• Теги
    • избранные теги
    • Компании43
      • Показать ещё
      Страны / Регионы4
      Разное1
      Показатели1
Банк ПСА Финанс РУС
12 сентября, 13:34

Погашение кредитов банка «ПСА Финанс» стало доступно через терминалы QIWI

Автокредитный банк «ПСА Финанс Рус» (PSA Bank) заключил партнерское соглашение с платежной системой QIWI, благодаря которому погасить его кредит можно будет через терминалы QIWI, а также с помощью QIWI-кошелька. Об этом сообщили в банке, подчеркнув, что система QIWI доступна по всей стране.

21 апреля, 14:50

PSA Bank переезжает в новый офис

C 24 апреля 2017 года офис банка PSA Bank (ООО Банк ПСА Финанс РУС ) будет расположен по новому адресу: 105120, г. Москва, 2-й Сыромятнический переулок, дом 1, 7-й этаж (бизнес-центр Дельта Плаза ). Спектр услуг банка остается прежним PSA Bank предлагает специальные кредитные программы на весь модельный ряд марок PEUGEOT, CITRO N и DS в России, а также предлагает выгодные и удобные партнерские страховые программы Peugeot КАСКО и Citroёn КАСКО от страховых компаний ПАО СК Росгосстрах и САО ВСК [i]. Новый офис стал просторней и комфортнее, а добираться до него теперь быстро и удобно бизнес-центр находится в пяти минутах ходьбы от станции метро Курская . Мы будем рады видеть своих партнеров в новом здании офиса , сказал Эндрю Нортон, директор по развитию бизнеса PSA Bank. Режим работы офиса: понедельник пятница с 9.00 до 18.00 без перерыва. [i] СК Россгострах , лицензия № СЛ-0001, СК ВСК , лицензия № СИ-0621.

11 апреля, 08:09

PSA Bank реализовал рекордное количество автомобилей в кредит

В первом квартале 2017 года PSA Bank (ООО «Банк ПСА Финанс РУС») реализовал 41% автомобилей Peugeot и Citroen в кредит. За данный период было реализовано рекордное количество автомобилей в кредит.

21 марта, 12:50

PSA Bank подводит итоги за февраль

В период с 1 по 28 февраля 2017 года компания ООО Пежо Ситроен Рус совместно с собственным банком PSA Bank реализовала в кредит 49% автомобилей. Доля продаж автомобилей PEUGEOT составила 59%, CITRO N 39%. CITRO N С4 Sedan и PEUGEOT 408 российской сборки по-прежнему являются наиболее популярными моделями. Главной целью существования кэптивного банка является стремление максимально упростить жизнь клиентов. Это можно называть принципом одного окна . Клиенту не нужно искать банк, выбирать между различными потребительскими кредитами, потому что все можно сделать под одной крышей дилерского центра и выбрать автомобиль, и сразу же оформить на него кредит. PSA Bank предлагает специальные кредитные программы на весь модельный ряд марок PEUGEOT, CITRO N и DS в России на протяжении 2015 и 2016 года банк предлагал воспользоваться выгодным кредитным предложением с переплатой от 0% на Peugeot 408 и Citroen C4-седан. C апреля 2016 года PSA Bank запустил новую гамму кредитов кредит с низкой ставкой, с минимальным первоначальным взносом или кредит с минимальным ежемесячным платежом. Также с декабря 2016 года совместно с кредитными продуктами возможно воспользоваться специальными программами Peugeot КАСКО и Citroёn КАСКО от страховой компании ПАО СК Росгосстрах для покупателей новых автомобилей. Все эти программы продолжают действовать и в 2017 году. Компания ООО Пежо Ситроен Рус продолжает развиваться на российском рынке, и в 2017 году бренды группы PSA планирует несколько ярких автомобильных премьер в России. PSA Bank обязательно поддержит запуск новых моделей и их продажи, а также усилит предложение для корпоративных клиентов и предложит еще более выгодные и удобные партнерские страховые программы. * от 0% переплаты означает затраты клиента, связанные с получением кредита по программе Специальный кредит для приобретения нового автомобиля Peugeot 408 и Citroen C4-седан с предоставлением 2-х документов на срок 12-24 или 36 месяцевс первоначальным взносом от 50/ 30% и ставкой по кредиту 6,67%, достигаемые при предоставлении дилером специальной цены на автомобиль. Банк не определяет размер и порядок предоставления специальной цены. Предложение ограничено. Bалюта кредита рубли РФ; сумма кредита от : от 50 000 до 5 000 000 руб. Обеспечение по кредиту залог приобретаемого автомобиля. Оформление страхового полиса КАСКО по тарифам соответствующих страховых компаний обязательно. Списание денежных средств со счета Заемщика производится в погашение его задолженности один раз в месяц. Предложение действует с 1.1.2017 и может быть изменено ООО Банк ПСА Финанс РУС . Вся информация носит справочный характер, не является публичной офертой. Подробности в салонах официальных дилеров PEUGEOT CITROEN и по телефону горячей линии : 8 (495) 926-83-24.

Выбор редакции
10 ноября 2016, 13:38

Прибыль Банка ПСА Финанс Рус за девять месяцев составила 370,25 млн рублей

Прибыль Банк ПСА Финанс Рус за девять месяцев с начала текущего года составила 370,25 млн рублей. Об этом говорится в сообщении кредитной организации.

Выбор редакции
27 августа 2015, 12:53

Банк ПСА Финанс РУС подводит итоги за июль

Компания ООО Пежо Ситроен Рус совместно с собственным банком ООО Банк ПСА Финанс РУС за июль 2015 года реализовала более 48% автомобилей в кредит по специальным программам PEUGEOT FINANCE и CITRO N FINANCIAL SERVICES (PEUGEOT 51%, CITRO N 44,9%).

Выбор редакции
29 июля 2015, 18:31

"Автопанорама": Автокредиты: плюсы и минусы кризисного периода

"Автопанорама": Автокредиты: плюсы и минусы кризисного периода Гости эфира: Мария Иванова, руководитель отдела маркетинга и страхования ООО "Банк ПСА Финанс РУС" Страница программы на нашем сайте: http://stolica.fm/archive-view/13172/ Там можно прослушать полную аудиоверсию этой программы.

14 октября 2013, 09:07

Mitsubishi выводит банк «Капитал-Москва» на рынок автокредитования

В России может появиться еще один кэптивный банк иностранного автоконцерна. Он будет создан на базе подконтрольного корпорации Mitsubishi банка «Капитал-Москва», в котором в ближайшее время произойдет смена топ-менеджмента, рассказали «Коммерсанту» источники на банковском рынке. По сведениям газеты, с кандидатурой предправления акционеры уже определились - им станет Андрей Зеленский, бывший первый зампред Барклайс Банка. Нынешний глава правления «Капитал-Москвы» Владимир Луценко останется в банке, но в должности операционного директора. Mitsubishi - один из немногих автопроизводителей, не имеющий в России своего банка для реализации программ автокредитования. У корпорации уже есть банковская «дочка» в России - Банк оф Токио-Мицубиси, но он не занимается розничным кредитованием. В России корпорация реализует программы автокредитования через шесть банков-партнеров. Собственные банки на текущий момент есть у пяти автопроизводителей: Тойота Банк (Toyota), Мерседес-Бенц Банк Рус (Daimler), БМВ Банк (BMW), Банк «ПСА Финанс Рус» (Peugeot Citroen), Фольксваген Банк Рус (Volkswagen). Также сейчас создается совместный автобанк альянса Renault-Nissan и итальянской банковской группы UniСredit. О намерении создать свои банки ранее заявляли Hyundai и Suzuki. Несмотря на довольно позднее решение Mitsubishi выйти на российский рынок автокредитования, у нее есть определенные преимущества перед конкурентами, отмечает «Коммерсант». Пока ни один из уже работающих в России автобанков не имеет лицензии на привлечение средств во вклады, что лишает их возможности кредитовать граждан напрямую (без привлечения банка-партнера). У банка «Капитал-Москва» такая лицензия есть. 

14 августа 2013, 07:00

Самые убыточные банки по итогам первого полугодия 2013 года

Аналитики портала Банки.ру подготовили рэнкинг самых убыточных российских банков по итогам первого полугодия 2013 года и постарались разобраться в причинах появления у них убытка. Из 937 кредитных организаций, размещающих отчетность на сайте ЦБ, по итогам первого полугодия убыточными оказались 136. Еще один банк (Лайтбанк) показал нулевой финансовый результат. Общая сумма убытков составила 11,5 млрд рублей. Причем 67% полученных убытков приходится на десять банков. Напомним, что по итогам I квартала было 123 убыточных кредитных организации. Три месяца назад убытки банков объяснялись в основном ужесточением норм резервирования, сезонным спадом на рынке потребительского кредитования и непосредственными указаниями ЦБ по начислению дополнительных резервов. Во II квартале по-прежнему одной из причин убытков стало доначисление резервов на возможные потери по ссудам, инициируемое как самими банками по разным причинам, так и ЦБ. При этом можно также констатировать, что банки, имеющие сильные позиции в розничном необеспеченном (беззалоговом) кредитовании, еще не оправились от инициативы ЦБ, связанной с повышением резервных требований по таким кредитам. Напомним, что новые резервные требования вступили в силу с 1 марта 2013 года. МДМ Банк. Чистый убыток - 2,8 млрд рублей Во II квартале банк получил 1,9 млрд рублей чистого убытка. Причем и в апреле, и в мае финучреждение было прибыльным. А вот в июне убыток МДМ Банка составил 2,6 млрд рублей. За этот месяц объем резервов на потери по ссудам увеличился на 3 млрд рублей, что и привело к полученному результату. «Отрицательный результат первого полугодия связан с проверкой ЦБ, завершившейся в июне. По итогам проверки банк получил предписание, по которому до 1 июля необходимо было провести доначисление резервов. Кредиты, потребовавшие доначисления резервов, были выданы до 2009 года. Часть этих ссуд была реструктурирована и до сих пор обслуживается, поэтому в течение года банк рассчитывает на возврат созданных ранее резервов», - сообщили в кредитной организации. Рост отчислений в резервы также отрицательно сказался и на капитале банка. За июнь размер собственных средств уменьшился на 3,3 млрд рублей, или на 8,31%. «В результате исполнения требований регулятора норматив достаточности капитала Н1 на 1 июля был на уровне 11,3% по сравнению с 12,5% на 1 июня. На 1 августа он достиг 11,8%. Это комфортный среднерыночный уровень с учетом того, что минимальный показатель по закону составляет 10%», - указывают в банке. Также в кредитной организации напоминают, что в начале года банк доначислил дополнительные резервы в связи со вступлением в силу новых законодательных требований по недвижимости на балансах банков. «Если бы не резервные отчисления, первое полугодие было бы завершено с прибылью, так как операционный доход за этот период составил 4,5 млрд рублей», - говорят в финучреждении. Во II квартале у МДМ Банка существенно увеличился объем просроченной задолженности - на 3,3 млрд рублей. Основной ее рост также пришелся на июнь: плюс 2 млрд рублей. Росла главным образом корпоративная просрочка (за июнь - на 1,9 млрд рублей, за квартал - на 2,6 млрд рублей). Ее доля в корпоративном портфеле за квартал изменилась с 6,1% до 8,8%. По информации банка, просрочка носит технический характер и является «контролируемой». Ее появление связано с процессом реструктуризации ряда проблемных кредитов (как корпоративных, так и розничных). «Ренессанс Кредит». Чистый убыток - 1,3 млрд рублей Основной убыток был получен банком в I квартале, II квартал банк окончил с небольшой прибылью, которая и позволила скорректировать общий финансовый результат за полугодие. Резервы за апрель - июнь выросли на 1,6 млрд рублей (в I квартале их рост составил 1,8 млрд рублей). «Итоги первых двух кварталов и первого полугодия были запланированы и ожидаемы. Результат первого квартала - в основном следствие больших отчислений в резервы из-за повышения норм резервирования, а также низкого сезона в потребительском кредитовании. Во втором квартале не было необходимости в таких больших резервах, и продажи традиционно выше, чем в первом», - объясняет заместитель председателя правления банка Татьяна Хондру. Она также указывает, что на положительный результат II квартала повлияли меры по стабилизации качества кредитного портфеля, которые также помогут поддерживать операционную прибыль на достаточно высоком уровне. «Среди них - более точечное сегментирование клиентов с точки зрения вероятности невозврата кредита, повышение эффективности сбора просроченной задолженности. Эти меры должны принести более ощутимый финансовый эффект во второй половине года. Ожидания по чистой прибыли за весь 2013 год у нас остаются прежними - на уровне, превышающем 3 миллиарда рублей», - говорит топ-менеджер. Напомним, что банк был выкуплен в конце 2012 года структурами Михаила Прохорова у основателя инвесткомпании «Ренессанс Капитал» Стивена Дженнингса. Контроль перешел в рамках реструктуризации долгов группы перед внешними кредиторами и собственно Прохоровым. «Петрокоммерц». Чистый убыток - 616,7 млн рублей Банк тоже был безубыточен во II квартале, а отрицательный финрезультат сформировался в первые три месяца 2013 года. Чистая прибыль «Петрокоммерца» за II квартал составила 525,2 млн рублей. Причем 418,6 млн из них банк получил в июне. Объем резервов на возможные потери с 1 апреля по 1 июня практически не изменился: был 22,9 млрд, стал 23,1 млрд рублей. На начало года величина резервов была порядка 21,1 млрд рублей. «Основным фактором убытка за первое полугодие стало разовое досоздание резерва на возможные потери по корпоративному кредитному портфелю в первом квартале согласно предписанию ЦБ. В рамках реализации стратегии банка по развитию маржинальных сегментов бизнеса во втором квартале нам удалось улучшить свои операционные показатели: чистый процентный доход вырос на 9% по сравнению с первым кварталом, существенно возросли непроцентные доходы, в том числе чистый комиссионный доход - на 13%», - комментирует первый вице-президент банка Елена Корехова. «Мы ожидаем выйти на положительный финансовый результат по итогам девяти месяцев», - добавляет она. В июне у «Петрокоммерца» резко выросла просрочка - на 3,3 млрд рублей. Главным образом это коснулось просроченной задолженности по корпоративному кредитному портфелю. Ее доля в нем достигла довольно высокого уровня - 10,2% (на 1 июня - 7,8%). В целом же объем проблемной задолженности за квартал увеличился на 3,7 млрд рублей. «Рост просроченной задолженности связан с формальным выходом на просрочку одного из заемщиков банка. Этот клиент кредитуется синдикатом банков, в том числе государственных, и поддерживается правительством РФ. Однако затянувшиеся процедуры согласования условий продолжения финансирования в рамках синдиката банков привели к вынужденной просрочке», - объясняет Корехова. Сетелем Банк. Чистый убыток - 589,2 млн рублей В I квартале банк был убыточен (218,9 млн рублей). В кредитной организации это объясняли тем, что I квартал - «низкий сезон» для потребкредитования, а также что банк проходит инвестиционную фазу развития. (С 16 мая 2012 года потребительское кредитование под брендом «Сетелем» реализуется на платформе банка «БНП Париба Восток», а не БНП Париба Банка.) В апреле и мае существенно росли резервы на возможные потери (за апрель - на 234,2 млн, в мае - на 222,7 млн рублей). В целом за квартал объем резервов на возможные потери вырос на 453,9 млн рублей (до 1,8 млрд рублей). При этом уровень просроченной задолженности в кредитном портфеле невысокий - не превышает 2%. «В банке продолжаются масштабные структурные преобразования, начатые в прошлом году. В соответствии с бизнес-планом, банк находится в инвестиционной стадии развития: рост портфеля с 1 сентября 2012 года (дата создания совместного предприятия со Сбербанком) по сегодняшний день составил 21,9 млрд рублей, то есть 130%, - пояснили в кредитной организации. - Мы вкладываемся в развитие сети, наем и обучение персонала. Кроме того, инвестируем значительные средства в обеспечение высокого качества услуг в связи с переводом программ автокредитования, реализуемых в дилерских центрах, из Сбербанка в «Сетелем» (процесс начат в июле и должен быть завершен к концу года)». В финучреждении также указывают, что по доходности «Сетелем» идет строго в рамках бизнес-плана и начиная с III квартала 2013 года поквартальные финансовые показатели будут положительными. «Что касается быстро растущих резервов на возможные потери, динамика обусловлена стремительным ростом кредитного портфеля, а также взвешенной политикой в отношении оценки рисков», - сообщили в банке. МТС-Банк. Чистый убыток - 549,1 млн рублей За первые три месяца 2013 года банк получил 20,4 млн рублей чистой прибыли. «Основные причины получения убытка по итогам II квартала и, как следствие, по итогам полугодия - это досоздание резервов по двум корпоративным заемщикам в связи с выходом на просрочку и падение рынка долговых ценных бумаг, оказавшее отрицательный эффект на финансовый результат банка», - комментируют в финучреждении. Действительно, за II квартал объем резервов на возможные потери увеличился на 1,8 млрд рублей: с 15,6 млрд до 17,4 млрд. При этом две трети от совокупного объема резервов - это созданные резервы под уже просроченные кредиты. А с начала года резервы показали рост на 3,3 млрд рублей. Рост этот происходил на фоне увеличения объема просроченной задолженности: во II квартале она выросла на 2,3 млрд рублей (на 1,1 млрд - по розничному, на 1,2 млрд - по корпоративному портфелю), что подняло уровень просрочки по кредитному портфелю до 12,3%. При этом розничный кредитный портфель банка вырос на 6 млрд рублей (на 13,3%), в то время как корпоративный - стагнирует, а именно: сократился на 716,6 млн (на 1,3%). Что касается проблемной задолженности по юрлицам, то в банке объясняют ее рост выходом на просрочку двух крупных корпоративных заемщиков банка. «Сейчас ведется работа по обращению взыскания на залоговое обеспечение. На горизонте нескольких месяцев мы планируем вернуть большую часть долга. При этом, по правилам ЦБ, по таким кредитам было необходимо досоздание резервов», - пояснили в кредитном учреждении. Просрочку по ссудам, предоставленным населению, в МТС-Банке предложили рассматривать в контексте увеличения розничного кредитного портфеля: «С начала года розничный кредитный портфель у нас вырос на 24%, или на 10 млрд рублей, тогда как в целом рынок вырос на 13,7%. При этом текущая стратегия банка направлена на развитие розничного массового сегмента не только с более высокой маржинальностью, но и с повышенным уровнем риска. Соответственно, при реализации такой стратегии рост просроченной задолженности является обоснованным и полностью укладывается в запланированные рамки». Кроме всего прочего, во II квартале у банка почти в два раза сократился чистый комиссионный доход: с 843,4 млн до 496,9 млн рублей. Произошло это главным образом из-за расходов на оказание посреднических услуг по брокерским и аналогичным договорам. Липецкий Областной Банк. Чистый убыток - 458 млн рублей 8 июля у банка была отозвана лицензия. Убытки - пожалуй, единственный показатель, по которому банк входит в топ-10. По активам до отзыва лицензии он занимал 679-е место, по капиталу - 888-е. Основная сумма убытка получена в июне, за I квартал он составлял только 45 млн рублей против 457 млн по итогам II квартала. Причем за пять месяцев года банк даже показал прибыль (465 тыс. рублей). Главной причиной полученного убытка стало массированное начисление резервов на потери по ссудам и сомнительным активам. Резервы были начислены по требованию ЦБ, 17 июня завершившего плановую проверку Липецкоблбанка. Фактически банк вынужден был дополнительно создать резервы на 469 млн рублей. Эта сумма на четверть превышает его капитал на 1 июня. В объеме вновь начисленных резервов 211 млн и 178 млн рублей соответственно приходятся на потери по ценным бумагам (в том числе иностранным) и по выданным кредитам, еще 81 млн - по хозяйственным операциям (расчетам с дебиторами). Таким образом, капитал банка стал отрицательным, что и повлекло за собой отзыв банковской лицензии в июле 2013 года. По данным Банка России, кредитная организация проводила высокорискованную кредитную политику и не создавала резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам. После исполнения требований ЦБ о формировании адекватных резервов по низкокачественным активам Липецкоблбанк полностью утратил собственные средства. Примечательно, что банк в мае 2013 года распустил почти половину резервов, созданных ранее (233 млн рублей), что позволило ему тогда формально выйти на прибыль. Ю Би Эс Банк. Чистый убыток - 420 млн рублей Последний раз банк получал прибыль в 2011 году. И по итогам I квартала, и по итогам полугодия банк убыточен (чистый убыток составил соответственно 306 млн и 420 млн рублей). Ранее в кредитной организации это объясняли спецификой инвестиционного бизнеса и отложенным результатом своей деятельности. Основные доходы «дочка» UBS AG получает от размещения средств в банках-нерезидентах и от проведения валютных операций. Ранее довольно большой объем доходов банк получал от оказания консультационных и информационных услуг. Теперь эта статья доходов существенно сократилась. Обращают на себя внимание значительный уровень расходов на оплату труда сотрудников. Вместе с тем следует учитывать, что в данном случае банк - это не самостоятельный бизнес. Его работа на рынке ведется в тесном сотрудничестве с аффилированной инвестиционной компанией «Ю Би Эс Секьюритиз». Поэтому в данном случае финансовый результат более корректно оценивать в совокупности с результатами этой компании. Банк никак не прокомментировал свои финансовые результаты по итогам полугодия. Национальный Резервный Банк. Чистый убыток - 404,9 млн рублей Банк в течение долгого времени находится в состоянии контролируемого «схлопывания» бизнеса. Проводится продажа кредитного портфеля, резкое сокращение персонала и филиальной сети, происходит отток клиентской базы, не связанной с акционером, в другие банки. Одновременно банк подвергся массированным проверкам со стороны Банка России и ряда госорганов. В I квартале банк получил 108 млн рублей чистой прибыли, таким образом, убыток за II квартал составил 512,8 млн рублей. Во II квартале банк показал отрицательный чистый процентный доход - минус 18,5 млн рублей. В I квартале чистый процентный доход был хоть и положительным, но небольшим - всего лишь 84,6 млн рублей (для сравнения: за I квартал 2012 года показатель составил 290,5 млн рублей, за II квартал - 274,7 млн). Уменьшились как процентные поступления, так и процентные выплаты. Отметим, что за год (с 1 июля 2012 года) активы банка сократились на 38%. Розничный кредитный портфель за это же время уменьшился на 1,1 млрд рублей (на 69%), а корпоративный - на 11 млрд рублей (на 65%). За этот же период объем вкладов населения в банке сократился на 2,9 млрд рублей (на 65%), а объем средств предприятий и организаций - на 6,3 млрд (на 51,4%). Банк не предоставил комментарии о причинах полученных убытков. Банк БЦК-Москва. Чистый убыток - 313,6 млн рублей Банк и I квартал закончил с отрицательным финансовым результатом. Во II квартале убыток финучреждения составил 225,4 млн рублей. Объем резервов в апреле - июне увеличился на 200,4 млн рублей. Отметим, что у кредитной организации довольно высокий уровень просроченной задолженности в корпоративном кредитном портфеле - порядка 13%. В I квартале просрочка существенно выросла - на 110 млн рублей, или на 58%, - на фоне общего снижения портфеля на 255,9 млн рублей, или на 8%. Во II квартале портфель кредитов юрлицам сократился еще на 4%, а рост просрочки замедлился. В банке сообщили, что отрицательный финансовый результат в течение последних 12 месяцев сформировался из-за увеличения резервов на возможные потери по ссудам: «Банк использует консервативный подход к оценке заемщиков и рисков в соответствии с требованиями ЦБ и рекомендациями единственного участника (банк «ЦентрКредит», Казахстан). Мы ведем постоянную работу по оздоровлению и улучшению качества кредитного портфеля для восстановления резервов в будущем. По ряду заемщиков идут судебные процессы, по окончании которых банк будет иметь возможность реализовать залоговое обеспечение и покрыть убытки, связанные с такими займами. По мнению руководства кредитной организации и единственного участника, такая ситуация носит временный характер, поскольку банк осуществляет все необходимые действия для возврата этих кредитов». Восточный Экспресс Банк. Чистый убыток - 302,9 млн рублей В I квартале банк также получил убыток, но относительно небольшой - 45 млн рублей. Отметим, что чистый процентный доход во II квартале был выше, чем в I квартале (8,1 млрд против 6,3 млрд рублей). Кроме того, согласно отчету о прибылях и убытках, в I квартале чистое отчисление в резервы на возможные потери было существенно больше, чем во II квартале: 5,3 млрд против 1,7 млрд рублей. Не наблюдалось и резкого роста просрочки по кредитам. Но в апреле - июне значительно (на 6 млрд рублей) увеличились расходы от выбытия и реализации имущества. В банке получение убытка объясняют общим ухудшением ситуации на рынке потребительского кредитования и, соответственно, качества портфелей банков, присутствующих на этих рынках. А рост расходов от выбытия и реализации имущества - продажей портфеля кредитов: «По другой статье отражается соответствующее восстановление резервов. Общий итог по сделке - плюс 179 млн рублей». В финучреждении также сообщили, что 2013 год планируется закончить с прибылью, «но не очень большой, не более 1,5 млрд рублей». Отметим, что продажа портфелей просроченных кредитов коллекторам сейчас является нормой и одним из способов улучшения качества кредитного портфеля. Женни ЛУБЕНЕЦ, Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, информационно-аналитическая служба Банки.ру Топ-20 банков по величине убытка по итогам первого полугодия 2013 года (млн рублей) МестоБанкN лиц. Нетто-активы Убыток1МДМ Банк323355 281-2 821 2Ренессанс Капитал3354105 494-1 261 3Петрокоммерц1776248 329-616 4Сетелем Банк216838 493-589 5МТС-Банк2268184 208-549 6Липецкий Областной Банк17941 503-458 7Ю Би Эс Банк34637 979-420 8Национальный Резервный Банк217024 936-405 9Банк БЦК-Москва34807 200-314 10Восточный1460249 370-303 11Сведбанк306413 170-297 12Росэксимбанк279011 155-272 13ИНГ Банк (Евразия)2495223 731-240 14Ишбанк28677 687-158 15Всероссийский Банк Развития Регионов328778 157-123 16Росбанк2272704 270-111 17Адмиралтейский305411 184-82 18Акцент6961 298-79 19Инстройбанк2743350-78 20Банк ПСА Финанс Рус348114 244-78 Топ-20 самых убыточных банков по итогам первого полугодия 2013 года (млн рублей)

19 апреля 2013, 08:00

Топ-20 самых убыточных банков в I квартале 2013 года

Аналитики портала Банки.ру подготовили рэнкинг самых убыточных российских банков по итогам I квартала 2013 года и постарались разобраться в причинах появления у них убытка. Из 937 кредитных организаций, размещающих 101-ю форму отчетности на сайте ЦБ, 123 показали чистый убыток (после выплаты налогов) по итогам I квартала 2013 года. Общая сумма убытков составила 9,9 млрд рублей, причем 84% суммы приходится на первые 20 банков. Напомним, что по итогам 2012 года число убыточных кредитных организаций составило всего 35 банков. Такое различие связано, как правило, с тем, что банки всеми силами пытаются не показывать убытки по состоянию на конец года, так как этот финансовый результат фиксируется во всех итоговых отчетах. Наиболее популярным способом управления финансовым результатом является роспуск обязательных резервов на потери по ссудам, который становится возможным в случае переоценки качества кредитного портфеля (путем признания его качества лучше, чем было до сих пор). Как показал анализ причин убытков банков, попавших в рэнкинг, существуют три основных фактора, оказавших серьезное влияние на финансовый результат I квартала 2013 года. Повышение резервных требований. Введение в 2013 году Банком России новых требований по созданию резервов по необеспеченным потребительским кредитам оказало существенное влияние прежде всего на банки, специализирующиеся на потребкредитовании (кредиты наличными, карточные кредиты, POS-кредитование). Сезонный спад на рынке потребительского кредитования. Спад связан с сезонными особенностями рынка, когда наблюдается резкая активизация заимствований физлицами в конце года (под новогодние праздники) с последующим провалом в начале следующего года. Вместе с тем в просрочку попадает часть потребкредитов, выданных ранее на волне активизации, при этом банк вынужден создавать под просрочку повышенные резервы, что и отражается на финансовом результате. Проверки регулятора. Речь об активной деятельности Банка России, направленной на повышение адекватности оценки банками своих кредитных рисков. В ряде случаев банки в своих комментариях называли требования ЦБ по начислению дополнительных резервов по крупным корпоративным кредитам основной причиной убытков. Иногда такая причина напрямую не заявлялась, однако, по косвенным признакам (совпадение периода начисления резервов и сроков тематической проверки ЦБ), она все равно имела место. Топ-20 банков по размеру убытков за I квартал 2013 года, млн рублей Место БАНК N Лиц. Активы (нетто) Убыток 1 ОТП БАНК 2766 147 766 -1 368 2 РЕНЕССАНС КАПИТАЛ 3354 86 142 -1 363 3 ПЕТРОКОММЕРЦ 1776 238 112 -1 142 4 МДМ БАНК 323 349 653 -959 5 МОСКОМПРИВАТБАНК 2827 49 696 -474 6 КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 3311 127 806 -338 7 ЦЕНТРОКРЕДИТ 121 80 224 -327 8 Ю БИ ЭС БАНК 3463 14 451 -306 9 СОВЕТСКИЙ 558 26 765 -291 10 БАНК СГБ 2816 26 956 -262 11 БНП ПАРИБА ВОСТОК 2168 30 751 -219 12 СТАРБАНК 548 14 597 -212 13 ДЖИИ МАНИ БАНК 3316 29 959 -178 14 БАНК ПСА ФИНАНС РУС 3481 14 514 -171 15 ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК ПРОМЫШЛЕННЫХ ИНВЕСТИЦИЙ 2626 5 432 -165 16 КОРОЛЕВСКИЙ БАНК ШОТЛАНДИИ 2594 47 614 -143 17 БАЛТИЙСКИЙ БАНК 128 85 188 -123 18 БАНК РАЗВИТИЯ РЕГИОНА 3315 5 576 -98 19 РОСИНТЕРБАНК 226 27 394 -91 20 БАНК БЦК-МОСКВА 3480 7 347 -88 Данные для рэнкинга брались по 102-й форме официальной отчетности банков за 1 квартал 2013 года. Финансовый результат указан после налогообложения. Названия банков приведены в форме, используемой Банком России на своем сайте (справочник кредитных организаций). Наличие убытка не всегда означает наличие серьезных проблем у банка. Бывают случаи, когда отрицательный финансовый результат не несет для кредитной организации существенных негативных последствий. Иногда убыточность вполне нормальна - например, если банк находится на этапе стартапа, в процессе присоединения другого банка, реструктуризации бизнеса. На финансовый результат также может повлиять консервативная кредитная политика финансовой организации в плане создания резервов по ссудам и еще более консервативный Банк России, который часто заставляет банки создавать дополнительные резервы по результатам своих тематических проверок. ОТП Банк. Чистый убыток - 1,36 млрд рублей; абсолютный лидер рэнкинга Чистый убыток сформировался у банка в марте 2012 года, основная причина - массированное создание резервов на потери по ссудам, в том числе по просроченным кредитам совокупно на 2,9 млрд рублей. Банк является одним из лидеров на рынке потребительского и карточного кредитования. Эти виды кредитных продуктов традиционно являются высокомаржинальными и характеризуются высоким уровнем просрочки. Предположительно влияние на финансовый результат оказали также требования Банка России по увеличению норм резервирования по необеспеченным потребительским кредитам. Пресс-служба банка сообщает, что убытки вызваны «дополнительным созданием резервов по портфелям однородных ссуд в связи с измененным законодательством и требованиями Центрального банка РФ к резервированию с марта 2013 года». По данным банка, «финансовые результаты являются следствием единовременного эффекта и не влияют на операционную деятельность. ...По итогам двух месяцев 2013 года, до введения новых правил, банком была получена значительная прибыль. Этот единовременный эффект не повлияет на показатели чистой прибыли за II квартал 2013 года». «Ренессанс Кредит». Чистый убыток - 1,36 млрд рублей Размер резервов на потери по ссудам вырос за квартал на 1,25 млрд рублей, большая часть прироста связана с начислениями РВПС на просроченную задолженность. Объем просроченной задолженности по кредитному портфелю вырос с 4,8 млрд до 6,1 млрд рублей, доля в составе портфеля увеличилась с 7,3% до 8,5%. Заместитель председателя правления, главный финансовый директор КБ «Ренессанс Кредит» Татьяна Хондру: «Это ожидаемый и запланированный нами результат. Он обусловлен влиянием сезонности на стоимость риска. На первый квартал приходится наибольший спад в сегменте розничного кредитования, на четвертый - наибольший подъем. В первом квартале часть кредитов, выданных в пик сезона, попадает в просрочку. В то же время прирост портфеля в первом квартале меньше, чем в четвертом. При этом традиционно невысока эффективность сбора просроченной задолженности в первые два-три месяца года. И, конечно, на прибыльность повлияли изменения в нормах резервирования, введенные ЦБ с 1 марта 2013 года». «Нас такой результат не смущает, мы планируем вернуться к положительным показателям прибыльности во втором квартале этого года и заработать в 2013 году на 15-20% больше, чем в 2012-м», - добавляет топ-менеджер. Банк «Петрокоммерц». Чистый убыток - 1,14 млрд рублей В «Петрокоммерце» досоздание резервов также стало одной из основных причин отрицательного финансового результата. Банк за последний месяц создал резервов дополнительно на 1,7 млрд рублей. По словам первого вице-президента АКБ «Петрокоммерц» Елены Кореховой, «отрицательный финансовый результат за первый квартал 2013 года связан с формированием резервов по корпоративному кредитному портфелю, согласно предписанию Банка России, что обусловлено более консервативным формализованным подходом регулятора к оценке кредитного риска». По данным топ-менеджера, развитие банка протекает в русле стратегических ориентиров по приоритетным направлениям: розничное кредитование, кредитование малого и среднего бизнеса, лизинг и факторинг. Банк демонстрирует рост ряда финансовых показателей. Банк «Петрокоммерц» также не испытывает затруднений с ликвидностью - все нормативы выполняются с существенным запасом, добавляет Корехова. МДМ Банк. Чистый убыток - 958 млн рублей В данном случае убыток был получен в основном по итогам работы банка в январе 2013 года и связан преимущественно с созданием резервов на возможные потери по отдельным ссудам. Объем таких резервов у кредитной организации с начала года вырос на 1,2 млрд рублей до 29,5 млрд (на 1 февраля 2013 года). В дальнейшем банк в ходе закрытого конкурса продал коллекторам просроченные активы на 4 млрд рублей, что также отразилось на его финансовом результате. «Основной причиной убытка МДМ Банка по итогам I квартала 2013 года стал отрицательный финансовый результат, который был получен банком в январе, - пояснили в пресс-службе банка. - В связи с вступлением в силу новых требований законодательства, банк должен был в начале года автоматически увеличить (досоздать) резервы не неработающие активы (коммерческую недвижимость), которые находятся на балансе банка. Кроме того, на итогах января сказался сезонный фактор, так как в результате продолжительных новогодних праздников традиционно снижается деловая активность. Важно отметить, что в феврале и марте банк показал хорошие результаты и закончил эти месяцы с прибылью. Однако ее размер был недостаточен, чтобы перекрыть отрицательный результат января». Москомприватбанк. Чистый убыток - 474 млн рублей «Дочка» украинского ПриватБанка в России, в основном специализируется на потребительском кредитовании. Основная причина убытка, как и в случае многих других банков рэнкинга, - рост просрочки по кредитному портфелю (56% от всего объема составляют кредиты физлицам). Просрочка по портфелю увеличилась с 9,5% на начало года до 10,4% на 1 апреля 2013 года. Рост создаваемых по просроченным кредитам резервов - основная причина убытка. За 2012 год банк показал убыток в 309 млн рублей. Комментарии Москомприватбанка не получены. Кредит Европа Банк. Чистый убыток - 338 млн рублей Как и ряд других банков, оказавшихся в рэнкинге, «Кредит Европа» - значимый игрок на рынке потребительского кредитования. На долю кредитов физлицам приходится 67% нетто-активов на 1 апреля 2013 года. Финансовый результат банка снизился до убытка в 338 млн рублей против прибыли в 169 млн месяцем ранее, за счет создания дополнительных резервов по просроченной задолженности, а также повышения общего уровня резервирования по портфелю. Банк никак не прокомментировал наличие убытков. «ЦентроКредит». Чистый убыток - 327 млн рублей Убытки банка получены в первую очередь из-за создания дополнительного объема резервов в феврале 2013 года - как по портфелю в целом (+0,8 млрд рублей), так и по просроченной задолженности (+0,6 млрд рублей). В марте банк распустил заметный объем резервов по корпоративным кредитам, чем компенсировал часть полученных месяцем ранее убытков и существенно поправил финансовый результат квартала. Комментарии банком не предоставлены. Ю Би Эс Банк. Чистый убыток - 306 млн рублей На доходность кредитной организации предположительно повлияла специфика ее работы. Банк специализируется в области управления крупным частным капиталом и на оказании инвестиционно-банковских услуг. И убыток отчасти мог возникнуть из-за отложенного результата сделок инвестиционного банкинга. Другая причина убытков - традиционно высокие выплаты персоналу, приходящиеся на первые три месяца года (включая бонусы): 317 млн рублей. Комментарии банка не предоставлены. «Советский». Чистый убыток - 291 млн рублей Как и в случае ряда других банков, негативный финансовый результат «Советского» связан в первую очередь с созданием дополнительного объема резервов как по портфелю в целом (+200 млн рублей), так и по просроченной задолженности (+115 млн рублей). Основной объем убытка получен банком в марте 2013 года. Учитывая, что банк специализируется в основном на кредитах физическим лицам (на них приходится 56% активов нетто), высока вероятность того, что банк пострадал от недавнего повышения требований Банка России по резервированию возможных потерь по необеспеченным кредитам. Комментарии банка предоставлены не были. Банк СГБ. Чистый убыток - 262 млн рублей Убыток сформировался в основном в феврале 2013 года за счет создания резервов по просроченным кредитам. По данным банка, «сумма балансового убытка... обусловлена созданием резервов в размере около 300 млн рублей по кредиту крупного заемщика в связи с его банкротством. Указанная ссудная задолженность обеспечена залогом имущества, справедливая стоимость которого значительно превышает размер задолженности. По причине длительности процедуры банкротства восстановление резерва от реализации залогов по кредитам указанного заемщика будет возможно не ранее следующего года». Комментарии, предоставленные банком, соответствуют данным его отчетности. «БНП Париба Восток» (бренд Cetelem). Чистый убыток - 218 млн рублей Совместная структура Сбербанка РФ и французской банковской группы BNP Paribas работает в России под брендом Cetelem и специализируется на рынке потребительских кредитов. Судя по отчетности, основная причина негативного финансового результата в I квартале 2013 года - рост просроченной задолженности и созданные по ней дополнительные резервы в размере 158 млн рублей. «С мая прошлого года мы находимся в процессе серьезных структурных преобразований, проходя сейчас инвестиционную фазу своего развития, - пояснили в банке. - Банк осуществляет деятельность по предоставлению потребительских кредитов в точках продаж. Традиционно I квартал года является «низким сезоном» для банков, работающих на этом рынке. Такова специфика бизнеса. Кроме того, на рынке потребительского кредитования в настоящее время наблюдается общий спад, что не может не влиять на наши результаты. Эти объективные причины, а также рыночные тенденции учтены нашими аналитиками при разработке долгосрочных планов развития банка. Мы ожидаем, что в последующие кварталы текущего года ситуация изменится. По итогам 2013 года банк планирует показать положительный финансовый результат». ДжиИ Мани Банк. Чистый убыток - 178 млн рублей Банк занимает серьезные позиции на рынке потребительского кредитования и кредитных карт. Убытки в I квартале 2013 года кредитная организация получила, как и многие участники рэнкинга, из-за массированного создания резервов по кредитному портфелю и роста просроченной задолженности. Причины получения такого финансового результата прокомментировала финансовый директор и член правления «ДжиИ Мани Банк» Галина Гавриш: «Прибыль ДжиИ Мани Банка до налогообложения за первый квартал 2013 года составила 38 миллионов рублей. Убытки банка после налогообложения в первом квартале 2013 года носят технический характер и появились, в первую очередь, из-за особенностей методологии, применяемой Банком России для оценки качества кредитного портфеля, а также недавнего введения им повышенных требований по созданию резервов по необеспеченным кредитам. Вторая причина - улучшение условий пользования средствами по уже выданным кредитным картам (в части предложения грейс-периода и уменьшения минимального платежа для ранее выданных кредитных карт). Такие изменения условий по ранее выданным кредитным продуктам, в соответствии с методологией Банка России, формально признаются реструктуризацией и поэтому требуют создания дополнительных резервов. Указанные дополнительные резервы были созданы банком и оказали влияние на конечный результат. Последняя причина убытков банка после налогообложения - опережающая выплата налогов в первом квартале 2013 года, которая затем будет учитываться в последующие кварталы года. Операционный результат, за исключением данных факторов, сопоставим с прошлым годом. Банк планирует выйти на чистую прибыль уже по результатам второго квартала и первого полугодия в целом». Банк БЦК-Москва. Чистый убыток - 88 млн рублей Убытки банка получены из-за роста просрочки в последние два месяца (объем просроченных кредитов вырос в 1,5 раза, у банка просрочено 9,6% портфеля). Увеличение доли проблемных активов повлекло за собой создание дополнительных резервов. Ситуацию комментирует управляющий директор КБ «Банк БЦК-Москва» Диляра Ермакова: «Основной причиной отрицательного финансового результата банка является консервативный подход по оценке заемщиков и рисков в соответствии с требованиями Банка России. Одной из мер, рекомендованных акционером банка, стало создание 100-процентных резервов по ряду заемщиков, имеющих недостатки в обслуживании долга или финансовом состоянии. Банк продолжает работу с данными заемщиками для оздоровления ситуации и постепенного восстановления созданных резервов». Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, информационно-аналитическая служба Банки.ру