• Теги
    • избранные теги
    • Компании6
      • Показать ещё
      Страны / Регионы1
Commercial Bank of Kuwait
22 марта 2013, 18:00

Нужно ли покупать кипрские банки?

Одна из тем в переговорах, которые Никосия ведет для получения финансовой поддержки, - предоставление помощи кипрским банкам. Информационно-аналитическая служба Банки.ру подготовила краткий обзор банковской системы Кипра, дающий представление о ее масштабах, состоянии по последней имеющейся отчетности и о перспективах на текущий момент. Участников банковской системы Кипра условно можно подразделить на три группы: 1. Местные банки. В группу входят наиболее крупные по размеру активов универсальные банки, составляющие фактически ядро банковской системы острова. Все банки контролируются либо правительством Кипра, либо кипрскими компаниями. В группу входят Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank, Hellenic Bank, Co-operative Central Bank, Housing Finance Corporation и Cyprus Development Bank. Два первых банка из группы считаются наиболее пострадавшими от кризиса. 2. Иностранные банки. В группу входят дочерние банки, работающие на Кипре, контролируемые иностранными акционерами (как правило, банками). Доминируют как по размеру активов, так и по числу банков греческие «дочки» - Αlpha Bank Cyprus, National Bank of Greece, Piraeus Bank (Cyprus), Emporiki Bank Cyprus, Eurobank Cyprus, а также USB Bank (Ливан), Societe Generale Bank - Cyprus (Франция) и российский Russian Commercial Bank (Cyprus) (входит в группу ВТБ). 3. Филиалы. В группу входят подразделения иностранных банков, которые не являются независимыми банками и работают как структурные подразделения банков, находящихся за пределами страны. Данная группа (28, включая одно представительство), в свою очередь, подразделяется местным Центробанком на филиалы банков из стран ЕС (12 подразделений) и филиалы банков стран, в ЕС не входящих (16 подразделений). Наиболее полно на Кипре в виде филиалов представлены банки Ливана (9 филиалов), Латвия и Иордания (по 3 филиала). Российские банки представлены филиалами Промсвязьбанка и Автовазбанка (Банк АВБ) и косвенно Экспобанка (через подконтрольный ему латвийский Expobank). Все участники банковской системы управляются Центральным банком Кипра. ЦБ Кипра был основан в 1963 году и выполняет типичные для центробанка страны функции: в частности, планирование и реализацию кредитной и монетарной политики в республике и управление золотовалютными резервами. Согласно данным ЦБ, его активы на конец января 2013 года составили 14,7 млрд евро, незначительно сократившись за 2012 год - всего на 1,1 млрд евро. Объем международных резервов на начало 2012 года страны составил 1,2 млрд евро. Финансовые показатели банков Кипра на 01.01.2012, млн евро (часть 1) Место Банк Статус Активы Изменение Капитал Изменение Прибыль/убыток 1 Bank of Cyprus PLC местный 42 637,1 12% 2 342,6 -17% -1 366,5 2 Cyprus Popular Bank PLC* местный 33 762,0 -26% 600,6 -84% -3 646,3 3 Hellenic Bank PLC местный 8 279,0 1% 545,7 69% -99,5 4 Αlpha Bank Cyprus Ltd иностранный 6 234,1 -35% 316,1 31% 2,1 5 National Bank of Greece иностранный 4 688,8 17% 133,9 58% 48,8 6 Co-operative Central Bank Ltd местный 4 552,7 1% 209,2 -13% -37,6 7 Piraeus Bank (Cyprus) Ltd** иностранный н. д. н. д. н. д. н. д. н. д. 8 Housing Finance Corporation местный 1 599,1 7% 103,4 7% 5,9 9 USB Bank Plc иностранный 705,0 23% 26,3 10% -9,0 10 Cyprus Development Bank PLС местный 554,6 21% 37,1 -12% -6,4 11 Societe Generale Bank-Cyprus LTD** иностранный н. д. н. д. н. д. н. д. н. д. 12 Emporiki Bank Cyprus Ltd*** иностранный н. д. н. д. н. д. н. д. н. д. 13 Russian Commercial Bank (Cyprus) Ltd*** иностранный н. д. н. д. н. д. н. д. н. д. 14 Eurobank Cyprus Ltd*** иностранный н. д. н. д. н. д. н. д. н. д. * До апреля 2012 г. имел название Marfin Popular Bank Public Co Ltd (торговая марка на Кипре - Laiki Bank) ** Данные на 1 января 2010 года *** Отчетность банков не раскрывается Как видно из финансовых показателей кипрских банков, банковская система страны сильно сконцентрирована на нескольких крупнейших банках (топ-5). На их долю приходится до 80-90% всех активов банковской системы (данные приведены без учета доли дочернего банка ВТБ, который не раскрывает отчетность и является на текущий момент, по ряду косвенных признаков, одним из крупнейших в стране). Несмотря на все мероприятия властей Кипра по докапитализации банков в период 2009-2011 годов, крупнейшие банки продолжают показывать очень существенные потери капитала в 2011 году: Cyprus Popular Bank - утратил 84% собственного капитала и находится на грани банкротства, Bank of Cyprus - 17% капитала). Крупные внешние вливания получили в 2011 году Hellenic Bank, Αlpha Bank Cyprus, два последние - дочерние банки с корнями из Греции, которой средства на докапитализацию банковской системы были предоставлены Евросоюзом. Основная причина проблем крупных кипрских банков - их потери от так называемой реструктуризации греческих долговых обязательств (как суверенных, так и банковских), а также периодическое обнаружение на балансах банков все новых и новых «токсичных» активов. Финансовые показатели банков Кипра на 01.01.2012, млн евро (часть 2) Место Банк Статус Кредитный портфель Обесценение Доля (%) Депозиты клиентов 1 Bank of Cyprus PLC местный 27 366,9 2 951,0 10,8% 28 872,4 2 Cyprus Popular Bank PLC местный 17 615,2 3 721,5 21,1% 20 694,9 3 Hellenic Bank PLC местный 4 986,8 720,1 14,4% 7 106,5 4 Αlpha Bank Cyprus Ltd иностранный 4 277,4 657,9 15,4% 2 602,9 5 National Bank of Greece иностранный 1 118,8 234,3 20,9% 1 100,1 6 Co-operative Central Bank Ltd местный 1 868,4 73,9 4,0% 3 853,1 7 Piraeus Bank (Cyprus) Ltd* иностранный 744,30 29,60 4,0% 1 035,00 8 Housing Finance Corporation местный 1 330,4 н. д. н. д. 964,7 9 USB Bank Plc иностранный 385,1 94,4 24,5% 522,3 10 Cyprus Development Bank PLС местный 383,4 296,3 77,3% 468,9 11 Societe Generale Bank-Cyprus LTD* иностранный 254,70 83,30 32,7% 250,50 12 Emporiki Bank Cyprus Ltd** иностранный н. д. н. д. н. д. н. д. 13 Russian Commercial Bank (Cyprus) Ltd** иностранный н. д. н. д. н. д. н. д. 14 Eurobank Cyprus Ltd** иностранный н. д. н. д. н. д. н. д. Обращает на себя внимание низкое качество активов банков. Кредитный портфель по МСФО на 1 января 2012 года кипрских банков имеет долю обесценения (impaired loans) на уровне 11-77% (в среднем 22,5% портфеля), что является очень высоким показателем. Важный момент: приведенные цифры - на 1 января 2012 года, ситуация на конец 2012 - начало 2013 года предположительно ухудшилась. Отчетность на 1 января 2013 года кипрские банки пока не раскрывают. Филиалы иностранных банков, работающих на Кипре: Название Страна Статус Barclays Bank PLC Англия Филиал Central Cooperative Bank PLC Болгария Филиал First Investment Bank Ltd Болгария Филиал Emporiki Bank of Greece S. A. Греция Филиал National Bank of Greece S. A. Греция Филиал Saxo Bank A/S Дания Филиал Arab Jordan Investment Bank SA Иордания Филиал Jordan Ahli Bank plc Иордания Филиал Jordan Kuwait Bank PLC Иордания Филиал AS Expobank Латвия Филиал Baltikums Bank AS Латвия Филиал Trasta Komercbanka Латвия Филиал Bank of Beirut SAL Ливан Филиал BankMed s.a.l. Ливан Филиал Banque BEMO SAL Ливан Филиал BBAC SAL Ливан Филиал BLOM Bank SAL Ливан Филиал Byblos Bank SAL Ливан Филиал Credit Libanais SAL Ливан Филиал IBL Bank sal Ливан Филиал Lebanon and Gulf Bank SAL Ливан Филиал АКБ Автовазбанк Россия Филиал АКБ Промсвязьбанк Россия Филиал Banca Transilvania S. A. Румыния Филиал FBME Bank Ltd Танзания Филиал АКБ ПриватБанк Украина Филиал Banque SBA Франция Филиал Atlasmont Banka A. D. Черногория Представительство Финансовое положение дочерних банков с иностранным капиталом и филиалов иностранных банков, действующих в стране, во многом определяется финансовым положением материнских структур и их способностью предоставлять «дочкам» дополнительное финансирование извне. На фоне собственно кипрских (местных банков) ситуация существенно лучше, не считая «греческих» банков, находящихся в стадии санации их греческим правительством на деньги ЕС. Ситуация может ухудшаться с учетом банковских «каникул» («заморозка» банковских платежей по стране), введенных властями, и массовыми неплатежами компаний и населения по своим кредитам. Отметим, что все финансовые показатели представлены по отчетности МСФО за 2011 и 2010 годы. Финансовая отчетность за 2012-й и более поздняя по кипрским банкам еще недоступна. В сообщениях ряда банков либо стоит отказ в публикации результатов 2012 года до их проверки Центробанком Кипра, либо просто указано, что отчетность пока не готова. Тотальное отсутствие информации о результатах деятельности кипрских банков за 2012 год, с одной стороны, может объясняться неготовностью отчетности МСФО (обычно период раскрытия отчетности - с февраля по июль года, следующего за отчетным). С другой стороны, наиболее вероятная, по нашему мнению, причина - неготовность ЦБ Кипра раскрывать истинное и подтвержденное аудиторами положение банковской системы до переговоров с потенциальными инвесторами (в том числе с Россией). То есть имеется попытка продать «кота в мешке». По результатам экспресс-анализа можно сделать следующие выводы: - банковская система Кипра за 2011 год демонстрирует утрату крупнейшими банками значительной части собственного капитала и рост обесценения кредитных портфелей банков; - аудированные результаты деятельности в 2012 году не раскрываются (несмотря на наступление предусмотренных законодательством Кипра сроков); - с учетом последних событий (банковские «каникулы», утрата доверия иностранных вкладчиков из-за планов конфискации части вкладов, ожидаемый массовый отток депозитов из страны) высока вероятность массового дефолта кипрских банков. В такой ситуации решение о вхождении инвесторов в капиталы крупных банков страны в обмен на инвестиции (читаем: вложения в этот капитал) как минимум нецелесообразно. Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, Рамиль ШАРАПОВ, Сабина ХАСАНОВА, Banki.ru

Выбор редакции
19 октября 2012, 21:31

Kuwait Bank Lending Rate

Bank Lending Rate in Kuwait remained unchanged at 4.47 percent in the second quarter of 2016 from 4.47 percent in the first quarter of 2016. Bank Lending Rate in Kuwait averaged 7.13 percent from 1987 until 2016, reaching an all time high of 9.10 percent in the fourth quarter of 2000 and a record low of 4.34 percent in the third quarter of 2015. Bank Lending Rate in Kuwait is reported by the Central Bank of Kuwait. In Kuwait, the bank lending rate is the average rate of interest charged on loans by commercial banks to private individuals and companies. This page provides - Kuwait Bank Lending Rate - actual values, historical data, forecast, chart, statistics, economic calendar and news.