• Теги
    • избранные теги
    • Компании12
      • Показать ещё
      Страны / Регионы4
      Разное2
      Издания1
      Люди2
Выбор редакции
25 апреля 2014, 12:00

Норвежская группа DNB продает свой бизнес в России Бинбанку

Основной акционер Бинбанка Михаил Шишханов, через свою компанию Asokerco Trading Limited, выкупает у крупнейшей финансовой группы Норвегии DNB NOR 100% акций мурманского «ДНБ Банка». Условия сделки не разглашаются. «Данное приобретение нацелено на расширение регионального присутствия БИНБАНКа – это оптимальный и наиболее эффективный способ выхода на рынок Мурманской области, позволяющий получить одномоментно лояльную клиентскую базу и устойчивый прибыльный бизнес», – пояснил Микаил Шишханов.

25 апреля 2014, 11:00

Курс на север

Бизнесмен Микаил Шишханов решительно настроен расширять бизнес-экспансию Бинбанка. 2 апреля 2014 года он объявил о приобретении Москомприватбанка, а теперь, по информации портала Банки.ру, готовится совершить уже вторую за месяц покупку - на сей раз российской «дочки» норвежской банковской группы, ДНБ Банка. Микаил Шишханов - совладелец крупных активов в сфере недвижимости, в частности владеет пакетом акций ОАО «Декмос» (в свое время проводило реконструкцию гостиницы «Москва»), строительной компании «Интеко» (ранее ее владельцем являлась супруга бывшего мэра Москвы Юрия Лужкова Елена Батурина). Также он является основным акционером Бинбанка (владеет 98,6% долей в капитале кредитной организации).«Бину», в свою очередь, теперь принадлежат 100% акций российской «дочки» украинского ПриватБанка - Москомприватбанка (закрытие сделки по приобретению банка ожидается до конца апреля). Этот актив Шишханов приобрел у группы акционеров во главе с нынешним губернатором Днепропетровской области Игорем Коломойским. Теперь среди активов российского бизнесмена появится еще одна кредитная организация - ДНБ Банк, до 2006 года известный как Мончебанк. Тогда банк приобрела норвежская финансовая группа DnB Nor Group (созданная в 2003 году) и переименовала его в ДНБ Банк. Стопроцентная «дочка» норвежской группы имеет головной офис в Мурманске. Сеть подразделений банка в России необширна и представлена семью отделениями и одной операционной кассой вне кассового узла, которые сосредоточены преимущественно в Мурманской области. «Бизнес ДНБ Банка носит универсальный характер, основные направления деятельности - обслуживание и кредитование коммерческих организаций, привлечение средств населения во вклады, - рассказывает аналитик информационно-аналитической службы портала Банки.ру Сабина Хасанова. - В последнее время банк развивает розничное кредитование». По словам источника Банки.ру, знакомого с ходом сделки, Микаил Шишханов будет покупать мурманскую кредитную организацию не через Бинбанк, но через подконтрольную ему компанию Asokerco Trading Limited. А в силу того, что продавцом выступает норвежская DNB, сделка будет оформлена по английскому праву. Сама же финансовая группа входит в топ-500 крупнейших мировых компаний. Предполагается, что сделка по покупке ДНБ Банка будет закрыта в течение четырех месяцев. Это приобретение Шишханову еще предстоит согласовать с ЦБ РФ. Судьба ДНБ будет решаться в течение 2014 года, возможно, он будет присоединен к Бинбанку уже в 2015-м, добавляет собеседник портала. «Объемы и характер бизнеса ДНБ Банка никак не сопоставимы с объемами недавно приобретенного Бинбанком «Москомпривата», - рассуждает Сабина Хасанова. - Данная сделка, скорее, похожа на выход очередной иностранной «дочки» с российского рынка, путем продажи банка крупному рыночному игроку с развитым бизнесом». В качестве похожих примеров аналитик приводит сделки по покупке бизнесменом Игорем Кимом «дочек» германского WestLB, а также британского Barclays Bank. ДМБ Банк входит в топ-350 по размеру активов в России, за прошлый год кредитная организация получила чистую прибыль по РСБУ в размере 69,9 млн рублей против 87,4 млн в 2012-м. Но уже в I квартале нынешнего года банк заработал 73,9 млн рублей. За 2013 год активы фининститута увеличились на 17%, достигнув к 1 апреля 2014 года 6,4 млрд рублей. Начальник аналитического управления департамента продаж на финансовых рынках Нордеа Банка Дмитрий Феденков отмечает, что в структуре активов ДМБ Банка более 60% приходится на кредитный портфель. В нем, в свою очередь, преобладают ссуды физлицам. Рост кредитов, выданных частным клиентам, на 545 млн рублей, или на 31%, не сопровождался соответствующей динамикой по корпоративному бизнесу банка. Розничный кредитный портфель на 90% состоит из долгосрочных (свыше года) кредитов, констатирует Сабина Хасанова. «На этом фоне довольно подозрительно выглядит просрочка по портфелю на уровне 2,2%», - добавляет Дмитрий Феденков. Основу пассивной базы составляют депозиты физлиц - порядка 32% всех обязательств приходится на данный источник фондирования. По нему же за прошлый год банк продемонстрировал наибольший прирост. На рынке межбанковских кредитов ДНБ Банк выступает нетто-заемщиком, ежемесячно привлекая средства материнской структуры (на долю МБК приходится 18% пассивов банка). Остатки на расчетных и депозитных счетах корпоративных клиентов составляют 16% от всех обязательств, а вот в ЦБ мурманский фининститут практически не кредитуется. »Обязательные нормативы ЦБ банк исполняет, у него довольно высокий запас по достаточности капитала - Н1.1. равен 23,05%. В динамике балансовых показателей за последний год существенных изменений не произошло», - резюмирует Дмитрий Феденков. Михаил ТЕГИН, Banki.ru

Выбор редакции
25 апреля 2014, 11:00

Бинбанк Микаила Шишханова покупает «дочку» норвежской DNB

Российский банк станет владельцем мурманского «ДНБ Банк», принадлежащего финансовой группе DnB NOR Group

30 июля 2013, 00:05

Самый лучший в мире банк

Не принято у нас жалеть банкиров. А иногда так хочется это сделать, особенно когда читаешь закон о рекламе: и ставку банк укажи, и полную стоимость кредита со всеми страховками. А мелким шрифтом все это написать нельзя, и пнуть конкурента тоже нельзя, и даже сказать чистую правду - что самый лучший в мире банк - и то нельзя. И как жить? Вот и приходится искать нестандартные ходы, которые в итоге помогают банку привлечь тысячи новых клиентов. Правила Масса запретов в рекламе у банков существовала не всегда. Это в последние несколько лет Федеральная антимонопольная служба выработала те самые постулаты, по которым кредитным организациям следует рекламировать свои продукты и услуги, учитывая их сложность, комплексность и многовариантность. И все для того, чтобы реклама не вводила потребителя в заблуждение. К примеру, нельзя указать в рекламе, что это «самые низкие ставки по кредитам», если они реально не самые низкие в России. Нельзя порочить репутацию конкурентов или отзываться негативно о людях, не пользующихся услугами этого банка. Нельзя использовать бранные слова и непристойные образы. Проще говоря, голых женщин быть не должно, хотя, как показывает практика, именно на такие «образы» потребитель обращает внимание более всего. Реклама должна быть исключительно достоверной, содержать полную информацию о банковских продуктах и услугах, обо всех возможных комиссиях, всех возможных нюансах. Если реклама кредитного продукта содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, то банк должен раскрыть и все остальные условия. «Например, указав процентную ставку, нужно сообщить также сумму и срок кредита, платежи и комиссии по операциям, а также дополнительные расходы заемщика, связанные с получением кредита, - поясняет начальник управления маркетинга, рекламы и PR Московского Кредитного Банка Надежда Левашова. - Среди дополнительных расходов могут быть страхование рисков, в том числе жизни, здоровья потенциального заемщика, нотариальное заверение документов, предоставление обеспечения по кредитному договору, оценке имущества, передаваемого в залог, и другое. Законодательство также запрещает употребление в рекламе превосходных степеней прилагательных без указания источника, подтверждающего данную оценку, и не допускает прямых сравнений с предложениями конкурентов». «Для банковской отрасли одним из наиболее важных моментов я бы назвал запрет на использование мелкого шрифта в рекламе, - продолжает директор центра маркетинговых коммуникаций ВТБ 24 Александр Рукавишников. - Банковские продукты и услуги довольно сложны по сути. Специфика такова, что потребитель должен знать обо всех нюансах получения той или иной услуги, будь то полная стоимость кредита (реальная ставка кредита) или какие-то комиссии, или особые условия участия в специальной акции. Если эти условия указаны в рекламе мелким шрифтом, то потребитель, скорее всего, их не узнает». Справедливости ради отметим, что за обозначенные нарушения подвергались судебным разбирательствам многие банки, в том числе крупные. К примеру, банк «ДельтаКредит» арбитры обязали выплатить штраф в размере 100 тыс. рублей за использование в рекламе слогана «Ипотечный банк № 1». Судьи указали, что для использования такого статуса нужны основания, доказательства того, что данный банк является действительно номером один на ипотечном рынке страны. По другому поводу - за мелкий шрифт - штрафовали банки «Открытие», «Пушкино», «Возрождение» и др. По словам Александра Гребельского, управляющего партнера юридической компании «Гребельский и партнеры», все эти рекламные дела назвать громкими сложно, так как суммы штрафов, оспариваемых банками, колеблются от 100 тыс. до 300 тыс. рублей, что в банковских масштабах нельзя назвать крупными суммами. То есть это больше показательные процессы, чем реальные расходы для кредитных организаций. К тому же хорошая, пусть и скандальная, рекламная история принесет банку гораздо больше плюсов, чем минусов. Креатив на грани Культовой банковской рекламой в России, безусловно, является исторический «сериал» банка «Империал», снятый Тимуром Бекмамбетовым еще в 1990-х годах. Банку, правда, в итоге не повезло, впрочем, как и его наследнику - банку «Славянский» - позже. Но такая яркая реклама - это, скорее, исключение, чем правило. Реально в докризисные времена о креативе в рекламе банков говорить не приходилось. Ситуация начала меняться в 2000-х годах. Особенно радовали небольшие кредитные организации, более гибкие в своих подходах, но и, понятное дело, более нуждавшиеся в деньгах клиентов. Заметный пример - реклама СКБ-Банка со слоганом «Очкуешь, товарищ? С наличкой тревожно? Сделай же вклад в банке надежном!». Эта реклама положила начало целому ряду экстравагантных ходов со стороны СКБ-Банка. Так, в 2005 году у банка прошла рекламная кампания с «бабками». В 2009-2010 годах была скандальная история с актером Сергеем Гармашем, когда кредитная организация использовала в рекламе несогласованное фото звезды в майке-«алкоголичке». В ходе долгих судебных разбирательств банк и актер помирились, председатель правления банка Владимир Пухов снялся в рекламе в тех же образах, что и ранее Гармаш, и так появился слоган «Первый национальный банк с чувством юмора». По большому счету СКБ, в первую очередь, известен именно рекламными ходами. Однако в банке уверяют, что вслед за рекламным к банку пришел и реальный успех. «Если объемы бизнеса растут, значит, реклама работает, - рассказывает начальник управления рекламы и PR СКБ-Банка Андрей Ермоленко. - У нас с 2005 года - а именно тогда стартовала наша рекламная кампания с «бабками» - бизнес вырос в разы. Так, еще в 2005 году мы находились на 129-м месте среди крупнейших банков России. По итогам 2012 года мы поднялись до 42-й строчки». На «прекрасное» в рекламе способны и небольшие банки... И крупные игроки.. И даже Сбербанк... Банки-затейники Многие российские банки пока опасаются «потерять лицо» делового партнера и обычно в своей рекламе стараются быть очень серьезными. В последнее время, правда, произошли подвижки, и некоторые игроки начали экспериментировать, а также изучать практику иностранных собратьев. «Увлекательная, необычная реклама в большей степени характерна для западных банков, которые привыкли общаться с клиентом на неформальном уровне, - рассказывает Ирина Асланова, вице-президент по продвижению бизнеса банка «ДельтаКредит». - Но и на российском рынке в банковской рекламе появились звезды шоу-бизнеса, некоторые игроки стараются поменять устоявшиеся стереотипы о банковском рынке. Тем не менее дистанция между «финансовым консультантом» и клиентом все еще велика». «В зарубежной практике ярких примеров много, - продолжает Александр Рукавишников. - Например, различные ролики с участием celebrities - как реклама с участием Джорджа Клуни норвежского банка DnB Nor». Примеру иностранцев последовал российский банк «Траст», который предложил рынку рекламу с Брюсом Уиллисом. В 2010 году он стал лицом банка, причем представлял «Траст» везде: на федеральных каналах, в печатных СМИ, на билбордах и в социальных сетях. Это принесло довольно хорошие результаты, что неудивительно: фильмы с Брюсом Уиллисом смотрят люди всех возрастов и социальных слоев. Так, по словам вице-президента банка «Траст» по коммуникациям Дмитрия Чуксеева, в результате выхода на телевизионные площадки узнаваемость бренда (aided brand awareness) повысилась с 38% до 47%. Банк занял 3-е место в рейтинге российских банков по знанию рекламы среди населения. В продуктовом плане мощная рекламная подпитка по итогам 2012 года дала импульс для роста портфеля POS-кредитов на 60%, портфеля кредитных карт - в 2,5 раза. А по объему беззалоговых займов в 2012 году «Траст» вошел в топ-10 банков. Более скромно рассказывают о своей последней рекламной кампании с участием звезды в Райффайзенбанке, но его успехи определенно впечатляют. «Мы не боимся рисковать и выходить за рамки существующих креативных клише, характерных для отечественной банковской рекламы, - говорит начальник управления маркетинга банка Ольга Конюшкова. - Один из последних примеров - рекламная кампания с участием знаменитого российского хоккеиста Ильи Ковальчука». По итогам рекламной кампании в Райффайзенбанке на сегодняшний день говорят о более чем двукратном росте объема выдачи потребительских кредитов. И все-таки реально захватывающей рекламы банков пока что мало. И банки боятся, и, в принципе, россияне не всегда готовы воспринять и понять юмор со стороны финансового учреждения, «где деньги лежат». Но эксперты рынка уверены, что ситуация будет меняться. И доказательство этого - увеличивающаяся популярность и растущие розничные портфели таких вот смелых банков. Фаина ФИЛИНА для Banki.ru

Выбор редакции
16 марта 2013, 22:41

After Cyprus, Who Is Next?

Short answer: we don't know. We do, however, know something we have been pointing out since early 2012 - when it comes to the funding structure of European banks, there is a dramatic difference between the US and Europe. In the US, as we showed most recently two months ago, the Big Three depositor banks (JPM, Wells and Bank of America, excluding the still pseudo-nationalized Citi), have a record $858 billion in excess deposits over loans. Extending the above to cover the entire US financial system, shows more of the same: according to the Fed, in the latest week ended March 6, there was a total of $9,283 billion in consolidated deposits, covering just $7,255 billion in commercial bank loans, a record $2+ trillion in excess deposits over loans. How is it possible that there is a record amount of deposits in the US financial system, while the notional outstanding of total commercial loans is less than at the time Lehman filed? Simple - the delta has been filled by the Fed's excess reserves, which amounts to... drumroll... just over $2 trillion, which via circuitous ways make its way back to the bank deposit ledger - this was explained in "A Record $2 Trillion In Deposits Over Loans - The Fed's Indirect Market Propping Pathway Exposed." In other words, by becoming America's indirect "bad bank", the Fed has mitigated the concern of a deposit run, or at least within the US traditional banking system, however in the process making the US $14 trillion shadow banking system (where it was been soaking up safe collateral at an epic pace) breathtakingly fragile. However, shadow banking is a topic for another day. For the time being, the take home message is that at least superficially, there is a record $2 trillion in deposits which are not encumbered by loans, and which incidentally are used by banks such as JPM to fund the operations of its prop trading desks, such as the CIO, and ramp stocks and risk in general, higher (as also explained previously) at least until these investments go horribly wrong and we get the usual theater of Senatorial hearings and the like. So what about Europe? Here things get bad. Very bad. So bad in fact that we covered it all just one short year ago, in "A Few Quick Reminders Why NOTHING Has Been Fixed In Europe (And Why LTRO 3 Is Not Coming)." Sure enough LTRO 3 didn't come (for the reasons we explained), and a year after the above post was penned, nothing has still changed in Europe, as Cyprus' bank depositors just learned to their humiliation and savings losses. What is the reason for this? Well, as readers can surmise based on what just happened in Europe, it once again has to do with deposits, and specifically the loan-to-deposit ratios of European banks. Because if the US has an excess of deposits over loans, Europe is and has always suffered from the inverse: a massive excess of loans (impaired assets) compared to the most critical of bank liabilities - deposits. This goes back to centuries of capital formation in Europe, which unlike the US has always relied far more on secured bank loans than on unsecured corporate debt as can be seen on the chart below. One doesn't have to be a rocket scientist to figure out that in a world in which European loans are massively mismarked relative to fair value, and where bad and non-performing loans are an exponentially rising component of all "asset" exposure, it will be the liabilities that are ultimately impaired. Liabilities such as deposits. This happened in Cyprus overnight, where the non-performing asset side of the consolidated bank balance sheet was just forced to collapse to allow the continued operation of the country's financial system, however with a far smaller corporate bond and loan liability matching (there was only €2 billion in bond outstanding in Cyprus which made any realistic bail-in impossible) the only way to shrink the liabilities of the consolidated balance sheet - inevitable when one is terminally impairing assets - was to impair the most sacrosanct of bank liabilities - deposits. This is precisely what just happened. The reason it happened first in Cyprus was for two reasons: i) the primary bank liability was deposits, and ii) a key source of deposit funding was those "evil" oligarch Russians: after all they deserve to be taught a lesson, or so the populist thinking in Germany and the Netherlands goes. Well, that may be the case, but at least half of the impaired deposits ended up belonging to the local population, which was neither oligarchic, nor "evil", not stole (allegedly) to make their money. Of course, those who had read Zero Hedge a year ago would have known all about this. This is what we said in March of 2012: The chart below explains why not only is Europe's severely asset constrained, it is also running out of funding, in the form of depositor cash: the most critical bank liability. Remember: without incremental deposits, banks can not invest in new assets, unless they generate cash from operations, and thus grow shareholder equity. There is a problem: as the final chart below shows, Europe, and especially Scandinavia which has consistently remained off the radar, is literally off the charts when it comes to LTD ratios.   With banks such as Danske, SHB, Swebank, DnB, and Nordea literally at 200% Loan-to-Deposits, but most other European banks too, even the tiniest outflow in deposit cash (ala what is happening in the PIIGS) will send the system into yet another liquidity spasm. Only this time, since what little unencumbered assets remaining have already been pledged to the ECB, there will be no quick LTRO collateral-type fix this time.   One year after we warned Europe that it was only a matter of time before deposits become impaired to "grow into" the European bank balance sheet, Cyprus has drawn the short stick. And yes: we don't know who will be next, but we do know that nothing has changed in the one year since we wrote our warning a year ago (because guarantees - not actions - of unlimited funding by the ECB not only do not help the actual underlying problems, they exacerbate them) and the last thing we want is to be accused by Europe of spreading the evil truth. But we do know that the unprecedented asset-liability mismatch in Europe is very unsustainable, and the lower the funding deposits in a given bank, the greater the eagerness will by management, regulators and politicians to impair, and confiscate said deposits, allowing a parallel collapse in bad assets and a gradual progression to a viable banking system. The only problem is said viability will be on the backs of savers and depositors once more who will have no choice but to lose much more than just 9.9% of their savings before it is all said and done. So for those who really want to know who is next - look to the left side of the chart above: that's where the loan-to-deposit ratio among European banks is highest, and thus most unsustainable.

Выбор редакции
01 ноября 2012, 16:45

DNB Nor Bank

Брутальные татуировки.

Выбор редакции
22 октября 2012, 09:57

Джордж Клуни в рекламе банка для невезучих

Теги: Реклама, Креативная лента, ТВ-реклама, Try/Apt, Норвегия, DNB NOR, Инвестиции, страхование, развитие Оскароносный голливудский актер Джордж Клуни снялся в продолжении смешной рекламы норвежского банка DnB Nor.