• Теги
    • избранные теги
    • Компании1108
      • Показать ещё
      Страны / Регионы596
      • Показать ещё
      Разное488
      • Показать ещё
      Международные организации113
      • Показать ещё
      Показатели97
      • Показать ещё
      Издания37
      • Показать ещё
      Люди81
      • Показать ещё
      Формат1
      Сферы2
Выбор редакции
23 декабря 2014, 19:04

О пользе девальвации и некоторые соображения о будущем курсе рубля.

Вчера Центральный банк устроил рублю белый понедельник - рубль весьма значительно укрепился. К концу дня на валютной бирже...

10 декабря 2014, 10:45

"Сбербанк РФ" приступил к выплатам страхового возмещения вкладчикам "Банк-Т"

Москва, 10 декабря. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/ОАО "Сбербанк России" с 10 декабря 2014 года приступил к приему заявлений и выплатам страхового возмещения вкладчикам "Банк-Т" (ОАО), не являющимся индивидуальными предпринимателями. Прием заявлений и выплаты страхового возмещения по вкл...

09 декабря 2014, 11:44

АСВ 10 декабря начнет выплаты вкладчикам "Банка-Т"

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) 10 декабря начнет выплаты страхового возмещения вкладчикам московского "Банка-Т". За выплатой совокупного страхового возмещения на 6,6 млрд руб. могут обратиться порядка 16 тыс. вкладчиков.  АСВ 10 декабря начнет выплаты вкладчикам "Банка-Т" В том числе совокупные страховые выплаты в размере 38 млн руб. получат 670 вкладчиков, имеющих счета (вклады) для осуществления предпринимательской деятельности, сообщает АСВ. Возмещение выплатят в четырех субъектах России. В Москве и Московской области за выплатой возмещения (4,23 млрд руб.) могут обратиться порядка 9,8 тыс. вкладчиков, в Санкт-Петербурге - 3 тыс. вкладчиков (1,16 млрд руб.). Выплаты продлятся до 10 июня 2015 г. Затем выплаты перейдут к банкам-агентам, однако АСВ может продолжить выплаты самостоятельно. Вкладчики "Банка-Т", счета которых открыты не для предпринимательской деятельности, получат возмещение в Сбербанке. Вкладчики, счета которых открыты для предпринимательской деятельности, получат возмещение других банках в зависимости от региона. Так, "МДМ банк" выбран агентом в Новороссийске, "Внешпромбанк" - в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и иных субъектах России. ЦБ отозвал лицензию "Банка-Т" 26 ноября. Кредитная организация проводила высокорискованную кредитную политику, не создавала равных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. По итогам первого полугодия "Банк-Т" занял 267-е место по размеру активов и 189-е место по объему средств физлиц среди российских банков.

26 ноября 2014, 11:25

Клиентам "Банка-Т" и "БВА Банка" начнут платить до 10 декабря

Выплаты вкладчикам "Престижкредитбанка", "Банка-Т" и "БВА Банка", которые с сегодняшнего дня были лишены лицензий, начнутся не позднее 10 декабря, обещают в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). "Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 700 тысяч рублей в совокупности", — напомнили РИА Новости в АСВ. Московский "Банк-Т" занимал 260 место в банковском рейтинге РФ. По решению Центробанка, лицензия была отозвана за высокорискованную кредитную политику, отсутствие адекватных принятым рискам резервов и необеспечение своевременного исполнения обязательств перед кредиторами. Московский "БВА Банк" также проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Правила внутреннего контроля банка в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не соответствовали требованиям Банка России. При этом на протяжении 2013 и 2014 годов кредитная организация была вовлечена в осуществление сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж в крупных объемах. В банковской системе РФ "БВА Банк" занимал 759 место. "Престижкредитбанк" из дагестанского города Дербента тоже размещал денежные средства в низкокачественные активы, что привело к полной утрате собственных средств банка. Кроме того, по данным ЦБ, "Престижкредитбанк" был вовлечен в проведение сомнительных операций с наличными денежными средствами в крупных объемах. В рейтинге банков он занимал 803 место.

Выбор редакции
26 ноября 2014, 09:33

ЦБ РФ лишил лицензии «Банк-Т», «БВА Банк» и дагестанский «ПрестижКредитБанк»

ЦБ РФ лишил лицензии «Банк-Т», «БВА Банк» и дагестанский «ПрестижКредитБанк»

Выбор редакции
09 сентября 2014, 04:42

Банк-Т готов доплачивать вкладчикам за пополнение вклада

Если в сентябре они доведут сумму сбережений до 400 000 руб., банк обещает им дополнительно 3% годовых

31 января 2014, 14:19

ЦБ РФ отозвал лицензии у четырёх банков

Центробанк России продолжил сегодня серию отзывов лицензий, убрав с рынка московские «Мой банк», банк «Природа», воронежский «Межрегиональный центр микрокредитования» и кемеровский РНКО «Традиция». Об этом говорится в сообщении Центробанка.    фото: © РИА Новости «Мой банк», собственником которого до декабря прошлого года являлся экс-сенатор Глеб Фетисов, начал испытывать трудности после смены акционеров. Фетисов, возглавивший партию «Альянс Зелёных – Народная партия», продал банк в декабре ряду физлиц, которые представляют интересы российских и иностранных инвесторов. Изменения в структуре собственников повлекли за собой проблемы, вылившиеся в ограничения выдачи наличных. В январе банк, в котором аккумулировано порядка 9,6 млрд рублей депозитов физлиц, перестал принимать вклады. «Мой банк» проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с предоставлением ссуд, не генерирующих денежный поток. В связи с потерей ликвидности кредитная организация не обеспечивала своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками», - отмечается в сообщении ЦБ. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) пообещало начать выплаты вкладчикам «Моего банка» не позднее 14 февраля. До указанной даты АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальное объявление о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения по вкладам. Банк является участником системы страхования вкладов, с 31 января в нём назначена временная администрация. Согласно данным ЦБ, по величине активов на 1 января 2014 года организация занимала 181-е место в банковской системе РФ. Кроме того, с 31 января ЦБ также отзывает лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка «Природа». В пресс-релизе ЦБ отмечает, что банк «Природа» не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам, а также нарушал порядок ведения бухгалтерского учёта и составления отчётности, представляемой в Банк России. «При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций. В течение 2013 года объём средств, перечисленных нерезидентам по фиктивным документам, превысил 20 млрд рублей», - отмечается в пресс-релизе. В соответствии с приказом Банка России в банке «Природа» назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены. По данным «СПАРК-Интерфакс», банк «Природа» был зарегистрирован в 2002 году. Совладельцами банка являются ряд московских юридических лиц, а также физические лица. Также Центральный банк РФ с 31 января аннулировал лицензии на осуществление банковских операций у кемеровского ООО «Расчётная небанковская кредитная организация «Традиция» и воронежского ОАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Межрегиональный центр микрокредитования», говорится в сообщении ЦБ.

31 января 2014, 14:18

Северо-Западный банк Сбербанка передал муниципальным библиотекам Санкт-Петербурга и Ленинградской области книгу «Блокада: трагедия Ленинграда»

В честь празднования 70-й годовщины полного освобождения Ленинграда от фашистской блокады Северо-Западный банк ОАО Сбербанк России и Благотворительный фонд Мир книжной культуры передали в библиотеки Санкт-Петербурга и Ленинградской области тираж книги Блокада: трагедия Ленинграда (издательство Реконструкция , 2013 г.).

31 января 2014, 14:15

Рабочая встреча с председателем Внешэкономбанка Владимиром Дмитриевым

Владимир Путин провёл рабочую встречу с председателем Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» Владимиром Дмитриевым.

31 января 2014, 14:14

IFC и Международный инвестиционный банк расширяют сотрудничество по поддержке развивающихся рынков

IFC, входящая в Группу Всемирного банка, и Международный инвестиционный банк (МИБ) сегодня приняли решение рационализировать сотрудничество в области финансирования частных компаний, и тем самым содействовать росту и созданию рабочих мест на развивающихся рынках.

31 января 2014, 14:14

31.01.2014 14:14 : ЦБ продолжает избавляться от ненадежных игроков

На этот раз лицензии лишились два московских банка - "Мой банк" и "Природа". «Мой банк», входящий в топ-200, был давним кандидатом на вылет. "Дыра" в его балансе может превышать 10 млрд рублей, сообщил «Интерфаксу» заместитель председателя Банка России Михаил Сухов со ссылкой на данные Агентства по страхованию вкладов. По его словам, около двух третей кредитов в организации не генерировали денежный поток, передает РИА Новости. Сухов рассказал, что низкое качество активов в банке выявили еще до смены собственника. Напомним, в декабре минувшего года экс-сенатор Глеб Фетисов продал банк ряду физлиц, которые представляют интересы российских и иностранных инвесторов. По словам зампреда регулятора, лицензию у «Моего банка» отозвали только сейчас, потому что он уклонялся от предоставления отчетности. По данным ЦБ, "Мой банк" проводил высокорискованную кредитную политику. Это привело к потере ликвидности и, в итоге, он не смог обеспечить своевременное исполнение обязательств перед клиентами. В декабре была ограничена выдача наличных, а в январе и вовсе прекращена. Газета "Ведомости" со ссылкой на источники, близкие к руководству "Моего банка" писала на прошлой неделе, что влиятельные вкладчики, включая советника президента Сергея Глазьева и кинорежиссера Никиту Михалкова, лоббируют его спасение. Вместе с тем сегодня Глазьев заявил агентству "Прайм", что не является клиентом этого банка. «Мой банк» входит в систему страхования вкладов. Выплаты вкладчикам должны начаться не позднее 14 февраля. Что касается банка «Природа» - это небольшая кредитная организация. Он входил в восьмую сотню по размерам активов. Согласно ЦБ, банк не исполнял федеральные законы и нормативные акты Банка России. При этом был вовлечен в проведение сомнительных операций. Кроме того, ЦБ аннулировал лицензии у двух региональных небанковских кредитных организаций – кемеровской "Традиции" и воронежского Межрегионального центра микрокредитования. Правда, отмечается, что это произошло не из-за нарушений, а в связи с ликвидацией компаний. 

31 января 2014, 14:11

АСВ оценило выплаты вкладчикам «Моего банка»

Страховые выплаты вкладчикам лившегося лицензии «Моего банка» составят около 6,5 млрд рублей, сообщил глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев. «Примерно 6,5 миллиарда рублей страховая ответственность», - сказал Исаев, отметив, что банк аккумулировал порядка 9,6 млрд рублей депозитов физлиц, передает РИА «Новости». При этом глава АСВ заявил, что «Мой банк» нельзя было санировать, потому что там ничего нет. Удивительная ситуация – там исчезло 90% активов». Выплаты вкладчикам «Моего банка» начнутся не позднее 14 февраля. По закону, страховое возмещение выплачивается каждому вкладчику в размере 100% суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тыс. рублей. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. Ранее зампред Банка России Михаил Сухов сообщил, что у лишившегося лицензии «Моего банка» проблемы начались еще до смены собственника и теперь не генерирующие денежный поток кредиты составляют около двух третей активов организации. Экс-сенатор Глеб Фетисов, возглавивший партию «Альянс Зеленых - Народная партия», продал банк в декабре 2013 года ряду физлиц, которые представляют интересы российских и иностранных инвесторов. Изменения в структуре собственников повлекли за собой проблемы, вылившиеся в ограничения выдачи наличных. В январе банк, в котором аккумулировано порядка 9,6 млрд рублей депозитов физлиц, перестал принимать вклады. А в пятницу ЦБ РФ отозвал у него лицензию. Отметим, что в пятницу лицензии также лишился московский банк «Природа». Кроме того, ЦБ аннулировал лицензии на осуществление банковских операций у кемеровской «Расчетной небанковской кредитной организации «Традиция» и воронежской «Небанковской депозитно-кредитной организации «Межрегиональный центр микрокредитования». Тем временем стало известно, что выплаты страхового возмещения вкладчикам Имбанка и банка «Надежность», лицензии на проведение банковских операций у которых ЦБ отозвал 20 января, начнутся 3 февраля, передает ИТАР-ТАСС. Ужесточение надзора в банковской сфере связывают с приходом на пост главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Расчистка банковского сектора, кульминацией которой стал недавний отзыв лицензии у «Мастер-банка», вызвала массу проблем у небольших региональных банков, вкладчики которых кинулись забирать свои средства. Больше всего пострадала Самарская область.  Всего 2013 году ЦБ отозвал лицензии у 32 банков, в том числе у 29 банков во втором полугодии. Закладки: 

31 января 2014, 14:10

Латвийские банкноты - вполне адекватное топливо

"Латвийские банкноты - вполне адекватное топливо" © Коллаж: «Голос России» После введения евро Банк Латвии думает о том, что делать с латом - с монетами и банкнотами. Уже известно, что из старых монет отчеканят новые металлические евро. Банкноты же предлагают использовать в качестве топлива Центробанк Латвии отказался слушать скептиков, которые посоветовали не спешить избавляться от запасов латов на случай распада еврозоны. Чиновники решили, что хранить банкноты и монеты слишком дорого и уже приступили к утилизации собственной валюты. После выведения из обращения лата в хранилищах скопилось 100 тонн банкнот и 1200 тонн монет. Как рассказал телеканалу TV5 пресс-секретарь Банка Латвии Мартиньш Гравитис, металлические деньги деформируют и в виде лома отправляют на монетный двор. Там из них делают новые монеты - евро. Для Латвии этот процесс сопряжен с убытками, поскольку переплавить все старые монеты на новые невозможно: одинаковый состав (сталь, плакированная медью) только у монет номиналом в 1 и 2 сантима, 1,2 и 5 евроцентов. Мельхиоровые монеты номиналом в 50 сантимов и 1-2 лата могут пригодиться только для "белых" частей монет в 1 и 2 евро. Сплав остальных монет не совпадает с используемым в большинстве европейских монет "северным золотом": сплавом меди, алюминия, цинка и олова. Искать компанию, которая будет утилизировать монеты, ЦБ Латвии начал еще в начале 2013 года.   Как отмечает TVNET.lv, вопрос утилизации старых банкнот является более сложным для Банка Латвии. В настоящее время старые бумажные латы измельчают и формируют из них брикеты. Однако применения для них пока не придумали. Руководитель проектов Grandeg Зане Лубиня рассказала TV5, что новые банкноты целесообразно пустить на растопку: "Конечно, можно долго рассуждать, каково это с точки зрения морали, однако если смотреть с рациональной точки зрения, то это вполне адекватное топливо". Одобрил такое использование выведеннных из обращения латов и член правления Латвийской ассоциации теплопредприятий Андрис Акерманис. По его словам, брикеты из банкнот будут отличным видом топлива. Пример Латвии может подать Венгрия, где евро не вводили, но пришлось уничтожить большое количество старых бумажных форинтов, не отвечающих требованиям защиты от фальшивомонетчиков: их измельчили, сформировали брикеты и использовали для отопления пансионатов. "Исследования показали, что это не вредно для здоровья и окружающей среды. А энергию можно получить такую же, как от угля", - заявил бывший директор управления логистики наличных денег Центробанка Венгрии (Magyar Nemzeti Bank) Барнабаш Ференчи (Barnabás Ferenczi). Впрочем, решение о судьбе бумажных латов пока не принято. Тем временем жители страны предлагают свои идеи. Они весьма разнообразны. Так, в центре Риги до 14 февраля проходит выставка "Снег и деньги" художника Вии Зарини, которая создает пейзажи и портреты из измельченных банкнот. По мнению художницы, банкноты стоит использовать для творческих целей. А не бросать их в печь. Банк Латвии обещает раздавать брикеты из старых банкнот всем желающим. Однако латвийские интернет-пользователи эти данные опровергают: "Не дают они брикеты в таком количестве, чтоб топить можно было. Они уже два года назад заключили договор с кем-то на их вывоз. В качестве сувенира можно получить пару брикетиков и это все", - пишут в комментариях на сайте TVNET. Другие комментаторы считают уничтожение банкнот ошибкой. И при этом ссылаются на Германию, где до сих пор хранят выведенные из обращения дойчмарки (к слову, запасы марок ГДР утилизовали лишь в 2001-2002 годах). Дизайн банкнот латвийского лата был разработан в 1991 году Имантсом Жоджиксом и Валдисом Ошиньшем. Впоследствии они рассказывали, что одними из первых в мире при создании дизайна использовали компьютеры. А за цветным монитором и принтером для печати первой партии латов им пришлось на свои средства ехать сначала в США, а потом в Германию. Латы были введны в обращение 5 марта 1993 года путем обмена находившихся в то время в обращении латвийских рублей. В народе их называли "репшиками" в честь Эйнарса Репше, который занимал тогда пост президента Банка Латвии. По материалам русскоязычных СМИ. Антон Уриновский

31 января 2014, 14:07

АСВ не могло санировать "Мой банк" из-за отсутствия 90% активов

Глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев заявляет о невозможности санации "Моего банка" по причине "дыры" в размере 90% активов. Об этом сообщает РИА "Новости" с "круглого стола" ...

31 января 2014, 14:04

Внезапное_иррациональное_об отзыве банковских лицензий)

Центробанк в пятницу отозвал лицензии сразу у четырех финансовых учреждений. С рынка уходят: "Мой банк", "Природа" "Традиция" Банки "Пушкино" и Мастер-банк прекратили деятельность еще в прошлом году. Под вывесками, отсылающими к Нашему Всё (Пушкину), а также Природы, Традиций, Мастерского ведения банковских дел, Банка, своим название вкрадывающегося в доверие, ...под прикрытием близким нам материй)) совершались неоднократные нарушения законодательства РФ, российские деньги выводились в оффшоры, производилось обналичивание "черного нала"... Хорошее дело банковским не назовешь!)

31 января 2014, 14:00

Банк-2024

Какими будут банки в 2024 году? Этот вопрос мы адресовали банкирам на воскресном пресс-бранче, посвященном развитию банковской системы. Собеседниками Forbes стали (на фото слева направо): член правления банка Надра Сергей Козлов, и. о. председателя правления Брокбизнесбанка Петр Пекур, председатель правления банка ВТБ Украина Константин Вайсман, член правления УкрСиббанка (BNP Paribas) Алексей Александров, председатель правления Реал Банка Владимир Агафонов, председатель правления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач. Forbes: Говоря о будущем, давайте определим, какой горизонт планирования является для вас привычным сегодня. Петр Пекур: В связи с Евромайданом даже планирование на текущий год сегодня затруднено. Объективно 2014-й будет во всех аспектах сложным. В Украине крайне напряженная политическая ситуация, которая, возможно, не стабилизируется как минимум до президентских выборов. Тамаш Хак-Ковач: Мы обычно планируем на год со стратегическим замахом на пять лет. Политическая и макро­экономическая ситуация динамично меняется, но нельзя сказать, что стратегическое планирование невозможно. Есть вещи неизменные. Например, люди продолжают брать кредиты. Я думаю, что есть риски ухудшения макроэкономической ситуации – она как минимум не улучшится. Константин Вайсман: Развивающиеся рынки всегда живут в условиях неопределенности. Я часто слышу, что системное планирование невозможно. Однако с позиции макроэкономического планирования ничто не меняется – ни в России, ни в Украине. Классическая долгосрочная стратегия начинается с горизонта планирования в пять–семь лет. Кем ты хочешь быть, какие у тебя ориентиры, амбиции? Как ты будешь строить свой бизнес, сколь агрессивно? В группе у нас принято трехлетнее планирование, для Украины горизонт составляет четыре года. Алексей Александров: В BNP Paribas стратегия прописывается на пять лет, три года и год – это тактическая и стратегическая глубина планирования. Понятно, что каждое полугодие вносит свои коррективы. И на emerging markets, и на domestic market турбулентная среда, неопределенность. С точки зрения различных черт и характеристик, которые будут довлеть ближайшие 10 лет, отмечу: развитие идет по спирали, и все новое – это в той или иной степени забытое старое. Например, на каком-то тренде возможно укрупнение банковской системы. 179 банков – достаточно много для Украины, неизбежная либерализация рынка финансовых услуг, прежде всего – вопрос движения капитала. То есть о таких общих системных трендах можно говорить. Гораздо сложнее дискутировать в нашей стране о том, что будет через три месяца, чем о том, как банк видит свою стратегию в 10-летней перспективе. Хак-Ковач: Почему вы думаете, что количество банков на рынке вообще имеет значение? Александров: Я бы перевел вопрос количества в дефиниции доверия к банковской системе и готовности этого количества качественно отвечать требованиям общества. Вайсман: Говорить надо не о количестве, а о концентрации. Есть фрагментированные системы, есть нефрагментированные. В девяти случаях из 10 менее развитые рынки характеризуются фрагментарными системами. В некоторых развитых странах тоже есть фрагментарная система, например, в Германии около 20 000 банков. Сергей Козлов, банк Надра Владимир Герасимов для Forbes Украина Сергей Козлов: С моей точки зрения, стоит провести параллель с фондовым рынком, где поведение конкретной бумаги через пять минут, час или сутки предсказать сложно. А поведение бумаги в долгосрочном периоде предсказать проще. Это то, что делал Уоррен Баффетт. Он понимал, что та или иная компания правильно организована и в течение 5–10 лет получит оценку, в разы превышающую нынешнюю. Планировать на 10 лет легко: более-менее понятен курс банковской системы. Произойдет масштабная миграция из офлайна в онлайн, больше сервисов клиенты будут получать с помощью мобильных устройств. Вайсман: Главное, что потребители банковских услуг молодеют и уже живут в мире новых технологий. Козлов: Там живут не только молодые. Этот тренд – банк онлайн – Бретт Кинг, автор книги «Банк 2.0», сделал флагом. Я в эту тенденцию верю. Другое наблюдение – обязательная концентрация системы. Банков может быть и 170, но к мегабанкам Украина еще придет. Посмотрите на другие рынки. В России система уже стала концентрированной. Если взять Париж, там три-четыре банка. BNP Paribas, Societe Generale, Credit Agricole. То же самое в Нью-Йорке. Да, есть примеры, так называемые community banks в США, но это совершенно отдельные учреждения, которые состоят из 15 человек, а все остальное держат на аутсорсинге. Хак-Ковач: Я согласен с тем, что в долгосрочной перспективе финансовый рынок придет в онлайн. Но чтобы зарабатывать деньги онлайн, нужно создать большую клиентскую базу. Почему, например, преуспели скандинавские банки в Европе или ПриватБанк в Украине? У них большое количество клиентов, которые сначала обслуживаются в традиционных отделениях, а потом начинают переходить в интернет. Доходы остаются на том же уровне, расходы, за счет сокращения отделений, снижаются. Для каждого игрока, который планирует развивать розницу в долгосрочной перспективе, единственная стратегия – собирать большую клиентскую базу и готовиться к миграции в онлайн. Произойдет масштабная миграция в онлайн, больше сервисов клиенты будут получать с помощью мобильных устройств» Сергей Козлов, банк Надра Козлов: У нас был спор с Бреттом Кингом, который уверяет: «Онлайн всех победит». Но чтобы клиентов конвертировать в онлайн, отделения нужны сейчас. Вопрос отделений – это вопрос способности банковских служащих системно конвертировать клиентов из офлайна в онлайн. Обучать клиентов. На это в Украине уйдет лет пять–семь. Вайсман: Говоря о новых технологиях, нужно учитывать и особенности законодательства. Например, ВТБ открыл бизнес в Западной Европе, стал привлекать депозиты. За год привлек несколько миллиардов евро через онлайн, не имея сети отделений! А как в Украине привлечь депозиты через интернет? На сегодня это законодательно невозможно. Константин Вайсман, ВТБ Украина Владимир Герасимов для Forbes Украина Возникает вопрос к перво­начальному тезису о том, что для привлечения людей в онлайн нужно увеличивать количество отделений. Молодое поколение и так уже живет в онлайне. Может быть, имеет смысл бороться за потребителя там? Владимир Агафонов: Это вопрос культуры потребления финансовой услуги как таковой. У нас эта культура только выстраивается. Как раз ее нужно потребителю прививать, и прививать в отделениях. Козлов: Борьба за клиента в онлайне возможна не во всех типах экономики. В западных моделях клиенты полностью ушли от кэша. Экономика же Украины и похожих стран характеризируется огромным оборотом наличных денег. Но наличные с онлайном плохо уживаются. Это естественное препятствие и показатель доверия. Если люди станут больше доверять электронным каналам перевода денег и банковской системе, доля онлайна вырастет. Вайсман: Есть потребительские паттерны. Из того, кто составляет основную массу клиентов, какого они возраста, можно делать выводы. Говоря о завоевании клиентов онлайн, нужно учитывать ментальность и консервативность общества. В пример ставился Запад. Однако, скажем, в Италии доля онлайн-банкинга меньше, чем в англо-саксонских странах. Александров: В Украине сформировалось и развивается поколение людей 20–30-летнего возраста, которые оперируют деньгами в онлайне. Но после определенного объема сумм они все равно стремятся выйти в офлайн – «потрогать». В Украине, если сумма превышает $20 000–50 000, человек испытывает потребность прийти в отделение, посмотреть в глаза банковского персонала. Из каких основных неизменных факторов вы исходите в краткосрочном планировании? Александров: Сегодня один из вызовов для нашего планирования и системы – процентные ставки по кредитам и, как следствие, ставки по депозитам. С одной стороны, клиенты не готовы активно кредитоваться по высоким кредитным ставкам, с другой – банковские учреждения не готовы платить высокую цену за привлекаемые депозиты. Здесь возникает проблема доверия к банковской системе и цены риска, понимаемого клиентами (для клиента она выражена ставкой по депозиту). Рынок очень разнороден, и сейчас можно найти ставки по депозитам в лаге от 2 до 10% в валюте. Во Франции ВТБ за год привлек несколько миллиардов через онлайн Константин Вайсман, ВТБ Украина Хак-Ковач: Украина по стоимости ресурса входит в тройку лидеров в мире. Вайсман: Основной внешний тренд, на который сегодня смотрят банки в Украине, – высокие процентные ставки. Они сводят практически на нет сразу несколько сегментов: корпоративное кредитование, ипотеку, автокредиты и крупный сегмент. Причем инфляция в стране маленькая. А дешевое валютное кредитование, то есть длинный ресурс, ограничено. Когда говоришь иностранцам, что у нас платят 10% за депозиты в валюте, люди удивляются. Мир живет в эпоху беспрецедентно низких процентных ставок. Украина же находится вне этого тренда. Есть много вещей в нашей стране, о которых мы вообще давно не говорим. Например, фондовый рынок, возможность инвестиций в паевые фонды. Этого бизнеса нет как класса! Или private banking – что сегодня он может предложить украинскому клиенту? Инвестиционные продукты, инвестирование за рубеж? Этого нет! Но мы же с вами находимся в 2014 году. А у нас – по-прежнему basic banking. Какие сценарии развития этого basic banking вы видите? О каких подходах или продуктах со стороны банков может идти речь? Вайсман: Рынку нужна либерализация. Под ней я понимаю законодательное упрощение идентификации клиента с помощью телекоммуникационных каналов связи, упрощение инвестирования за рубеж. Чтобы у банков была возможность открыть клиенту счет в онлайне, и чтобы у клиента была возможность свободно распоряжаться средствами со счета для инвестиций в международные финансовые инструменты. Хак-Ковач: В краткосрочной перспективе банкам можно зарабатывать на кредитовании. В ритейле – на потребительских займах, в корпоративном сегменте работает капитальное финансирование, если банки имеют доступ к ресурсам материнского банка. Например, в нашем банке мы занимаемся и первым, и вторым направлением, а инвестиционные кредиты вкладываем в нашу дочернюю лизинговую компанию. Очень хорошим вариантом стало кредитование в лизинг – это все-таки более безопасно. Путь в онлайн будет долгим. Этот переход зависит только от клиентской базы. Если она качественная, ты выиграешь. Агафонов: Нужно быть готовым к тому, что клиент не будет лоялен к банку. Это одно из базовых условий на современном украинском рынке. Козлов: Примером формирования лояльности может стать опыт США. Из чего растет лояльность клиентов в Штатах? Есть primary account, к которому подсоединены страховка жены, страховка дома, депозиты, счета в инвестиционных фондах и т. д. Это могут быть сотни продуктов! И все это крутится без особенного участия клиента. Чтобы перенести все эти продукты из банка А в банк Б, нужно потратить кучу времени. Поэтому клиент не уходит из банка, где у него primary account. Другой пример – сервисы по наследованию активов. В банках Франции, допустим, есть менеджеры, которые специализируются на сервисах по переводу депозитов от семьи детям. Estate planning. В Украине банки не берут на себя такую функцию. Петр Пекур, Брокбизнесбанк Владимир Герасимов для Forbes Украина Хак-Ковач: В развитых странах клиенты не меняют основной счет – а значит, не меняют основной обслуживающий банк. Например, в Германии есть стандартизованная техническая инфраструктура, когда деньги вначале переводят на текущий счет, а потом ты начинаешь покупать другие продукты в банках. Это позволяет благодаря конкуренции быстро привлекать большие деньги в онлайне. Если клиент видит хорошее предложение – он на него реагирует, но это инвестиция, а не изменение основного банка. Александров: Я антагонист к прозвучавшим тезисам, потому что представляю private banking. Волей-неволей мы вынуждены клиента удовлетворенного переводить в статус клиента лояльного. Это непросто и дорого, требует недешевой квалифицированной команды, существенных усилий банка – особенно при более низких ставках по сравнению с конкурентами. Но нюансы, о которых говорилось как о фантастике, реально существуют. Например, по защите капитала. Они есть в Украине. Допустим, брачный контракт. Или завещание. Страхование жизни. Просто в Украине клиентов не принято об этом спрашивать. Банки, которые сейчас находятся в категорически некомфортном состоянии – с западным, частично российским капиталом, должны запускать новые продукты и решения для этого basic banking с опорой прежде всего на качество услуг. Вспомните Роджера Певерелли, «Финансовые услуги: перезагрузка». Книга говорит, что в Европе качество, которое делает клиента лояльным, в итоге формирует 40% в показателях доходности банка. К этому украинские банки должны прийти. Какое наиболее успешное менеджерское решение по банковской системе в 2013 году вы можете отметить? Вайсман: Консолидация банков, которую проводит Николай Лагун. Он полностью сфокусирован на банковском бизнесе, четко его понимает. Он – предприниматель. Это заслуживает уважения. Хак-Ковач: Растут или не растут банки по активам – безразлично в некоей мере. Дать клиенту кредит в $100 млн может, по сути, каждый из присутствующих. И сразу же вырасти по активам. Но сейчас вопрос будущего – это вопрос количества клиентов, которое позволяет строить качественную базу. В моем понимании как раз это делает Николай Иванович Лагун – собирает большое количество клиентов. Если он превратит базу в качество – будет блестяще. Агафонов: Я согласен с мнением о том, что решения Лагуна интересны. Но также интересно, как события будут развиваться – благодаря чему эта база перерастет в качество. Александров: Изменения в составе менеджеров рынка. В 2013 году я отметил бы решение Бориса Тимонькина о переходе в ВЕТЭК. Смелый и радикальный шаг. Назначение Константина Вайсмана на позицию председателя правления ВТБ. Изменения в составе лидеров всегда привносят что-то новое: идеи, проекты, динамику. Пекур: В силу многих обстоятельств, каких-то ярких событий в прошлом году не было, но считаю, что важным достижением стала курсовая стабильность и общая стабильность банковской системы, которая сохранялась большую часть 2013-го. Какими вы видите сценарии развития банковской системы Украины в ближайшие два года? Хак-Ковач: Мы увидим вторую волну концентрации активов. Крупные банки, например Укрсоцбанк, уже выставлены на продажу. При этом на рынке останется возможность зарабатывать на потребительском кредитовании и в корпоративном бизнесе, при условии что у банка выстроены надежные отношения с клиентом. Вайсман: Сохранится тенденция к консолидации, несколько игроков выйдут с рынка. Через два года мы увидим другую картину мира. Будут присутствовать российские банки, украинские, но западных банков в full-fledged мы уже не увидим. Останутся структуры, ориентированные на корпоративный и инвестиционный бизнес. Например, Ситибанк. К концу 2016-го на первом месте будет Приват, на втором – Дельта. Александров: В 2014 году страна начала получать финансирование от РФ. Подписаны многообещающие контракты с Китаем. Появится ликвидность, снизится давление на валютный курс. Деньги, которые предоставляются, согласно озвученной стратегии направляются в реальный сектор экономики. Это инфраструктура, энергетика, авиастроение, сельское хозяйство и многое другое. Положительный эффект мы увидим к концу 2014-го – в 2015 году. Алексей Александров, УкрСиббанк Владимир Герасимов для Forbes Украина Пекур: Продолжится процесс укрупнения банков и консолидации банковской системы. Кредитование останется главным источником доходов банков. К 2016 году на рынке должен появиться игрок, который бы помогал банкам и доносил информацию о необходимости изменений. Если банкиры говорят, что-то нужно менять – допустим, если весь мир открывает счета онлайн, – значит, нужно отстоять право украинских банков делать то же. А у нас до сих пор это невозможно. Банковское лобби есть, но оно меняется слишком быстро. Вайсман: Банковское лобби не обсуждает все вопросы, которые хотелось бы решить банкам. Например, у нас не было возможности вот так просто собраться, как с вами, и определить приоритеты, проблемы, которые нужно за пять лет решить для развития банковской системы. Давайте определим эти приоритеты сейчас. Каковы они? Вайсман: Либерализацию по работе в онлайне мы уже упомянули. Второе – защита прав кредитора. Третье – политика по переводу значительной доли наличных денег в безналичный оборот. Александров: Соблюдение закона – защита прав кредитора. Агафонов: Это уже общенациональные вопросы. Например, защита прав кредитора – проблема не только банков. Я верю, что такая защита поможет стимулированию предпринимательства в целом. Пекур: Приоритетной является стоимость ресурса. Экономика жива, когда она кредитуется. При цене ресурса в 15–20% это фактически ломбардное кредитование, когда ставка меньше 10% – совсем другая экономика. И здесь многое будет зависеть от денежно-кредитной политики Национального банка. Он в 2013 году дважды снижал ставку рефинансирования. Сначала, в середине июня, с уровня 7,5 до 7%, а затем, с середины августа, – до 6,5%. Это позитивные шаги, но явно недостаточные. Когда в экономике наблюдается дефляция, то сложно объяснить, почему процентные ставки Нацбанка столь высоки. Банки научатся отказываться от некоторых услуг и функционала внутри себя и отдавать их на аутсорсинг» Алексей Александров, УкрСиббанк Пример многих стран показывает, что, выбирая ориентир в 2% инфляции, центробанки стараются активно идти на смягчение денежно-кредитной политики. Они снижают учетную ставку практически к нулевому уровню, при этом предоставляя банкам длинные деньги – на три–пять лет. Убежден, что Нацбанк должен идти по тому же пути. Он обязан предложить банкам долгосрочное рефинансирование для кредитования, например, производства и экспорта машиностроительной продукции, энергосбережения. Если наш центробанк пойдет на подобный шаг, то это приведет к существенному снижению ставок по депозитам, что отра­зится на ставках по кредитованию экономики. Итого, получаем: упрощение идентификации клиента и доступа к новым технологиям, стимуляцию безналичных платежей, понижение стоимости ресурса, защиту прав кредитора… Александров: Я бы добавил вовлеченность в процессы, которые с 2015 года стартуют в Европе. Изменения, связанные с финансовым мониторингом (новые требования FATF, FATCA). Это фундаментальные изменения: меняется само понимание банковской тайны, источник происхождения денег становится полностью прозрачным. Формируется самое серьезное отношение к таким вопросам, как репутация. Это будет внедряться и в культуру нашей страны, что со временем сильно изменит как банки, так и саму культуру ведения банковского бизнеса. Агафонов: Кроме банковского финансирования, других источников получения денег для реального сектора в Украине фактически нет. Фондового рынка нет, долгового рынка нет. Козлов: Никто не считал теневую экономику и масштабы ее роста. Если то, что находится на поверхности, не движется, это не означает, что нет подводного движения. Вайсман: Если экономика растет, она растет везде – и в официальном, и в неофициальном сегментах. Поэтому я не думаю, что неофициальная экономика в Украине растет. Корпоративное кредитование увеличивается на 6–7% в год. Это показатель для развитого рынка, но не развивающегося. Еще я бы добавил к нашему списку пункт по госпрограммам, которые нужно создавать для усиления экономики. Какой будет банковская система через 10 лет? Александров: В течение 10 лет мы придем к конкуренции в уровне сервиса и качестве услуг. Работа будет проводиться с клиентом лояльным, а не с просто клиентом удовлетворенным. По моим прогнозам, это может произойти уже в течение двух-трех лет. Будет ли это полностью цифровой банкинг или офисное обслуживание – увидим. «В 2024 году на повестке дня будет конкуренция с интернет-гигантами» Петр Пекур, Брокбизнесбанк Раньше банки были склонны к копированию решений, созданию их с нуля. В будущем больше банков будут обращаться к аутсорсингу. Они научатся отказываться от некоторых услуг и функционала внутри себя и отдавать их на аутсорсинг. Это даст определенный толчок развитию банковской среды. Существенно вырастет уровень «социального капитала» – способность банков объединяться в вопросах совместного развития рынка и услуг. Кроме того, интеграция экономики в мировое пространство изменит требования к репутации клиента и происхождению капитала. Через 10 лет мы, как банковская среда, станем более открытыми. Козлов: В 2024 году 70% операций будут проходить в интернете. Количество отделений на 30% сократится. Те, что останутся, трансформируются, причем сотрудники банка будут заниматься больше консалтингом. Через 10 лет две-три украинские ФПГ начнут агрессивную экспансию на внешние рынки. Пекур: Банки столкнутся с серьезной конкуренцией, которую мы пока не видим. В 2024 году на повестке дня будет конкуренция с небанковскими организациями – интернет-гигантами, платежными системами, которые пока что отнимают у банков только бизнес по расчетно-­кассовому обслуживанию, но планируют выход в банковский сектор. С точки зрения клиентской базы, они шире банков, с точки зрения капитализации – их ресурс больше банковского. Мы только начинаем изучать своего клиента, они же все знают про клиента уже сейчас. Также в 10-летней перспективе я ожидаю активное развитие нестандартных продуктов, в частности электронных денег. Хак-Ковач: За 10 лет мы увидим завершение таких процессов, как концентрация на рынке, перерастание на более высокий уровень обслуживания клиентов и миграция в онлайн. Вайсман: Сегодня банки – лидеры украинской банковской системы и в стратегии роста, и в онлайн-банкинге стимулируют других игроков рынка активнее развиваться. Банковская система в целом качественно улучшается и становится более здоровой. Это позитив, который будет подтверждаться в течение ближайших 10 лет.

31 января 2014, 13:59

Центробанки между Сциллой и Харибдой

Центробанки между Сциллой и Харибдой Фото: AFP Центральным банкам целого ряда развивающихся стран на этой неделе пришлось противостоять яростным атакам спекулянтов. Некоторые предприняли отчаянные шаги для защиты экономики и предотвращения девальвации валют Турецкая лира обновляла исторические минимумы, слабела индийская рупия, курс южноафриканского ранда к доллару опускался до более чем пятилетнего минимума. Все это происходило на фоне резкого повышения процентных ставок центральными банками этих стран. Российский рубль накануне обвалился до рекордной отметки, бразильский реал упал до минимума с августа, а венгерский форинт подешевел до уровней, которые наблюдались более чем 1,5 года назад, в разгар европейского кризиса. Падение валют - лишь звено в цепи событий: бегство инвесторов с развивающихся рынков, замедление развивающихся экономик и их зависимость от притока иностранных инвестиций. Эффект усилило и решение Федеральной резервной системы (ФРС) США, которая объявила о снижении объема выкупа облигаций на $10 млрд в месяц (до $65 миллиардов). Турция и Южная Африка вслед за Бразилией и Индией пошли на ужесточение монетарной политики после того, как начало года для этих фондовых рынков оказалось худшим за последние пять лет. Еще недавно эти страны были локомотивом, который вывел мир из рецессии 2009 года, а сейчас они теряют популярность среди инвесторов. Темпы роста их экономик замедляются, а ФРС сокращает денежные вливания, благодаря которым капитал устремлялся на развивающиеся рынки. Центробанки играют по-крупному, и многие участники рынка уже сравнили судьбу ЦБ Турции и судьбу лиры с происходившими в 1992 году обвалом британского фунта и действиями Банка Англии. Тот кризис жив в памяти, особенно благодаря роли Джорджа Сороса в событиях сентября 1992-го. Банк Англии боролся за сохранение фунта в составе так называемого Механизма обменных курсов (ERM- Exchange Rate Mechanism). Для Великобритании это означало поддерживать курс выше 2,7 немецкой марки за фунт. Под атаками спекулянтов (с фондом Сороса в первых рядах) Банк Англии повысил ставку с 10% сначала до 12%, а затем и до 15%. Сигнал не остался незамеченным, но атака продолжилась. В итоге Банк Англии капитулировал и вернул ставку к исходным 10%, Великобритания вышла из ERM, правительство Джона Мейджора было опозорено, а Джордж Сорос заработал $1 млрд и вошел в историю как "человек, опрокинувший Банк Англии". Перенесемся во времени – ЦБ Турции повышает ставку с 4,5% до 10%! Лира, которая с начала года упала на 11%, тут же показывает серьезное укрепление к доллару. Но эффект оказался недолгим, и буквально на следующий день лира вновь показывает падение на 2-3%. Да, курсообразование лиры совсем иное, чем тогда у британского фунта, и параллели кому-то покажутся неправомерными. Но где уверенность, что какой-нибудь новый Сорос не потирает руки? Лира, кстати, снижалась самыми быстрыми темпами по сравнению с валютами из перечисленной группы. Инвесторы, впрочем, должны помнить, что такое поведение турецкой валюты далеко не новость ни для страны, ни для регулятора, ни для рынка. С начала XXI века можно проследить шесть периодов, когда лира теряла более 30% к американскому доллару. А если вспомнить те же 90-е годы XX века, то за доллар можно было купить более миллиона старых турецких лир. Самое парадоксальное, что эти "валютные кризисы" с падением лиры на 30 и более процентов наблюдаются примерно каждые 2,5 года. Повышение ставок, как мы видим, не всегда дает желаемый эффект. Логика таких решений проста – чем выше ставка, тем выше доходность в валюте этой страны. Вы поднимаете ставки, и капитал, по идее, должен перестать уходить из страны, если не начать притекать. В условиях, когда и в США, и в Европе ставки были рекордно низкими, капиталы устремлялись на развивающиеся рынки, где доходность была гораздо выше. Теперь инвесторы поверили, что вот-вот ставки в развитых экономиках начнут повышаться, и аппетит игроков меняется – капиталы начинают перетекать домой. Сработает ли такой механизм для развивающихся рынков? Время, конечно, покажет. Не будем забывать, что причины бегства капитала - в сомнениях относительно темпов роста, а в ряде случаев еще и в сомнениях в политической стабильности. Но допускать падение валюты без ответных мер со стороны регулятора - тоже опасная тактика. Она может оказаться очень дорогостоящей, не говоря уже об очевидном инфляционном скачке. Российскому ЦБ в эти дни тоже приходится тяжело, и Эльвира Набиуллина вынуждена постоянно разъяснять курсовую политику и успокаивать рынок. Об изменении ставок речи не идет, конечно же. На контрасте с другими валютами, рублю для укрепления достаточно было услышать подтверждение того, что Центральный банк проводит валютные интервенции в полном объеме, и что ЦБ сохранит интервенции для финансовой стабильности. По материалам bloomberg.com, cbr.ru, marketwatch.com Константин Максимов

31 января 2014, 13:59

Банк России осуществил максимальные валютные ...

Центральный банк (ЦБ) РФ 29 января 2014г. продал на внутреннем рынке в рамках интервенций валюту на 58,11 млрд руб., говорится в материалах Банка России. Это значение стало наибольшим с осени 2011г., когда 26 сентября 2011г. регулятор продал валюту на 76,75 млрд руб.

Выбор редакции
31 января 2014, 13:58

АСВ: "Мой банк" невозможно было санировать, оттуда исчезло 90% активов

АСВ: "Мой банк" невозможно было санировать, оттуда исчезло 90% активов

31 января 2014, 13:54

ЦБР: "Дыра" в балансе "Моего банка" превышает 10 млрд рублей

"Дыра" в балансе "Моего банка", у которого Банк России отозвал лицензию, может превышать 10 млрд рублей, сообщил агентству заместитель председателя Банка России Михаил Сухов. По его словам, две трети активов банка - неработающие кредиты

30 января 2014, 00:00

О проведении операций на валютном рынке

Банк России в связи с участившимися обращениями разъясняет детали проведения операций на валютном рынке. Операции Банка России на валютном рынке осуществляются в рамках механизма, подробная информация о котором опубликована на сайте Банка России в тематическом разделе. Основу действующего механизма составляет операционный интервал шириной 7 рублей, при нахождении внутри которого стоимости бивалютной корзины Банк России продаёт (покупает) иностранную валюту в установленных объёмах. При этом во внутреннем «нейтральном» диапазоне операционного интервала интервенции не проводятся, в примыкающих к нему диапазонах объем интервенций составляет по 200 млн. долларов США в день, а в ближайших к внешним границам диапазонах - по 400 млн. долларов США в день. Сдвиг границ 7-рублевого интервала происходит автоматически согласно правилу: при совершении Банком России продаж (покупок) иностранной валюты на сумму 350 млн. долларов США границы перемещаются на 5 копеек вверх (вниз). Новые границы начинают действовать немедленно. Правило предусматривает возможность неоднократной корректировки границ в течение одного дня. С начала 2014 года по 29 января границы сдвигались 18 раз, то есть в совокупности на 90 копеек. В случае выхода валютного курса на верхнюю границу операционного интервала Банк России проводит валютные интервенции без ограничения по объёму до тех пор, пока стоимость бивалютной корзины не вернется в операционный интервал или не произойдет автоматический сдвиг границ согласно действующему правилу, так что стоимость бивалютной корзины окажется внутри новых границ операционного интервала. Поэтому в дни, когда стоимость бивалютной корзины выходит на границу операционного интервала, объём операций может превышать 400 млн. долларов США. Так, 27 января объём продаж иностранной валюты составил 1 млрд. 138 млн. долларов США, 28 января снизился до 400 млн. долларов США. Информация о параметрах операций Банка России на валютном рынке, их объёме и динамике границ операционного интервала ежедневно публикуется Банком России в разделе «Статистика». В рамках политики по повышению гибкости курса национальной валюты Банк России изменяет параметры проведения операций на валютном рынке. Каждое решение сопровождается пресс-релизом.  С начала 2014 года имело место одно изменение. С 13 января 2014 года Банк России снизил до нуля величину целевых интервенций, которая не учитывалась  при расчёте накопленной суммы операций для сдвига границ операционного интервала. При этом установленные объёмы интервенций, направленных на сглаживание колебаний валютного курса, остались неизменными.