• Теги
    • избранные теги
    • Компании37
      • Показать ещё
      Страны / Регионы8
      • Показать ещё
      Разное6
      • Показать ещё
      Показатели1
Алтайэнергобанк
20 октября 2014, 00:00

Франшиза по-русски

Недавно Лето Банк объявил о франчайзинговом проекте с банком «Пойдем!», входящим в группу «Лайф» (Пробизнесбанк). Проект объявлен как новаторский и первый в своем роде в России. Портал Банки.ру разбирался, может ли быть успешным опыт банковской франшизы в современных российских условиях.Первый блин комомПервым банковским франшизодателем, пожалуй, стоит назвать Алтайэнергобанк, ныне АйМаниБанк, который в 2011–2012 годах продавал франшизу на открытие офисов «Мгновенные деньги» в крупных городах, а также населенных пунктах численностью до 200 тыс. человек. Проект был довольно спорным, как с точки зрения франчайзи, так и с точки зрения клиентов данной кредитной организации.По информации самого банка, от желающего стать франчайзи требовалось всего 1 млн рублей инвестиций, которые шли на аренду офиса, подключение к программе банка и оборудование. Обещалось, что затраченные средства вернутся через полтора года. Правда, по отзывам желающих стать франчайзи, сумма инвестиций все же требовалась более существенная, от 5 млн рублей и выше. А реальная окупаемость по расчетам прогнозировалась минимум через три года. Их доход определялся процентом от выданных ссуд – по разным данным, порядка 3,5% с потребкредита и 1,5% – с автокредита. Алтайэнергобанк предлагал своим партнерам сотрудничество по двум программам: автокредитование и выдача экспресс-кредитов наличными. Франчайзи в штат банка не входили, они получали доверенности на право выдавать кредиты. Кассовых операций в офисах франчайзи не производилось, клиенты получали дебетовые банковские карты и затем снимали деньги в банкоматах.Что касается клиентов, лучшим доказательством не слишком удачных результатов эксперимента является обилие судебных разбирательств с данным банком, а также многочисленные форумы поиска «друзей по несчастью» – клиентов Алтайэнергобанка. Оно и понятно: кредитные программы банка предполагали некие базовые тарифы-ставки по ссудам, которые увеличивались на несколько процентных пунктов при отсутствии полиса страхования жизни и здоровья у страховщиков – партнеров банка, при увеличении срока кредитования или при небольшом первоначальном взносе. В итоге вместо анонсированных в рекламе, скажем, 7% получалось чуть ли не в три раза больше.Несмотря на спорность проекта, некоторых положительных результатов банк достиг: благодаря продаже франшиз о нем узнали, расширилась сеть его присутствия в России. Тем не менее от франшиз в данный момент времени банк отказался, провел ребрендинг и переименовался в АйМаниБанк. В банке это объяснили сменой стратегии и переходом на федеральный уровень. Впрочем, судебных разбирательств с данной кредитной организацией меньше не стало. Это неудивительно: тарифная политика банка осталась прежней. К примеру, по автокредитам при увеличении срока кредитования более одного года, к базовому тарифу в 16% добавляется 6 процентных пунктов, а если первоначальный взнос ниже 70% – еще 6 п. п. Пойдем вдвоемНовый опыт франчайзинга случился на рынке в 2014 году: в сентябре Лето Банк запустил совместный франчайзинговый проект с банком «Пойдем!», до этого в трех регионах он проводился в пилотном режиме. Модель работы в данном проекте несколько иная. В офисах «Пойдем!» можно воспользоваться и услугами Лето Банка. Банки небольшие, но разные. В ассортименте услуг банка «Пойдем!» кредиты до 250 тыс. рублей и вклады, Лето Банк предлагает ссуды на более существенные суммы (до 500 тыс. рублей), а также кредитные карты. При этом отделения банка «Пойдем!» находятся в небольших населенных пунктах, Лето Банк неплохо представлен в крупнейших городах страны, а вот в мелких городах имеет гораздо меньше точек продаж. Таким образом, бенефиты для сторон очевидны. Для Лето Банка – это расширение сети дистрибуции без затрат на строительство и сопровождение своей сети. Для «Пойдем!» – расширение продуктовой линейки и получение комиссионного дохода от продаж продуктов банка-партнера. Схема работы банков построена на агентском договоре.«Сотрудничество с Лето Банком позволит нам расширить линейку кредитных продуктов и предложить клиентам кредиты до 500 тысяч рублей», – рассказывает член совета директоров банка «Пойдем!» Булад Субанов. По его словам, у каждого клиента «Пойдем!» есть финансовый консультант, который помогает решить любые финансовые вопросы: не только банковские, но и страховые, налоговые, инвестиционные. «Франчайзинговый проект расширяет выбор и дает больше возможностей в подборе правильного индивидуального финансового решения нашим клиентам», – говорит эксперт.«За такой моделью бизнеса будущее, – уверена директор по связям с общественностью банка Екатерина Ливенская. – Для повышения продуктивности и эффективности в отделениях банки предлагают клиентам дополнительные услуги – страхование, кредитную историю. В рамках нашего сотрудничества расширяется ассортимент одного банка для клиента». По словам эксперта, уже сейчас на рынке многие банки начали говорить о подобных схемах. Просто Лето Банк и «Пойдем!» стали первопроходцами. Успех не гарантированПо оценкам экспертов, сегодня у банков замедляются темпы роста бизнеса и снижается эффективность из-за ухудшения ситуации на банковском рынке в целом. Возможность продвигать продуктовую линейку и зарабатывать на комиссии, при этом не увеличивая расходы на развитие сети подразделений, которую дает банковский франчайзинг, может заинтересовать некоторые банки. Речь идет о небольших розничных банках, не имеющих развитой сети и/или не обладающих средствами для ее развития. В частности, у Лето Банка уже есть 450 клиентских центров и стоек продаж, к ним теперь добавляется еще 187 точек присутствия от «Пойдем!». «Сегодня модель банковского франчайзинга оказывается взаимовыгодной как банку-франчайзеру, так и банку-франчайзи при соблюдении нескольких условий», – рассказывает эксперт по банковским рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА» Анастасия Личагина. Во-первых, банк-франчайзи должен располагать сетью продаж в городах, привлекательных с точки зрения франчайзера. При этом у франчайзи должна отсутствовать возможность предлагать ряд продуктов, на которые существует устойчивый спрос в его регионах. По словам эксперта, выступать в роли франчайзи, как правило, выгодно узкоспециализированным банкам, которые сталкиваются с необходимостью повышения уровня комиссионных доходов по отношению к процентным. Расширяя набор предлагаемых продуктов под известным брендом партнера, банк-франчайзи получает комиссию за выдачу кредитов, а в некоторых случаях – и дополнительные ежемесячные отчисления, если качество формируемых портфелей на протяжении первых лет «жизни» кредита удовлетворяет франчайзера. В свою очередь франчайзер повышает прибыльность бизнеса, увеличивая продажи, привлекая новых клиентов и экономя на аренде и подборе персонала. «Таким образом, оба банка-партнера получают возможность улучшения показателей рентабельности без существенного изменения собственных бизнес-моделей», – подытоживает Личагина.«Говорить об успешности данной модели рано, так как сейчас банки получают первый опыт, который во многом будет зависеть не только от построения модели, но и от общерыночного спроса на услуги, – полагает аналитик рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» Николай Цыплухин. – Несомненно, дальнейшее развитие проекта Лето Банка и «Пойдем!» стоит внимания, а его положительный результат дополнительно повысит интерес банков к франчайзингу».Фаина ФИЛИНА, для Banki.ru

25 сентября 2014, 21:48

Экс-глава РТС Олег Сафонов уступил контроль в Региональном Банке Сбережений

Региональный Банк Сбережений увеличил уставный капитал на 200 млн рублей, или более чем вдвое, - со 167,13 млн до 367,13 млн. Согласно информации на сайте ЦБ РФ, это произошло 18 сентября.В соответствии с зафиксированными Федеральной службой информации изменениями в регистрационных данных банка, 200-миллионный вклад в уставный капитал РБС внес Олег Садовников. Таким образом, новый участник контролирует почти 54,5% увеличенного уставного капитала банка.На сайте самого РБС новая структура собственности пока не раскрывается и информации о новом контролирующем участнике, соответственно, нет. Упомянем, что человек с таким именем - Садовников Олег Владимирович - работает зампредом правления ЯР-Банка, курируя там крупных корпоративных и VIP-клиентов. В справке о нем сказано, что он в банковской системе с 1995 года и в том числе «участвовал в работе и развитии нескольких банков, являясь их акционером».До последних изменений единственным собственником Регионального Банка Сбережений выступал Олег Сафонов. Напомним, бывший глава биржи РТС (которая сейчас является частью Московской биржи), а ныне врио руководителя Ростуризма приобрел банк у пяти ООО в марте 2014 года. Ранее Сафонов также входил в число совладельцев таких финучреждений, как АйМаниБанк (ранее АлтайЭнергоБанк), Идеалбанк (до этого Объединенный Биржевой Банк), Банк Проектного Финансирования (в декабре прошлого года лишился лицензии). Региональный Банк Сбережений, вопреки названию, работает в Москве. В своем регионе он занимает 312-е место по размеру активов с показателем 2,2 млрд рублей, а среди всех банков РФ - 541-е (данные Банки.ру на 1 сентября 2014 года).

04 сентября 2014, 00:00

Сергей Востриков: «В банковском бизнесе нельзя шутить. А я без веселья и шуток жить не могу»

Бывший основной акционер АйМаниБанка Сергей ВОСТРИКОВ рассказал порталу Банки.ру, почему он решил продать бизнес, который строил восемь лет, чем занимается сейчас и какие проблемы видит в банковском секторе страны.В конце августа стало известно, что один из основных акционеров АйМаниБанка Сергей Востриков, вошедший в капитал банка еще в 2006 году и оказавший ключевое влияние на формирование современной бизнес-модели кредитной организации, продал свой пакет и сложил полномочия председателя совета директоров. На долю Вострикова и аффилированных лиц на конец 2013 года приходилось порядка 75%. На момент выхода Вострикова из капитала банка его личная доля составляла 15%, это был крупнейший пакет, принадлежавший одному лицу.— Сергей, ваше решение уйти из банка и продать свою долю можно назвать сиюминутным или вы уже давно об этом думали?— Я не планировал продавать банк на этапе роста, а четко реализовывал стратегию развития. В 2013 году мы стали банком номер один в России в сегменте автокредитов на покупку подержанных авто. После входа стратегического инвестора я понял, что, когда мнения партнеров о развитии бизнеса расходятся, лучше кому-то уйти.— За сколько вы продали собственную долю в банке?— По номиналу. Ничего страшного в этом я не вижу: сейчас такое время, что многие, даже крупнейшие, банки стоят ниже своего номинала.— Не грустите по поводу продажи своей доли и ухода из банка? Все-таки вы проработали там практически десятилетие, создали принципиально новый банк. Можно сказать, реинкарнировали Алтайэнергобанк.— Возможно, в варианте c АйМаниБанком действительно имело место немного преждевременное решение о продаже, так как у банка уникальная бизнес-модель, он очень динамично развивается и растет. Но я считаю, что если в основании бизнеса не заложен принцип «довольные и постоянные клиенты на всю жизнь», такой бизнес не может существовать долго, какая бы оригинальная бизнес-модель ни была внутри. На протяжении всех лет развития АйМаниБанка я делал все возможное для того, чтобы каждый клиент получал персональное внимание и обслуживание. У нас были персональные менеджеры, я сам на сайте банка всегда лично отвечал на любые вопросы клиентов в рамках «прямой линии». Мы с моей командой действительно делали все, чтобы сотрудники в банке были счастливы и это настроение передавалось нашим клиентам. В АйМаниБанке мы внедряли три ценности: простоту всех процессов, доверие друг к другу, уважение к клиенту. Пришедшие партнеры не совсем разделяли эти ценности. А правление распорядилось убрать с сайта мою «прямую линию», заменив доверие «политикой безопасности». Поэтому я и решил продать свою долю. Возможно, в банковском мире нужно действовать так, как они делают.— В чем заключается политика новых партнеров?— По сути ничего не меняется: автокредитование как было драйвером роста АйМаниБанка, так и останется. Однако новые партнеры видят АйМаниБанк более консервативной структурой, как и подобает кредитной организации. Наверное, это правильно, ведь такая политика позволяет сократить риски. Но мне всегда хотелось, чтобы банк был с человеческим лицом. Хотелось привнести нотку творчества в банковский процесс. В банковском бизнесе нельзя шутить. А я без шуток жить не могу. У меня была попытка создать веселый банк. Например, при мне в офисах АйМаниБанка были не операционисты, а принцессы и феи. Ненастоящие, конечно, просто у сотрудниц офисов банка были короны и волшебные палочки. Они взмахивали палочками, и в течение трех — пяти минут любое желание клиента (которое было в компетенции сотрудника) исполнялось, будь то простая консультация или оформление кредита. Кстати, в наших офисах регламентирован был только один показатель: время обслуживания клиента. Сотрудник должен был заняться проблемой клиента не позже, чем через пять минут после того, как он вошел в наш офис, и решить ее без передачи вышестоящему начальству.— Что является предметом вашей гордости как многолетнего руководителя АйМаниБанка, а что вы изменили бы, если бы сейчас вернулись в прошлое?— Основным достижением своей команды я считаю то, что за восемь лет банк вырос в 134 раза по активам (сейчас активы АйМаниБанка превышают 20 млрд рублей. — Прим. ред.). В принципе я считаю, что нам удалось создать банк с нуля. Потому что, когда я покупал Алтайэнергобанк в 2006 году, он был небольшим региональным банком. Касательно того, что бы я изменил: больше внимание уделял бы рискам в кредитовании. Это позволило бы сделать более дешевые продукты для наших клиентов.— Как вы считаете, сложно ли сейчас работать некрупным банкам и банкам-монолайнерам с учетом постоянного закручивания гаек Центробанком и в целом не совсем благоприятной рыночной конъюнктуры?— Я думаю, что, если у банка есть своя ниша, свой бизнес, для него в принципе нет особой разницы, в каких условиях работать. Своего клиента такой банк найдет. То что регулятор ужесточает разнообразные требования к банкам — это, наоборот, хорошо, так как «помогает» недобросовестным конкурентам уходить с рынка. На самом деле проблема сейчас не в закручивании гаек и не в охлаждении рынка, а в отсутствии эмоций, заставляющих клиентов возвращаться в банк много раз, всю жизнь. Эмоция может возникнуть только при сверхбыстром и качественном обслуживании. Вот, например, у моего хорошего друга Олега Тинькова нет офисов, поэтому никакие менеджеры не могут заставить клиентов приходить в банк и писать бесконечные заявления. Все делается по телефону, причем очень быстро. Казалось бы, простая, но гениальная идея! Я, например, сколько ни запрещал гонять клиентов и требовать от них что-то бесконечно «заявлять», до конца не смог одолеть бюрократию. Хотя, конечно, принцессы и феи всем нравились….Нужно стремиться к тому, чтобы клиенты были не просто лояльны к твоей компании, но она им реально нравилась, тогда и прибыль будет. Возьмем, к примеру, компанию Harley Davidson. Постоянные клиенты настолько любят этот бренд, что даже делают себе татуировки с его логотипом.Традиционные банки — это путь в никуда. В новой реальности они не выживут, если не добавят к сервису эмоцию.— А как же Сбербанк? Он ведь на 100% традиционный банк.— Зато по качеству сервиса он сейчас даст фору очень многим. Недаром ведь его глава Герман Греф в свое время заставил свой средний и высший топ-менеджмент окончить HarvardBusinessSchool. В итоге выпускники переняли очень много идей у зарубежных сервисных компаний для развития Сбербанка. Если бы Сбербанк еще и фокусировался на нескольких продуктах — допустим, у него было бы четыре основных продукта, а не сто девяносто восемь, — он бы обыграл практически всех.— Какими проектами вы сейчас занимаетесь?— С основой команды АйМаниБанка, с теми, кто разделяет мои мечты построить сервисную компанию, реально нужную людям, мы продолжаем проект, составной частью которого и был АйМаниБанк. Это компания «Айавто-Автоаукцион» (www.iautobank.ru) — сервис, который позволяет продать авто на аукционе по самой высокой цене за час. В отличие от trade-in здесь за вашу машину борются одновременно много дилеров Москвы, торгуясь на повышение цены, а не на понижение. Конечно, мы также продаем подержанные авто.Изначально «Айавто» создавалась как структура при АйМаниБанке, нацеленная на продажу коллекторских автомобилей. Но сейчас она нацелена на выкуп машин с пробегом у физических лиц. Я являюсь акционером этой компании с конца 2012 года. Сейчас у «Айавто» 27 партнеров и четыре филиала: два — в Москве и два — в регионах, но мы очень быстро растем и планируем стать крупнейшей в России площадкой по купле-продаже подержанных авто с 70 филиалами в регионах. Наш основной маркетинг — рекомендация. Мы не даем рекламу, нас просто рекомендуют друзьям те, кто купил или продал машину через «Айавто».— А с банками сотрудничаете? — Конечно, компания «Айавто» связана с банками, занимающимися автокредитами: мы продаем автомобили в кредит, но работаем лишь с теми банками, которые так же фанатично заботятся о своих клиентах, как и мы: предлагают дешевые продукты, не навязывают разные дополнительные страховки. Ведь если клиенту не понравится кредит, он к нам больше не вернется и уж точно никому не порекомендует, без чего не может существовать наш бизнес.— Не думаете ли вы в будущем вернуться в банковский бизнес?— Как говорится, нет, спасибо. Банки — это не бизнес, а сервис, или инструмент для продаж. Например, у каждого автопроизводителя есть свой кэптивный банк, который увеличивает продажи именно его авто. Конечно, в таком варианте, когда банк является подразделением крупной корпорации, он у нас будет, но это совсем другое.— Сергей, что бы вам хотелось пожелать банковскому сообществу, коллегам и партнерам, оставшимся в этой сфере?— Ну вот и вы пошутили, получается почти как в поле чудес: «Кому бы вы хотели передать привет?» А что, мне кажется, отличная идея. Я как раз не успел написать общее письмо, которое обычно пишет коллегам, уходя из компании, даже самый рядовой сотрудник. Попробую.«Дорогие друзья! Я ухожу с поста председателя совета директоров с большой надеждой, что вы и дальше будете развивать успех банка, оставаясь дружной семьей «АйМани»!Мы много сделали вместе, достигли больших высот. Мы создали отличную команду «АйМани», пройдя вместе много незабываемых походов и путешествий! Но все самое главное еще впереди: вам предстоит укрепить успех, нам — создать новый нужный многим сервис.Желаю успеха и процветания, в душе всегда с вами, Сергей Востриков». Беседовала Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

01 мая 2014, 00:00

Кредитная история потерянного паспорта

Потеря паспорта может привести к тому, что вы, ничего не подозревая, становитесь не жертвой мошенничества, но финансовым мошенником. И потом приходится доказывать, что это не вы брали кредиты сразу в нескольких банках. Как доказать? Об этом наша правдивая история. Уже много позже, в процессе своих невеселых приключений, я получил прямой, конкретный совет от оперуполномоченного: паспорт - слишком важный документ, чтобы носить его с собой, достаточно иметь при себе копию. Эта простая мысль за те долгие годы, когда я привык предъявлять паспорт по первому требованию, не приходила мне в голову. Но теперь так будет всегда - пусть лежит дома. Лучше лишний раз поругаться с въедливым охранником, чем заново пережить мытарства, связанные с утратой паспорта. Да, «утрата» - первое новое слово, которое мне пришлось выучить. Утрата - не кража и не потеря. Утрата - это юридический факт. Минуту назад паспорт был, а теперь его нет. Каким образом это произошло, неважно. Главное, есть факт утраты. Звонок в «02»: зафиксируйте факт утраты Как только вы обнаружили, что паспорт исчез в неизвестном направлении и в течение часа-двух не сможете его найти и вернуть, - зафиксируйте этот факт в полиции. В моем случае утрата произошла рано утром на улице. Я без колебаний набрал «02» (на мобильном это номер 112) и сообщил, что со мной произошло и где я нахожусь. Звонок в полицию - самое верное и надежное средство. Вам, во-первых, точно помогут, а во-вторых, не спустят дело на тормозах. Все полицейские знают, что звонки в службу «02» записываются и попадают на особый контроль. Поэтому с вашим заявлением будут обращаться предельно корректно. После звонка в «02» за мной приехал ближайший экипаж патрульно-постовой службы, отвез в отдел полиции, где я написал заявление по факту утраты паспорта и получил в обмен на него талон-уведомление. Это крайне важный документ. Поэтому берегите его как зеницу ока, сразу снимите на телефон, а при случае сделайте несколько копий. Сам по себе талон-уведомление фиксирует только факт обращения в отделение полиции - в нем не описывается, по какому поводу этот документ вам выдан. Поэтому, чтобы сэкономить время, сразу попросите оперуполномоченного, дознавателя, участкового или другого сотрудника правоохранительных органов, принявшего ваше заявление, выдать вам справку по факту обращения в полицию. В моей справке было написано, что я, гражданин такой-то, такого-то числа обратился в вышеуказанный отдел полиции по факту утраты паспорта на мое имя, о чем свидетельствует талон-уведомление, зарегистрированный в книге учета сообщений о происшествиях за номером таким-то. Подпись начальника отдела полиции и печать обязательны. Паспорт за 10 дней: госуслуги «от руки» После того как факт утраты зафиксирован, особой спешки уже нет. Процесс оформления нового паспорта, согласно законодательству, занимает не более 10 дней - вполне адекватный срок. Я воспользовался порталом госуслуг и подал заявление о выдаче паспорта гражданина Российской Федерации в отдел УФМС по месту регистрации. Правда, особенного толку от электронной формы подачи заявления не увидел: в районном отделении УФМС мне, стыдно сказать, распечатали мое заявление, поданное онлайн, и попросили переписать его от руки. С другой стороны, обращались со мной сотрудники управления крайне вежливо - еще раз подтвердилась догадка, что фиксация факта обращения гражданина в отчетной системе сильно стимулирует лояльность государственных служащих. Для получения паспорта вам потребуется выписка из домовой книги - единственная официальная бумага, подтверждающая ваше существование, если нет паспорта. Еще нужны четыре фотографии 3,5 х 4,5 см, цветные или черно-белые (главное - не улыбайтесь широко), талон-уведомление и справка о факте обращения из полиции. Госпошлина за выдачу паспорта - 500 рублей, реквизиты для оплаты можно найти на странице http://www.fmsmoscow.ru. Моя «кредитная» история начинается Оказывается, паспорт - хотя и страшно важный, но совсем незащищенный документ. Вклеить в паспорт другую фотографию при известной сноровке (а мой определенно попал к весьма ловким ребятам) не составляет особого труда - об этом я позже слышал и от сотрудников полиции, и от представителей банков. По их словам, невооруженным взглядом сложно определить даже грубую подделку, нужно специальное оборудование. А если клиенты идут потоком - вспомните очереди к кредитным стойкам банков в торговых центрах или крупных магазинах электроники - ясно, что никто проверкой и вдумчивым изучением паспорта заморачиваться не будет. С фальшивой фотографией ваш паспорт рождает некую виртуальную личность: выглядит она совсем по-другому, но при этом сохраняет право делать от вашего имени все что угодно. Например, получать кредиты. Мне просто повезло: с моим паспортом мошенники обратились в банк, с которым меня связывали давние кредитные отношения. Соответственно, в базе хранился мой мобильный телефон - по звонку из банка я понял, что за каша заваривается. Если бы не это совпадение, о выданном кредите я узнал бы, только получив повестку в суд за просрочку выплат. Ведь телефон при получении кредита мошенники указывают «левый». А если вы еще и не живете по месту регистрации, возможность быть заочно осужденным резко возрастает. Узнать об этом при попытке выехать на отдых за границу было бы не очень приятно. Спустя десять дней после утраты паспорта мне позвонила девушка из колл-центра ОТП Банка и бодрым голосом отрапортовала, чтобы уже совсем скоро наступит срок внесения первого платежа по кредиту. Я ответил, что не брал кредитов в ОТП Банке, и попросил уточнить, о чем идет речь. А речь шла о потребительском кредите на покупку телевизора, оформленном в одной из торговых сетей Подольска. И заодно о приобретении в том же Подольске «какой-то продукции фирмы Apple». Мне оставалось только удивленно мычать в трубку и оправдываться. Видимо, мычал я убедительно: девушка-оператор прониклась ситуацией и в утешение сообщила, что в их базе данных есть запись о выдаче аналогичного потребительского кредита на мое имя в том же Подольске, но уже банком «Хоум Кредит». Я поблагодарил девушку за информацию. Мы договорились, что в ближайшее время я заеду в банки и подтвержу документами свои слова, что все действия совершенны по утраченному паспорту. Правда в этой ситуации была на моей стороне: разница между днем утраты паспорта и датой оформления кредитов составляла всего несколько дней. Тут я впервые оценил свою оперативность. Еще раз «02»: открываем дело Итак, мне сообщили о факте совершения мошеннических действий с моим паспортом, то есть о преступлении. Я снова набрал «02», чтобы сообщить, где я нахожусь и что мне известно. Всего через полчаса (!) ко мне пришел участковый, вместе с которым мы провели мини-расследование. Я позвонил в «Хоум Кредит», где получил информацию о якобы выданной мне кредитной карте и узнал подробности о кредите. Оказывается, мой паспорт «купил» еще один телевизор в Подольске, покупку которого «отметил» в нескольких кафе Южного Бутова, «расплачиваясь» выданной кредиткой. Данные по кредитному договору и трансакциям карты, которые мне сообщил оператор колл-центра, я указал в заявлении о совершении в отношении меня мошеннических действий неизвестными мне лицами. Это заявление составили вместе с участковым. Тут есть тонкий момент: в заявлении обязательно фиксируется ущерб, который может быть значительным или незначительным. Степень ущерба определяете вы. Пишете в заявлении: «Мне причинен (не) значительный ущерб». Логика выбора простая: незначительный ущерб подразумевает только фиксацию факта злодеяния, значительный - заведение уголовного дела. А что такое уголовное дело? Это, прежде всего, вопрос, подвешенный в воздухе: кто совершил злодеяние и было ли оно? Если, например, открыть уголовное дело по факту утраты паспорта, написав, что он похищен неизвестными лицами, то получить новый невозможно до тех пор, пока уголовное дело не будет закрыто. Поэтому подумайте над вопросом ущерба и решите, нужно ли вам это уголовное дело. Новые факты: спасение утопающих - дело рук самих утопающих Вы должны быть готовы к тому, что даже в случае заведения уголовного дела поиском новых возможных эпизодов никто, кроме вас, заниматься не будет. Логика полиции здесь, скорее, в том, чтобы дожидаться информации от вас как главного заинтересованного лица, фиксировать эти факты и рассылать их по местам совершения преступлений в территориальные отделения полиции. Я почему-то был уверен, что мой паспорт не ограничился парой телевизоров и «гулянкой» по этому поводу. Но как выяснить, в какие еще банки приходили мошенники? Погуглив, я нашел сайт бюро кредитных историй и выяснил, что выписку можно получить онлайн за 450 рублей в «Агентстве кредитной информации». Вот по этой ссылке: http://www.akrin.ru. Предварительно придется пройти процедуру регистрации - даже, скорее, аутентификации. Для ответов на контрольные вопросы вам понадобится номер утраченного паспорта и знание фактов вашей реальной кредитной истории: какие кредиты, когда, в каких банках и на какие суммы вы получали. Мне удалось пройти эту процедуру и получить PDF-файл с выпиской. Файл содержал всю информацию о выданных мне кредитах. Но самая интересная его часть - это список банков, которые обращались к моей кредитной истории после утраты паспорта. БКИ фиксирует именно факт обращения - оно происходит в момент, когда в банк поступает заявка на получение кредита и его кредитный отдел проверяет благонадежность заемщика. Список банковских запросов оказался очень внушительным. Мошенники обращались в уже известные мне «Хоум Кредит» и ОТП Банк, Кредит Европа Банк, «Ренессанс Капитал», Росбанк, банки «Балтика», «Европлан», «Советский», Алтайэнергобанк, МТС-Банк, Лето Банк, Райффайзенбанк, Сетелем Банк и «КПК Даная». Итого - в 14 кредитных организаций. В ряде случаев, помимо факта банковского запроса к моей кредитной истории, была указана развернутая информация по заявке - тип кредита и его сумма. Больше всего меня поразило, что большая часть этих банков была далеко не из первой десятки. Половину названий я вообще слышал впервые. Но у мошенников своя логика. Они не хотят лишний раз светиться и попадать в поле зрения серьезных служб безопасности. Поэтому я рекомендую в первую очередь обратить внимание на эти «неизвестные» банки. Я сел на телефон и прозвонил всех по списку. Это заняло массу времени, потому что ни в одном банке в меню колл-центра нет пункта, связанного с мошенничеством, и не предусмотрена возможность связаться непосредственно со службой безопасности. Пришлось терпеть и слушать «Ваш звонок очень важен для нас». По итогам переговоров с представителями банков сложилась следующая картина. Часть банков отказалась давать по телефону информацию о том, являюсь ли я их заемщиком. Это были «Ренессанс Капитал», Росбанк, «Балтика» и Лето Банк. Другие кредитные организации оперативно проверили данные и ответили, что за кредитами к ним действительно обращались, но в выдаче было отказано. В число этих умных банков вошли Кредит Европа Банк, «Европлан», «Советский», Алтайэнергобанк, Райффайзенбанк и «КПК Даная». В последнем меня соединили с душевным сотрудником службы безопасности, который рассказал, что он «сам проверял того парня и чем-то он мне не понравился». МТС-Банк и Сетелем Банк сообщили, что кредит был выдан, и попросили приехать в любой из офисов, чтобы подтвердить факт утраты паспорта. Я составил маршрут, как мне объехать отделения «банков-молчунов» и «банков-с-плохими-службами-безопасности» в один день, и отправился в путь. Процедура везде была одинакова. Я рассказывал сотруднику банка об известных мне фактах, показывал талон-уведомление и справку по факту обращения в отделение полиции. И писал заявление, где указывал все эти факты, просил принять меры по выявлению мошенников, требовал удалить выданный банком кредит из моей кредитной истории и сообщить мне об этом. На каждом таком заявлении мне проставили регистрационный номер входящей корреспонденции и автограф сотрудника банка. Сотрудница банка «Ренессанс Кредит» была так любезна, что при мне обратилась к базе УФМС и выяснила, что мой утраченный паспорт до сих пор считается действующим - и это спустя неделю после моего заявления о его утрате! Нерасторопность миграционной службы дает мошенникам хороший карт-бланш, даже если вы действуете правильно и оперативно. Ждем у моря погоды Мой итоговый список оказался неутешительным. Мошенники получили на мое имя кредиты в ОТП Банке, «Хоум Кредите», Сетелем Банке и Лето Банке на общую сумму больше 3 млн рублей. При этом в МТС-Банке не побрезговали оформить кредитную карту с лимитом в 5 тыс. рублей. Все эпизоды произошли уже через пять дней после утраты паспорта, в течение одной рабочей недели. Дальше меня ждало неприятное открытие. Оказалось, банки, как и полиция, не сильно заинтересованы в расследовании фактов мошенничества по ими же выданным кредитам. За месяц, прошедший с момента обращения в банки с заявлениями, со мной связался только МТС-Банк. В банке сообщили, что их внутреннее расследование подтвердило изложенные мной факты и они снимают с меня все претензии по кредиту. Лето Банк и Сетелем Банк поступили формально. Не предупредив меня, они просто перебросили мои заявления в отделения полиции по месту оформления кредитов. Один из эпизодов был в уже известном мне Южном Бутово, а вот другой - неприятно далеко, в Серпухове. Со мной связались оперуполномоченные соответствующих отделений полиции и предельно вежливо попросили приехать к ним, чтобы лично дать объяснения. Сама по себе процедура дачи объяснений несложная и недолгая. Но вот то, что для этого пришлось «пилить» за сто километров от Москвы, да еще в рабочий день, оказалось неприятным дополнением к и без того неприятной истории. Слава богу, мой паспорт не уехал дальше. Хотя, кто его знает? Ведь в бюро кредитных историй обращаются далеко не все банки, так что какой-то кредит я мог и пропустить. Пользуясь случаем, хочу передать привет бюро кредитных историй и поделиться своим негодованием относительно схемы работы их онлайн-оператора - «Агентства кредитной информации». Каждая онлайн-выписка из кредитной истории стоит 450 рублей; но можно подключить услугу СМС-уведомлений (за 150 рублей в месяц) и получать, как указано «извещения об изменениях в кредитной истории». К услуге этой хитрые ребята из БКИ подошли формально: мне на телефон стали сыпаться сообщения содержания «В вашей кредитной истории произошли изменения, посмотрите их в личном кабинете». А в личном кабинете - никакой информации, только предложение заказать новую выписку за те же 450 рублей. Причем, заказав выписку снова, я не обнаружил в ней никаких изменений - новых фактов обращения и т. п. Выписки я запрашивал еще дважды - каждую через неделю после получения предыдущей. Видимо, мошенники действуют по отработанной схеме, стараясь получить все доступные кредиты в максимально сжатые сроки, пока паспорт еще не «засветился» в банковских службах безопасности и полиции. Свежих обращений банков к моей кредитной истории зафиксировано не было. Новый паспорт я уже получил. И теперь жду у моря погоды - проверяю почтовый ящик и ищу там повестки в суд. Если вызовут, доказательства у меня есть. Максим МОЛОДЦОВ, для Banki.ru P. S. Если кому-то нужен совет в аналогичной ситуации, напишите мне [email protected] - поделюсь опытом.

Выбор редакции
08 октября 2013, 08:38

Банкир Сергей Востриков сыграет на благотворительности

Айманибанк (бывший Алтайэнергобанк) создает соцсеть для пожертвований площадку, на которой нуждающиеся в финансовой помощи могут найти тех, кто готов ее оказать.

15 марта 2013, 08:00

Европа с пробегом

Среди подержанных автомобилей, приобретаемых в кредит, наиболее популярен Volkswagen Passat. Такие данные приводит суперавтомаркет «Формула 91». В компании отмечают, что, хотя заинтересованность населения в получении кредита на авто с пробегом растет, позволить себе этот продукт могут не все, поэтому количество выданных автокредитов уменьшается. Банкиры в свою очередь указывают, что новые авто пользуются большей популярностью у заемщиков. Согласно исследованию «Формулы 91», ведущей трейдинговой компании на российском рынке автомобилей с пробегом, средняя ставка по кредиту на подержанное авто у партнеров автосупермаркета в 2012 году равнялась 18% годовых. Представители компании отмечают, что годом ранее средняя ставка составляла 16% годовых. Наиболее часто клиенты автосупермаркета открывают так называемый упрощенный кредит на сумму 400 тыс. рублей на 4-5 лет. Первый взнос по такому займу составляет 15-30% от стоимости машины, для его получения необходимо лишь предъявить два любых документа, удостоверяющих личность. Как указывают в банках, средняя сумма кредита на новое авто составляет 650 тыс. рублей. «Стоимость подержанных легковых автомобилей сегодня начинается от 50 тысяч рублей, - рассказывает руководитель отдела кредитования и страхования «Формулы 91» Анастасия Кушнарева. - Что касается верхней планки, то нередко встречаются автомобили ценой выше 3 миллионов рублей». Самыми популярными кредиторами среди партнеров «Формулы 91» в сегменте автокредитования в прошлом году стали АйМаниБанк (бывший Алтайэнергобанк), банк «Советский» и ВТБ 24. Именно эти финансовые организации были выбраны большинством заемщиков за простые требования и выгодные условия при оформлении кредита, а также за небольшое число отказов в займе. Как заявили в пресс-службе АйМаниБанка, если в 2011 году финучреждение выдало автокредитов на 6,1 млрд рублей, то 2012-м - уже на 11,3 млрд рублей, то есть рост составил 85%. При этом 53% автокредитов банка за прошлый год - это займы на подержанные авто. Растут показатели и у других кредитных организаций. Например, в Юниаструм Банке по итогам 2012 года спрос на автокредиты вырос на 67%. Машина с историей В автосупермаркете отмечают, что кредиты на машины с пробегом приобретают все большую популярность - в декабре прошлого года 60% посетителей торговых площадок компании планировали воспользоваться этим продуктом. Однако сделать это смогли не все. Так, по сравнению с 2011 годом в 2012-м количество выданных партнерами компании ссуд уменьшилось почти на треть (26%). По мнению Кушнаревой, причина этому - повышение процентной ставки и ужесточение условий кредитования. «Банки набрали большое число проблемных кредитов за последние два года, с чем сейчас пытаются активно бороться», - говорит эксперт. «Действительно, интерес к автокредитованию в 2012-м был выше, чем годом ранее, - подтверждает статистику начальник управления развития автокредитования Райффайзенбанка Наталья Морозова. - В первую очередь это связано с общим ростом розничных продаж на автомобильном рынке, который в 2012 году вырос примерно на 20% по новым автомобилям и на 13% - по подержанным. Пропорционально этому росту и повышался интерес к автокредитованию со стороны покупателей». Начальник департамента автокредитования Кредит Европа Банка Наталья Кончакова обращает внимание, что с октября 2012 года розничные продажи авто имели нулевую динамику вплоть до конца декабря. Сказалась, в частности, низкая покупательская способность клиентов - невозможность приобретать автомобили за наличный расчет. «При этом кредитные продажи автомобилей, безусловно, показывали положительную динамику, так как скидки на машины, предлагаемые дилерами, шли в связке с кредитными предложениями банков, - говорит эксперт. - В последнее время потребительское кредитование становится популярным в автосалонах. Дилеру важнее продавать дорогие комплектации автомобилей с дополнительным оборудованием, предлагая дополнительно сервисное обслуживание. Все это клиент может купить за счет кредитных средств банка». В Абсолют Банке особенного увеличения интереса к автокредитам не отмечают. По словам начальника управления по работе с сегментом розницы банка Антона Павлова, по итогам 2012 года в кредитной организации не наблюдают серьезного роста числа заявок на автокредиты. «Мы связываем это с серьезным увеличением конкуренции на рынке, а также с усилением продаж кэптивных банков автопроизводителей», - комментирует банкир. У каждого лидер свой По данным «Формулы 91», чаще всего заемщики приобретают в кредит следующие автомобили с пробегом: Volkswagen Passat, Nissan Primera, Ford Focus, BMW X5 и Mitsubishi Lancer. Анастасия Кушнарева считает, что Volkswagen Passat удалось выбиться в лидеры, так как его стоимость - 500-600 тыс. рублей с учетом первоначального взноса в 15-30%, а также европейская надежность соответствуют требованиям большинства заемщиков. В самих банках ситуация несколько иная. «Чаще всего клиенты нашего банка покупали автомобили Kia, Hyundai и Toyota, что соответствует статистике продаж автомобилей этих марок: это наиболее часто покупаемые россиянами автомобили - как за наличные, так и в кредит», - указывает Антон Павлов. В АйМаниБанке среди новых авто популярностью пользуется Chevrolet Cruze, а среди подержанных - машины марки Kia. В Юниаструм Банке в 2012 году чаще всего брали кредит на новые автомобили Mazda и на подержанные Toyota. «Рынок автокредитования достаточно специфичен, - поясняет Наталья Морозова. - Марки автомобилей, которые оформляются в кредит в том или ином банке, в основном зависят от совместных программ с дилерами и автопроизводителями. В рамках данных программ клиентам предлагаются более привлекательные условия, которые включают пониженную процентную ставку со стороны банка и предоставление дополнительных дисконтов и дотаций со стороны автопроизводителя или дилера. В данный момент Райффайзенбанк сотрудничает с General Motors (марки Chevrolet, Opel, Cadillac), «Вольво Кар Россия» (Volvo), «Хендэ Мотор СНГ» (Hyundai), «Сузуки Мотор Рус» (Suzuki), «Хонда Мотор РУС» (Honda) и с генеральным дистрибьютором Mitsubishi Motors в России (Mitsubishi)». Между тем в Ассоциации европейского бизнеса указывают, что больше всего россияне покупают «железных коней» марки Lada, Renault, Hyundai и Kia. Volkswagen лишь на пятом месте по популярности (по состоянию на январь 2013 года). Как отмечают сами клиенты компании «Формула 91», в основном они берут кредит на покупку подержанной машины, считая это «цивилизованной формой покупки автомобиля», так ответили 48% респондентов. 19,2% опрошенных вынуждены брать кредит на автомобиль с пробегом, потому что он им нужен срочно, 14,4% признались, что просто не могут скопить нужную сумму для покупки. Вот новый поворот Эксперты утверждают, что больше клиентов интересуют кредиты все-таки на новые автомобили, нежели на автомобили с пробегом. «Доля клиентов, обратившихся к нам за кредитом на подержанные автомобили, невелика - менее 10%, - отмечает Павлов. - Мы считаем, что это связано с привлекательными условиями программ кредитования на покупку новых автомобилей, которые мы предлагаем, и с тем, что при кредитовании покупки подержанных автомобилей наш банк работает только с официальными дилерами. Кроме того, большая часть наших клиентов относится к категории «средний класс», который обычно менее заинтересован в покупке автомобиля с пробегом». В Райффайзенбанке основной объем продаж автокредитов тоже приходится на новые машины. Однако в банке ожидают планомерного роста выдач кредитов на подержанные автомобили на всем рынке в связи с повышающимся спросом со стороны населения. Долевое соотношение кредитов на новые и б/у автомобили в Кредит Европа Банке составляет 80% к 20%, в Юниаструм Банке - 60% к 40%. По данным экспертов, средние ставки по кредитам на новые машины находятся на уровне 14-18% в год, на машины с пробегом - 16-28%. Максимальная ставка - по программам экспресс-кредитования без обязательного оформления КАСКО. Представители банковского сообщества уверены, что резкого изменения ставок по автокредитам до конца текущего года ждать не стоит. «Предоставить прогноз процентных ставок на конец текущего года достаточно трудно, все будет зависеть от внешних и внутренних экономических факторов, - рассуждает Морозова. - Исходя из текущей экономической ситуации и тенденций, сложившихся на рынке, сильных изменений к концу года не предвидится, по рынку возможны колебания процентных ставок в пределах 1-2 процентных пунктов». В АйМаниБанке полагают, что ставки по автокредитам увеличатся незначительно - на 0,5-1 п. п. Антон Павлов из Абсолют Банка также указывает, что существенного изменения ставок ждать не стоит, но возможна коррекция в пределах 0,5 п. п. как в большую, так и в меньшую сторону. «В принципе, ситуация на рынке сегодня достаточно стабильная, и предпосылок для изменения ставок сейчас нет. Кроме того, рынок уже отыграл ухудшение ситуации с ликвидностью и ростом депозитных ставок в конце 2012 года, поэтому текущие ставки по кредитам отражают реальное положение дел», - считает банкир. По мнению Натальи Кончаковой из Кредит Европа Банка, рост рынка автокредитования в 2013 году составит около 10-15%. Главным образом он будет достигнут за счет предложения банками скидок и интересных для клиентов кредитных акций. Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

24 января 2013, 12:06

Алтайэнергобанк официально переименован в АйМаниБанк

Алтайэнергобанк довел до логического завершения начатый в декабре прошлого года ребрендинг и вслед за сменой торгового наименования поменял и официальное - на ООО «Коммерческий Банк «АйМаниБанк». Соответствующее изменение уже отражено на странице банка на сайте ЦБ РФ. Лицензии кредитной организации - на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях - обновлены 23 января 2013 года, свидетельствуют данные на сайте регулятора. Изменение официального наименования еще не отражено на сайте самого банка, однако там подтвердили, что теперь он работает как ООО «КБ «АйМаниБанк». В середине декабря 2012 года банк сообщил о смене торгового наименования на iMoneyBank. Кроме того, на днях стало известно, что головной офис банка переведен из Горно-Алтайска в Москву. ООО «КБ «АйМаниБанк» (торговая марка - iMoneyBank) - образованный в Республике Алтай, но теперь уже столичный (с января 2013 года) финансовый институт, специализирующийся на розничном бизнесе. Наиболее известный продукт - программа микрокредитования под брендом «Мгновенные деньги». В настоящее время основными участниками банка являются Сергей Востриков (32,23%), Александр Кашапов (19,85%), Элина Вельдяева (17,75%), ЗАО «Ирвинг» (14,58%, владелец - Елена Худолей), Владимир Белов (12,5%). По данным Банки.ру, на 1 января 2013 года нетто-активы банка - 14,63 млрд рублей (220-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 1,41 млрд, кредитный портфель - 11,24 млрд, обязательства перед населением - 11,16 млрд.

22 января 2013, 17:29

Алтайэнергобанк перевел головной офис в Москву

Алтайэнергобанк принял решение перевести головной офис в столицу. Как рассказали в банковской пресс-службе, теперь он находится по адресу: Москва, ул. Выборгская, д. 16, корп. 2.

Выбор редакции
07 ноября 2012, 16:04

Это клиника? Нет, это банк

«Алтайэнергобанк» решил удивить клиентов, использовав больничные кресты при оформлении своих отделений и предложив таким образом «лечение» безденежья. Насколько удачен такой креатив?

07 ноября 2012, 07:00

Офисы легкого поведения

Необходимость сократить траты и веяния технологической моды заставляют банки превращать клиентов в банковский персонал. Портал Банки.ру выяснял, насколько успешно у кредитных организаций это получается. Обжегшись на кризисе в 2008 году, российские банки стали уделять особое внимание оптимизации расходов. Поначалу кредитные организации взялись за сокращение сетей и сотрудников, но сразу стало понятно, что это не панацея. От размера зоны присутствия банка во многом зависит его коммерческий успех. Поэтому финансовые организации нашли другой выход - развитие технологичных офисов с минимальным количеством сотрудников. Пока все получается очень по-российски: технологии заявлены, но не очень работают. Сегодня у банков в моде повышение эффективности бизнеса в целом и каждой операции, каждого сотрудника в частности. Частью этого процесса стала борьба за эффективность банковской сети. Сокращать ее нельзя, место займут конкуренты. А сэкономить на организации можно. Например, вывести максимум операций в формат самообслуживания. Многие крупные розничные банки занялись этим. Одним из первопроходцев в организации банковского «супермаркета» стал Сбербанк, запустивший сеть киосков с банкоматами разного вида: обычные, cash-in, банкоматы для оплаты коммунальных и иных платежей и др. Сначала они сильно удивляли, потом население вроде бы стало привыкать. Сбербанк, похоже, признал проект успешным и перевел в формат самообслуживания ряд «классических» офисов. Например, небольшой офис в Москве на ул. Новослободской, д. 49/2. Раньше в нем практически никогда не наблюдалось очередей и можно было быстро решить любую проблему - даже в субботу. А теперь там стоит восемь банкоматов, половина из них, как правило, не работает, и нет сотрудников. Не очень хорошие перемены для клиентов, зато экономия на персонале. За Сбербанком потянулись и другие. Правда, пока никто не рискует избавиться от персонала полностью, но сокращают людей до минимума. Так, у банка ВТБ 24 есть малые технологичные офисы трех форматов - с тремя сотрудниками, с двумя и с одним. По словам заместителя начальника управления методологии бизнес-процессов и продаж ВТБ 24 Виктора Смирнова, мини-офис с тремя специалистами реализует весь спектр операций так же, как и полноформатный, включая операции с наличными. Его базовая пропускная способность - 150 клиентов в день. «Применяем этот формат для уплотнения сети и в удаленных городах, где экономически невыгодно содержать полноформатное отделение, - рассказывает Смирнов. - Офисы с двумя и с одним сотрудником открываем на предприятиях - зарплатных проектах и в офисных центрах». В них, по словам Смирнова, на помощь сотруднику приходят многочисленные технологии самообслуживания. В Промсвязьбанке скоро тоже появятся мини-офисы и киоски с двумя специалистами, а также стенды с одним сотрудником. «В офисе формата «мини» будут работать два сотрудника, в зоне самообслуживания останутся платежные терминалы и банкоматы с функцией приема наличных», - рассказывает Леонид Бацев, директор департамента розничных продаж банка. Розничным клиентам мини-офисов и киосков будут доступны выпуск и обслуживание всех типов банковских карт, услуги страхования, открытие накопительных счетов, подключение к интернет-банку - благо там есть бесплатный Wi-Fi. Также в этих офисах можно будет открыть вклад и получить кредит. А вот на стендах Промсвязьбанка можно будет только подать заявление на выпуск или перевыпуск дебетовой карты, оформить и получить «Быстрый кредит» и подать заявку на потребительский кредит. «Отличительная черта всех малых форматов - использование новых технологий для проведения кассовых операций («электронный кассир»), мобильность, ориентация на активные продажи, увеличенный график работы», - говорит Бацев. Есть еще один вариант офисов Промсвязьбанка - «легкий», где будут работать семь сотрудников, которые обеспечат клиентам доступность практически всех услуг банка. Практикует мини-офисы и Райффайзенбанк, правда, их у него пока всего три. Офисы «легкого» формата есть и у банка «Ренессанс Кредит». В них работает три-четыре человека, там продаются продукты банка, не требующие совершения кассовых операций: выдаются кредитные карты и оформляются нецелевые кредиты на карты. Также предлагаются комиссионные продукты - перевод части пенсии в негосударственные пенсионные фонды, подключение клиентов к программам страхования партнеров банка. Кроме того, по словам Олега Скворцова, заместителя председателя правления «Ренессанс Кредита», банк начал пилотный проект по продаже кредитов наличными и кредитных карт в некоторых точках продаж своих торговых партнеров. «Мы их называем «универсальными POSами», так как кроме целевых кредитов клиентам здесь доступны и другие банковские продукты, - рассказывает Скворцов. - В случае успешности пилотного проекта «универсальный POS» станет третьим форматом в нашей сети». Леонид Бацев уверен, что «легкие» форматы перспективны и эффективны, если речь идет о рознице. «Стоимость открытия и аренды «легких» офисов с малой площадью и численностью персонала от одного до пяти человек значительно ниже, а сроки окупаемости меньше, чем у традиционных «тяжелых» форматов», - говорит он. Офисы «легких» форматов можно размещать в торговых и бизнес-центрах, по соседству со станциями метро, узловыми автобусными остановками и т. д. «Такие отделения дают возможность банку, с одной стороны, укреплять свои позиции в регионах, обеспечивать клиентов из удаленных районов качественным сервисом, - считает Олег Скворцов. - А с другой - с минимальными материальными и временными затратами развивать дополнительные каналы привлечения клиентов». «При резком изменении рыночной конъюнктуры подобные офисы намного проще переориентировать на предоставление клиентам наиболее интересных и востребованных продуктов и услуг», - полагает Бацев. Но, конечно, встречаются и крайности. Речь не только и не столько о сломанных банкоматах Сбербанка, над которыми уже смеется даже сам банк. Например, Алтайэнергобанк настолько упростил организацию офисов, что свел их до стола, компьютера с принтером и девушки за столом. Несмотря на массовое увлечение избавлением офисов от сотрудников, есть и такие банки, которые боятся рисковать качеством обслуживания. Ведь, что ни говори, мини-офисы с минимумом сотрудников, а то и без них могут сбоить с гораздо большей вероятностью, а значит - подпортить репутацию банку. Например, в Абсолют Банке все офисы оформлены в классическом стиле и состоят из нескольких зон: зона для обслуживания физических лиц, юридических лиц, зона для VIP-клиентов, кассы и зона самообслуживания. «Мы считаем, что если клиенту достаточно обезличенного обслуживания, то он совершит необходимые операции при помощи интернет-банка. Поэтому в отделениях люди, безусловно, нужны, - рассказывает Юрий Захаров, директор департамента управления региональной сетью Абсолют Банка. - Чаще всего в отделения клиенты приходят для консультаций или совершения крупных сделок - получения автокредита, ипотечного кредита, открытия вклада. Так что без личного общения с сотрудниками банка здесь не обойтись». «Клиентам удобнее получать услуги оперативно и через одно «окно», то есть чтобы обслуживание вел один сотрудник, - говорит Леонид Качалов, начальник управления каналов продаж Райффайзенбанка. - Сейчас банки стремятся сделать свои офисы такими, чтобы один сотрудник мог проконсультировать клиента по всем текущим вопросам, а также провести все необходимые операции». В то же время, по словам Качалова, становится все более востребованной услуга персонального обслуживания. Клиентам может быть необходима специализированная консультация - например, по способам и методам инвестирования средств или иным сложным финансовым решениям. Соответственно, существует тенденция к тому, чтобы в отделениях клиенты могли получить и такие услуги. Кому-то бюджет позволяет развивать все типы офисов, кто-то останавливается на выбранной стратегии. Например, у ВТБ 24 даже полноформатные офисы собираются по концепции модульного конструктора по аналогии с конструктором Lego. Офисы рассчитаны на различные клиентские сегменты и поток посетителей. И при необходимости легко модифицируются из одного в другое, вплоть до уже описанных малых офисов. А в Промсвязьбанке хотя пока и не отказываются от классического формата, большое количество точек предполагается «переформатировать» в более «облегченные». Банки ломают голову над тем, как стать для клиентов и важными, и доступными. По словам Виктора Смирнова, в ВТБ 24 сейчас работают над новым форматом отделения, ориентированного на клиентов, которым необходимо, чтобы банк был доступен в любую минуту. Правда, что это за мегаофис - пока секрет. В другом крупном розничном банке уже около года думают над открытием полноценного круглосуточного банковского офиса, где можно не просто получить консультацию сонного сотрудника, но и подать заявление на ипотечный кредит и даже осуществить сделку. Удешевление организации банковской сети за счет тотального сокращения сотрудников и внедрения не слишком надежно работающих новейших технологий весьма негативно влияет на качество оказываемых кредитными организациями услуг. Насколько быстро и точно банки найдут золотую середину между качеством и экономией, зависит только от собственников и топ-менеджеров самих кредитных организаций. Фаина ФИЛИНА, для Banki.ru

31 октября 2012, 10:05

Рейтинг Банки.ру: нецелевые кредиты без обеспечения, страхования и комиссий для заемщиков от 21 года в банках Москвы

Группа маркетинга и анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру составила новый кредитный рейтинг, куда вошли предложения московских банков по нецелевому беззалоговому кредитованию для заемщиков в возрасте от 21 года, работающих по найму и готовых подтвердить ежемесячный доход около 20 тыс. рублей. Кредиты были ранжированы по возрастанию процентной ставки, действующей для суммы 100 тыс. рублей и срока кредитования один год. В топ-10 попали займы, по условиям которых не требуются оформление обеспечения, страхования, а также уплата каких-либо платежей, помимо погашения процентов по базовой ставке. Если банком предусмотрена возможность получения кредита как с личным страхованием, так и без страховки, то к сравнению принималась ставка, устанавливаемая при отказе заемщика от страхования жизни. Наименьшие ставки по описанным параметрам зафиксированы на этой неделе по кредиту «Народный» банка «Транспортный» (17-18% годовых), а также по «Необеспеченному» кредиту банка «Возрождение» и «Потребительскому» Нордеа Банка (20,5%). За пределами списка остались продукты многих крупных участников рынка беззалогового кредитования - одни по причине несоответствия параметрам рейтинга, другие - в связи с высоким уровнем процентных ставок. Например, банк «Русский Стандарт» предоставляет нецелевые потребкредиты только заемщикам в возрасте от 25 лет, Райффайзенбанк - от 23. Альфа-Банк и ВТБ 24 готовы выдавать займы наличными клиентам от 21 года, однако максимальные ставки по данным предложениям достигают 39,99% и 41% годовых соответственно, что не позволяет этим продуктам попасть в топ-лист. Хотя минимальный возраст клиентов, которых банки относят к потенциальным заемщикам, - 18 лет, предложений по нецелевому кредитованию без обеспечения для такой возрастной категории крайне мало: кредиты в соответствии с заданными условиями выдают, к примеру, МКБ, МТС-Банк, ДжиИ Мани Банк, Алтайэнергобанк - Московский филиал, «Софрино» и др., но ставки здесь выше, чем по программам, оказавшимся в топ-листе. Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 29 октября 2012 года.

12 октября 2012, 12:06

Олег Сафонов рассчитывает выгодно перепродать приобретенный контроль в БПФ

Бывший президент биржи РТС Олег Сафонов, в пользу которого, как стало известно накануне, столичный Банк Проектного Финансирования разместил допэмиссию акций в объеме 700 млн рублей, рассчитывает хорошо заработать на этой инвестиции, пишет газета «Ведомости». В четверг портал Банки.ру сообщил о том, что ЦБ зарегистрировал отчет об итогах выпуска 700 млн дополнительных обыкновенных именных бездокументарных акций БПФ номиналом 1 рубль за бумагу. Акции размещались по закрытой подписке; ранее стало известно о планах банка разместить допэмиссию в пользу физлица - гражданина РФ Олега Сафонова, который до этой сделки не входил в число акционеров или бенефициаров банка. Как указывают «Ведомости», капитал банка в результате допэмиссии увеличился вдвое - до 1,4 млрд рублей, а доля Сафонова составила 50,036%. Подготовка к сделке велась с начала года. При этом в планах у Сафонова - выход из капитала БПФ через определенное время, однако сроков он не уточняет. «Мои инвестиции в банки обычно недолговечны», - заявил «Ведомостям» Сафонов, а издание, в свою очередь, напоминает, что ранее тот говорил об инвестициях на срок около года. При этом финансист надеется продать контрольный пакет в БПФ с прибылью (ожидаемая доходность также не уточняется). Он видит перспективы роста банка и возможности для реализации интересных проектов, на чем и рассчитывает заработать. По словам Сафонова, на приобретение допакций БПФ он в том числе направил средства от реализации в конце прошлого года 27% Алтайэнергобанка, купленных в начале 2011-го. Сафонов ранее указывал, что вложение в Алтайэнергобанк также оказалось для него прибыльным. Другие банки, пакетами в которых в разное время владел Сафонов, - Апабанк и Оргрэсбанк (нынешний Нордеа Банк), напоминают «Ведомости». По данным Банки.ру, на 1 сентября 2012 года нетто-активы БПФ - 19,91 млрд рублей (162-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 2,07 млрд, кредитный портфель - 10,62 млрд, обязательства перед населением - 11,47 млрд.

05 октября 2012, 12:02

Алтайэнергобанк - Московский филиал внес изменения в линейку вкладов

Алтайэнергобанк - Московский филиал ввел новый «Комфортный» и отменил прием вкладов: «Выгодный», «Антикризисный», «Мгновенные деньги» и «Свободный». Депозит «Комфортный» можно открыть на срок от 91 до 1 825 дней. Минимальная сумма вклада - 50 тыс. рублей. Доходность составит 9-10,5%. Пополнение предусмотрено, проценты выплачиваются ежемесячно с капитализацией. «По вкладу предусмотрена возможность частичного снятия до 50% от первоначальной суммы, пополнение - в течение первых 365 дней действия вклада. Ежемесячная капитализация процентов позволит получить более высокий доход», - говорит эксперт Банки.ру Нелли Кучихина. ООО «КБ «Алтайэнергобанк» - региональный финансовый институт, специализирующийся на розничном бизнесе. Образован в 1992 году в Горно-Алтайске Алтайского края, где на данный момент и «прописан». Наиболее известным продуктом банка является программа микрокредитования под брендом «Мгновенные деньги». В настоящее время основные участники банка: Сергей Востриков (32,23%), Александр Кашапов (19,85%), Элина Вельдяева (17,75%), ЗАО «Ирвинг» (14,58%, владелец Елена Худолей), Владимир Белов (9,5%). По данным Банки.ру, на 1 сентября 2012 года нетто-активы банка - 13,91 млрд рублей (211-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 1,32 млрд, кредитный портфель - 11,09 млрд, обязательства перед населением - 10,97 млрд.

Выбор редакции
01 октября 2012, 11:02

Компания «Форте-АйТи» произвела внедрение Call-центра Call-o-Call в «АлтайЭнергоБанк» (Мгновенные деньги)

Жесткие требования по времени рассмотрения заявок на кредиты, а также использование удаленных каналов продаж заставляют уделять серьезное внимание качеству обслуживания клиентов и развитию IT инфраструктуры.

Выбор редакции
20 сентября 2012, 17:34

РДТЕХ построил систему бизнес-отчетности для "Алтайэнергобанка"

Компания РДТЕХ объявила о завершении этапа проекта по построению системы бизнес-отчетности на базе корпоративного хранилища данных в "Алтайэнергобанке". Для выполнения стратегических планов развития по увеличению числа подразделений и привлечению иностранных инвесторов "Алтайэнергобанк" стремится постоянно повышать эффективность работы по основным направлениям своей деятельности: кредит наличными, автокредитование, кредиты для среднего и малого бизнеса,...

17 августа 2012, 09:16

Алтайэнергобанк может поменять банковский бизнес на брокерский

Банки, чьего капитала недостаточно для расширения кредитования и наращивания процентных доходов, изобретают новые оригинальные модели бизнеса. Чтобы расплатиться за привлеченные в кризис дорогие средства вкладчиков, они готовы за комиссию отдавать привлекаемых заемщиков конкурентам. Превратиться из банка в кредитного брокера готов, в частности, Алтайэнергобанк. О новой модели бизнеса Алтайэнергобанка, которую тот намерен внедрить с осени, «Коммерсанту» рассказал его контролирующий владелец Сергей Востриков. По его словам, банк будет принимать заявки от потенциальных заемщиков через свою кредитную платформу iMoney. Собранные и прошедшие предварительный отбор заявки будут направляться банкам-партнерам, которые и будут выдавать кредиты. Не одобренные партнерами заявки господин Востриков обещает удовлетворить сам, но по более высокой ставке и с большим первоначальным взносом. По оценкам господина Вострикова, в совокупности через систему iMoney можно выдавать до 4,5 млрд рублей ежемесячно. Сам Алтайэнергобанк при этом будет зарабатывать в основном на комиссии за свои посреднические услуги. По словам господина Вострикова, она составит 0,9% от суммы каждого одобренного банками-партнерами кредита. Переговоры об участии в проекте ведутся с десятью банками, указывает он. По сведениям «Коммерсанта», среди них - Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, ВТБ 24 и др. Таким образом, Алтайэнергобанк фактически превращается из классического банка, зарабатывающего на процентах по кредитам, в кредитного брокера, основной заработок которому приносят комиссии. Новая схема работы Алтайэнергобанка будет применяться в автокредитовании. Собственно, предложение потенциальным заемщикам автокредитов в банках-партнерах станет единственной кредитной услугой Алтайэнергобанка. Существующие сейчас программы стандартного авто- и экспресс-кредитования («Мгновенные деньги») постепенно будут свернуты. В линейке вкладов также останется только один продукт - вклад «Накопительный» - для внесения заемщиком первоначального взноса по автокредиту. Сейчас Алтайэнергобанк предлагает несколько депозитных продуктов, ставки по ним - до 10,5% годовых. Раньше ставки у банка были выше, до недавнего времени до трети его доходов уходило на обслуживание вкладов граждан. Подход Алтайэнергобанка оригинальный, но вынужденный: для обслуживания депозитов, привлеченных по высоким ставкам, банку необходимы средства, а возможности его заработка на кредитах ограничены, указывают эксперты. «Чтобы выдавать кредиты, банку нужен запас по капиталу, а его практически нет», - указывает аналитик ИФК «Солид» Елена Юшкова. «За полугодие показатель достаточности капитала (Н1) банка снизился с 11,32% до 10,14% при минимально возможных 10%, что свидетельствует об ограниченной капитальной позиции и является препятствием для активного расширения масштабов деятельности», - отмечает и аналитик ФГ БКС Юлия Сафарбакова. Расплачиваться по ранее привлеченным вкладам можно было бы частично за счет средств новых вкладчиков, указывают эксперты, но и эта возможность у банка ограничена. По сведениям «Коммерсанта», некоторое время назад в отношении банка ЦБ ввел ограничение по абсолютному объему депозитов граждан.

23 июля 2012, 15:00

Кредиты Алтайэнергобанка стало можно погашать в салонах МТС и пунктах системы «Город»

Алтайэнергобанк начал сотрудничество с сервисом «Золотая корона - Погашение кредитов» и федеральной системой сбора платежей «Город». Как поясняется в совместном пресс-релизе сторон, благодаря этому партнерству к уже существующим способам внесения платежей по кредитам банка добавляются еще два: теперь заемщики могут погашать кредиты во всех салонах-магазинах сети МТС (ЗАО «РТК»), а также пунктах оплаты услуг федеральной системы «Город» на всей территории России в режиме онлайн. «Для совершения платежа по кредиту нужно лишь назвать номер счета. Комиссия за проведенную операцию составит 1% от суммы платежа, но не менее 50 рублей. После зачисления платежа банк компенсирует клиентам комиссию на сумму внесенных средств, которая не должна превышать кредитные. Денежные средства будут зачислены на счет клиента в банке в режиме реального времени», - уточнятся в сообщении. ООО «КБ «Алтайэнергобанк» - региональный финансовый институт, специализирующийся на розничном бизнесе. Банк образован в 1992 году в Горно-Алтайске Алтайского края, где на данный момент и «прописан». Наиболее известный продукт - программа микрокредитования под брендом «Мгновенные деньги». В настоящее время основными участниками кредитной организации являются Сергей Востриков (32,23%), Александр Кашапов (19,85%), Андрей Спиваков (17,75%), ЗАО «Ирвинг» (14,58%, владелец - Елена Худолей), Анатолий Васильев (12,5%). По данным Банки.ру, на 1 июля 2012 года нетто-активы банка - 13,47 млрд рублей (214-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 1,23 млрд, кредитный портфель - 10,55 млрд, обязательства перед населением - 10,93 млрд.

Выбор редакции
23 июля 2012, 14:49

"Алтайэнергобанк" расширяет возможности погашения кредитов

"Алтайэнергобанк" объявил о начале сотрудничества с сервисом "Золотая Корона - Погашение кредитов" и федеральной системой сбора платежей "Город" (ФСГ). Как говорится в сообщении "Золотой Короны", межбанковская федеральная программа "Мгновенные Деньги" продолжает активно развиваться на рынке. Вместе с растущим числом франчайзинговых отделений "Алтайэнергобанк" уделяет особое внимание удобству совершения платежей по кредитам....