• Теги
    • избранные теги
    • Компании110
      • Показать ещё
      Страны / Регионы7
      Люди1
      Разное3
      Показатели1
Банк Универсальный Кредит
04 декабря 2014, 00:00

О прекращении деятельности временной администрации

 В связи с решением Арбитражного суда города Москвы от 26.11.2014 о признании несостоятельной (банкротом) кредитной организации АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «УНИВЕРСАЛЬНЫЙ КРЕДИТ» (открытое акционерное общество) (регистрационный номер Банка России 2903, дата регистрации 21.06.1994) и назначением конкурсного управляющего, в соответствии с пунктом 4 статьи 18 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» Банк России принял решение (приказ от 04.12.2014 года № ОД-3398) прекратить с 5 декабря 2014 года деятельность временной администрации по управлению кредитной организацией АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «УНИВЕРСАЛЬНЫЙ КРЕДИТ» (открытое акционерное общество), назначенной приказом Банка России от 09.10.2014 № ОД-2777 «О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК „УНИВЕРСАЛЬНЫЙ КРЕДИТ“ (открытое акционерное общество) ОАО АКБ „Универсальный кредит“ (г. Москва) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций».

20 октября 2014, 10:26

В сентябре нормативы ЦБ нарушали 13 кредитных организаций

В сентябре значения обязательных нормативов нарушили 12 банков и одна НКО. Об этом свидетельствуют данные отчетности, размещенной на сайте Банка России. Отметим, что из указанного числа четыре банка находятся в процессе санации, а у трех впоследствии (9 октября) были отозваны лицензии.Лидерами по числу нарушенных обязательных нормативов и числу дней, когда они не соблюдались, стали cанируемые с участием «Северного Морского Пути» банки группы Московского Областного Банка, куда помимо головной кредитной организации входят Инресбанк и Финанс Бизнес Банк, а также лишившийся лицензии 9 октября «Донинвест».Мособлбанк в течение 22 дней не соблюдал норматив достаточности капитала (Н1), на начало октября его значение составило 3,02% при минимуме в 10%. Банком также не соблюдались нормативы достаточности базового капитала (Н1.1), достаточности основного капитала (Н1.2) и нормативы максимального размера крупных кредитных рисков (Н7). В сентябре Мособлбанк нарушал все три норматива в течение 22 дней. По данным на 1 октября, значения Н1.1, Н1.2 составили по 2,95% (при минимальном установленном уровне в 5% и 5,5% соответственно), значение норматива Н7 составило 2 272,76% (при максимуме 800%). В течение месяца нарушались также нормативы мгновенной ликвидности (Н2) и совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1). Их значения на 1 октября составили соответственно 16,54% (минимально - 15%) и 1,07% (максимально - 3%).Недостаточность уровня текущей ликвидности в течение 30 дней демонстрировал другой банк группы - Финанс Бизнес Банк. Значение соответствующего норматива (Н3) на начало октября составило 48,05% (минимум - 50%).Третья санируемая СМП Банком кредитная организация - Инресбанк в течение 26 дней нарушала все три норматива достаточности капитала (в том числе базового и основного капиталов). На конец месяца значение норматива Н1 составило 0%, что говорит о полной утрате собственного капитала.Ростовский «Донинвест», лицензия у которого была отозвана 9 октября, допускал неисполнение нормативов достаточности капитала (в том числе базового и основного): Н1 - в течение 25 дней, Н1.1 и Н1.2 - в течение 26 дней. В течение 25 дней банк также нарушал нормативы максимального размера крупных кредитных рисков (Н7), в течение пяти дней - норматив мгновенной ликвидности (Н2), в течение двух дней - норматив текущей ликвидности ( Н3). РНКО «Вест» в течение 22 дней не соблюдала норматив максимального размера риска по кредитным требованиям, возникшим по предоставленным средствам заемщикам, кроме кредитов, предоставленных от своего имени и за свой счет, клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов по совершенным сделкам (Н16.1). На 1 октября его значение составило 33,54% (при норме в 0%).В течение трех дней, с 27 по 29 сентября, не соблюдал норматив достаточности основного капитала (Н1.2) Алданзолотобанк. 29 сентября им также был нарушен норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1). К концу месяца ситуация исправилась, и на 1 октября значения Н1.2, Н1.1 составили по 5,65% (при минимальном установленном уровне в 5,5% и 5%).Подольский Промсбербанк допускал неисполнение нормативов достаточности базового капитала (Н1.1), основного капитала (Н1.2), а также норматива совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) в течение восьми дней.Санируемый Татфондбанком «БТА-Казань» также показывал недостаточный уровень капитала (Н1) в течение 21 дня. На конец месяца норматив имел значение 6,67% (при минимуме в 10%).Платежный Сервисный Банк в течение 15 дней нарушал норматив мгновенной ликвидности Н2. Лишившийся 9 октября лицензии банк «Народный Кредит» в течение одного дня (29 сентября) нарушил нормативы Н1, Н1.1, Н1.2, Н3, Н7 и Н10.1. Также банком с 24 по 29 сентября был нарушен норматив мгновенной ликвидности Н2.Утративший 9 октября лицензию банк «Универсальный Кредит» в течение четырех дней нарушал норматив достаточности капитала (Н1), нормативы достаточности базового капитала (Н1.1), достаточности основного капитала (Н1.2), а также норматив текущей ликвидности Н3. В течение 19 дней банком также был нарушен и норматив мгновенной ликвидности Н2, значение которого к концу месяца составило 3,51% (при минимально допустимом 15%).Один день, 30 сентября, не выполнял норматив достаточности капитала Н1 «Бинбанк Кредитные Карты». В этот день показатель у него был равен 9,53% при минимально допустимых 10%. Дагестанский ПрестижКредитБанк в течение 10 дней не соблюдал норматив Н3, значение которого было ниже 50%. Также банком в течение 12 дней был нарушен норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1). Их значения на 1 октября составили соответственно 34,41% (минимум - 50%) и 5,39% (максимум - 3%).Не нарушали нормативов, но имели уровень достаточности базового капитала (Н1.1) ниже отметки 5,5%, Росинтербанк (в течение 10 дней), банк «Уссури» (в течение 12 дней) и НБ «Траст» (22 дня).

09 октября 2014, 14:30

"Кредиты" умирают по четвергам

Банк России 9 октября отозвал лицензии у трех банков – «Народный кредит», «Донинвест» и «Универсальный кредит». Выплаты по всем трем банкам начнутся не позднее 23 октября, сообщает Агентство по страхованию вкладов. Причем банк «Народный кредит» не спасла временная администрация АСВ, а «Донинвест»-- спешный приход в Крым.«Весь город в шоке»Лицензия у банка «Народный кредит» была отозвана в связи с неисполнением законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Как сообщает регулятор, достаточность капитала банка была ниже 2 процентов, размер собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного ЦБ на дату государственной регистрации банка. «Народный кредит» был не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. «Народный кредит» - самая крупная из последних пока жертв Банка России. Кредитная организация, по данным Банки.ру на 1 сентября, занимала 112-е место по размеру. На дату отзыва лицензии у «Народного кредита», по данным сайта ЦБ, насчитывалось восемь филиалов – в Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Сочи, Абакане, Красноярске, Иркутске, Новосибирске, Тюмени. Причем наиболее сильны позиции банка были в Хакасии и Сочи. О проблемах «Народного кредита» стало известно в сентябре этого года. Как сообщали СМИ, банк получил предписание от ЦБ ограничить привлечение вкладов физлиц. Одновременно пользователи Народного рейтинга Банки.ру начали жаловаться на проблемы получением средств в банке. По словам вкладчиков, лимит на выдачу средств составлял 25-50 тыс. рублей. Начались и трудности с проведением платежей через банк от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. «Деньги списаны банком со счета отправителя, но через корсчет банка не проведены!», - жаловался клиент банка под ником ltgjpbnfhbq. Пользователь Alexandr Zimin также сообщал о неисполнении банком перевода денежных средств. «У нас таких платежек много. Первая от 23 сентября. Некоторые мы уже продублировали с другого счета, поставщики столько ждать не могут», - отзывался клиент «Народного кредита». «Ровно такая же ситуация, я ИП с Красноярска, только мои платежки от 30-го(сентября-Прим. Ред) висят», - писал пользователь под ником daj2.Жители Республики Хакасия, где по некоторым данным банк обслуживал почти половину населения и большую часть бизнеса, проблемы в кредитной организации ощутили особенно остро. По данным источников «Коммерсанта», через «Народный кредит» пенсии получали около 20 тыс. пенсионеров региона. Банк усилил свое присутствие в регионе после объединения с Банком Хакасии в 2011 году. «Банк Народный Кредит перестал выдавать наличность во всех банкоматах. Невозможно снять с заплатанной карты деньги. В банке никто ничего не объясняет. Весь город в шоке. Банк не объявлял себя банкротом и не проводит процедуру банкротства. Центральный банк лицензии Банка не лишал. Что делать людям, кто получал зарплату на карту?», - такой «крик души» был оставлен в Народном рейтинге 29 сентября из Абакана. Все это вполне объясняет заинтересованность региональных властей в санации банка. 1 октября в банк «с целью проведения комплексной оценки его финансового положения» вошла временная администрация в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Как сообщало АСВ, по результатам оценки должны быть подготовлены предложения о дальнейших перспективах работы банка. Но, по всей видимости, АСВ такие перспективы не обнаружило. Анализ финансового состояния «Народного Кредита», проведенный АСВ, выявил полную утрату банком собственных средств, а также невозможность восстановления его платежеспособности. Масштаб проблем банка понятен и по финансовой отчетности. С начала 2014 года активы банка сократились на 12% и на 1 сентября 2014 года составили 39,6 млрд рублей. В структуре пассивов основные потери за указанный период понесли средства предприятий и организаций - минус 57% или 8,4 млрд рублей, а также капитал банка - минус 262 млн рублей (5,6%). Банк пытался возместить потери за счет привлечения межбанковских кредитов, их объем с начала года вырос более чем в два раза. Кроме того, банк выпускал собственные векселя и сертификаты – рост на 23,5%. Объем вкладов населения с начала года вырос на 6,3% или 1,1 млрд рублей.При этом вклады физлиц занимают 47% пассивов (или 18,5 млрд рублей). Собственный капитал кредитной организации составлял 11,2% от пассивов, а его достаточность в соответствии с требованиями Банка России (норматив Н1.0) находилась на рисковом уровне 10,62% (при минимальных 10%).В структуре активов основное сокращение пришлось на выданные межбанковские кредиты. Так, ранее банк ежемесячно размещал на рынке МБК до 3-4 млрд рублей, но на отчетную дату этот показатель сократился до нуля. Объем высоколиквидных активов сократился с 2,8 млрд до нынешних 1,3 млрд рублей . При этом наблюдается увеличение вложений в портфель ценных бумаг (рост на 51%). Большую часть портфеля составляют акции российских компаний и бумаги, переданные в РЕПО. Обороты по портфелю внутри месяца высокие, что косвенно указывает на наличие в его составе высоколиквидных бумаг. Кредитный портфель «Народного кредита» с начала года не показал существенной динамики и на отчетную дату составлял 32,1 млрд рублей. Кредитный портфель банка был в основном представлен ссудами компаниям и предприятиям (87% от совокупного портфеля), остальное занимала розница. Доля просроченных ссуд в совокупном кредитном портфеле находилась на уровне 3% на 1 сентября 2014 года. Впрочем, с начала года эта доля выросла с отметки в 2%. Резервами на отчетную дату покрывалось 13,6% совокупного портфеля, имуществом было обеспечено 23,4% портфеля. По итогам 2013 года банк получил прибыль в размере 362,2 млн рублей. За восемь месяцев 2014 года прибыль банка составила 38,1 млн. рублей.Отзыв лицензии у «Народного кредита» может стать еще одним довольно крупным страховым случаем в истории АСВ. Объем вкладов физических лиц в банке оценивается в 18,5 млрд рублей. Другими крупнейшими страховыми случаями, по данным АСВ, являются банкротства Мастер-Банка и Инвест-банка (объем вкладов по 31 млрд рублей – Прим.ред.), и банков «Западный» и «Пушкино» (по 20 млрд рублей). Кроме того, случай с «Народным кредитом» стал первым в истории России отзывом лицензии у банка, внутри которого находилась временная администрация в лице АСВ.В Крыму от регулятора не скроешься Второй жертвой Банка России стал ростовский банк «Донинвест». Согласно данным отчетности, кредитная организация по величине активов на 1 сентября занимала 510-е место в банковской системе РФ. По сообщению регулятора, банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. «В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк не обеспечил своевременного исполнения обязательств перед кредиторами и вкладчиками», - сообщает пресс-служба ЦБ. По данным регулятора, руководители и собственники «Донинвеста» не приняли действенных мер по нормализации деятельности кредитной организации и восстановлению финансового положения, указывает регулятор.В конце сентября стало известно, что ЦБ ограничил «Донинвесту» прием новых вкладов физлиц, а сам банк приостановил выдачу депозитов из-за отсутствия наличных. «С 5 сентября 2014 пытаюсь забрать свой депозит из банка. Сначала сотрудники взяли все данные карты Сбербанка для перевода вклада, но потом сказали, что денег нет. На заявление не реагируют», – жаловался kiddonat. Другой пользователь под ником NordOst также отмечал, что с начала сентября не может получить деньги с вклада, открытого в допофисе «Донинвеста» в Зернограде.Одновременно с проблемами в банке стало известно о кадровых перестановках в финансовом учреждении. Так должность президента банка оставил ставропольский бизнесмен Андрей Разин, наиболее известный как продюсер некогда популярной поп-группы «Ласковый май». Разин приобрел 3% акций «Донинвестбанка» в мае 2014 года. Эксперты высказывали мнение, что предпринимателя заинтересовал не столько финансовый бизнес, сколько контролируемые банком промышленные активы - Таганрогский автомобильный завод, находящийся в стадии банкротства. Новый акционер планировал «существенно повысить конкурентную позицию банка и восстановить лидерство на финансовом рынке». В июне Андрей Разин объявил о грандиозных планах банка – зайти в Крым. По его расчетам, работающие в Крыму российские банки получают сверхприбыль за счет высоких комиссий. А «Донинвест» мог бы привлечь крымских предпринимателей более выгодными условиями. По данным сайта ЦБ, на момент отзыва лицензии банк имел два подразделения в Симферополе. Но надежд известного акционера, кредитная организация, по всей видимости, не оправдала . В конце сентября стало известно, что Разин вышел из состава совета директоров «Донинвестбанка». Бизнесмен стал акционером Объединенного Национального Банка (ОНБ) и заявил, что планирует развивать этот банк, в том числе в Крыму. В своих комментариях СМИ он признавал наличие проблем в «Донинвестбанке». «Я не несу ответственности за деяния этого банка и его работу. Никаких денег оттуда не выводил, ни в каких схемах не участвовал. На посту директора этого банка я пробыл менее четырех месяцев и получил его уже с теми проблемами, которые привели к нынешней ситуации. Я никоим образом не причастен к этой ситуации», - комментировал Разин ситуацию в «Донинвестбанке» в интервью «АН-online». Он также отмечал: «Выявлены нарушения, которые катастрофически тянут банк вниз. Когда всплыли сложности, я делал все возможное, чтобы его спасти. Банк старинный, в Ростове очень раскрученный. В области его все знают, среди его клиентов много пенсионеров, кроме того, «Донинвест» обслуживал бюджет Ростовской области. Я делал все, что в моих силах, чтобы его сохранить. Увы, проблемы оказались слишком серьезными. Мои 10 миллионов рублей, вложенные в 3% акций «Донинвеста», скорее всего, улетучатся». По данным финансовой отчетности организации, активы банка за период с начала 2014 года сократились на 27%. В пассивной части баланса наблюдается значительный отток депозитов населения, а также остатков на текущих счетах клиентов - в четыре раза, капитал банка сократился на 43%. Пассивы банка слабо диверсифицированы, на 61% (или 1,6 млрд рублей) представлены депозитами населения, что указывает на значительную зависимость от средств физических лиц. 32% пассивов составляют собственные средства банка, остальное - остатки на текущих счетах предприятий. Платежная динамика клиентской базы банка за последнее время серьезно упала. Если ранее обороты по счетам клиентов составляли 2-2,5 млрд рублей ежемесячно, то в последнее время – 0,7-1 млрд рублей в месяц. Что касается активной части баланса, падение финансовых показателей связано с сильным снижением уровня высоколиквидных активов, а также со снижением объема кредитного портфеля. Активы банка на 77% представлены кредитным портфелем, еще 13% - иммобилизованные активы, в том числе основные средства. По 3% приходится на средства в банках и портфель ценных бумаг. Весь кредитный портфель «Донинвестбанка» оценивается в 2,05 млрд рублей, 97% приходится на корпоративные кредиты. С начала 2014 года портфель сократился на 8%. Просрочка по портфелю невысокая, показана на уровне всего 0,3%, снижается в динамике. При этом показатель резервирования по портфелю очень высок, резервы составляют 19,2% от объема кредитов. Кредиты преимущественно среднесрочные, доля кредитов на срок свыше 1 года – 43% портфеля. По итогам 2013 года банк получил убыток в размере 33,5 млн рублей. А убыток за восемь месяцев 2014 года составил аж 143,3 млрд рублей.Смерть от потери ликвидностиМосковский банк «Универсальный кредит» по величине активов на 1-е сентября занимал 495-е место. Как отмечает регулятор, лицензия у банка была отозвана в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ. Кроме того, в ходе проверки были установлены факты существенной недостоверности отчетных данных. «Универсальный кредит» проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал), достаточность которого на момент принятия решения об отзыве лицензии была ниже 2%, сообщается в пресс-релизе Банка России. В связи с потерей ликвидности банк оказался не в состоянии обеспечивать своевременное исполнение обязательств перед кредиторами.По данным финансовой отчетности банка, с начала 2014 года объемы его активов-нетто сократились на 15,8%. На 1 сентября они составили 2,9 млрд руб., В структуре пассивов основное сокращение пришлось на вклады физических лиц. Их объем уменьшился на 21,8%. Сократился и объем выпущенных банком собственных векселей – на 71% и текущих счетах юрлиц. В структуре активов наблюдается сокращение кредитного портфеля на 9%, который на начало сентября составлял 2,7 млрд рублей или 92% активов-нетто. Портфель полностью корпоративный, кредиты преимущественно долгосрочные, кредитов на срок свыше 1 года – 80%. Просрочка по портфелю невысокая, показана на уровне 1,6%, растет в динамике. При этом показатель резервирования по портфелю высокий, резервами покрыто 18,1% от общего объема кредитов, имуществом было обеспечено 54,4% портфеля. Высоколиквидные активы на отчетную дату составляли 0,8% активов-нетто или 22,7 млн рублей. Средства предприятий и организаций на начало сентября 2014 года в «Универсальном кредите» формировали 37,8% пассивов кредитной организации (или 1,1 млрд рублей). Объем вкладов населения оценивается всего в 350 млн рублей ( 12,2% пассивов). На собственные средства банка приходилось 29,9%, из которых 14,2% составлял капитал банка. Достаточность капитала (Н1) оценивается на уровне 13,44% при минимальном значении в 10%. По итогам 2013 года банк получил прибыль в размере 43,9 млн рублей. Прибыль за восемь месяцев 2014 года составила 7,9 млн рублей.Анна БРЫТКОВА, Сабина ХАСАНОВА, Banki.ru

09 октября 2014, 10:25

Столичный банк "Универсальный кредит" лишился лицензии

Банк России принял решение отозвать с 9 октября 2014 года лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ Универсальный кредит . Об этом говорится в пресс-релизе регулятора.

09 октября 2014, 09:05

ЦБ РФ оставил без лицензий еще три банка

Еще три банка сегодня лишились лицензий: столичные банки "Народный кредит" и "Универсальный кредит", а также ООО КБ "Донинвест" (Ростов-на-Дону). Как пояснили в Центробанке России, все три банка проводили высокорискованную кредитную политику и размещали средства в низкокачественные активы. В результате размер собственного капитала банка "Народный кредит" упал ниже минимального уровня, установленного ЦБ. В связи с этим банк оказался неспособен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Проведенный временной администрацией анализ финансового состояния компании выявил полную утрату банком собственных средств, а также невозможность восстановления его платежеспособности. Аналогичные причины вынудили ЦБ РФ лишить лицензии и банк "Универсальный кредит". ООО КБ "Донинвест" также не смог обеспечить своевременного исполнения обязательств перед кредиторами и вкладчиками, а руководители и собственники компании не предприняли необходимых мер для нормализации его деятельности и восстановления финансового положения. Оставшиеся без лицензий банки являются участниками системы страхования вкладов. По величине активов ОАО "Банк "Народный кредит" занимал 112 место в банковской системе РФ, банк "Универсальный кредит" занимал 495-е место, а ООО КБ "Донинвест" - 510 место.

09 октября 2014, 08:58

Московский банк «Универсальный кредит» остался без лицензии

С 9 октября Центробанк (ЦБ) РФ отозвал лицензию у банка «Универсальный кредит» (Москва), говорится в сообщении регулятора. Причиной отзыва стало неисполнение кредитной организацией законодательства РФ, регулирующего банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ...

09 октября 2014, 08:13

ЦБ отозвал лицензию у банка «Универсальный Кредит»

Банк России отозвал с 9 октября лицензию на осуществление банковских операций у московского банка «Универсальный Кредит» (регистрационный номер 2903). Сообщение размещено на сайте ЦБ РФ.Как отмечает регулятор, данное решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. Также в ходе проверки были установлены факты существенной недостоверности отчетных данных.Банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал), достаточность которого на момент принятия решение об отзыве лицензии составляла ниже 2%. В связи с потерей ликвидности банк оказался не в состоянии обеспечивать своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. В соответствии с приказом ЦБ в банк назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.Банк «Универсальный кредит» является участником системы страхования вкладов.

09 октября 2014, 00:00

Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации

Приказом Банка России от 09.10.2014 № ОД-2776 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «УНИВЕРСАЛЬНЫЙ КРЕДИТ» (открытое акционерное общество) ОАО АКБ «Универсальный кредит» (рег. № 2903, г. Москва) с 09.10.2014. Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, достаточностью капитала ниже 2 процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал). В связи с потерей ликвидности ОАО АКБ «Универсальный кредит» не обеспечивало своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. При этом банк представлял в Банк России существенно недостоверную отчетность и не выполнял требования предписаний надзорного органа об отражении в ней своего реального финансового положения. Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности и восстановлению финансового положения. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у ОАО АКБ «Универсальный кредит» лицензии на осуществление банковских операций. В соответствии с приказом Банка России от 09.10.2014 № ОД-2777 в ОАО АКБ «Универсальный кредит» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены. ОАО АКБ «Универсальный кредит» является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Согласно данным отчетности по величине активов ОАО АКБ «Универсальный кредит» на 01.09.2014 занимало 495 место в банковской системе Российской Федерации.

17 сентября 2013, 18:25

Татфондбанк улучшил условия по программам автокредитования

Татфондбанк снизил минимальный первоначальный взнос до 10% от стоимости автомобиля (ранее - 15%) по программам «Авто-Универсальный», «Драйв» и «Премиум». Теперь по программе «Коммерческий транспорт» банк предоставляет кредит не только на новые коммерческие автомобили, но и на подержанные. Ставки составляют 18,5-23% годовых в зависимости от первоначального взноса и предоставляемого пакета документов. Срок кредита - до пяти лет, минимальный первоначальный взнос - 20% от стоимости автомобиля. Максимальная сумма кредита - 2 млн рублей. «Заемщик может присоединиться к программе добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, при этом ставки будут ниже на 3 процентных пункта», - добавляет эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Ирина Чебалова. Дополнительные комиссии и платежи не взимаются, ограничения по досрочному погашению отсутствуют. Оформление полиса КАСКО обязательно для кредитов на приобретение коммерческих автомобилей, по другим продуктам страхование предмета залога осуществляется по желанию заемщика. Без КАСКО ставки будут выше на 3 п. п. Указанные условия и ставки действуют для новых заемщиков банка, то есть для тех, кто не относится к льготным категориям, таким как зарплатные и корпоративные клиенты, клиенты, имеющие положительную кредитную историю в данном банке, вкладчики и др.

11 марта 2013, 07:00

Весеннее обострение

В начале марта 2013 года дружно дали сбой дистанционные сервисы ряда крупных банков. Несмотря на то что характер неисправностей был различным, совпадение в сроках навело общественность на мысль о массированной атаке на системы интернет-банкинга. Портал Банки.ру постарался разобраться, что же ломалось в интернет-банках и могла ли послужить причиной сбоя хакерская атака. Среди систем, у которых пользователи отмечали систематические «недомогания», оказался, в частности, «Альфа-Клик». «Сегодня целый день не работала система «Альфа-Клик», только к вечеру додумались на сайте разместить информацию об «обновлении системы», - негодовал в начале весны форумчанин kotlet70. «Пытался войти в «Альфа-Клик» 1 марта, ничего не вышло. Позвонил в поддержку, говорят - все перегружено, попробуйте позже. Заходил ночью, утром 2 марта, днем 2 марта - по-прежнему не могу войти. Попробовал опять позвонить в техподдержку, сказали - попробуйте позднее. Сказки все это, видимо, система упала, а никто не сознается», - пишет bersenev. «Сегодня «Альфа-Клик» с 14 часов не клик ни разу», - расстраивается еще один клиент банка - prom123. В случае с «Альфой» возможная причина «недомогания» системы ДБО лежит на поверхности - кредитная организация переходит на новую версию интернет-банка. От прежней ее отличает главным образом дизайн. Отметим, что дизайнерское бюро банк менять не стал и по-прежнему доверяет прорисовку интерфейса компании Артемия Лебедева. «Засветился» в числе нестабильно работающих и дистанционный сервис ТКС, о чем уже писал портал Банки.ру. «Сделал звонок в техподдержку, разговаривал со старшим специалистом по имени Ян. Он сообщил мне о том, что в настоящий момент есть технические сложности», - поделился информацией форумчанин alex124, столкнувшийся с проблемой при закрытии вклада. «Войти в ИБ не получается», - переживал vlistser. «Интернет-банк снова не работает», - сердился Vanchester. «ИБ не открывается», - согласился azav. «Аналогично, не могу войти», - поддержал товарищей по несчастью arten. «В ближайшее время работа ИБ будет восстановлена. Коллеги постараются окончательно решить вопрос с одной из систем», - успокаивал представитель банка, очевидно, подразумевая нововведения в виде добавленной в ИБ рубрики «Спецпредложения» и виджет «Предложения с cash-back». Некоторое время был недоступен ряду клиентов онлайн-сервис Хоум Кредит Банка. «Со вчерашнего дня ИБ не работал, но сейчас уже починили, во всяком случае у меня стал функционировать», - написал в начале марта пользователь под ником Compaq. В банке, впрочем, отметили имеющиеся сбои как единичные. Несмотря на данные банками вполне внятные объяснения причины практически всех отмеченных сбоев, столь дружные неполадки в работе систем ДБО не могли не навести некоторых пользователей на мысль о возможных хакерских атаках. Портал Банки.ру сделал запрос в компании, специализирующиеся на информационной безопасности и отслеживающие активность хакеров. В России аномальной активности киберпреступников в весенний период не было зафиксировано. В этом смысле опасения клиентов не оправдались. Сбои в работе банковских систем не связаны со взломом систем безопасности кредитных учреждений. А вот европейским кредитным организациям повезло меньше. В марте текущего года они подверглись массовому нападению со стороны хакеров. И это не может не настораживать представителей российских финансовых организаций и их клиентов, ведь они могут оказаться следующими. Эксперты из антивирусной компании Eset сообщили об имевшем место в начале марта инциденте с массовыми DDoS-атаками, от которых пострадало несколько десятков кредитных организаций. «Как правило, подобного рода атаки являются отвлекающим маневром в процессе массового вывода денег и препятствием к блокировке счета через веб-сайт банка легальным пользователем», - пояснил руководитель центра вирусных исследований и аналитики компании Eset Александр Матросов. Одновременно с этим из Европы поступила информация об обнаружении новой вредоносной программы, названной разработчиками Perkele (финское название дьявола) и предназначенной для перехвата СМС-сообщений, отправленных банком. Программа уже продается на закрытых форумах. Цена упрощенной версии Perkele, способной проникнуть на компьютеры клиентов одной кредитной организации, составляет 1 тыс. долларов. Универсальная версия, способная атаковать клиентов более чем полусотни банков, обойдется покупателю в 15 тыс. долларов. «Рынок хакерских продуктов стремительно развивается, и уже очень скоро антивирусы не смогут конкурировать с тем товаром, который можно купить на черном рынке и который может причинить серьезный вред системам ДБО», - утверждает управляющий директор Optima Infosecurity Неманья Никитович. Известно, что выход в свет каждой новой программы, помогающей преступникам красть деньги у клиентов банков, всегда вызывает всплеск активности мошенников. Скорее всего, вирус Perkele, если даже он не имеет отношения к мартовской активности европейских хакеров, вызовет очередную волну попыток взлома компьютеров банковских клиентов. Европейский эксперт по безопасности Брайан Кребс полагает, что под прицелом программы Perkele находятся сейчас клиенты 66 банков, в том числе Credit Swiss, Unicredit, Cociete General, Citibank, Barclays и HSBC. Попал в этот список и один из приобретенных Сбербанком зарубежных активов - турецкий Denizbank. Другое серьезное приобретение Сбербанка - Volksbank в списке потенциально опасных для клиентов пока не значится. К счастью для клиентов российских подразделений упомянутых выше банков, России в черном списке стран, на которые ориентирован новый вирус, сейчас нет. Эксперт, проанализировавший работу вредоносной программы Perkele, утверждает, что среди потенциально опасных регионов фигурируют сейчас Австралия, Франция, Индия, Италия, Германия, Новая Зеландия, Испания, Швейцария и Турция. Тем не менее россиянам следует быть начеку - следующая модификация программы Perkele вполне может быть адаптирована для осуществления целенаправленных атак на российские банки. Для этого, естественно, потребуется соответствующий заказ от преступных группировок, работающих в России. Леонид ЧУРИКОВ, Banki.ru

07 марта 2013, 13:49

Мифы «дела Магнитского»

Так как тема «дела Магнитского» вновь будоражит умы общественности, я решил в простой и максимально понятной форме развенчать те заблуждения, которые намеренно распространяют пропагандисты Браудера. Данный пост основан на ранее опубликованных материалах трех авторов: @kovane, tskgml и red-army-1917. Где-то имеют место прямые заимствования их текста, где-то текст переработан. Если хотите ознакомиться с темой более подробно, рекомендую раз материал, два материал и этот блог.Миф первый: Сергей Магнитский — юристСтандартная информационная «джинса» Браудера, активно размещаемая в последние годы в российских и зарубежных СМИ выглядит следующим образом:«Hermitage hired the Moscow lawyer Sergei Magnitsky to investigate the scam and he publicly named a number of key Interior Ministry officials who he believed were involved. Days after going public he was arrested by the same men he had accused and was held in prison for a year. He died in November 2009 after being refused vital medication following months of increasingly brutal treatment». (британская Independent)В подобных материалах Магнитский постоянно фигурирует как юрист. Это стало столь общепринятым утверждением, что юристом Магнитского называют даже государственные российские СМИ: «Первый канал», «Россия-1″ и РИА «Новости». Более того, в большинстве публикаций утверждается, что Магнитский был нанят Hermitage непосредственно для «расследования» дела о хищении нескольких дочерних компаний. Все это — вранье. Но про вторую часть этого вранья будет ниже, а для начала разберемся со сферой деятельности Магнитского.Так вот. Сергей Магнитский никакой не юрист и никогда им не был. Он закончил академию им. Плеханова по специальности «Финансы и кредит», имел аттестат аудитора и всю жизнь работал бухгалтером или аудитором. Юристом он никогда не работал и соответствующей квалификации у него не было. Доказательства представлены ниже, нажмите для увеличения: По всей видимости, версия про «юриста» была вброшена пиарщиками Браудера исключительно для того, чтобы придать дополнительную весомость утверждению, что Магнитский якобы «выявил и разоблачил» преступную схему, при помощи которой были похищены несколько миллиардов рублей из бюджета. Надо признать, что вброс оказался чрезвычайно эффективным.Миф второй: Магнитский написал заявление в российские органы, после которого было возбуждено дело по хищению средств из бюджетаПравда заключается в том, что Магнитский давал показания следователям МВД в качестве свидетеля по уже открытому делу, заявителем по которому стала еще в апреле 2008 года зиц-председатель Старова Р.М., на которую рейдеры «списали» уже сделавшие свое дело ООО «Рилэнд», «Махаон» и «Парфенион» и которая «догадалась» (не исключено, что под давлением МВД), что кто-то украл из бюджета 5,4 миллиарда. Пришла в МВД и доложила об этом чистосердечно. Случилось это гораздо раньше, чем Магнитский давал какие-либо показания по уголовным делам.Примечательно, что еще 7 декабря 2007 года адвокат Хайретдинов, работавший на Hermitage, в своей жалобе на действия следователей МВД в рамках уголовного дела о налоговых преступлениях ООО «Камея» пишет о том, что изъятые документы компаний используются для хищения средств, при этом совершенно не объясняя о каком же хищении вообще идет речь:И что же дальше? Удивительно, но ничего. 13 декабря исполнительный директор Hermitage Пол Ренч подает заявление в Следственный комитет о хищении трех компаний фонда, в котором нет ни слова о хищении каких-либо миллиардов. Ни одного. Почему — загадка, как и очень многое во всем «деле Магнитского».История с хищениями денег возникает вновь только спустя несколько месяцев и опять в очень странной форме. 28 мая 2008г. Пол Ренч пишет письмо в Совет по противодействию коррупции при Президенте РФ, вместо того, чтобы написать официальное заявление в МВД или СК:Официальное же заявление в Следственный комитет РФ со стороны Hermitage последовало лишь 23 июля 2008 года.Как видим, Магнитский во всех этих случаях вообще никак не фигурирует. Единственное заявление, которое он написал — эторукописный документ, написанный им в СИЗО за несколько дней до смерти и слово в слово повторяющий то, что до него уже писал Ренч полтора года назад. Ничего нового там на тот момент, разумеется, не сообщается и никакого самостоятельного расследования Магнитский никогда не проводил. Кстати говоря, на допросах следователям он тоже ничего интересного не сообщал, а использовал 51 статью Конституции РФ, позволяющую не давать показания на самого себя.Миф третий: Браудер является образцом честного иностранного бизнесмена, столкнувшегося с российской коррумпированной государственной машинойНесколько ярких примеров из бизнес-практики Hermitage иначе называемой гринмейлом:В 2001 Hermitage подал 12 исков против Сбербанка, оспаривая уже зарегистрированную допэмиссию. Цитата: Истец требовал через арбитражный суд отмены регистрации эмиссии и решения наблюдательного совета, ссылаясь на Закон «Об акционерных обществах». По ст. 81 закона член наблюдательного совета общества считается заинтересованным в совершении сделки, если он занимает должность в органах управления одной из сторон этой сделки. А по ст. 83 решение о сделке с заинтересованностью, если размещается более 2 процентов голосующих акций, принимается на общем собрании акционеров «большинством голосов акционеров, не заинтересованных в сделке». Такими заинтересованными лицами, по мнению истцов, были ЦБ РФ и его работники, члены наблюдательного совета Сбербанка. Формально используя требования закона, представители компании Hermitage «не заметили», что на момент принятия решения о размещении акций путем открытой подписки не было известно о намерении ЦБ участвовать в выкупе и о каких-то обязательствах Сбербанка продать ЦБ эти акции, т.е. никаких нарушений закона не было. Но уже сам факт оспаривания эмиссии в суде мог отпугнуть потенциальных покупателей новых акций. Нетрудно догадаться, что именно эту цель и преследовал Браудер. Все иски были отклонены, но действия фонда существенно повлияли на ход эмиссии.Также Hermitage подавал иск против Сургутнефтегаза, требуя погашения акций находящихся на балансе дочерних предприятий. По Российскому законодательству, компаниям запрещается владеть собственными акциями, но в отношении дочерних предприятий такого запрета нет. Hermitage оспаривал это, пытаясь доказать, что компания и ее дочки суть одно и то же, а, следовательно, Сургутнефтегаз обязан погасить эти акции. Иск тоже был отклонен.К 2004 году Hermitage Capital являлся крупнейшим инвестиционным фондом в России – под его управлением находилось 3,5$ млрд, представляя интересы более 6000 инвесторов. Неоспорим также и его успех – фонд показывал среднегодовую доходность в 34,5%, вдвое опережая индекс РТС. И это с учетом потерь от кризиса 1998 года. Сам Браудер также не остался в накладе – по разным оценкам он заработал около 120$ млн. За эти годы фонд наработал огромное влияние – он поучаствовал в изменении планов реформ РАО ЕЭС, смещении всесильного того Рэма Вяхирева с поста председателя Газпрома и препятствовал консолидации акций дочек Роснефти.Только в 2004 году против структур фонда в Калмыкии возбуждалось 8 дел по обвинению в уклонению от уплаты налогов, но юристам Браудера удавалось их замять. В ноябре 2005, по прибытии в аэропорт, Браудер обнаружил, что его виза аннулирована и ему отказано в праве въезда в Россию. Видимо рассчитывая решить вопрос полюбовно, он в течение трех месяцев не распространялся об этом. Более того, в декабре Браудер дал обширное интервью каналу CNBC в котором выразил поддержку курсу России и даже аресту Ходорковского. Но на этот раз ничего не помогло Браудеру замять историю с уклонением от налогов через «калмыцкую схему», за которую взялись следователи МВД.Hermitage Capital Браудера не владел напрямую активами в России. Это было связано с тем, что до 2006 года, законодательство РФ запрещало напрямую владеть акциями ОАО «Газпром» иностранцам, в целях консолидации пакета акций системообразующей российской компании и недопущения его «размывания» на Запад. В связи с этим цены на «закрытом» российском рынке были более чем привлекательные, а их разница в цене с свободно обращавшимися на рынке американскими депозитарными расписками достигала 100 и более раз. Как можно догадаться, именно поэтому главной целью браудеровской деятельности в России на определенном этапе стало ОАО «Газпром», причем не через «белую» схему с дорогими расписками, а через «черную» с внутрироссийским рынком акций. Чтобы обойти существующий запрет совместно с аудиторской компанией ЗАО «Файерстоун Данкен» была разработана схема «серого» владения акциями, которая выглядела примерно так:Таким образом получалось «перекрестное владение» долями в обществах, при этом доля иностранной материнской компании на первый взгляд не превышала 49%, что формально соответствовало закону. Компаний-резидентов всего было 11 штук. Прибыли были большие как и налоги. Чтобы легально и без вопросов со стороны государства работать, необходимо было платить 24% с прибыли и еще 15% при выводе средств на материнские иностранные компании. Браудеру с Магнитским удалось «подкрутить» схему до гораздо меньших размеров — порядка 5,5% с прибыли и лишь 5% при выводе средств на иностранные компании (пользуясь соглашением с Кипром, требования которого также были не соблюдены). Для этого Браудер в 2001 году зарегистрировал несколько компаний в Калмыкии, которая давала льготу по налогу на прибыль в случае трудоустройства инвалидов. На этом канале Youtube -допросы «сотрудников», принятых Браудером на должности финансовых аналитиков . Степень их «квалификации» каждый может оценить сам. Кстати, одним из требований оффшорной зоны являлись инвестиции в Калмыкию, чем фонд, разумеется, тоже себя не утруждал. При помощи этой схемы на компаниях-резидентах было консолидировано около 7% акций «Газпрома», которые после отмены запрета на владение акциями иностранцами, были выведены через продажу на кипрские компании.И Браудеру, и Магнитскому было прекрасно известно, что их схема ухода от налогов нарушает законодательство Российской Федерации. Ниже представлен фрагмент из протокола допроса одного из основателей Firestone Duncan Пономарева:«При том, примерно в 1996г. на совещаниях и переговорах проводимых в офисе ООО Файерстон Данкен» на котором присутствовали Браудер У.Ф., Дейв Э., а также и Магнитский С.Л., когда обсуждались аналогичные указанной выше схемы уклонения от уплаты налогов, Магнитский С.Л. пояснил и мне, и клиентам Браудеру У.Ф. Дейву Э., что данная схема, формально соответствует российскому законодательству, но фактически является преступной и не соответствует российскому законодательству, так как инвалиды реального участия в работе фирмы не принимают, многие из них имеют много трудовых книжек с «основных» мест работы, а также кипрские оффшоры, которые управляемые из России, не имеют права на налоговые льготы, указанные в соглашении между Россией и Республикой Кипр, поскольку фактически управляются из одного офиса, расположенного в г. Москве. Тем не менее, насколько мне известно, в дальнейшем указанная выше схемы уклонения от уплаты налогов была использована в деятельности клиентов (обществ, зарегистрированных на территории Российской Федерации, ведение бухгалтерского и налогового учета которых осуществляли ЗАО Файерстоун Данкен, ЗАО Файерстоун Данкен Аудит, филиал компании Файерстоун Данкен, руководителями которых являлись Сандаков А.А., Файерстоун, Магнитский С.Л. ) Московского представительства компании «Эрмитаж Кэпитал Менеджмент Лимитет возглавляемого Браудером У.Ф.» Миф четвертый: Магнитский не имел никакого отношения к бизнесу и черным налоговым схемам БраудераВ первом мифе я указал, что почти всегда в браудеровских заказных публикациях «забывают», что до 2008 года Магнитский уже долгое время работал на Браудера. Более того, он имел прямое отношения к созданию и использованию черных налоговых схем. Как следует из его собственной трудовой книжки, Магнитский работал менеджером в бухгалтерском отделе Firestone Duncan до 2001 г., потом был ген.директором (зиц-председателем) множества отвымочных фирм-однодневок в Калмыкии, а 2003г. был вновь повышен в должности и принят на работу в Firestone Duncan бухгалтером (аудитором).Именно Магнитский принимал на работу людей из «списка Магнитского» (первоначально, под этим понимались совсем даже не коррумпированные чиновники, а калмыцкие инвалиды, которых использовал Браудер для ухода от налогов). Ниже представлена трудовая книжка одного из инвалидов, фиктивно принятого на работу в одну из компаний Hermitage для ухода от налогов. На картинке отмечено, чьи подписи о приеме на работу в ней стоят:Таких инвалидов-»финансистов», разумеется, было множество. А вот тут можно посмотреть образец налоговой декларации компаний Браудера, которые составил С. Магнитский, уклоняясь от налогов, используя фальшивые трудовые книжки калмыцких инвалидов. Сперва Магнитский с Браудером брали на работу инвалидов — ветеранов Афганистана, платя им по 500 рублей в месяц, но после того как «афганцы» в Калмыкии закончились, стали привлекать и вот таких вот видных представителей финансовой сферы:Миф пятый: Магнитского отправили в СИЗО по беспределуМагнитский имел статус подозреваемого по уголовным делам, возбужденным в Калмыкии еще в 2004г. Эти дела неоднократно приостанавливалась  в Калмыкии, но зимой 2008г. были переданы в Москву для расследования следователем Сильченко. Статус подозреваемого, который был у Магнитского, запрещал ему покидать Москву, однако Магнитский заказал билеты в Киев и сфотографировался в фотоателье, где на вопрос: «Какие фотографии ему нужны?» Магнитский ответил: «Фотографии для оформления визы». Вот, кстати говоря, эта фотография:Магнитский был для следствия ключевой структурой – были веские доказательства, что он являлся создателем схемы ухода от налогов, а его показания могли привязать к ней Браудера, как главного заказчика. К моменту ареста Магнитского все остальные сотрудники уже перебрались в Лондон, а сам он, несмотря на подписку о невыезде, подал документы на Британскую визу и забронировал билеты в Киев. Именно поэтому было принято решение взять его под стражу.Миф шестой: Нет никакого иного логичного объяснения истории с хищением бюджетных денег кроме версии, озвученной БраудеромЭто не так. По всей видимости, и на это явно намекает история с Renaissance Capital, за всей историей с «возвратом налога на прибыль» (а не НДС, что тоже является распространенным мифом) как минимум первоначально стояли сами руководители Hermitage, включая Браудера и Магнитского. При помощи этой схемы они хотели компенсировать все те налоговые затраты, которые они понесли при переводе принадлежащих акций «Газпрома» на кипрские структуры. Судите сами:В 2006 году Hermitage, видимо, надеясь уладить вопрос с российскими властями полюбовно, заплатил налоги по полной ставке. Но обыски следователей МВД показали, что надежды на разрешения конфликта мало. Вместе с этим возникло сожаление о зря уплаченных налогах. В действительности, схема, которая была применена для кражи денег из бюджета, не носила единичный характер. Годом ранее, структуры, которые до этого принадлежали другому иностранному фонду, Renaissance Capital, вернули из бюджета налогов на сумму 2,9 млрд. рублей. Детали схемы совпадают до мелочей – были использованы те же налоговые инспекции, и даже тот же юрист. Что интересно в этом преступлении Кузнецов с Карповым никак не фигурировали, а Renaissance Capital совершенно не жаловался на захват своих структур, что, мягко говоря, наводит на подозрения.По версии следствия, представители Hermitage связались с неким Октай Гасановым, который был, по всей видимости, знакомым Магнитского. Тот связался с неким Семеном Коробейниковым, который специализировался на такого рода возвратах денег из бюджета. Господин Коробейников – человек нелегкой судьбы, который эмигрировал из Одессы в Израиль, а потом в Венгрию, повторив путь другого Семена – Могилевича. С которым он, кстати, был знаком и даже вел дела. В начале 2000х Коробейников приобрел «Универсальный банк сбережений» и начал заниматься сомнительными операциями в финансовой сфере. Для осуществления этой схемы, Hermitage требовались изъятые документы трех компаний, но их получить не удалось. Но Коробейников нашел выход – оффшорные структуры фонда, являющиеся учредителями этих трех компаний, продали свои доли фирме Коробейникова – ООО «Плутон». Все три фирмы перерегистрировали на трех номинальных директоров: Маркелова, Курочкина и Хлебникова, использую поддельные документы. Позже, Маркелов и Хлебников дали показания, что часть документов они получали от Гасанова, а часть – от Магнитского. Три фирмы перевели в налоговые инспекции № 25 и № 28 г. Москвы, где у Коробейникова были налажены контакты.Одновременно к этим компаниям были поданы иски, в которых утверждалось, что ответчики не выполнили обязательств по ранее заключенным договорам, чем нанесли истцам убытки в 30,5 млрд. рублей. Иски были с готовностью проиграны, что дало основания для возврата ранее уплаченных налогов. Магнитский подготовил налоговые декларации, но условием поставил возврат денег на счета компаний, открытые в HSBC банке. Но дальше случилось непредвиденное – 1 октября 2007 года от сердечного приступа умер Октай Гасанов, который являлся связующим звеном между Hermitage и Коробейниковым. И последний, зная о трудностях фонда в России, решил присвоить средства себе. Он срочно открыл счета компаниям в подконтрольных банках и подал заявления на возврат денег. В декабре деньги были перечислены, а вскоре растворились после более чем 10 тысяч банковских операций.А осенью 2008 года умер и сам Коробейников, упав с балкона загородного дома. Чуть ранее погиб один из зиц-председателей Курочкин, отравившись водкой (подобных, мягко говоря, странных смертей в этом деле достаточно), его подельники Хлебников и Маркелов сели на пять лет. Что касается Магнитского, то если поначалу его допрашивали как фигуранта дела по неуплате налогов, то вскоре — и об обстоятельствах его знакомства с Гасановым. Кроме того Магнитский на допросе подтвердил, что изготавливал дубликаты печатей трех компаний.**********Этими историями мифы вокруг «дела Магнитского» не исчерпываются. Еще можно отдельно написать про «пытки в СИЗО» (которых, судя по всему, не было по крайней мере в физическом их воплощении, хотя условия там как в аду), про следователя Карпова, на которого повесили всех собак, хотя он к этому делу отношение имеет вообще по касательной, да и про многое другое. Возможно, потом, когда будет время, я обобщу и эту информацию. Хочу только заметить, что не мифами в «деле Магнитского» очевидно является то, что Магнитский умер в СИЗО, хотя умирать он там не должен был, и то, что деньги из российского бюджета были украдены через налоговую службу (хоть и далеко не «за один день», что тоже пропагандистский миф) . Версия же следствия о том, что налоговиков просто ввели в заблуждение, выглядит, на мой взгляд, сомнительной.Так вот, выяснение правды о том, кто же и как давал разрешение на возмещение столь крупной суммы, очевидно, должно быть не менее приоритетным для правоохранительных органов, чем разоблачение преступлений международного жулика Браудера. Кстати говоря, на момент событий налоговая служба еще была под плотным контролем людей Сердюкова.отсюда

28 февраля 2013, 14:21

Татфондбанк внес изменения в линейку автокредитов

Татфондбанк запустил новый кредитный продукт «Авто - Универсальный». Согласно новой программе, в кредит можно приобрести легковые отечественные и иностранные автомобили - как новые, так и подержанные. Кредит предоставляется под 11-24% годовых сроком до семи лет. Минимальная сумма кредита - 60 тыс. рублей, первоначальный взнос - от 15% стоимости авто. Размер процентной ставки зависит от срока кредита, первоначального взноса, типа транспортного средства, приобретаемого в кредит, и способа подтверждения дохода заемщика. «Рассчитывать на меньшую годовую ставку можно при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ или внесении первоначального взноса от 50% стоимости авто», - комментирует эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Екатерина Рыбина. Кредит предоставляется физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и/или собственникам бизнеса. Дополнительные комиссии при оформлении кредита не взимаются, личное страхование заемщика не предусмотрено. Приобретение полиса КАСКО - по желанию. «Страхование автомобиля по рискам «Ущерб», «Угон» позволяет уменьшить годовую ставку на 3 процентных пункта», - замечает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Екатерина Рыбина. Помимо включения в линейку автокредитов нового продукта, банк увеличил годовые ставки по ранее действующим продуктам на 0,5-1 процентный пункт.

19 ноября 2012, 11:26

Банк «Агропромкредит» открыл офис в Екатеринбурге

В Екатеринбурге начинает работать дополнительный офис филиала «Уральский» банка «Агропромкредит». Он расположен по адресу: ул. Сакко и Ванцетти, д. 61. Отделение находится в бизнес-центре «Венский дом» и носит одноименное название. Режим работы: с понедельника по пятницу с 10:00 до 19:00. Новый офис банка является универсальным и предоставляет полный комплекс банковских услуг как частным лицам, так и корпоративным клиентам. Здесь можно оформить потребительский кредит, оформить кредитную или расчетную банковскую карту, воспользоваться автокредитом или кредитом на приобретение жилья, открыть банковский вклад. К услугам крупных предприятий, а также малого и среднего бизнеса - расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, корпоративные банковские карты, депозиты, дистанционное банковское обслуживание, овердрафты, кредиты и кредитные линии.

12 ноября 2012, 17:11

Промсвязьбанк повысил ставки по ипотеке

Промсвязьбанк повысил ставки по ипотечным кредитам. Ставки по программам «Вторичный рынок» и «Залоговый целевой» увеличены с 13-14,75% до 13,75-15,5% годовых. Аналогичным образом изменились ставки по программе «Новостройка», действующие после регистрации ипотеки. На период до оформления залога в пользу банка ставка по кредиту устанавливается в диапазоне 15,75-17,5% (ранее - 15-16,75%). Кредиты по перечисленным программам выдаются на срок от 3 до 25 лет в сумме от 500 тыс. до 30 млн рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга), но не более 80% от стоимости приобретаемого жилья. Нецелевой кредит под залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости можно получить под 15,75-17,25% годовых (прежде - 15-16,5%). Кредит «Залоговый нецелевой» предоставляется на срок от 3 до 15 лет в сумме от 500 тыс. до 15 млн, но не более 75% от рыночной стоимости предмета залога. В случае выбора заемщиком условий кредитования без страхования либо со страхованием не в полном объеме в течение всего срока кредитования процентная ставка увеличивается на 6 процентных пунктов. «За обслуживание аккредитива при расчете заемщика с продавцом квартиры банком взимается комиссия в размере 0,15% от суммы аккредитива, минимально - 1 500 рублей, максимально - 15 000 рублей», - говорит эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Марина Чернышева. ОАО «Промсвязьбанк» - крупный универсальный банк с развитой сетью подразделений. Ключевые направления работы - кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов. Также с 2005 года банк развивает розничный бизнес, кроме того, в сферу интересов кредитной организации входит работа на межбанковском и валютном рынках, рынке ценных бумаг. Основными владельцами Промсвязьбанка являются братья Алексей и Дмитрий Ананьевы, контролирующие в равных долях 88,254% акций через «Промсвязь Капитал Б. В.». Еще 11,746% акций принадлежит Европейскому банку реконструкции и развития (ЕБРР). По данным Банки.ру, на 1 октября 2012 года нетто-активы банка - 635,32 млрд рублей (10-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 72,36 млрд, кредитный портфель - 413,14 млрд, обязательства перед населением - 143,97 млрд.

12 ноября 2012, 12:01

В студии Armexdesign завершили разработку корпоративного сайта для «Кредит Урал Банка»

Кредит Урал Банк - это универсальный коммерческий банк из г. Магнитогорска Челябинской области. Перед специалистами Armexdesign была поставлена задача разработать новый сайт с учетом региональной специфики работы банка. Эта специфика заключалась, в частности, в стремлении банка работать с максимально большой клиентской аудиторией как с частными лицами, так и с организациями.

08 ноября 2012, 18:29

Сбербанк открыл отделение нового формата в Тюмени

В Тюмени после реконструкции начал работу в новом формате офис #8470; 171 Тюменского отделения Сбербанка, расположенный на ул. Малыгина, д. 51/3. Об этом сообщили в Западно-Сибирском банке Сбербанка, к которому относится Тюменское отделение. Новый офис - самый большой в городе по площади среди переформатированных отделений Сбербанка (за последний год их было открыто девять). «Филиал предоставляет полный комплекс услуг для физических лиц, одно из его основных направлений - ипотечное кредитование», - уточнили в банке. В клиентском зале восемь универсальных окон, в которых все услуги оказывает один специалист. Установлены банкомат и терминалы, позволяющие клиентам самостоятельно проводить многие операции, а также интернет-киоск с доступом к системе «Сбербанк [email protected] Освоиться с дистанционными сервисами помогают консультанты. В новом офисе также доступен VIP-сервис «Сбербанк Премьер», в рамках которого клиентам полагаются персональный менеджер и выделенная телефонная линия в контакт-центре, а также разработаны специализированные финансовые продукты. Для клиентов, приходящих в банк с детьми, предусмотрен детский уголок с игровым монитором. Офис оборудован пандусами и удобным лифтом для доступа клиентов с ограниченными возможностями. У входной двери есть кнопка для вызова сотрудника банка при необходимости в помощи. Кроме того, в отделении размещены специальные знаки для слабовидящих людей. В круглосуточной зоне самообслуживания установлены два банкомата с cash-in и информационно-платежный терминал. До конца года Западно-Сибирский банк Сбербанка планирует открыть еще два офиса нового формата в Тюмени и два в Тобольске. ОАО «Сбербанк России» - крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предоставляющий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. С сентября 2012 года 50% плюс одна акция банка находятся под контролем Центрального банка РФ. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк. По данным Банки.ру, на 1 октября 2012 года нетто-активы банка - 12 трлн 792,48 млрд рублей (1-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 1 трлн 546,66 млрд, кредитный портфель - 9 трлн 150,84 млрд, обязательства перед населением - 5 трлн 958,94 млрд.

02 ноября 2012, 13:56

Кошмар с европейскими банками ("WirtschaftsWoche Heute", Германия)

Евро поправляет свои позиции, и президент Европейского центрального банка (ЕЦБ) Драги (Draghi) рекламирует предложенную им программу спасения. Однако кризис еще не преодолен: семь причин, по которым кредитные институты находятся в такой же опасности, как улитки на автобане. Слишком крупные банки Европейские кредитные институты сидят на столь высокой долговой горе, что невольно возникает вопрос: как на этом фоне политики и налогоплательщики вообще могут спокойно спать? Столь же удивительным являются размеры кредитов, выданных банками с помощью заемных средств, и возвращения которых они ожидают. Поэтому их балансы безнадежно подвержены рискам. «Европейские кредитные институты стали  столь крупными, что они угрожают финансовой стабильности в своих странах», - предупреждают аналитики британского банка Barclays. Так, например, в охваченной кризисом Ирландии долги банковского сектора в семь раз превышают совокупные экономические годовые показатели этого зеленого острова. Поэтому находящимся там банкам достаточно получить всего лишь небольшой насморк, и тогда ирландское государство будет поражено гриппом в тяжелой форме. В Испании и в Германии накопленные банковским сектором головокружительные долги в три раза превышают валовой внутренний продукт. Но при этом в Германии доля стабилизирующих банковских вкладов и сберегательных книжек относительно долгов кредитных институтов значительно выше, чем в Ирландии. Это хорошо для банков, так как находящиеся на их счетах средства не так быстро снимаются во время кризиса, поскольку домовладения и предприятия нуждаются в услугах банка для проведения платежей. Для тех людей, которые хранят деньги на сберегательных счетах, это означает, что таким образом они финансируют авантюрные действия некоторых банков. Если банк потеряет деньги, то его клиентам придется стоять в очереди в Фонд гарантий вкладов. Слабые контролеры С начала европейского долгового кризиса Брюссель пытается более строго контролировать банки, однако рецепты для этого Еврокомиссия пока не нашла. Помимо национальных контролеров – в Германии это Федеральное управление финансового надзора (BaFin), а также Бундесбанк – первоначально планировалось участие в этом процессе расположенного в Лондоне Европейского банковского управления (EBA), специалисты которого должны были внимательно следить за работой важных в системном отношении кредитных институтов Евросоюза. Однако эксперимент с EBA провалился. Стресс-тесты выглядели убедительно на бумаге, однако они дали зеленый свет некоторым банкам, которых вскоре после этого нужно было спасать от краха с помощью налогоплательщиков в их собственных странах. Причины 2 и 3 Тем не менее стресс-тесты EBA привели к тому, что участвовавшие в них банки вынуждены были значительно усилить свою подушку безопасности (Haftungspolster) перед тем, как вступят в силу более строгие предписания Базельского комитета по банковскому надзору. Недавно созданное управление в Лондоне, теперь уже, судя по всему, не будет иметь возможности добиться у банков большего уважения. Главы правительств Евросоюза намерены лишить его ответственности – с будущего года Европейский центральный банк постепенно возьмет под свой контроль около 6 000 банков, работающих в зоне евро.     © flickr.com orphanjones Банковская карта Конфликты интересов с денежной политикой ЕЦБ еще совершенно не устранены, и, кроме того, нерешенным остается вопрос о судьбе национальных банковских контролеров, когда люди Марио Драги начнут свою работу в качестве главных финансовых надсмотрщиков. Глава BaFin Элке Кениг (Elke Koenig) предупреждает о возможности образования вакуума власти, если старые контролеры вынуждены будут уйти до того момента, когда будет налажена работа по наблюдению со стороны ЕЦБ. Это жуткая перспектива для и без того напуганных вкладчиков, а также испытывающих проблемы с наличностью министров финансов. Раздробленные финансовые рынки Страх банков перед крахом евро и возвращением к национальным валютам заставляет их вернуться на свои национальные рынки. Они сокращают кредиты предприятиям, правительствам и конкурентам в других странах еврозоны и концентрируются на внутренних должниках. Это защитная реакция, имеющая смысл с точки зрения отдельных институтов, но дестабилизирующая финансовый рынок в целом. В то время как иностранные финансисты толпами бегут из Греции, местные банки все больше оказываются во власти афинского правительства. Греческие финансовые учреждения ожидают данных от Немецкого института экономических исследований (Deutschen Instituts fuer Wirtschaftsforschung - DIW) относительно возврата предоставленных государству кредитов в размере 180% от их собственного капитала. Еще большая неспособность Афин платить по долгам разрушит подушку безопасности греческих банков, а в случае банкротства государства греческий финансовый сектор также будет быстро разрушен. Причины 4 и 5 По данным DIW, почти столь же высокой является доля внутренних государственных заимствований относительно подушки безопасности немецких банков. Пока еще в этой стране не возникают проблемы, так как Берлин и федеральные земли имеют отличные показатели кредитоспособности. Но это ничего не меняет в том, что наши банки находятся в фатальном сообществе судьбы с государственным бюджетом. Опасные государственные облигации Почему банки столь охотно включают государственные облигации в свои балансы – независимо от того, идет ли речь о бумагах стран с хорошей кредитоспособностью или о долговых обязательствах правительств, которым угрожает банкротство? Государственные облигации, несмотря на долговой кризис, все еще находятся в привилегированном положении с точки зрения их защищенности, хотя банковским контролерам уже давно следовало бы понять, что и государства не всегда платят по долгам. При расчете требуемых Базельским комитетом по банковскому надзору квот капитала государственные бумаги учитываться не будут. Кроме того, во многих странах банкам разрешается накапливать корреляционные риски в виде значительного финансирования одной и той же страны. При финансировании предприятий это было бы запрещено. В случае особенно крупных кредитов отдельным должникам из частного сектора вступает в силу граница в 25% собственного капитала банка, предоставляющего кредит. Перекошенные деловые модели Особенно уязвимыми являются европейские банки, так как их деловая политика все еще не приспособлена к изменившимся финансовым рынкам. Испанские банки, в том числе крупный банк Santander, несут большие потери из-за местного кризиса в сфере недвижимости. Пока противовеса лопнувшему финансированию недвижимости нет. Универсальные банки, включая Deutsche Bank, еще не имеют ключевой концепции относительно того, как их инвестиционный банкинг можно было бы отделить от работы с частными вкладчиками. Это разделение может стать необходимыми в результате принятия новых регулирующих правил Еврокомиссии или национального законодателя. Такие крупнейшие финансовые учреждения в области судоходства как HSH Nordbank и Commerzbank оказались в сложных отношениях с со своим бывшим несущим сегментом. Commerzbank уже дал свой ответ: он прекращает финансирование этой отрасли. HSH Nordnbank, земельные банки Гамбурга и Шлезвиг-Гольштейна, наоборот, не спешат отказаться от своей традиционной роли кредитора судоходных компаний.   © flickr.com R/DV/RS банк Dexia Причины 6 и 7 По указанию Еврокомиссии Nordbank лишь сократил часть своих сделок в области судоходства. Альтернативные варианты для выправления крена пока не просматриваются. Жуткие свалки Свои плохие кредиты и балансовые остатки банки направляют на гигантские финансовые кладбища. Там находятся испанские кредиты в области недвижимости, финансирование судоходства, а также старый балласт времен финансового кризиса. Иногда туда попадают целые отрасли деловой активности - например, немецкие земельные банки, которые по указанию контролеров в области конкуренции должны сократить объемы получаемой от государства помощи. Эти могильники должны помочь сократить с наименьшими потерями финансовый мусор, исчисляемый в миллиардах, и таким образом снизить долю рискованных кредитов и ценных бумаг в банковских балансах. Однако опасность дестабилизирующих потерь продолжает сохраняться, пока обязательства еще не закончились. Накаченные допингом денежные рынки Европейский центральный банк предоставляет пострадавшим от кризиса банкам денежные средства в неограниченном объеме. Таким образом финансовые институты не зависят от финансирования со стороны других банков. Прием лекарств против недоверия на денежном рынке позволяет этим институтам получить жизненно важную ликвидность. Но у этого лекарства есть побочные эффекты: из-за низкого уровня процента доходы кредитных институтов сокращаются. Внесенные клиентами деньги не могут больше размещаться на рынке капиталов под хороший процент, и классическая банковская деловая модель в настоящее время не работает. И в стабилизирующем бизнесе с частными вкладами банки должны теперь применять ценовые ножницы (Kostenschere) – к разочарованию сотрудников и клиентов. В начале 2015 года станет ясно, не обрушится ли вновь финансовый рынок из-за процентного наркотика Эмиссионного банка. К этому времени банки, получившие ликвидность по чрезвычайной программе ЕЦБ, должны будут выплатить около триллиона евро.     Оригинал публикации: Der Albtraum mit Europas Banken

31 октября 2012, 11:00

Дмитрий Жиздюк: «Раньше с мошенниками было легче бороться»

Директор по развитию потребительского кредитования и стратегических партнерств Альфа-Банка Дмитрий ЖИЗДЮК рассказал в интервью Банки.ру, какую роль в жизни заемщика играют бренды, как меняются приоритеты клиентов и чего не хватает рынку потребкредитования с законодательной точки зрения. - На ваш взгляд, как на данный момент развивается рынок потребкредитования? - Весь рынок потребкредитования сейчас составляет порядка 6-7 миллиардов долларов в зависимости от сезона, и он растет в среднем на 20-25% в год. Для сравнения: рынок кредитных карт уже в три раза больше, чем рынок потребительского кредитования, и его рост составляет 88% год к году. - Каких объемов потребкредитования можно ожидать в следующем году? - Я думаю, что цифра может быть в районе 9 миллиардов долларов к концу 2013 года. Здесь есть неопределенность, связанная с законом «О потребительском кредитовании», который находится в финальной стадии рассмотрения. В зависимости от того, какой будет окончательная редакция закона, рынок может получить как импульс к росту, так и набор сдерживающих факторов, которые будут заставлять банки более жестко подходить к тем заемщикам, которые приходят через потребкредитование. При этом, если некоторые мелкие игроки, которые сегодня есть на рынке, решат не играть по новым правилам и уйдут из этого сегмента, это, безусловно, даст лидерам определенные конкурентные преимущества для наращивания своей доли. - Сколько на данный момент Альфа-Банк выдал потребкредитов? - По портфелю потребительских кредитов, выданных в точках партнеров, мы перешагнули цифру в один миллиард долларов. У нас около 2,5 миллиона клиентов, которые в данный момент имеют потребительские кредиты Альфа-Банка, а всего с момента начала работы мы построили отношения более чем с 7 миллионами клиентов. Треть из этих клиентов приходит к нам повторно, и это достаточно высокий показатель нашего успеха, потому что если человек берет один потребительский кредит и больше к нам не возвращается, значит мы могли что-то сделать лучше. - Насколько вырастет кредитный портфель Альфа-Банка в следующем году? - Розничный кредитный портфель банка на данный момент превышает 3,5 миллиарда долларов, на долю потребительских кредитов приходится около 25%. Мы, конечно, продолжим развиваться. В частности, в 2013 году мы нацелены на рост нашего бизнеса потребительского кредитования приблизительно на 50%. - Какие новые продукты и услуги в потребительском кредитовании собирается запустить Альфа-Банк в ближайшей перспективе? - Мы прекрасно понимаем, что рынок движется в сторону пластика, и это относится ко всем клиентам - начиная от состоятельных заемщиков до массового сегмента. На данный момент мы нацелены на особый продукт, совмещающий в себе сразу два вида кредитов. Пока всех деталей не открою, но поясню основную суть. Мы продолжим предлагать потребительские кредиты в точках партнеров, но постепенно будем технически «переводить наши отношения» с клиентами на язык кредитных карт. Как это работает. Человек, получая в точке кредитную карту, сначала пользуется этим продуктом как обычным потребительским кредитом, ежемесячно выплачивая равными долями ту сумму, которую он у банка взял на приобретение какого-то товара или услуги, как если бы ему просто был выдан потребкредит. Это первый этап. Когда заемщик привык платить определенную, одну и ту же, сумму в одно и то же число, привык планировать свой бюджет с учетом того, что есть какая-то часть расходов, которая связана с обслуживанием кредита, мы приступаем к следующему шагу - начинаем учить клиента пользоваться кредитной картой. Это будет стандартный продукт, но с индивидуальными возможностями для каждого клиента. По данным картам мы будем работать по сегментам клиентов и группам партнеров, делая наполнение для каждого держателя карты особым. - То есть вы создадите что-то похожее на карту ВТБ 24 «Мои условия»? По ней я могу выбрать какую-то категорию - допустим, «Рестораны» - и получать именно по ней повышенные бонусы. - Сама концепция по предоставлению бонусов близкая у многих банков - различия начинаются в реализации. В потребкредитовании мы вряд ли станем предлагать скидки по каким-то большим товарным группам. Скорее, будем наблюдать за тем, где и что покупает наш клиент, и исходя из этого разрабатывать наполнение этого продукта. Мы движемся от массового к индивидуальному подходу. Мы понимаем, что у каждого клиента разные потребности, разная жизнь. - А что еще нового сможет предложить Альфа-Банк в потребительском кредитовании? - Вторая концепция, которая нам кажется очень правильной для долгосрочного успеха в потребительском кредитовании, - это кобренды. В нашем понимании кобренд - это не просто два логотипа на карте, это дополнительная ценность, которую будет получать потребитель от того, что банк и партнер вместе придумали какую-то программу. Ценность может транслироваться в акционные предложения или заключаться в баллах, которые клиент получает. - То есть, к примеру, вы предложите скидки в сети гипермаркетов «Ашан»? - Мы понимаем, что люди приходят в розничную торговую сеть, обращая внимание именно на бренды. Причем как на бренд сети, так и на бренды представленных в ней товаров. Поэтому мы ведем сейчас активные переговоры с рядом больших производителей брендов, которые присутствуют на рынке. - Именно брендов? Значит, можно расценивать подобное «сотрудничество» с брендами как приход точек POS-кредитования Альфа-Банка в брендовые магазины? Допустим, в магазины бытовой техники Sharp? - Да, это одно из возможных направлений подобного сотрудничества. Сейчас мы очень продуктивно сотрудничаем с Re:Store - официальным партнером компании Apple - и кредитуем клиентов в точках продаж Re:Store. Мы нацелены на то, чтобы цепочка от вендора (производитель бренда) до клиента через розничную сеть и банк была абсолютно «бесшовной». Так, чтобы клиент не чувствовал, как много людей поработали над тем, что ему стало хорошо. Если каждый участник процесса пытается сделать что-то свое, но при этом не учитывает, что делают другие, клиент не испытывает удовлетворения. - А сотрудничество с брендами каких сегментов рынка интересует Альфа-Банк? Вот гаджеты вас интересуют - это ясно, а что еще? - В принципе, нас интересуют все сегменты, потому что люди приобретают разные товары и услуги. У нас нет ограничений, что мы, например, четко не идем в какой-то сегмент, потому что он нам не нравится. Мы готовы помогать клиенту осуществлять его мечту, и неважно, что это за мечта - смартфон, мотоцикл, быстровозводимый дом или отпуск на берегу океана. - Меняются ли приоритеты клиентов, которые берут у вас потребительские кредиты? - Конечно. Изначально практически весь рынок потребкредитования формировался вокруг бытовой техники, и шла пора активного приобретения или обновления этой техники - в зависимости от того, на каком уровне достатка находился наш клиент. И эта волна по-прежнему продолжается, но добавляются новые сегменты, такие как туризм, разнообразные услуги, начиная от стоматологии и заканчивая очень бурно сейчас развивающимся сегментом - изучением иностранных языков. У людей возникают все новые потребности. По сути, мы говорим про пирамиду потребностей Маслоу. Когда человек удовлетворил свои базовые потребности, то есть купил еду, воду, одежду, дом, у него возникает желание удовлетворить более высокие духовные потребности - познать окружающий мир, научиться разговаривать на иностранном языке, изменить свою внешность в салоне красоты. Эти потребности имеют свойство появляться у человека немного раньше, чем у него появляются достаточные собственные средства, чтобы эти потребности удовлетворить. И мы помогаем клиентам «не откладывать свои мечты на потом», воспользовавшись потребительским кредитом. Если мы посмотрим на то, как меняется сама розница, ретейл, то здесь можно отметить интересную тенденцию. Сегодня практически рядом с каждым магазином, который работает с массовым сегментом, располагается точка туристического агентства, где за сумму от 15 тысяч до 20-25 тысяч рублей можно купить туры в разные страны. И эта сумма - 20-25 тысяч рублей - как раз и равняется средней сумме чека в потребительском кредитовании. - Вы отмечаете появление каких-то новых способов кредитного мошенничества? - Мир мошенников не сильно изменился. Пожалуй, только Интернет - та сфера, где люди пробуют какие-то новые методы мошенничества. Если говорить о классическом потребительском кредитовании, когда банк представлен в POS-точках, можно отметить чуть большую организованность мошенников в этом сегменте по сравнению с ситуацией трех-пятилетней давности. Пять лет назад мы видели, помимо организованного мошенничества, достаточно много «одиночек», которые приходили на точки и пытались как-то «пробить» систему банка. Сейчас основная масса мошенничеств - это скоординированные попытки, которые представляют собой, грубо говоря, организованную и профессиональную сферу преступности, с которой, естественно, банки и правоохранительные органы борются. - Что вы подразумеваете под организованностью мошенников? - Они обмениваются опытом между собой. Если открывается новая точка кредитования или на рынок выходит новый банк, естественно, мошенники сразу пытаются посмотреть, какие уязвимости есть у новой системы. И если раньше с этим было легче бороться, потому что люди на «той» стороне были наполовину профессионалы, наполовину любители, то сейчас появляется все больше мошенников-профессионалов. Понятно, что это криминальный мир и часть этих людей имеют опыт преступлений и обмениваются этим опытом внутри учреждений, которые занимаются исправительной деятельностью. Естественно, этот опыт передается из уст в уста, есть даже координирующие люди, которые собирают нескольких профи и поэтапно планируют то или иное мошенничество. Я помню, была эпоха, когда подвозили автобусами людей с поддельными паспортами, которые шли в банк, чтобы попытаться взять кредиты. С этим было легче бороться, потому что это все равно не то организованное мошенничество, которое распространено сейчас. Не могу не отметить, что подавляющее большинство людей в России - это честные заемщики, которые хотят действительно купить какую-то вещь в кредит, а не обмануть банк. - У честных заемщиков тоже бывают проблемы. Какой у вас уровень просрочки в банке на данный момент? - Он в полтора раза ниже, чем то, что заявляют наши конкуренты. - Конкуренты разное заявляют... - У нас как у универсального банка есть несколько направлений, в которых мы работаем с клиентом. Потребкредитование - всего лишь одно из них. Но те же клиенты, которые сегодня взяли потребительский кредит, завтра могут получить в банке кредитную карту, а послезавтра могут обратиться в банк за кредитом наличными. У нас очень специфическая аудитория по сравнению с той, которую имеют банки, являющиеся монолайнерами потребкредитования. Поэтому сравнивать нас с ними не очень справедливо. - И все же, в каких пределах находится просрочка Альфа-Банка по потребкредитованию? - До 5%. - Глава Лето Банка, новой «дочки» ВТБ 24, Дмитрий Руденко говорил мне в интервью, что первоначально в проект «легкого» банка заложена просрочка, равная 15%. Как считаете, это высокий показатель? - Эта цифра - 15% - меня шокировала, потому что я считаю, что это очень высокая просрочка. Эта цифра в разы выше, чем то, что мы для себя видим как ориентир развития. Дело в том, что мы увеличиваем свою долю на рынке поступательно, но у нас нет цели завтра захватить 50% рынка потребительского кредитования, и мне кажется, что задача долгосрочного увеличения доли не может решаться через негативный опыт с каждым шестым клиентом. Ведь просрочка - это не просто потерянные банком деньги, это и показатель того, что в системе что-то не сработало. - Если Альфа-Банк не нацелен на поглощение 50% рынка потребкредитования, то какую долю вы хотите иметь? - Наши амбиции - во всех сегментах расти быстрее рынка. Сейчас наша доля составляет порядка 14% на рынке потребкредитования, мы бы хотели приблизиться к цифре 18-20% на конец 2013 года. Это достаточно агрессивная цель, потому что рынок получит дополнительный импульс развития с приходом в этот сегмент кредитования государственных банков. Естественно, прогнозы относительно нашей доли будут зависеть от «аппетитов» этих банков. - Вы считаете, что рынок потребительского кредитования «сдувается»? - До того как Сбербанк и ВТБ 24 решили выйти на этот рынок, часто звучали мнения, что рынок потребительского кредитования - эта такая ниша, которая существует только определенный период времени и потом переходит в другие сферы. Наверное, есть правда в этом утверждении, всё в этом мире не вечно - Солнце, Земля, потребительское кредитование. Но то, что государственные банки обратили внимание на этот сегмент, наверное, означает, что в нем есть какие-то привлекательные и долгоиграющие вещи. Вряд ли большой банк выходил бы на рынок с нуля, понимая, что через год-два этот рынок может исчезнуть. По моему мнению, потребкредитование как бизнес - это долгоиграющая тема, она не закончится через пять лет. Я думаю, что она не закончится и через десять лет, хотя форма, в которой этот бизнес существует, конечно, будет видоизменяться. - На ваш взгляд, какие существуют законодательные инициативы, помимо закона «О потребительском кредитовании», которые могли бы способствовать более быстрому развитию этого сегмента рынка? - Основная проблема, которая сейчас существует в России с точки зрения законодательства, заключается в том, что законодательство не успевает за той массовостью банковских услуг, которая есть уже сегодня. В первую очередь это касается, наверное, идентификации клиентов. Даже если клиент занимает у кредитной организации маленькую сумму, закон все равно предусматривает его обязательную идентификацию по паспорту и личный контакт. И в то же время клиент может пользоваться различными каналами для перевода до 15 тысяч рублей без идентификации. Банкам сегодня такой роскоши не дано. В этой ситуации закон об электронно-цифровой подписи не сильно помогает, потому что это сложная система, все население России ей в кратчайшие сроки не охватить. Банки несут большие затраты на идентификацию клиентов в том виде, в котором этого требует действующее законодательство. В ближайшие месяцы мы ожидаем появления новых законов (сейчас они находятся в стадии проекта), которые помогут увеличить скорость и снизить затраты на идентификацию клиента. - Как вы можете охарактеризовать типичного заемщика Альфа-Банка? - Мне сложно нарисовать портрет типичного заемщика, потому что наших клиентов настолько много и они настолько разнообразны, что общая картинка в любом случае получится очень пестрой. Как может выглядеть обобщенный образ мужчины и женщины? Если же просто о статистике, то женщин среди наших заемщиков чуть больше. Возраст нашего заемщика - от 19 лет и без ограничений. Сумма среднего чека по потребкредиту около 20 тысяч рублей, средний срок кредита - около 12 месяцев. - Как это - без ограничений? Должен же быть какой-то максимальный возрастной ценз. - Мы выдаем потребительский кредит любому, у кого есть на момент получения кредита официальное место работы и достаточный для погашения доход. - А если мне 80 лет и я продолжаю работать? Вот такая я работящая, и с руководителем моим мы как-нибудь договорились, что справку о доходах он мне официальную выдаст. - Потребительский кредит выдадим. - А что не выдадите? - Если говорить о каких-то более длинных кредитах, там, очевидно, будут ограничения. Насчет выдачи ипотечного или автокредита уже будут вопросы. - По вашему мнению, средняя сумма потребительского кредита в Альфа-Банке и в целом по стране выросла за последние годы? - Да, у заемщиков расширяется круг интересов, их потребности выше уровня инфляции. Если какая-то компания выводит на рынок новинку, например интересный гаджет, то сумма среднего чека по потребкредиту растет. В целом мы видим достаточно здоровую динамику среднего чека. То есть я не могу сказать, что клиенты сильно обгоняют в своих потребностях тот рост доходов, который фиксирует Росстат, хотя немного все же обгоняют. - В каких случаях Альфа-Банк может простить заемщику оставшуюся сумму кредита? - Мы, безусловно, относимся к тем трагедиям, которые могут происходить у людей, очень человечно и стараемся в каждой ситуации, если у людей возникла непредвиденная ситуация в жизни, общаться с заемщиком и смотреть, что мы можем сделать. Но сам по себе банковский бизнес - это не то, что может обезопасить людей от каких-то непредвиденных ситуаций, мы же не страховщики. Когда люди садятся в машину, они же понимают, что ставят себя в необычную ситуацию, и поэтому страхуют машину, жизнь, гражданскую ответственность. Так же и в случае с кредитом. Мы говорим: может в жизни случиться ситуация, когда страхование жизни заемщика, страхование его от потери работы может ему помочь. Заемщики должны понимать, что, несмотря на неприятную ситуацию в жизни, у них есть обязательства перед банком и эти обязательства нужно выполнять. Тем не менее, если имеют место природные катаклизмы или какие-то вещи, которые заемщик не смог предусмотреть, мы можем в этой ситуации пообщаться с клиентом и попытаться найти какой-то выход из проблемы. Главное - как можно раньше обратиться в банк с описанием проблемы. Если сразу начать искать выход из сложившейся ситуации, серьезных последствий можно избежать. - Потребительское кредитование Альфа-Банка сейчас нацелено на офлайн- или на онлайн-сегмент? - У нас представлено онлайн-кредитование, и мы как высокотехнологичный банк нацелены и на онлайн-аудиторию. Сегодня более 6 миллионов жителей России покупают товары через Интернет. Это те 10% социально активного населения нашей страны, которые, на мой взгляд, являются потенциальными пользователями онлайн-кредитования. Поэтому все-таки офлайн будет составлять основу потребкредитования на ближайшие годы для всех российских банков, в том числе для нас. Беседовала Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

30 октября 2012, 15:08

УБРиР снизил ставку по кредиту «Открытый»

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) снизил максимальную ставку по кредиту «Открытый». Теперь получить этот кредит можно под 14-27% годовых (ранее предоставлялся под 14-30,99%). Кредит выдается без обеспечения на сумму от 50 тыс. до 1 млн рублей на срок до семи лет. «Потенциальным заемщикам необходимо иметь в виду, что для получения кредита обязательным является подключение одного из трех пакетов услуг: «Управляемого», «Универсального», «Гарантированного», стоимость которых складывается из платы за открытие пакета и комиссии за его ежемесячное обслуживание», - комментирует эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Елена Сударикова. «Данные пакеты отличаются друг от друга набором дополнительных услуг (например, СМС-оповещение, e-mail-оповещение, программа страхования, подключение к системе «Телебанк-Лайт» и так далее) и своей стоимостью», - уточняет специалист Банки.ру. Срок рассмотрения заявки - до двух дней. ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития» - один из крупнейших банков Уральского региона, уверенно занимающий позиции в топ-100 кредитных организаций России по ключевым финансовым показателям. Банк образован в 1990 году. Акционеры: уральский миллиардер, основной владелец и председатель совета директоров Русской медной компании Игорь Алтушкин (29,99%), Владимир Печененко (19,99%), президент и вице-президент Русской медной компании Всеволод Левин и Сергей Скубаков (10,77% и 14,45% соответственно), Ирина Гайворонская (13,28%) и Надежда Храмова (10,09%). По данным Банки.ру, на 1 октября 2012 года нетто-активы банка - 130,94 млрд рублей (40-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 12,13 млрд, кредитный портфель - 70,60 млрд, обязательства перед населением - 58,01 млрд.

30 октября 2012, 14:10

Сбербанк открыл компании «СтройПлюс» кредитную линию на 2,673 млрд рублей на жилкомплекс в Москве

Московский банк Сбербанка открыл ООО «СтройПлюс» четырехлетнюю невозобновляемую кредитную линию объемом 2,673 млрд рублей. Как поясняется в сообщении банка, кредитные ресурсы предназначены для инвестпроекта по строительству жилого комплекса «Марьино-Град» в районе поселка Марьино Новомосковского административного округа Москвы. Комплекс расположен между Киевским и Калужским шоссе в 12 км от МКАД. Будут построены 15 многоквартирных домов общей жилой площадью 82 850 кв. м. Также проект предусматривает создание инфраструктуры района: строительство многофункционального спорткомплекса с ледовой ареной, кафе и универсальным спортивным залом, теннисными кортами, открытыми спортивными площадками и гостиницей; школы и детского сада; гаражного комплекса на 500 автомобилей. В зданиях также разместятся социально-бытовые службы, банковское отделение, аптека, магазины и т. д. ОАО «Сбербанк России» - крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предоставляющий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. С сентября 2012 года 50% плюс одна акция банка находятся под контролем Центрального банка РФ. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк. По данным Банки.ру, на 1 октября 2012 года нетто-активы банка - 12 трлн 792,48 млрд рублей (1-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 1 трлн 546,66 млрд, кредитный портфель - 9 трлн 150,84 млрд, обязательства перед населением - 5 трлн 958,94 млрд.