В ноябре 2016 года на Московской бирже за 32,4 млрд рублей (более 500 млн долларов) были проданы 20% акций «РуссНефть», одного из основных активов Гуцериева. Владелец компании заверил, что все деньги пойдут на рефинансирование долгов и покупку активов.

А сын Михаила Гуцериева Саид в марте 2017 года оказался основным акционером консорциума, договорившегося о покупке украинской «дочки» Сбербанка.

Таким образом заметно, что в последнее время семья Гуцериевых активно занимается перестройкой своего бизнеса — но цель этой работы пока до конца неясна.

]]>
http://so-l.ru/news/y/2017_05_29_bin_perestanovka Mon, 29 May 2017 16:02:45 +0300
<![CDATA[Кадры: Росбанк, Дойче Банк, «Росгосстрах», РФПИ]]> В Дойче Банке может смениться глава, Росбанк усилил команду по работе с малым бизнесом, РФПИ назначил первого заместителя гендиректора, «Росгосстрах» — нового куратора корпоративного страхования.

Аннетт Фивег покидает должности председателя правления Дойче Банка и главного исполнительного директора российского подразделения группы Deutsche Bank. Об этом информагентства сообщили со ссылкой на собственные источники. Фивег возглавляла правление банка с 2015 года, главным исполнительным директором в России работала с лета 2016-го. Ранее она в течение 15 лет занимала другие должности в Deutsche Bank. По данным Bloomberg, Фивег может возглавить швейцарскую «дочку» Сбербанка.

Максим Лукьянович назначен директором департамента по работе с малым бизнесом и предпринимателями Росбанка. С 2001 года он трудился в белорусском Приорбанке, входящем в группу Raiffeisen. В 2012—2013 годах занимал руководящие должности в Райффайзенбанке, затем перешел в МДМ Банк на пост вице-президента — руководителя дирекции по развитию корпоративного бизнеса. В 2015 году возглавил департамент малого бизнеса Банка Москвы, с 2016-го руководил дирекцией малого бизнеса ВТБ.

Дмитрий Смирнов стал заместителем директора департамента по работе с малым бизнесом и предпринимателями Росбанка. До назначения на новую должность он руководил в банке Центром стратегической координации. Смирнов начинал свою карьеру в сфере консалтинга, затем работал на промышленных предприятиях. В финансовом секторе — с 2009 года, прошел путь от начальника управления до главы департамента. До перехода в Росбанк в 2015-м трудился в «Ренессанс Кредите» и Банке Москвы.

Юлия Карпова назначена первым заместителем генерального директора и операционным директором Российского фонда прямых инвестиций (РФПИ). Ранее она была членом правления — заместителем председателя ВЭБа. Как отмечает «Интерфакс», за последнее время команда РФПИ пополнилась также несколькими директорами. Среди них Илья Бахтурин (работал в Baring Vostok, JP Morgan, McKinsey, E&Y, Goldman Sachs), Владимир Примак и Алексей Цымбал (оба — выходцы из «ВТБ Капитала»).

Вице-президент «Росгосстраха» Олег Тронев стал новым руководителем блока корпоративного страхования. Предыдущий куратор этого направления вице-президент Павел Зубрилин решил покинуть страховую группу. Тронев сохранит за собой пост гендиректора «Капитал Страхования» и продолжит возглавлять филиал «Росгосстраха» в Москве и Московской области. В группе он работает с 2008 года, ранее трудился в СК «ЛУКОЙЛ», где прошел путь от специалиста до заместителя главы компании.

]]>
http://so-l.ru/news/y/2017_04_25_kadri_rosbank_doyche_bank_rosgosstrah Tue, 25 Apr 2017 13:00:00 +0300