Банк ПСА Финанс РУС
Выбор редакции
15 марта, 11:10

Специальное предложение на PEUGEOT 3008

PSA Bank (ПСА Банк, ООО Банк ПСА Финанс РУС , лицензия № 3481) представляет специальное кредитное предложение на PEUGEOT 3008.

Выбор редакции
27 февраля, 13:04

Банк «ПСА Финанс Рус» снизил ставки по автокредитам

Банк «ПСА Финанс Рус» снизил ставки по кредитным программам на покупку подержанного автомобиля (список марок опубликован на сайте). По тарифам с обязательным оформлением каско ставка снизилась на 2,5—3 процентных пункта — получить кредит стало возможно по ставке от 16% до 18,5% годовых. При отказе клиента от каско ставка будет варьироваться от 18% до 20,5% годовых.

01 февраля, 11:40

PSA Bank подводит итоги продаж Peugeot и Citroёn за 2017 год

Доля брендов Peugeot и Citroёn в России, проданных в кредит через PSA Bank (ПСА Банк, ООО Банк ПСА Финанс РУС , лицензия № 3481) в течение 2017 года, составила 25%.

25 января, 15:18

Peugeot и Citroёn вновь стали доступны по программам льготного автокредитования

C 25 января 2018 года PSA Bank (ПСА Банк, ООО «Банк ПСА Финанс РУС» лицензия № 3481), каптивный банк Группы PSA, в очередной раз присоединился к государственным программам льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Действие специальных условий распространяется на Peugeot 408 и Citroёn C4 Седан, стоимостью менее 1 450 000 Рублей и произведенные в РФ после 01.12.2017.

25 января, 12:24

Банк ПСА Финанс Рус предлагает Peugeot и Citroen по программам льготного автокредитования

Банк ПСА Финанс Рус с 25 января присоединился к государственным программам льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Действие специальных условий распространяется на Peugeot 408 и Citroen C4 Седан стоимостью менее 1,45 млн рублей, произведенные в РФ после 1 декабря 2017 года, сообщает пресс-служба кредитной организации.

12 января, 13:55

Банк ПСА Финанс Рус скорректировал условия по нескольким программам автокредитования

Банк ПСА Финанс Рус скорректировал условия по нескольким программам автокредитования. Снижение ставок на покупку автомобилей Citroen C4 Sedan и Peugeot 408 составило 0,3 процентного пункта.

12 сентября 2017, 13:34

Погашение кредитов банка «ПСА Финанс» стало доступно через терминалы QIWI

Автокредитный банк «ПСА Финанс Рус» (PSA Bank) заключил партнерское соглашение с платежной системой QIWI, благодаря которому погасить его кредит можно будет через терминалы QIWI, а также с помощью QIWI-кошелька. Об этом сообщили в банке, подчеркнув, что система QIWI доступна по всей стране.

21 апреля 2017, 14:50

PSA Bank переезжает в новый офис

C 24 апреля 2017 года офис банка PSA Bank (ООО Банк ПСА Финанс РУС ) будет расположен по новому адресу: 105120, г. Москва, 2-й Сыромятнический переулок, дом 1, 7-й этаж (бизнес-центр Дельта Плаза ). Спектр услуг банка остается прежним PSA Bank предлагает специальные кредитные программы на весь модельный ряд марок PEUGEOT, CITRO N и DS в России, а также предлагает выгодные и удобные партнерские страховые программы Peugeot КАСКО и Citroёn КАСКО от страховых компаний ПАО СК Росгосстрах и САО ВСК [i]. Новый офис стал просторней и комфортнее, а добираться до него теперь быстро и удобно бизнес-центр находится в пяти минутах ходьбы от станции метро Курская . Мы будем рады видеть своих партнеров в новом здании офиса , сказал Эндрю Нортон, директор по развитию бизнеса PSA Bank. Режим работы офиса: понедельник пятница с 9.00 до 18.00 без перерыва. [i] СК Россгострах , лицензия № СЛ-0001, СК ВСК , лицензия № СИ-0621.

11 апреля 2017, 08:09

PSA Bank реализовал рекордное количество автомобилей в кредит

В первом квартале 2017 года PSA Bank (ООО «Банк ПСА Финанс РУС») реализовал 41% автомобилей Peugeot и Citroen в кредит. За данный период было реализовано рекордное количество автомобилей в кредит.

21 марта 2017, 12:50

PSA Bank подводит итоги за февраль

В период с 1 по 28 февраля 2017 года компания ООО Пежо Ситроен Рус совместно с собственным банком PSA Bank реализовала в кредит 49% автомобилей. Доля продаж автомобилей PEUGEOT составила 59%, CITRO N 39%. CITRO N С4 Sedan и PEUGEOT 408 российской сборки по-прежнему являются наиболее популярными моделями. Главной целью существования кэптивного банка является стремление максимально упростить жизнь клиентов. Это можно называть принципом одного окна . Клиенту не нужно искать банк, выбирать между различными потребительскими кредитами, потому что все можно сделать под одной крышей дилерского центра и выбрать автомобиль, и сразу же оформить на него кредит. PSA Bank предлагает специальные кредитные программы на весь модельный ряд марок PEUGEOT, CITRO N и DS в России на протяжении 2015 и 2016 года банк предлагал воспользоваться выгодным кредитным предложением с переплатой от 0% на Peugeot 408 и Citroen C4-седан. C апреля 2016 года PSA Bank запустил новую гамму кредитов кредит с низкой ставкой, с минимальным первоначальным взносом или кредит с минимальным ежемесячным платежом. Также с декабря 2016 года совместно с кредитными продуктами возможно воспользоваться специальными программами Peugeot КАСКО и Citroёn КАСКО от страховой компании ПАО СК Росгосстрах для покупателей новых автомобилей. Все эти программы продолжают действовать и в 2017 году. Компания ООО Пежо Ситроен Рус продолжает развиваться на российском рынке, и в 2017 году бренды группы PSA планирует несколько ярких автомобильных премьер в России. PSA Bank обязательно поддержит запуск новых моделей и их продажи, а также усилит предложение для корпоративных клиентов и предложит еще более выгодные и удобные партнерские страховые программы. * от 0% переплаты означает затраты клиента, связанные с получением кредита по программе Специальный кредит для приобретения нового автомобиля Peugeot 408 и Citroen C4-седан с предоставлением 2-х документов на срок 12-24 или 36 месяцевс первоначальным взносом от 50/ 30% и ставкой по кредиту 6,67%, достигаемые при предоставлении дилером специальной цены на автомобиль. Банк не определяет размер и порядок предоставления специальной цены. Предложение ограничено. Bалюта кредита рубли РФ; сумма кредита от : от 50 000 до 5 000 000 руб. Обеспечение по кредиту залог приобретаемого автомобиля. Оформление страхового полиса КАСКО по тарифам соответствующих страховых компаний обязательно. Списание денежных средств со счета Заемщика производится в погашение его задолженности один раз в месяц. Предложение действует с 1.1.2017 и может быть изменено ООО Банк ПСА Финанс РУС . Вся информация носит справочный характер, не является публичной офертой. Подробности в салонах официальных дилеров PEUGEOT CITROEN и по телефону горячей линии : 8 (495) 926-83-24.

Выбор редакции
10 ноября 2016, 13:38

Прибыль Банка ПСА Финанс Рус за девять месяцев составила 370,25 млн рублей

Прибыль Банк ПСА Финанс Рус за девять месяцев с начала текущего года составила 370,25 млн рублей. Об этом говорится в сообщении кредитной организации.

Выбор редакции
27 августа 2015, 12:53

Банк ПСА Финанс РУС подводит итоги за июль

Компания ООО Пежо Ситроен Рус совместно с собственным банком ООО Банк ПСА Финанс РУС за июль 2015 года реализовала более 48% автомобилей в кредит по специальным программам PEUGEOT FINANCE и CITRO N FINANCIAL SERVICES (PEUGEOT 51%, CITRO N 44,9%).

Выбор редакции
29 июля 2015, 18:31

"Автопанорама": Автокредиты: плюсы и минусы кризисного периода

"Автопанорама": Автокредиты: плюсы и минусы кризисного периода Гости эфира: Мария Иванова, руководитель отдела маркетинга и страхования ООО "Банк ПСА Финанс РУС" Страница программы на нашем сайте: http://stolica.fm/archive-view/13172/ Там можно прослушать полную аудиоверсию этой программы.

28 ноября 2014, 15:25

ФАС оштрафовала банковскую "дочку" Peugeot Citroen на 8,5 млн рублей

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России приняла решение о наложении штрафа на "Банк ПСА финанс рус" в размере 8,46 млн руб. за нарушение закона о защите конкуренции, говорится в сообщении ФАС.

21 октября 2014, 15:44

Розничный кредитный портфель топ-100 банков РФ в III квартале вырос на 455,3 млрд рублей

Топ-100 банков РФ в III квартале увеличили портфель кредитов физлицам на 455,3 млрд рублей до 10,6 трлн рублей на 1 октября. На долю этих кредитных организаций приходится 95,5% совокупного объема розничного кредитования.Согласно отчетности, размещенной на сайте Банка России, совокупный портфель кредитов физлицам на отчетную дату составил 11,1 трлн рублей, продемонстрировав в III квартале увеличение на 457,2 млрд рублей.Рост кредитного портфеля показали 73 кредитные организации из 100.Лидером по относительным показателям роста в III квартале стал контролируемый франко-японским автомобильным альянсом Renault-Nissan РН Банк. Прирост кредитного портфеля банка составил 131,51%, или 4,89 млрд рублей, показатель достиг 8,6 млрд рублей. В целом с начала 2014 года РН банк увеличил розничный кредитный портфель на 8,35 млрд рублей или 3 381%. Также среди топ-100 российских банков можно выделить Лето Банк, нарастивший портфель кредитов физлицам на 24,64%, или 9,01 млрд рублей. Далее следуют Внешпромбанк (увеличение портфеля на 19,61%, или 1,4 млрд рублей) и Бинбанк (рост на 19,3%, или 4,65 млрд рублей). Замыкает пятерку лидеров Военно-Промышленный Банк с ростом показателя на 17,85%, или 1,87 млрд рублей.Уменьшение объема розничного кредитного портфеля в июле-сентябре продемонстрировали 27 кредитных организаций, входящих в топ-100 по данному показателю.Аутсайдером в относительных величинах стал подконтрольный Peugeot S.A (через французский Banque PSA Finance) Банк ПСА Финанс Рус, зафиксировавший уменьшение портфеля кредитов физлицам на 10,37%, или 720,2 млн рублей. За ним следует банки «Первомайский» (сокращение показателя на 8,85%, или 664,5 млн рублей), «Советский» (минус 8,37% или 1,07 млрд рублей), «Авангард» (уменьшение на 7,14% или 718,6 млн рублей) и «Кольцо Урала» (минус 6,32%, или 853 млн рублей).Лидерами по абсолютным показателям прироста кредитного портфеля физлиц за июль-сентябрь среди банков из топ-100 стали Сбербанк и ВТБ 24 (225,1 и 62,8 млрд рублей соответственно). Аутсайдером оказался Восточный Экспресс Банк, розничный портфель которого сократился на 12,5 млрд рублей.

14 июля 2014, 18:58

ФАС: «Русфинанс» и Банк ПСА Финанс Рус нарушили закон о защите конкуренции

Совместная комиссия Федеральной антимонопольной службы и ЦБ признала Русфинанс Банк и Банк ПСА Финанс Рус нарушившими закон «О защите конкуренции». Об этом сообщает ФАС.В ходе плановой проверки в «ПСА Финансе» стало известно, что банк, заключив соответствующий договор с «Русфинансом», пользуется его услугами по открытию и ведению счетов автокредитных клиентов. В рамках исполнения договора Русфинанс Банк за плату также анализирует заполняемые потенциальными заемщиками Банка ПСА Финанс Рус заявления и анкеты на выдачу автокредитов, проверяет надежность заемщиков, хранит их кредитные досье и осуществляет обслуживание кредитов. При этом договор между банками в редакции, действовавшей на момент проверки, предусматривал отказ «Русфинанса» от использования как в течение срока действия договора, так и после его прекращения сведений о заемщиках банка-партнера для продвижения собственных автокредитов. На другие услуги, в частности нецелевые кредиты и кредитные карты, это ограничение не распространялось.С учетом того, что оба банка являются участниками рынка автокредитования, межведомственная комиссия пришла к выводу, что, заключив договор на подобных условиях, «Русфинанс» фактически отказался от ряда самостоятельных будущих действий на этом рынке, то есть от конкуренции с «ПСА Финансом» за клиентов. В связи с этим Русфинанс Банк и Банк ПСА Финанс Рус были признаны нарушившими ч. 4 ст. 11 федерального закона «О защите конкуренции», которая запрещает соглашения, ведущие к ограничению конкуренции.По данным антимонопольщиков, дело в отношении указанных банков не является прецедентным. Похожие дела рассматривались в 2009 и 2013 годах в отношении соглашений «Уралсиба» с Тойота Банком и Фольксваген Банком Рус и также завершились признанием нарушения.На момент вынесения решения в отношении «Русфинанса» и «ПСА Финанса» (10 июля 2014 года) нарушение было устранено, поэтому соответствующее предписание нарушителям не выдавалось, уточняется в релизе ФАС.

13 февраля 2014, 00:00

Самые убыточные банки - 2013

Аналитики портала Банки.ру подготовили рэнкинг самых убыточных российских банков по итогам 2013 года и проанализировали причины, по которым были получены эти убытки. Из 902 кредитных организаций, размещающих отчетность на сайте ЦБ, по итогам 2013 года убыточными оказались 88. Общая сумма убытков составила 19,8 млрд рублей. Причем 83% полученных убытков приходится на первые десять банков. Напомним, что по итогам 2012 года было всего 58 убыточных кредитных организаций. В первом полугодии 2013 года убытки банков объяснялись, как правило, законодательным ужесточением норм резервирования и сезонным спадом на рынке потребительского кредитования. Во втором полугодии более актуальными причинами убытков стали списания и продажа безнадежной задолженности (расчистка баланса), а также возросшая надзорная активность Банка России. Это выразилось в виде дополнительных требований по созданию резервов (особенно по «старым» корпоративным кредитам). Последняя тенденция проявлялась и в начале года, однако ее значимость резко возросла после смены руководства ЦБ. Отдельно стоят банки, которые в 2013 году находились в стадии реструктуризации бизнеса (в том числе после смены акционеров). При этом также можно констатировать, что банки, имеющие сильные позиции в розничном необеспеченном (беззалоговом) кредитовании, в большинстве своем приспособились к инициативе ЦБ, связанной с повышением резервных требований по таким кредитам. Хотя эти нововведения существенно испортили финансовый результат в I и II кварталах прошлого года.  Топ-20 самых убыточных банков, по итогам 2013 года, млн рублей Место Банк N лицензии Убыток 1 Петрокоммерц 1776 -7 096,7 2 МДМ Банк 323 -2 834,8 3 Солидарность (санация) 554 -2 247,2 4 Эллипс Банк (санация) 1950 -2 221,1 5 Мой Банк (лицензия отозвана) 2939 -436,5 6 Ишбанк 2867 -427,9 7 Сетелем Банк 2168 -376,0 8 Банк БЦК-Москва 3480 -360,7 9 Юниаструм Банк 2771 -327,2 10 Росэксимбанк 2790 -265,2 11 Банк Кредит Свисс 2494 -242,3 12 Мир Бизнес Банк 3396 -217,0 13 Первомайский 518 -212,8 14 Русский Земельный Банк 2810 -168,6 15 РН Банк 170 -167,4 16 Банк ПСА Финанс Рус 3481 -142,7 17 Роспромбанк 3204 -101,5 18 Уралкапиталбанк 2519 -97,1 19 Имбанк (лицензия отозвана) 2098 -94,5 20 Акцент 696 -90,4  «Петрокоммерц» (1776), чистый убыток - 7,1 млрд рублей Банк - лидер по размеру убытков по банковской системе РФ по итогам 2013 года. Основной объем убытков получен в декабре прошлого года. По итогам десяти месяцев (на 1 ноября) 2013 года банком был получен убыток в размере всего 942,4 млн рублей. В ноябре корпоративный кредитный портфель сократился на 18,2 млрд рублей. Объем резервов на возможные потери при этом снизился на 6 млрд рублей. В декабре корпоративный кредитный портфель банка вырос на 4,3 млрд рублей. Объем резервов на возможные потери за это время увеличился на 5,8 млрд рублей. При этом убыток за декабрь составил 6,3 млрд рублей, а всего по итогам года - 7,1 млрд. По информации самого банка, убытки, полученные по итогам года, связаны с реструктуризацией бизнеса перед планируемым включением в структуру ФК «Открытие» (об этом стало известно в октябре 2013 года). Фактически структуры действующих акционеров (ИФД «Капиталъ») перед совершением сделки по продаже банка «Открытию» выкупили портфель проблемных кредитов по цене ниже номинала, частично компенсировав образовавшиеся при этом потери роспуском резервов и при помощи субординированных кредитов. Вот как прокомментировала ситуацию с убытками первый вице-президент, финансовый директор банка «Петрокоммерц» Елена Корехова: «В соответствии с условиями сделки в декабре 2013 года группой ИФД «КапиталЪ» был произведен выкуп проблемных и длинных инвестиционных кредитов на сумму 19,5 млрд рублей. Стоимость реализации составила 12,5 млрд рублей и равна сумме задолженности за вычетом уже сформированных резервов. Среди проданных активов были непросроченные «длинные» капиталоемкие проекты, возврат кредитных средств по которым возможен через их завершение. Активы имеют хорошие перспективы, но на долгосрочном горизонте, и акционер принял решение о самостоятельном их сопровождении. Одновременно с этим акционер предоставил два субординированных займа на общую сумму 10 млрд рублей. Полученные средства будут направлены на развитие бизнеса банка. Кроме того, согласно договоренностям между действующим и будущим собственниками, исходя из консервативного подхода, банк увеличил резервы на возможные потери по ссудам и ссудной задолженности. В частности, было повышено резервирование по двум старым корпоративным кредитам, которые получили статус просроченных в декабре 2013 года. Эти кредиты были реструктурированы прежде, однако в 2013 году банк не счел рациональным проводить их повторную реструктуризацию. В настоящее время реализуются мероприятия по урегулированию задолженности, которые из-за юридической структуры сделок целесообразно проводить на балансе банка. Факт досоздания вышеуказанных резервов и послужил причиной отрицательного финансового результата в размере 7,1 млрд рублей по итогам 2013 года. Но, с учетом привлечения субординированных займов (на 10 млрд рублей), собственные средства банка, а также значение норматива Н1 существенно возросли, что позволит осуществлять запланированное развитие бизнеса». МДМ Банк (323), чистый убыток - 2,83 млрд рублей Занимает второе место в рэнкинге по размеру убытков за 2013 год. Был убыточен в течение всего года. Активы банка снизились за год на 9,5%, собственный капитал - на 9,7%. МДМ показывает сокращение кредитного портфеля и ухудшение его качества. Общий объем кредитного портфеля снизился за год почти на 11% (до 157,7 млрд рублей), объем просроченных кредитов увеличился на 27% (до 20,45 млрд рублей), доля просрочки - с 8,8% до 12,8% портфеля. Банк дополнительно досоздал 2,23 млрд резервов на потери по ссудам (в основном - просроченным). В течение года банк вынужден был создавать резервы по итогам проверок Банка России, а также из-за ужесточения требований к резервированию портфелей розничных кредитов. Сокращение объемов бизнеса банка благотворно сказалось на его показателе достаточности капитала (значение норматива Н1 за год увеличилось с 11,7% до 12,5%). Пик начисления резервов пришелся на I и особенно II квартал. Пик списаний и продаж безнадежной задолженности также был зафиксирован в I квартале. Последняя тематическая проверка банка была завершена в декабре 2013 года. Как сообщил директор по финансированию МДМ Банка Уилльям Флемминг, итоговый финансовый результат за 2013 год оказался отрицательным ввиду крупной суммы дополнительных резервов, которые банк создал в течение года. Доначисления резервов были произведены в связи с ужесточением законодательных требований и общей консервативностью применяемой банком политики по формированию резервов; исполнением предписания ЦБ РФ по доначислению дополнительных резервов в отношении ряда «старых» активов, находящихся под управлением специализированного подразделения банка по работе с проблемной задолженностью. Как отмечает топ-менеджер, «операционная прибыль МДМ Банка по итогам 2013 года составила порядка 6,2 млрд рублей, что примерно соответствует уровню 2012 года. Без учета вышеуказанных резервов банк в продемонстрировал бы по итогам года в целом положительный финансовый результат. Общее финансовое положение банка остается весьма устойчивым. Значения нормативов достаточности капитала и ликвидности по состоянию на 1 января 2014 года поддерживаются на комфортных уровнях. Поддержание стабильно устойчивой ликвидной позиции позволяет банку, сфокусироваться на оптимизации структуры и стоимости общей базы фондирования. «Солидарность» (Самара) (554), чистый убыток - 2,24 млрд рублей Банк утратил устойчивость в конце ноября прошлого года, вскоре после отзыва лицензии у московского Мастер-Банка и перебоев в работе двух заметных на рынке самарских банков. Причиной прекращения расчетов является массовая паника среди вкладчиков и корпоративных клиентов и последовавший за ней отток средств из банка. За ноябрь - декабрь были выведены депозиты населения на 2,8 млрд рублей и 3,3 млрд рублей средств предприятий. За ноябрь активы банка сократились на треть. 2 декабря ЦБ и АСВ приняли план санации «Солидарности», платежеспособность банка была восстановлена за счет стабилизационного депозита на 6 млрд рублей. По итогам проведенной проверки были досозданы резервы по некачественным кредитам и вложениям в ценные бумаги в объеме 2,55 млрд рублей. При этом был получен убыток по итогам года в размере 2,24 млрд рублей, а капитал принял отрицательное значение - 568 млн рублей. Полная информация об объеме проблемных активов в банке пока не раскрывалась, однако в СМИ называлась сумма около 4 млрд рублей. Эллипс Банк (1950), чистый убыток - 2,22 млрд рублей Как и в случае с самарским банком «Солидарность», основной причиной проблем Эллипс Банка стала утрата ликвидности в начале - середине декабря прошлого года, на волне паники среди физических лиц в Поволжском регионе, когда лишились лицензий несколько достаточно крупных региональных банков. Банк столкнулся с оттоком клиентских средств - как физлиц, так и предприятий. При этом значительная часть активов банка была вложена в низколиквидные паи паевых инвестиционных фондов. Ранее сообщалось, что банк судился с ЦБ по вопросу отмены требований к досозданию дополнительных резервов на возможные потери. В конце декабря стало известно, что Банк России и АСВ приняли решение о проведении санации банка (с последующим его присоединением к дочерней структуре АСВ - АКБ «Российский Капитал»). При проверке обнаружилось, что в составе кредитного портфеля имеется значительный объем некачественных кредитов. С учетом необходимости досоздания резервов по таким кредитам капитал банка принял отрицательное значение (-1,54 млрд). Всего в декабре было досоздано резервов на сумму около 2,1 млрд рублей. Тогда же в банке был АСВ размещен стабилизационный депозит на 5,3 млрд рублей. Мой Банк (2939), чистый убыток - 436 млн рублей Один из рекордсменов года по размеру убытков (436 млн рублей). Банк испытывал серьезное ухудшение финансового состояния: значительный объем не проведенных вовремя клиентских платежей, нарушение обязательных банковских нормативов, убытки, снижение уровня ликвидности, отток вкладов и клиентских средств. В отношении банка незадолго до отзыва лицензии Банк России ввел ряд ограничений на деятельность. Банк был убыточным почти весь год, начиная с I квартала. Однако серьезный рост убытков начался в последние несколько месяцев. Основной причиной убытков являлся резкий рост резервов, в том числе по просроченным кредитам (за шесть месяцев просрочка увеличилась с 7,5% до 11,5% портфеля). Интересным моментом также стала смена в банке акционеров в конце ноября 2013 года, когда он был продан группе физлиц основным владельцем - бизнесменом Глебом Фетисовым. Тогда же прежний владелец фактически дезавуировал ранее выданное обязательство погасить убытки вкладчиков в случае банкротства банка. В январе текущего года Мой Банк полностью прекратил выдачу вкладов. Лицензия была отозвана 31 января 2014 года. Ишбанк (2867), чистый убыток - 427 млн рублей В апреле 2011 года был приобретен одним из крупнейших частных турецких банков ISBank и переименован (ранее - АКБ «София»). Банк был убыточен как в 2012 (-136 млн рублей), так и в 2013 году (-427 млн). Потери капитала были компенсированы новыми акционерами при помощи субординированного кредита. Причиной убытков является ухудшение корпоративного кредитного портфеля: объем просроченных кредитов вырос с 297 млн до 432 млн рублей (10,7% портфеля). Банк вынужден был досоздать резервы более чем на 320 млн рублей как по уже просроченным кредитам, так и по кредитам, имеющим признаки обесценения. Ишбанк специализируется на обслуживании корпоративных клиентов, в том числе имеющих турецкие корни. Комментарий пресс-службы банка в целом подтверждает сделанные выводы: «... Данный финансовый результат был получен в большей степени за счет качества активов, которое сложилось к моменту покупки банка «София» крупнейшим турецким частным банком Turkiye İş Bankası A.Ş. На протяжении 2013 года банком было сформировано 333,8 млн рублей резервов на возможные потери. У банка есть основания предполагать, что часть из них будет расформирована в 2014 году в результате действий по погашению просроченной задолженности. С другой стороны, для успешной работы на российском рынке необходимо обновление информационной инфраструктуры. Банк продолжает проект по переходу на новое банковское программное обеспечение, которое позволит повысить эффективность работы, в том числе и путем централизации основных рабочих процессов. Повышение эффективности работы предусматривает также привлечение высокооплачиваемых профессионалов в области банковского дела, как российских граждан, так и специалистов из-за рубежа. Известный своими решениями в розничном секторе единоличный акционер банка - Türkiye İş Bankası A.Ş.- планирует развитие розницы и на российском рынке. В связи с этим в 2013 году Банк начал работать над дорогостоящим проектом по открытию розничного бизнеса, для успешной реализации которого была привлечена всемирно известная консалтинговая компания. Эти факторы привели к значительному отрицательному финансовому результату в 2013 году». Сетелем Банк (2168), чистый убыток - 376 млн рублей Является совместным дочерним розничным проектом Сбербанка России (принадлежит 74% акций) и французской банковской группы BNP Paribas. Основные продукты: потребительское кредитование, автокредиты и кредитные карты. Основные убытки банк получил во II квартале 2013 года, предположительно, в связи с ростом резервных требований банка России по розничным кредитам (пик начислений пришелся на II квартал). Финансовым результатом банка за первые шесть месяцев 2013 года стал убыток в 589 млн рублей. В следующие шесть месяцев убыток был в значительной мере компенсирован ростом процентных доходов от кредитного портфеля. В декабре прошлого года банк показал единовременное снижение просроченной задолженности (-167 млн рублей) и связанных с ней резервов (-150 млн рублей). Предположительно это результат продажи третьим лицам части безнадежных кредитов. В III-IV кварталах было зафиксировано выбытие имущества банка на 1 млрд рублей (одной из причин может являться получение убытков при реализации прав требования и залогового имущества). За 2013 год кредитный портфель банка вырос в 2,3 раза (до 60,7 млрд рублей, с учетом прав требования). Капитал банка постоянно наращивался за счет вливаний от акционеров (за год увеличился вдвое). Официальная позиция банка: «2012-й и большая часть 2013 года прошли под знаком серьезных структурных преобразований, включая также значительные инвестиционные затраты. Согласно бизнес-плану, банк должен был пройти точку безубыточности в июле 2013 года (по МСФО), что и было достигнуто. В августе - декабре 2013 года «Сетелем» реализовал проект перевода бизнеса Сбербанка в партнерском канале автокредитования, что также потребовало дополнительных финансовых расходов. Понесенные банком затраты позволили достичь существенных результатов. За год кредитный портфель банка увеличился в 3 раза и составил на конец года 51,3 млрд рублей». Банк БЦК-Москва (3480), чистый убыток - 371 млн рублей Убыточен как в 2012 году (-110 млн рублей), так и в течение 2013-го (-371 млн). Основной объем убытков в 2013 году был получен во II и III кварталах и связан в первую очередь с ухудшением качества кредитного портфеля. На 1 января 2014 года просроченная задолженность составила 20,2% кредитного портфеля. С начала года просрочка увеличилась до 526 млн рублей (в 2,7 раза) за счет нескольких крупных корпоративных заемщиков. Кредитный портфель банка при этом снизился на четверть (до 2,6 млрд рублей). Наибольшие объемы просроченных кредитов появились у банка в апреле и августе прошлого года. Более 90% всех кредитов выданы корпоративным заемщикам. За 2013 год объем резервов на потери по ссудам вырос на 281 млн рублей. Сделанные выводы подтверждаются банком: «Отрицательный финансовый результат по итогам 2013 года был связан с расходами на создание резервов на возможные потери по ссудам и существенным уменьшением процентных доходов. Рост резервов связан со снижением платежеспособности заемщиков в силу ухудшения экономической ситуации в России в целом, отсутствием практики досудебной реализации обеспечения, несовершенством судебной системы по защите прав кредитора. Снижение процентных доходов связано с консервативным подходом к оценке кредитных рисков и осторожностью банка при выдаче новых ссуд». Юниаструм Банк (2771), чистый убыток - 327 млн рублей Убытки относительно невысокие для банка такого размера (капитал превышает 8,8 млрд рублей). Первую половину года Юниаструм Банк был прибыльным, убыток начал появляться только с сентября. Основная причина - ухудшение качества кредитного портфеля. Кредитный портфель сокращается (на 20% с начала года) как за счет корпоративных кредитов, так и за счет розницы. Просрочка выросла с 8,3% до 12,9% от объема всех кредитов (сумма просроченных кредитов увеличилась на четверть). Вместе с объемом просроченных кредитов увеличивался и объем созданных под них резервов (за период с сентября - на 265 млн рублей). Также на финансовый результат оказало влияние снижение размера чистых процентных доходов в III-IV квартале. Негативная динамика финансовых показателей банка тем не менее объяснима с учетом того, что «Юниаструм» смог выстоять и сохранить платежеспособность в очень сложной ситуации весны 2013 года, когда фактически допустил дефолт его материнский Bank of Cyprus. Сокращение кредитного портфеля - один из способов возврата российской «дочкой» фондирования, полученного ранее от Bank of Cyprus. Материнский банк находится в стадии санации и остро нуждается в свободных средствах. За год привлеченные «Юниаструмом» депозиты от иностранных банков сократились почти вдвое (до 10,9 млрд рублей). «В связи с ситуацией, которая сложилась в Банке Кипра, - комментирует представитель пресс-службы Юниаструм Банка, - в марте прошлого года было принято решение пересмотреть стратегию развития и в течение 2013 года сконцентрироваться на максимальном обеспечении устойчивости банка, сохранении запасов нормативов ликвидности и капитала. Банк готов был принять на себя риски по сокращению прибыли с целью обеспечения максимальной прочности своего финансового положения. Результатом этой стратегии стало улучшение всех названных выше показателей к началу 2014 года (по сравнению с мартом 2013 года). В этот период Юниаструм Банк не обращался к ресурсам материнской компании и не увеличивал значительно ставки по розничным депозитам». Результатом проводимой банком политики стало значительное улучшение значений обязательных банковских нормативов, особенно достаточности капитала (Н1). Росэксимбанк (2790), чистый убыток - 265 млн рублей Специализированный госбанк, в задачи которого входит развитие и стимулирование экспорта российской продукции. Полностью подконтролен Внешэкономбанку (ВЭБу). Исходя из целей, реализуемых финансовым институтом, получение прибыли не является основным смыслом его существования. Как и в большинстве иных случаев, причиной убытков стали резервы, созданные по просроченной задолженности банка (преимущественно в III квартале). Другой, второстепенный фактор - выбытие имущества в III квартале на 90 млн рублей. Пресс-служба банка так прокомментировала причины убыточности: «Ухудшение финансового положения ряда наших клиентов в прошлом году заставило Росэксимбанк значительно увеличить свои резервы на возможные потери. Стоит добавить, что кредиты, которые банк выдает экспортерам, валютные. Поэтому слабеющий рубль также отрицательно сказался на финансовых результатах деятельности банка». Мир Бизнес Банк (3396), чистый убыток - 217 млн рублей Дочка крупнейшего государственного банка Ирана Bank Melli Iran. Банк ориентируется в первую очередь на обслуживание внешнеторгового оборота Ирана в РФ и проведение межбанковских расчетов в интересах иранских банков (в том числе из-за введенных международных санкций). Также довольно весомую часть в бизнесе банка занимают вложения в векселя российских банков. С населением не работает. Итоговый убыток в размере 217 млн рублей возник из-за доначисления банком резервов на возможные потери по векселям 484 млн рублей в декабре 2013 года. В активах Мир Бизнес Банка вложения в банковские векселя составляют около 30%. Предположительно, банк приобрел векселя у одно из российских банков из числа тех, у кого в декабре прошлого года отозвали лицензию (Смоленский Банк, Инвестбанк, Банк Проектного Финансирования, «Рублевский», «Аскольд», Волжский Социальный Банк) и был вынужден доначислить резервы в размере 100%. Это также привело к 20-процентному сокращению собственного капитала банка. Комментарии банка не получены. «Первомайский» (518), чистый убыток - 212 млн рублей Крупный региональный банк, имеющий универсальный бизнес. Важнейшим источником фондирования являются депозиты населения (69% пассивов). Качество кредитного портфеля за год ухудшилось. В течение года кредитный портфель банка сократился на 5%. Особенно заметным стало сокращение с учетом роста розничного портфеля в течение первых шести месяцев с последующим резким снижением в IV квартале. Просрочка по портфелю выросла почти вдвое - до 928 млн рублей (9% портфеля). Основными факторами получения банком убытков стали: рост отчислений в резервы на потери по ссудам, особенно в I и II квартале, существенный рост затрат на оплату труда (в течение последних девяти месяцев), а также списание безнадежных к взысканию активов на сумму около 300 млн рублей (преимущественно в IV квартале). Как сообщила председатель правления банка Алла Кулакова, отрицательный финансовый результат обусловлен следующими факторами: - в течение первого полугодия 2013 года банк существенно нарастил количество подразделений сети, что повлекло за собой рост хозяйственных расходов; - из-за наметившейся тенденции к ухудшению качества розничного портфеля банк сдерживал его рост до внедрения новой скоринговой модели, что привело к невыходу новых подразделений сети на плановую мощность и стало причиной недополучения процентных доходов; - в целях увеличения доли работающих активов банком произведена продажа значительного объема кредитного портфеля и некоторых непрофильных активов; - в первом полугодии банком были применены повышенные резервные требования по отдельным портфелям кредитов (в том числе не имеющих просрочки). Банк Кредит Свисс (Москва) (2494), чистый убыток - 243 млн рублей Является дочерней структурой одноименного международного финансового института. В России банк специализируется на инвестиционно-банковских услугах, операциях с ценными бумагами, один из лидеров рынка по объемам операций с валютой. Причиной убытков является существенный отрицательный результат от операций с валютой и ценными бумагами в III и IV кварталах прошлого года. Комментарии о причинах убытков банк не предоставил. Русский Земельный Банк (2810), чистый убыток - 168 млн рублей Сравнительно небольшой московский кредитный банк. Ранее основным акционером являлась супруга экс-мэра Москвы Елена Батурина. В конце 2010 года она продала банк новым акционерам. На текущий момент банк сосредоточен на кредитовании корпоративных клиентов, при этом основном источником пассивов и роста являются депозиты населения. Банк стал известен на рынке после скандального выхода из его совета директоров двоюродного брата президента России Игоря Путина. Убыток у банка возник из-за доначисления резервов на возможные потери под обесценение кредитного портфеля в размере 292,6 млн рублей в декабре прошлого года. В том же месяце у банка существенно сократились активы (на 11%, 1,7 млрд рублей), собственные средства (на 15%), а также привлеченные средства корпоративных клиентов (на 36%, 1,5 млрд рублей). При этом официальные данные о проводившихся в этот период в банке проверках ЦБ пока не раскрываются. Запрошенные Банки.ру комментарии о причинах убытков банк не предоставил. РН-Банк (170), чистый убыток - 167 млн рублей Небольшой московский банк, являющийся совместным проектом ЮниКредит Банка и франко-японского автомобильного альянса Renault-Nissan. Развивается в качестве специализированного автокредитного банка. На текущий момент фактически стартап, бизнес по кредитованию находится в начальной стадии. Причиной убытков по итогам года стало резкое увеличение затрат на оплату персонала в IV квартале, а также прочие расходы на сумму 500 млн рублей. Банк ПСА Финанс Рус (3481), чистый убыток - 142 млн рублей «Дочка» французского кэптивного банка Banque PSA Finance, который в свою очередь входит в международную автомобилестроительную группу PSA Peugeot Citroen. Основной вид деятельности - кредитование физических (преимущественно) и юридических лиц на покупку автомобилей марок автоконцерна Peugeot и Citroen. Кредитный портфель банка почти полностью представлен автокредитами физлицам (в том числе приобретенными у банков-агентов). Просрочка в течение года - минимальная. Вместе с тем причиной убытков банка является массированное создание резервов на потери по ссудам в I и IV кварталах. Общий объем резервов за год вырос в 1,8 раза (до 1,7 млрд рублей). Предположительно, изменения в политике резервирования связаны с внутренней политикой материнского банка. Комментарии у банка не запрашивались. Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, Рамиль ШАРАПОВ, Женни ЛУБЕНЕЦ, Сабина ХАСАНОВА, Banki.ru Банки, получившие убыток по итогам 2013 года, млн рублей место БАНК N лицензии Убыток 1 Петрокоммерц 1776 -7 096,7 2 МДМ Банк 323 -2 834,8 3 Солидарность (Самара) (санация) 554 -2 247,2 4 Эллипс Банк (санация) 1950 -2 221,1 5 Мой Банк (лицензия отозвана) 2939 -436,5 6 Ишбанк 2867 -427,9 7 Сетелем Банк 2168 -376,0 8 Банк БЦК-Москва 3480 -360,7 9 Юниаструм Банк 2771 -327,2 10 Росэксимбанк 2790 -265,2 11 Банк Кредит Свисс 2494 -242,3 12 Мир Бизнес Банк 3396 -217,0 13 Первомайский 518 -212,8 14 Русский Земельный Банк 2810 -168,6 15 РН Банк 170 -167,4 16 Банк ПСА Финанс Рус 3481 -142,7 17 Роспромбанк 3204 -101,5 18 Уралкапиталбанк 2519 -97,1 19 Имбанк (лицензия отозвана) 2098 -94,5 20 Акцент 696 -90,4 21 Таурус Банк 655 -84,4 22 Инвест-Экобанк 1956 -84,0 23 АФ Банк 991 -77,7 24 Уралприватбанк 153 -75,7 25 Тройка-Д Банк 3431 -66,4 26 Конгресс-Банк 2330 -61,7 27 ТверьУниверсалБанк 777 -61,2 28 Кубанский Универсальный Банк 2898 -56,7 29 Приполярный 507 -51,3 30 Симбирск 653 -50,9 31 НБК-Банк 3283 -47,6 32 Центрально-Азиатский 3037 -46,8 33 Вестинтербанк 3398 -41,8 34 Флексинвест Банк 3089 -40,1 35 Юникорбанк 2586 -38,3 36 Алданзолотобанк 854 -34,8 37 Донинвест 1617 -33,5 38 Месед 184 -33,2 39 Бум-Банк 1137 -29,4 40 Богородский 1277 -29,3 41 БТА-Казань 1581 -28,6 42 Далетбанк 3049 -27,3 43 Металлург 2877 -27,0 44 Веста 2368 -26,0 45 НСТ-Банк 1738 -24,5 46 Ганзакомбанк 1734 -24,3 47 Энергомашбанк 52 -23,7 48 Объединенный Национальный Банк 2074 -23,4 49 Интеркоопбанк 2803 -22,5 50 Байкалкредобанк 2990 -20,6 51 Ю Би Эс Банк 3463 -19,8 52 Адмиралтейский 3054 -18,8 53 Евроазиатский Инвестиционный Банк 2897 -18,6 54 Регнум 3373 -17,8 55 Столичный Кредит 2853 -16,9 56 Приобье 537 -16,0 57 Адамон Банк 2896 -14,6 58 ОЛМА-Банк 3250 -14,6 59 Богородский Муниципальный Банк 2992 -14,1 60 Бузулукбанк 1282 -13,7 61 ТЭСТ 3440 -13,2 62 Мой Банк. Ипотека (санация) 2436 -13,0 63 Ростовский Универсальный Банк 2813 -12,6 64 Михайловский ПЖСБ 2961 -12,5 65 Надежный Банк 149 -12,5 66 Инвестиционный Банк Кубани 3339 -11,2 67 Капиталбанк 2547 -11,2 68 РФИ Банк 3351 -10,5 69 Донхлеббанк 2285 -10,3 70 Максимум 466 -9,8 71 АлтайБизнес-Банк 2388 -9,7 72 Зеленокумская 1239 -9,4 73 Гринфилдбанк 2711 -9,0 74 ПрестижКредитБанк 2922 -8,4 75 Долинск 857 -7,7 76 Алжан 2491 -7,5 77 Национальный Клиринговый Банк 2942 -7,4 78 ЭнергоБизнес 3485 -7,3 79 Европейский Стандарт 3200 -6,8 80 Дагестан 543 -5,7 81 Калуга 1151 -5,5 82 Аделантбанк 1835 -4,0 83 Российская Финансовая Корпорация 3099 -3,5 84 Примтеркомбанк 21 -2,1 85 Майма 1037 -2,0 86 Межрегиональный центр микрокредитования 3489 -1,4 87 Саммит Банк 85 -0,6 88 КредитАльянс 3472 -0,4  

07 февраля 2014, 10:45

Русфинанс Банк и ПСА Финанс РУС нарушили закон о конкуренции

4 февраля 2014 года Федеральная антимонопольная служба (ФАС России) возбудила дело в отношении ООО Банк ПСА Финанс РУС и ООО Русфинанс Банк по признакам нарушения части 4 статьи 11 ФЗ О защите конкуренции (ограничивающие конкуренцию соглашения хозяйствующих субъектов).

14 октября 2013, 09:07

Mitsubishi выводит банк «Капитал-Москва» на рынок автокредитования

В России может появиться еще один кэптивный банк иностранного автоконцерна. Он будет создан на базе подконтрольного корпорации Mitsubishi банка «Капитал-Москва», в котором в ближайшее время произойдет смена топ-менеджмента, рассказали «Коммерсанту» источники на банковском рынке. По сведениям газеты, с кандидатурой предправления акционеры уже определились - им станет Андрей Зеленский, бывший первый зампред Барклайс Банка. Нынешний глава правления «Капитал-Москвы» Владимир Луценко останется в банке, но в должности операционного директора. Mitsubishi - один из немногих автопроизводителей, не имеющий в России своего банка для реализации программ автокредитования. У корпорации уже есть банковская «дочка» в России - Банк оф Токио-Мицубиси, но он не занимается розничным кредитованием. В России корпорация реализует программы автокредитования через шесть банков-партнеров. Собственные банки на текущий момент есть у пяти автопроизводителей: Тойота Банк (Toyota), Мерседес-Бенц Банк Рус (Daimler), БМВ Банк (BMW), Банк «ПСА Финанс Рус» (Peugeot Citroen), Фольксваген Банк Рус (Volkswagen). Также сейчас создается совместный автобанк альянса Renault-Nissan и итальянской банковской группы UniСredit. О намерении создать свои банки ранее заявляли Hyundai и Suzuki. Несмотря на довольно позднее решение Mitsubishi выйти на российский рынок автокредитования, у нее есть определенные преимущества перед конкурентами, отмечает «Коммерсант». Пока ни один из уже работающих в России автобанков не имеет лицензии на привлечение средств во вклады, что лишает их возможности кредитовать граждан напрямую (без привлечения банка-партнера). У банка «Капитал-Москва» такая лицензия есть. 

14 августа 2013, 07:00

Самые убыточные банки по итогам первого полугодия 2013 года

Аналитики портала Банки.ру подготовили рэнкинг самых убыточных российских банков по итогам первого полугодия 2013 года и постарались разобраться в причинах появления у них убытка. Из 937 кредитных организаций, размещающих отчетность на сайте ЦБ, по итогам первого полугодия убыточными оказались 136. Еще один банк (Лайтбанк) показал нулевой финансовый результат. Общая сумма убытков составила 11,5 млрд рублей. Причем 67% полученных убытков приходится на десять банков. Напомним, что по итогам I квартала было 123 убыточных кредитных организации. Три месяца назад убытки банков объяснялись в основном ужесточением норм резервирования, сезонным спадом на рынке потребительского кредитования и непосредственными указаниями ЦБ по начислению дополнительных резервов. Во II квартале по-прежнему одной из причин убытков стало доначисление резервов на возможные потери по ссудам, инициируемое как самими банками по разным причинам, так и ЦБ. При этом можно также констатировать, что банки, имеющие сильные позиции в розничном необеспеченном (беззалоговом) кредитовании, еще не оправились от инициативы ЦБ, связанной с повышением резервных требований по таким кредитам. Напомним, что новые резервные требования вступили в силу с 1 марта 2013 года. МДМ Банк. Чистый убыток - 2,8 млрд рублей Во II квартале банк получил 1,9 млрд рублей чистого убытка. Причем и в апреле, и в мае финучреждение было прибыльным. А вот в июне убыток МДМ Банка составил 2,6 млрд рублей. За этот месяц объем резервов на потери по ссудам увеличился на 3 млрд рублей, что и привело к полученному результату. «Отрицательный результат первого полугодия связан с проверкой ЦБ, завершившейся в июне. По итогам проверки банк получил предписание, по которому до 1 июля необходимо было провести доначисление резервов. Кредиты, потребовавшие доначисления резервов, были выданы до 2009 года. Часть этих ссуд была реструктурирована и до сих пор обслуживается, поэтому в течение года банк рассчитывает на возврат созданных ранее резервов», - сообщили в кредитной организации. Рост отчислений в резервы также отрицательно сказался и на капитале банка. За июнь размер собственных средств уменьшился на 3,3 млрд рублей, или на 8,31%. «В результате исполнения требований регулятора норматив достаточности капитала Н1 на 1 июля был на уровне 11,3% по сравнению с 12,5% на 1 июня. На 1 августа он достиг 11,8%. Это комфортный среднерыночный уровень с учетом того, что минимальный показатель по закону составляет 10%», - указывают в банке. Также в кредитной организации напоминают, что в начале года банк доначислил дополнительные резервы в связи со вступлением в силу новых законодательных требований по недвижимости на балансах банков. «Если бы не резервные отчисления, первое полугодие было бы завершено с прибылью, так как операционный доход за этот период составил 4,5 млрд рублей», - говорят в финучреждении. Во II квартале у МДМ Банка существенно увеличился объем просроченной задолженности - на 3,3 млрд рублей. Основной ее рост также пришелся на июнь: плюс 2 млрд рублей. Росла главным образом корпоративная просрочка (за июнь - на 1,9 млрд рублей, за квартал - на 2,6 млрд рублей). Ее доля в корпоративном портфеле за квартал изменилась с 6,1% до 8,8%. По информации банка, просрочка носит технический характер и является «контролируемой». Ее появление связано с процессом реструктуризации ряда проблемных кредитов (как корпоративных, так и розничных). «Ренессанс Кредит». Чистый убыток - 1,3 млрд рублей Основной убыток был получен банком в I квартале, II квартал банк окончил с небольшой прибылью, которая и позволила скорректировать общий финансовый результат за полугодие. Резервы за апрель - июнь выросли на 1,6 млрд рублей (в I квартале их рост составил 1,8 млрд рублей). «Итоги первых двух кварталов и первого полугодия были запланированы и ожидаемы. Результат первого квартала - в основном следствие больших отчислений в резервы из-за повышения норм резервирования, а также низкого сезона в потребительском кредитовании. Во втором квартале не было необходимости в таких больших резервах, и продажи традиционно выше, чем в первом», - объясняет заместитель председателя правления банка Татьяна Хондру. Она также указывает, что на положительный результат II квартала повлияли меры по стабилизации качества кредитного портфеля, которые также помогут поддерживать операционную прибыль на достаточно высоком уровне. «Среди них - более точечное сегментирование клиентов с точки зрения вероятности невозврата кредита, повышение эффективности сбора просроченной задолженности. Эти меры должны принести более ощутимый финансовый эффект во второй половине года. Ожидания по чистой прибыли за весь 2013 год у нас остаются прежними - на уровне, превышающем 3 миллиарда рублей», - говорит топ-менеджер. Напомним, что банк был выкуплен в конце 2012 года структурами Михаила Прохорова у основателя инвесткомпании «Ренессанс Капитал» Стивена Дженнингса. Контроль перешел в рамках реструктуризации долгов группы перед внешними кредиторами и собственно Прохоровым. «Петрокоммерц». Чистый убыток - 616,7 млн рублей Банк тоже был безубыточен во II квартале, а отрицательный финрезультат сформировался в первые три месяца 2013 года. Чистая прибыль «Петрокоммерца» за II квартал составила 525,2 млн рублей. Причем 418,6 млн из них банк получил в июне. Объем резервов на возможные потери с 1 апреля по 1 июня практически не изменился: был 22,9 млрд, стал 23,1 млрд рублей. На начало года величина резервов была порядка 21,1 млрд рублей. «Основным фактором убытка за первое полугодие стало разовое досоздание резерва на возможные потери по корпоративному кредитному портфелю в первом квартале согласно предписанию ЦБ. В рамках реализации стратегии банка по развитию маржинальных сегментов бизнеса во втором квартале нам удалось улучшить свои операционные показатели: чистый процентный доход вырос на 9% по сравнению с первым кварталом, существенно возросли непроцентные доходы, в том числе чистый комиссионный доход - на 13%», - комментирует первый вице-президент банка Елена Корехова. «Мы ожидаем выйти на положительный финансовый результат по итогам девяти месяцев», - добавляет она. В июне у «Петрокоммерца» резко выросла просрочка - на 3,3 млрд рублей. Главным образом это коснулось просроченной задолженности по корпоративному кредитному портфелю. Ее доля в нем достигла довольно высокого уровня - 10,2% (на 1 июня - 7,8%). В целом же объем проблемной задолженности за квартал увеличился на 3,7 млрд рублей. «Рост просроченной задолженности связан с формальным выходом на просрочку одного из заемщиков банка. Этот клиент кредитуется синдикатом банков, в том числе государственных, и поддерживается правительством РФ. Однако затянувшиеся процедуры согласования условий продолжения финансирования в рамках синдиката банков привели к вынужденной просрочке», - объясняет Корехова. Сетелем Банк. Чистый убыток - 589,2 млн рублей В I квартале банк был убыточен (218,9 млн рублей). В кредитной организации это объясняли тем, что I квартал - «низкий сезон» для потребкредитования, а также что банк проходит инвестиционную фазу развития. (С 16 мая 2012 года потребительское кредитование под брендом «Сетелем» реализуется на платформе банка «БНП Париба Восток», а не БНП Париба Банка.) В апреле и мае существенно росли резервы на возможные потери (за апрель - на 234,2 млн, в мае - на 222,7 млн рублей). В целом за квартал объем резервов на возможные потери вырос на 453,9 млн рублей (до 1,8 млрд рублей). При этом уровень просроченной задолженности в кредитном портфеле невысокий - не превышает 2%. «В банке продолжаются масштабные структурные преобразования, начатые в прошлом году. В соответствии с бизнес-планом, банк находится в инвестиционной стадии развития: рост портфеля с 1 сентября 2012 года (дата создания совместного предприятия со Сбербанком) по сегодняшний день составил 21,9 млрд рублей, то есть 130%, - пояснили в кредитной организации. - Мы вкладываемся в развитие сети, наем и обучение персонала. Кроме того, инвестируем значительные средства в обеспечение высокого качества услуг в связи с переводом программ автокредитования, реализуемых в дилерских центрах, из Сбербанка в «Сетелем» (процесс начат в июле и должен быть завершен к концу года)». В финучреждении также указывают, что по доходности «Сетелем» идет строго в рамках бизнес-плана и начиная с III квартала 2013 года поквартальные финансовые показатели будут положительными. «Что касается быстро растущих резервов на возможные потери, динамика обусловлена стремительным ростом кредитного портфеля, а также взвешенной политикой в отношении оценки рисков», - сообщили в банке. МТС-Банк. Чистый убыток - 549,1 млн рублей За первые три месяца 2013 года банк получил 20,4 млн рублей чистой прибыли. «Основные причины получения убытка по итогам II квартала и, как следствие, по итогам полугодия - это досоздание резервов по двум корпоративным заемщикам в связи с выходом на просрочку и падение рынка долговых ценных бумаг, оказавшее отрицательный эффект на финансовый результат банка», - комментируют в финучреждении. Действительно, за II квартал объем резервов на возможные потери увеличился на 1,8 млрд рублей: с 15,6 млрд до 17,4 млрд. При этом две трети от совокупного объема резервов - это созданные резервы под уже просроченные кредиты. А с начала года резервы показали рост на 3,3 млрд рублей. Рост этот происходил на фоне увеличения объема просроченной задолженности: во II квартале она выросла на 2,3 млрд рублей (на 1,1 млрд - по розничному, на 1,2 млрд - по корпоративному портфелю), что подняло уровень просрочки по кредитному портфелю до 12,3%. При этом розничный кредитный портфель банка вырос на 6 млрд рублей (на 13,3%), в то время как корпоративный - стагнирует, а именно: сократился на 716,6 млн (на 1,3%). Что касается проблемной задолженности по юрлицам, то в банке объясняют ее рост выходом на просрочку двух крупных корпоративных заемщиков банка. «Сейчас ведется работа по обращению взыскания на залоговое обеспечение. На горизонте нескольких месяцев мы планируем вернуть большую часть долга. При этом, по правилам ЦБ, по таким кредитам было необходимо досоздание резервов», - пояснили в кредитном учреждении. Просрочку по ссудам, предоставленным населению, в МТС-Банке предложили рассматривать в контексте увеличения розничного кредитного портфеля: «С начала года розничный кредитный портфель у нас вырос на 24%, или на 10 млрд рублей, тогда как в целом рынок вырос на 13,7%. При этом текущая стратегия банка направлена на развитие розничного массового сегмента не только с более высокой маржинальностью, но и с повышенным уровнем риска. Соответственно, при реализации такой стратегии рост просроченной задолженности является обоснованным и полностью укладывается в запланированные рамки». Кроме всего прочего, во II квартале у банка почти в два раза сократился чистый комиссионный доход: с 843,4 млн до 496,9 млн рублей. Произошло это главным образом из-за расходов на оказание посреднических услуг по брокерским и аналогичным договорам. Липецкий Областной Банк. Чистый убыток - 458 млн рублей 8 июля у банка была отозвана лицензия. Убытки - пожалуй, единственный показатель, по которому банк входит в топ-10. По активам до отзыва лицензии он занимал 679-е место, по капиталу - 888-е. Основная сумма убытка получена в июне, за I квартал он составлял только 45 млн рублей против 457 млн по итогам II квартала. Причем за пять месяцев года банк даже показал прибыль (465 тыс. рублей). Главной причиной полученного убытка стало массированное начисление резервов на потери по ссудам и сомнительным активам. Резервы были начислены по требованию ЦБ, 17 июня завершившего плановую проверку Липецкоблбанка. Фактически банк вынужден был дополнительно создать резервы на 469 млн рублей. Эта сумма на четверть превышает его капитал на 1 июня. В объеме вновь начисленных резервов 211 млн и 178 млн рублей соответственно приходятся на потери по ценным бумагам (в том числе иностранным) и по выданным кредитам, еще 81 млн - по хозяйственным операциям (расчетам с дебиторами). Таким образом, капитал банка стал отрицательным, что и повлекло за собой отзыв банковской лицензии в июле 2013 года. По данным Банка России, кредитная организация проводила высокорискованную кредитную политику и не создавала резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам. После исполнения требований ЦБ о формировании адекватных резервов по низкокачественным активам Липецкоблбанк полностью утратил собственные средства. Примечательно, что банк в мае 2013 года распустил почти половину резервов, созданных ранее (233 млн рублей), что позволило ему тогда формально выйти на прибыль. Ю Би Эс Банк. Чистый убыток - 420 млн рублей Последний раз банк получал прибыль в 2011 году. И по итогам I квартала, и по итогам полугодия банк убыточен (чистый убыток составил соответственно 306 млн и 420 млн рублей). Ранее в кредитной организации это объясняли спецификой инвестиционного бизнеса и отложенным результатом своей деятельности. Основные доходы «дочка» UBS AG получает от размещения средств в банках-нерезидентах и от проведения валютных операций. Ранее довольно большой объем доходов банк получал от оказания консультационных и информационных услуг. Теперь эта статья доходов существенно сократилась. Обращают на себя внимание значительный уровень расходов на оплату труда сотрудников. Вместе с тем следует учитывать, что в данном случае банк - это не самостоятельный бизнес. Его работа на рынке ведется в тесном сотрудничестве с аффилированной инвестиционной компанией «Ю Би Эс Секьюритиз». Поэтому в данном случае финансовый результат более корректно оценивать в совокупности с результатами этой компании. Банк никак не прокомментировал свои финансовые результаты по итогам полугодия. Национальный Резервный Банк. Чистый убыток - 404,9 млн рублей Банк в течение долгого времени находится в состоянии контролируемого «схлопывания» бизнеса. Проводится продажа кредитного портфеля, резкое сокращение персонала и филиальной сети, происходит отток клиентской базы, не связанной с акционером, в другие банки. Одновременно банк подвергся массированным проверкам со стороны Банка России и ряда госорганов. В I квартале банк получил 108 млн рублей чистой прибыли, таким образом, убыток за II квартал составил 512,8 млн рублей. Во II квартале банк показал отрицательный чистый процентный доход - минус 18,5 млн рублей. В I квартале чистый процентный доход был хоть и положительным, но небольшим - всего лишь 84,6 млн рублей (для сравнения: за I квартал 2012 года показатель составил 290,5 млн рублей, за II квартал - 274,7 млн). Уменьшились как процентные поступления, так и процентные выплаты. Отметим, что за год (с 1 июля 2012 года) активы банка сократились на 38%. Розничный кредитный портфель за это же время уменьшился на 1,1 млрд рублей (на 69%), а корпоративный - на 11 млрд рублей (на 65%). За этот же период объем вкладов населения в банке сократился на 2,9 млрд рублей (на 65%), а объем средств предприятий и организаций - на 6,3 млрд (на 51,4%). Банк не предоставил комментарии о причинах полученных убытков. Банк БЦК-Москва. Чистый убыток - 313,6 млн рублей Банк и I квартал закончил с отрицательным финансовым результатом. Во II квартале убыток финучреждения составил 225,4 млн рублей. Объем резервов в апреле - июне увеличился на 200,4 млн рублей. Отметим, что у кредитной организации довольно высокий уровень просроченной задолженности в корпоративном кредитном портфеле - порядка 13%. В I квартале просрочка существенно выросла - на 110 млн рублей, или на 58%, - на фоне общего снижения портфеля на 255,9 млн рублей, или на 8%. Во II квартале портфель кредитов юрлицам сократился еще на 4%, а рост просрочки замедлился. В банке сообщили, что отрицательный финансовый результат в течение последних 12 месяцев сформировался из-за увеличения резервов на возможные потери по ссудам: «Банк использует консервативный подход к оценке заемщиков и рисков в соответствии с требованиями ЦБ и рекомендациями единственного участника (банк «ЦентрКредит», Казахстан). Мы ведем постоянную работу по оздоровлению и улучшению качества кредитного портфеля для восстановления резервов в будущем. По ряду заемщиков идут судебные процессы, по окончании которых банк будет иметь возможность реализовать залоговое обеспечение и покрыть убытки, связанные с такими займами. По мнению руководства кредитной организации и единственного участника, такая ситуация носит временный характер, поскольку банк осуществляет все необходимые действия для возврата этих кредитов». Восточный Экспресс Банк. Чистый убыток - 302,9 млн рублей В I квартале банк также получил убыток, но относительно небольшой - 45 млн рублей. Отметим, что чистый процентный доход во II квартале был выше, чем в I квартале (8,1 млрд против 6,3 млрд рублей). Кроме того, согласно отчету о прибылях и убытках, в I квартале чистое отчисление в резервы на возможные потери было существенно больше, чем во II квартале: 5,3 млрд против 1,7 млрд рублей. Не наблюдалось и резкого роста просрочки по кредитам. Но в апреле - июне значительно (на 6 млрд рублей) увеличились расходы от выбытия и реализации имущества. В банке получение убытка объясняют общим ухудшением ситуации на рынке потребительского кредитования и, соответственно, качества портфелей банков, присутствующих на этих рынках. А рост расходов от выбытия и реализации имущества - продажей портфеля кредитов: «По другой статье отражается соответствующее восстановление резервов. Общий итог по сделке - плюс 179 млн рублей». В финучреждении также сообщили, что 2013 год планируется закончить с прибылью, «но не очень большой, не более 1,5 млрд рублей». Отметим, что продажа портфелей просроченных кредитов коллекторам сейчас является нормой и одним из способов улучшения качества кредитного портфеля. Женни ЛУБЕНЕЦ, Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, информационно-аналитическая служба Банки.ру Топ-20 банков по величине убытка по итогам первого полугодия 2013 года (млн рублей) МестоБанкN лиц. Нетто-активы Убыток1МДМ Банк323355 281-2 821 2Ренессанс Капитал3354105 494-1 261 3Петрокоммерц1776248 329-616 4Сетелем Банк216838 493-589 5МТС-Банк2268184 208-549 6Липецкий Областной Банк17941 503-458 7Ю Би Эс Банк34637 979-420 8Национальный Резервный Банк217024 936-405 9Банк БЦК-Москва34807 200-314 10Восточный1460249 370-303 11Сведбанк306413 170-297 12Росэксимбанк279011 155-272 13ИНГ Банк (Евразия)2495223 731-240 14Ишбанк28677 687-158 15Всероссийский Банк Развития Регионов328778 157-123 16Росбанк2272704 270-111 17Адмиралтейский305411 184-82 18Акцент6961 298-79 19Инстройбанк2743350-78 20Банк ПСА Финанс Рус348114 244-78 Топ-20 самых убыточных банков по итогам первого полугодия 2013 года (млн рублей)