• Теги
    • избранные теги
    • Компании228
      • Показать ещё
      Страны / Регионы19
      • Показать ещё
      Разное17
      • Показать ещё
      Показатели2
      Формат1
      Издания2
      Люди7
      • Показать ещё
ДжиИ Мани Банк
11 октября, 09:50

Совкомбанк проявил интерес к покупке Связь-банка и банка «Глобэкс»

Претендентом на покупку Глобэкса и Связь-банка является Совкомбанк. По мнению экспертов, сделка может состояться, если ВЭБ хотя бы частично очистит банки от непрофильных активов. В настоящее время Совкомбанк проводит due diligence дочек ВЭБа, сообщает Коммерсантъ . По информации издания, ВЭБ намерен продать Глобэкс и Связь-банк в пакете , но рассматривается и вариант, при котором Связь-банк останется расчетным банком госкорпорации. Ранее стало известно, что Совкомбанк покупает 100% российского Гаранти банк Москва у турецкой финансовой корпорации Garanti Bankasi. Как уточняют Ведомости , покупка Гаранти банк Москва стала четвертым приобретением Совкомбанка за последние два года. В феврале 2014 года он приобрел российскую дочку американской GE Money Джии мани банк (сумма сделки составила около $200 млн), в марте 2015 года купил российскую дочку индийской банковской группы ICICI Bank Eurasia (около $30 млн), а в октябре 2016 года Меткомбанк у подконтрольной Алексею Мордашову Севергрупп . Также в сентябре 2015 года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выбрало Совкомбанк в качестве санатора банка Экспресс-Волга . На это Совкомбанк получил от АСВ около 50 млрд рублей на 10 лет под 0,51%. Совкомбанк в понедельник также объявил о покупке электронной площадки РТС-тендер . Это одна из пяти федеральных площадок, работающих в секторе госзакупок.

17 марта, 12:10

Покупкой активов «Восточного» заинтересовался Рустам Тарико и владельцы Совкомбанка

Владелец банка Русский стандарт Рустам Тарико и Совкомбанк стали претендентами на покупку банка Восточный . Как сообщает Коммерсантъ , приобретение Восточного Совкомбанком упирается в вопрос цены. За $100 млн, что составляет около трети его капитала. Для сравнения, в феврале 2014 года ДжиИ Мани банк был приобретен Совкомбанком с мультипликатором 0,6 к капиталу Что касается Русского стандарта , возможная сделка по покупке Восточного может не состояться из-за позиции регулятора из-за состояния банка Тарико. Русский стандарт находится не в лучшем положении, о чем ярко свидетельствует проведенная в октябре прошлого года из-за риска критичного снижения достаточности капитала реструктуризация субординированного долга , отметил один из собеседников. Впрочем, банк все же вошел в число получателей господдержки в виде ОФЗ (на 5 млрд рублей). Кроме того, пока нельзя однозначно оценить покупку Восточного для самого Русского стандарта с точки зрения его инвесторов, важно то, как сделка будет структурирована и оплачена, отмечает руководитель экономической программы Московского центра Карнеги Андрей Мовчан. Хотя и заблокировать ее инвесторы вряд ли смогут: согласование подобных сделок не всегда включается в ковенанты . Представители Русского стандарта , фонда Baring Vostok (основного акционера Восточного), а также акционер и первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский отказались от комментариев. Председатель правления Восточного Алексей Кордичев заявил, что существует достаточно много разных интересантов в части инвестирования в банк Восточный .

Выбор редакции
09 декабря 2014, 15:11

Совкомбанк завершил присоединение ДжиИ Мани Банка

Совкомбанк завершил процедуру присоединения ДжиИ Мани Банка, приобретенного в феврале 2014 года. ДжиИ Мани Банк прекратил свое существование как самостоятельная бизнес-единица: он будет исключен из государственного реестра юридических лиц, его банковская лицензия будет аннулирована.

Выбор редакции
09 декабря 2014, 13:55

Совкомбанк завершил присоединение ДжиИ Мани Банка

ДжиИ Мани Банк прекратил свое существование как самостоятельная бизнес-единица: он будет исключен из государственного реестра юридических лиц, его банковская лицензия будет аннулирована.

09 декабря 2014, 12:54

Совкомбанк завершил процедуру присоединения ДжиИ Мани Банка

Совкомбанк завершил процедуру присоединения «дочки» GE — ДжиИ Мани Банка, приобретенного еще в феврале 2014 года. Об этом говорится в официальном сообщении кредитной организации, распространенном во вторник.Как уточняют в Совкомбанке, ДжиИ Мани Банк прекратит свое существование как самостоятельная бизнес-единица и будет исключен из государственного реестра юридических лиц, его банковская лицензия будет аннулирована.Активы и обязательства ДжиИ Мани Банка были переданы на баланс Совкомбанка еще летом нынешнего года. Также был проведен ребрендинг офисов бывшей «дочки» General Electric, введены единая продуктовая линейка, единая система документооборота и IT-платформа. «Совкомбанк продолжает обслуживание всех договоров клиентов ДжиИ Мани Банка в полном объеме, поэтому завершение процедуры присоединения никак не отразится на обслуживании клиентов», — говорится в сообщении Современного Коммерческого Банка. Не последует изменений и в кадровой политике объединенного банка, уточняют в «Совкоме».

Выбор редакции
09 декабря 2014, 12:44

Совкомбанк завершил присоединение ДжиИ-Мани-банка

Совкомбанк завершил процедуру присоединения ДжиИ-Мани-банка, приобретенного в феврале 2014 года. Об этом сообщается в пресс-релизе банка. Таким образом, ДжиИ-Мани-банк прекратил свое существование как самостоятельная бизнес-единица. Он ...

08 декабря 2014, 00:00

Прибыль банков: мы ее теряем!

На фоне международных санкций, замедления экономического роста и девальвации рубля российские банки в 2014 году пытались сохранить прибыльность бизнеса. Как им это удается, проанализировали эксперты портала Банки.ру. По итогам десяти месяцев 2014 года чистая прибыль российского банковского сектора составила 732 млрд рублей, что почти на 10,7% меньше результата за аналогичный период 2013-го. Финансовый результат банковского сектора текущего года уступает результатам предыдущего начиная с марта 2014 года — момента начала активного участия России в украинском кризисе. Пока только в январе и феврале 2014 года чистая прибыль банковского сектора оказалась выше результатов января — февраля предыдущего года. Уже с 1 апреля финансовый результат стал уступать графику предыдущего года.Прибыльных банков стало меньше, убыточных — большеКоличество прибыльных кредитных организаций (включая те, прибыль которых равна нулю), согласно статистике ЦБ на 1 ноября 2014 года по сравнению с 1 ноября 2013-го, сократилось на 18,9% — до 646. Впрочем, справедливости ради следует отметить, что за год на 9,1% сократилось и общее количество кредитных организаций. С рынка ушло 85 банков. Хотя вряд ли ушедшие с рынка игроки в основной массе смогли бы внести существенный вклад в показатели прибыльности. Количество убыточных кредитных организаций, напротив, растет: на 1 ноября 2014 года их было 202, что в полтора раза превышает показатель на 1 ноября 2013 года. Примечательно, что сокращение объема прибыли прибыльных банков происходит гораздо медленнее, чем рост убытка убыточных. Объем прибыли в январе — октябре 2014 года сократился по сравнению с аналогичным периодом 2013-го лишь на 2,9% (минус 23,7 млрд рублей), тогда как объем убытка вырос более чем в семь раз. Почему падает прибыльСокращение показателей прибыли банковского сектора обусловлено, прежде всего, неблагоприятной конъюнктурой на рынке ценных бумаг и ухудшением кредитного качества заемщиков. В частности, на сокращение прибыли повлияли снижение доходов по операциям с ценными бумагами и убытки, связанные с созданием резервов. Так, согласно статистике Банка России за три квартала 2014 года, объем доходов, полученных по вложениям в ценные бумаги, за минусом расходов по операциям с ценными бумагами, составил 220,3 млрд рублей. Это более чем в три раза меньше результата за аналогичный период 2013 года. В свою очередь, объем чистых отчислений в резервы (за минусом восстановления резервов) за девять месяцев 2014 года достиг 834,7 млрд рублей, почти вдвое превысив аналогичный показатель за девять месяцев предыдущего года. Компенсировать вышеназванные негативные для прибыли факторы не помогло существенное замедление темпов роста процентных расходов по привлеченным средствам от физических лиц. Объем данных расходов за девять месяцев 2014 года вырос лишь на 2,5% по сравнению с аналогичным периодом 2013-го. Почти так же несущественно выросли и чистые процентные доходы в корпоративном сегменте ( плюс 3,5%). Не помогла банкам и девальвация рубля, на фоне которой чистые доходы от операций с иностранной валютой за девять месяцев 2014 года выросли вдвое по сравнению с доходами за аналогичный период предыдущего года. Они уже превысили на 71,4% результат всего 2013 года и стали на 1 октября 2014 года вторым по объему источником дохода банков после чистых процентных доходов в розничном сегменте. Такова общая не вполне благоприятная картина по прибыли в банковском секторе, согласно общей статистике Банка России.Госбанки в плюсеПопробуем разобраться, все ли участники рынка отражают общую статистику Банка России. Совокупная чистая прибыль государственных банков за три квартала 2014 года составила 416,7 млрд рублей против 394,7 млрд за аналогичный период годом ранее. В частности, чистый процентный и комиссионный доход госбанков в совокупности выросли на 21,3%. Вкупе с прибылью от операций с валютой это позволило госбанкам не только компенсировать почти двукратный рост чистых расходов по созданию резервов, но и перекрыть убытки от операций с ценными бумагами. Исключением здесь стал Газпромбанк, чистая прибыль которого сократилась на 8,4%: существенный рост расходов по резервированию сопровождался незначительным изменением чистого комиссионного дохода, а прибыль от операций с валютой оказалась меньше убытков на рынке ценных бумаг. Кроме того, нельзя не отметить в данной категории и банк ВТБ. Его чистая прибыль выросла в полтора раза и внесла основной вклад в общий рост прибыли госсектора. Однако такой результат был в существенной мере достигнут за счет доходов от инвестиций в другие организации. Эти доходы, к слову, обогнали по объему чистый процентный доход банка ВТБ.Банки из топ-20: кто-то теряет, кто-то находитЧистая прибыль топ-20 банков по активам в январе — сентябре 2014 года увеличилась по сравнению с аналогичным периодом 2013 года на 10,5% – до 531,1 млрд рублей. Здесь ситуация схожа с группой госбанков: чистый совокупный процентный и комиссионный доход выросли почти на 20%, а прибыль от операций с валютой в 2,5 раза превысила убытки на рынке ценных бумаг и частично компенсировала рост расходов по резервированию.Однако и у крупных частных банков не обошлось без серьезных финансовых потерь. Так, чистая прибыль Промсвязьбанка сократилась с 4,8 млрд до 94,2 млн рублей: банк, в отличие от большинства игроков, понес убытки от операций с валютой, а его чистые расходы по резервированию выросли в три раза.«Иностранцы» при своихЧистая прибыль иностранных банков почти не изменилась, составив 61 млрд рублей. Здесь, в свою очередь, бросается в глаза сокращение чистой прибыли Хоум Кредит Банка (минус 77,7%) и ЮниКредит Банка (минус 27,5%). В частности, у «Хоум Кредита» на фоне роста расходов по резервированию и убытка от операций с валютой чистый совокупный процентный и комиссионный доход сократились на 21%. Что касается ЮниКредит Банка, ему рост чистого расхода по резервированию не компенсировали ни увеличение основных доходов, ни прибыль от операций с валютой.Плохой год розничных банков А вот чистая прибыль розничных банков за три квартала текущего года сократилась вдвое по сравнению с аналогичным периодом 2013-го. Чистый совокупный процентный и комиссионный доход у данной группы банков выросли лишь на 4,9%, при том что заработать банки не смогли не только на рынке ценных бумаг, но и на валютном рынке. А чистые расходы по резервированию увеличились в полтора раза. Наибольшие потери в данном сегменте понесли уже упомянутый Хоум Кредит Банк, Восточный Экспресс Банк (убыток в 1,7 млрд рублей обусловлен, помимо общих тенденций, в данной группе банков также расходами по выбытию (реализации) имущества, то есть связан с продажей просроченных портфелей), а также Азиатско-Тихоокеанский Банк (сокращение прибыли на 95,9%), Совкомбанк (-40,8%), «Ренессанс Кредит» (чистый убыток вырос в полтора раза). Результаты всех перечисленных банков в целом обусловлены «вялым» ростом основных доходов, слабыми результатами на финансовых рынках и существенным увеличением расходов по резервированию. Чем богаты В целом процентные и комиссионные доходы остаются основным источником прибыли для всех групп банков. В частности, в группе госбанков совокупный объем чистых процентных и комиссионных доходов по итогам трех кварталов 2014 года вырос на 21,3%; в десятке крупнейших банков без учета Сбербанка — на 23,6%; в группе 50 крупнейших без Сбербанка — на 13,9%. В то же время иностранные и розничные банки нарастили чистые процентные и комиссионные доходы совсем незначительно (в совокупности +4,3% и +4,9% соответственно).Важным источником доходов банков в 2014 году стала прибыль от операций с валютой, выросшая в несколько раз почти у всех групп банков.Чем бедны С уверенностью можно говорить о том, что убытки от операций с ценными бумагами и рост расходов по резервированию в 2014 году не обошли стороной ни один сегмент участников банковского рынка. Чистый убыток госбанков по операциям с ценными бумагами за три квартала 2014 года составил 29 млрд рублей против убытка в январе — сентябре 2013 года в 7,8 млрд рублей. Почти такой же чистый убыток получили и десять крупнейших банков без учета Сбербанка, что вдвое превысило убыток за весь 2013 год. Чистый убыток по операциям с ценными бумагами банков топ-50 без учета Сбербанка только за один III квартал 2014-го составил столько же, сколько за весь 2013 год. Не избежали убытка от операций с ценными бумагами розничные и иностранные банки, хотя последние в 2013 году получили по данной статье прибыль.Рост расходов по резервированию наблюдался у всех участников рынка без исключения. К примеру, только в госсекторе чистые расходы по резервированию выросли вдвое. Заработать на обесценении рубля смогли не все. К примеру, розничные банки по итогам трех кварталов 2014 года получили совокупный чистый убыток по операциями с иностранной валютой в размере 3,3 млрд рублей. Для данной группы кредитных организаций чистый процентный доход остается превалирующим источником прибыли, при этом процентные доходы по кредитам физических лиц хотя уже и не растут поквартально, как в 2013 году, но остаются относительно стабильными.Лидеры и аутсайдерыВ свежем рейтинге банков по объему чистой прибыли на 1 ноября 2014 года существенных изменений по сравнению с расстановкой силой годом ранее нет — больше всех по-прежнему зарабатывают госбанки и «дочки» зарубежных финансовых институтов. Однако при этом бессменный лидер рейтинга Сбербанк занимает первое место не только по объему полученной прибыли, но и по объему ее снижения по сравнению с десятью месяцами 2013 года. Чистая прибыль крупнейшего госбанка на 1 ноября 2014 года составила 293,9 млрд рублей против 318,8 млрд на аналогичную отчетную дату 2013-го. Таким образом, чистая прибыль Сбербанка в текущем году сократилась на 7,8%, или 24,9 млрд рублей, — по данному показателю банк также является лидером в системе. Примечательно, что без итогов октября объем чистой прибыли крупнейшего госбанка в январе — сентябре 2014 года почти не отличался от прошлогодних результатов за аналогичный период. Заслуживает упоминания продвижение на одну ступень вверх Альфа-Банка, все еще сохраняющего за собой статус крупнейшего частного финансового института. Банк переместился на третье место, сместив с него Газпромбанк. Мы уже упоминали снижение чистой прибыли Газпромбанка за девять месяцев 2014 года. Однако с учетом сентября его чистая прибыль снизилась лишь на 1,5% по сравнению с результатами прошлого года. Впрочем, обогнать Газпромбанк у «Альфы» получилось в основном за счет собственных сил, а не из-за потерь конкурента. Его чистая прибыль выросла на 135,7%. В структуре доходов и расходов Альфа-Банка по итогам трех кварталов 2014 года рост процентных и комиссионных доходов вкупе с прибылью, полученной непосредственно в III квартале от операций с валютой, компенсировали трехкратный рост чистого расхода по резервированию. Кроме того, убытки банка от операций с ценными бумагами оказались совсем незначительными.Необходимо отметить появление в топ-10 банка «ФК Открытие», консолидировавшего активы с теперь уже бывшим НОМОС-Банком, и банка «Россия», которому международные санкции не особо мешают зарабатывать — его чистая прибыль выросла на 138,5%. Впрочем, судя по отчету о финансовых результатах банка «Россия» за III квартал 2014 года, существенный вклад в прибыль внесли доходы от инвестиций в дочерние и зависимые организации.Зарубежные «дочки», хотя и остаются в списке крупнейших по объему прибыли, немного сдали свои позиции. В частности, Райффайзенбанк потерял одну ступень, переместившись на шестое место (чистая прибыль сократилась на 18,1% преимущественно за счет увеличения расходов по резервированию), уже упоминавшийся ЮниКредит Банк опустился на три ступени вниз (минус 25,8% по чистой прибыли), заняв десятую строчку. С нее, в свою очередь, на три ступени вниз «откатился» Ситибанк, чистая прибыль которого тем не менее выросла на 13,8%. Примечательно, что по итогам трех кварталов 2014 года чистый процентный доход Ситибанка сократился на 11,4%, однако это было скомпенсировано доходами банка на валютном рынке, а объем чистых расходов по резервированию почти не изменился.Сразу за Ситибанком «пристроился» банк «Российский Кредит», чья чистая прибыль за счет доходов от операций с иностранной валютой выросла почти в девять раз по сравнению с предыдущим годом. Существенный прирост позиций в рейтинге продемонстрировали попавший под международные санкции СМП Банк и СБ Банк (+40 и + 39 ступеней вверх соответственно). Существенный вклад в прибыль первого внесли чистые доходы от расчетных (беспоставочных) срочных сделок, а у второго заметную роль сыграли доходы от безвозмездно полученного имущества. В результате чистая прибыль обеих кредитных организаций выросла в несколько раз, хотя еще годом ранее не превышала 1 млрд рублей. Современный Коммерческий Банк (бывший ДжиИ Мани Банк), купленный Совкомбанком, переместился на 66 ступеней вверх (25-е место), тогда как сам его владелец отступил на десять позиций вниз, оставшись лишь на ступень выше своей «дочки». Следом за данной парой кредитных организаций стоит ИНГ Банк, чьи доходы от операций с валютой позволили переместиться на 54 места вверх. Вошел в топ-30 крупнейших и МТС Банк, которому наконец удалось выйти в плюс, причем с весьма хорошим результатом (2,6 млрд рублей). Впрочем, в случае с МТС Банком финансовый результат был во многом обусловлен «прочими доходами» от безвозмездно полученного имущества и размещения денежных средств.В топ-50 крупнейших банков по прибыли на 1 ноября 2014 года наибольшие потери понесли Фольксваген Банк Рус и Внешпромбанк. Чистая прибыль обеих организаций сократилась примерно на четверть, а банки опустились соответственно на 13 и 12 позиций вниз. В случае с Фольксваген Банк Рус существенный вклад в сокращение прибыли внесли результаты октября. Поэтому квартальная структура доходов и расходов банка не отражает общую картину в полной мере. В ситуации с Внешпромбанком давление на прибыль оказали все те же расходы по резервированию.Общую картину по сектору в целом серьезно портят существенные убытки санируемого Московского Областного Банка, банков «Глобэкс» и «Открытие», Балтийского Банка, Бинбанка Кредитные Карты (основные причины по всем перечисленным кредитным организациям — расходы по резервированию, а в случае с банком «Открытие» еще и расходы от выбытия имущества, то есть продажа просроченных портфелей). Таким образом, хотя в целом банковский сектор испытывает далеко не лучшие времена и финансовые показатели банков ухудшаются, можно констатировать: почти в каждом сегменте рынка остаются игроки, чья прибыль продолжает расти. Ряд участников рынка весьма успешно пользуются конъюнктурой, зарабатывая, к примеру, на операциях с валютой и отодвигая вниз в рейтинге своих менее удачливых соседей. Однако надвигающийся 2015 год пока выглядит как минимум не менее простым, чем 2014-й: санкции не позволяют привлекать дешевые деньги из-за рубежа, стоимость фондирования на внутренних межбанковском и долговом рынке «зашкаливает», поднимать ставки по единственно доступному для некоторых банков пассиву — депозитам физических лиц — уже некуда, а кредитное качество заемщиков стремительно ухудшается. Информационно-аналитическая служба Banki.ru

Выбор редакции
06 октября 2014, 12:41

Совкомбанк проведет реорганизацию, присоединив бывший ДжиИ Мани Банк

Совет директоров Совкомбанка принял решение вынести на рассмотрение акционеров банка вопрос о реорганизации в форме присоединения к банку двух организаций - ЗАО «Современный Коммерческий Банк» и ООО «Мирия». Об этом говорится в сообщении кредитной организации.Совкомбанк в начале февраля 2014 года завершил сделку по приобретению ДжиИ Мани Банка, который впоследствии был переименован в Современный Коммерческий Банк. Основным акционером Современного Коммерческого Банка являются Совкомбанк, которому принадлежит 92,72% акций и ООО «Мирия», на долю которого приходится 7,28%.

03 сентября 2014, 09:37

Банки почти на треть увеличили объем списаний безнадежных долгов

За семь месяцев 2014 года банки списали 113,2 млрд рублей безнадежных долгов, подсчитали «Известия» на основе отчетности кредитных организаций, которую публикует ЦБ (101-я форма). Нынешний показатель на 27% (или 31 млрд рублей) превысил данные за аналогичный прошлогодний период — именно с 2013 года банки в обязательном порядке должны списывать долги с просрочкой от 360 дней.В этом году банки избавлялись главным образом от розничной просрочки, за исключением ВТБ, который списывал безнадежную задолженность по корпоративным ссудам. Лидером по объему списаний за январь — июль оказался Хоум Кредит Банк, в прошлом году занимавший третью позицию, — его показатель по списаниям вырос более чем в пять раз, до 31,3 млрд рублей. Вторую строчку занимает Сбербанк (24,7 млрд рублей), прошлогодний лидер. Причем госбанк сократил объем списаний на 29%. На третьем месте «Ренессанс Кредит» (списал 5,6 млрд рублей безнадежных долгов, рост по сравнению с прошлым годом — 85%).Таким образом, в топ-3 лидеров по списанию попали два розничных банка. В прошлом году наибольший объем списаний приходился на госбанки, отмечают «Известия». В топ-10 этого года вошли также ВТБ, Уральский Банк Реконструкции и Развития, банк «Санкт-Петербург» и Совкомбанк. Новыми участниками рейтинга являются Абсолют Банк, ДжиИ Мани Банк (поглощен Совкомбанком, но пока у него свой баланс), СКБ-Банк. Из рэнкинга выпали Банк Москвы, Промсвязьбанк, ОТП-Банк, Россельхозбанк.Безнадежными называют долги, которые не могут быть проданы другим кредитным организациям и коллекторам, просрочка у таких долгов превышает 360 дней. У должника либо нет имущества, либо кредитор не может установить местонахождение должника. Начиная с 2013 года банки согласно требованиям регулятора должны либо списывать такие задолженности, либо формировать под них резервы в размере 100% от суммы займа — так регулятор простимулировал чистку балансов. Банки продолжают вести работу по долгам с просрочкой свыше 360 дней и после списания с баланса, в частности, судебные преследования должников, но эффективность такой работы банкиры оценить затрудняются.

20 августа 2014, 14:35

Совокупный капитал российских банков в июле вырос на 0,5%

Совокупная величина капитала действующих российских банков увеличилась в июле 2014 года на 35,7 млрд рублей (0,5%) и составила на 1 августа 6,981 трлн рублей. Об этом свидетельствуют данные информационно-аналитической службы Банки.руСреди банков из топ-100 наиболее существенный прирост капитала в процентном соотношении продемонстрирован Дойче Банком (на 24,97%, или 3 млрд рублей). Также стоит отметить Судостроительный Банк, увеличивший капитал на 12,51% (1,17 млрд рублей) и Пробизнесбанк (прирост составил 11,43%, или 954 млн рублей). Наибольшее сокращение капитала в топ-100 банков было зафиксировано в Металлинвестбанке (на 20,6%, или 1,7 млрд рублей). По информации банка, снижение капитала произошло в связи с присоединением нового инвестора и проводимой в связи с этим реорганизацией. Существенное сокращение капитала также произошло в Сетелем Банке (на 11,28%, или 1,9 млрд рублей) и Банке Кредит Свисс (на 11,02%, или 1,38 млрд рублей).За июль 342 банка сократили свой капитал на общую сумму 63,5 млрд рублей. В разрезе всей банковской системы наибольший прирост капитала в процентном соотношении произошел у Центрально-Европейского Банка (на 62,8%, или 441,6 млн рублей). Капитал банка «Клиентский» увеличился на 43,28%, или 537,5 млн рублей, в БСТ-Банке прирост составил 34,69%, или 152,5 млн рублей. Четвертое и пятое место по росту капитала заняли Регионфинансбанк (на 34,6%, или 112 млн рублей) и «Старый Кремль» (29,3%, или 67,5 млн рублей).Самое большое сокращение капитала в процентном соотношении демонстрирует Инвестиционный Республиканский Банк (на 79,2%, или 360,9 млн рублей). Рекордное сокращение произошло в Московском Областном Банке (на 77,45%, или 6 млрд рублей). Существенно сократил капитал Народный Банк Республики Тыва (47,14%, или 75,7 млн рублей). Современный Коммерческий Банк (бывший ДжиИ Мани Банк) допустил сокращение на 25,1%, или 1,1 млрд рублей. Замыкает пятерку банк «Воронеж», снижение капитала которого составило 22,34%, или 94 млн рублей. Банк «Донинвест» (собственником которого недавно стал Андрей Разин) и Инвестиционный Республиканский Банк (санируемый СМП Банком) показали отрицательную величину капитала.По данным информационно-аналитической службы Банки.ру на 1 августа 47 кредитных организаций не проходят порог минимальной величины капитала в 180 млн рублей. Напомним, что к концу 2014 года размер минимально допустимого капитала банка будет увеличен до 300 млн рублей, по состоянию на 1 августа 184 банка не удовлетворяют этому условию. Для поддержания минимального размера капитала к началу 2015 года банкам необходимо совокупно увеличить размер собственных средств на сумму более 21 млрд рублей.

06 августа 2014, 10:28

Мало не покажется: Россия может ответить Западу санкциями на санкции

На днях вступил в силу очередной пакет санкций США, Евросоюза и некоторых их сателлитов против России. Санкции коснутся банковской сферы, госкомпаний в сфере ВПК, нефтегазовых холдингов, в том числе "Роснефти". Одной из первых жертв санкций стала дочерняя авиакомпания "Аэрофлота" – "Добролет". В связи с санкциями, западные "партнеры" в одностороннем порядке разорвали контракты на лизинг и техобслуживание "Боингов" компании, чем вынудили ее руководство приостановить полеты, несмотря на более чем 60 тыс. проданных билетов. Такая ситуация возмущает российских граждан, а эксперты обсуждают, какие асимметричные ответы может дать Россия. Подробности - в материале Накануне.RU. США и Евросоюз, оставаясь образцами для подражания, поддерживают молодую украинскую демократию самыми разными способами. На смену печенькам для голодных майданщиков подоспела помощь военными специалистами, поддержка на дипломатическом уровне, санкция на применение тяжелого вооружения против гражданского населения, одобрение предложений по бомбежке Юго-Востока "атомным оружием" и уничтожением 1,5 млн лишних граждан, а также многое другое. Однако, когда Россия говорит, что жители Юго-Востока пытаются защитить свои дома от фашиствующих молодчиков, а нужно бы сесть за стол переговоров и прекратить насилие, это трактуется как поддержка терроризма, покушение на "территориальную целостность суверенного государства", и достойно разнообразных экономических санкций со стороны всего цивилизованного сообщества. Вопреки ожиданиям этого самого "цивилизованного сообщества", спустя несколько месяцев с момента введения первых санкций, российская экономика не превратилась в руины, поддержка президента и внешнеполитического курса со стороны общества не ослабла, и даже рубль остался в примерно фиксированном коридоре – не устремившись к океанским глубинам. Фактически лишь компания "Добролет" стала одним из ощутимых для граждан примеров "ужасающих санкций" Запада. Компания, которая первая предложила дешевые билеты в Крым и обеспечила рейсы до середины сентября, оказалась недееспособной, поскольку западные коллеги, посчитав, что "Добролет" способствует "ускоренной интеграции Крыма в Россию", разорвали лизинговые соглашения и отказались проводить техобслуживание купленных компанией американских "Боингов-737". С одной стороны, это очень красочный пример того, во что превратилась страна, бывшая одним из лидеров самолетостроения, ведь летай компании на "ЯКах", "ТУшках" и "ИЛах", такие санкции вообще бы не были возможны. С другой стороны, как отмечают эксперты, односторонний разрыв международных соглашений – вообще немыслимая с юридической точки зрения вещь. "На мой взгляд, в "Добролете" или там, где им управляют, откровенно засела "пятая колонна", потому что любой юрист и экономист знает, что то, на что они ссылаются, что там кто-то на основе санкций прервал какие-то договоры, это полная чушь. Самолеты находятся в России, договоры лизинга заключены на определенный длительный срок. Если они что-то хотят прервать, это их личное дело – пусть обращаются в суд и по суду что-то там прерывают, но договоры действуют на весь период их заключения. По "Добролету" договора заключены на несколько лет, и в течение нескольких лет можно спокойно летать. То, что сейчас произошло в "Добролете", это откровенное предательство менеджеров, которые подыграли США", – рассказал Накануне.RU депутат Госдумы Евгений Федоров. Однако в России уже начинают придумывать и "антисанкции". У Роспотребнадзора появились вопросы к американскому виски и к еде в "Макдональдсах". Но это цветочки. "Я вот предлагаю ударить их, фигурально выражаясь, под-дых. Давайте их проучим! С 1 декабря прекратить поставку газа, например в Германию. В качестве эксперимента. Оставить без нашего газа на весь декабрь, чтоб сидели мёрзлые на католическое Рождество и на Новый Год. Включить им газ следует ну там после 5 января, например. Ну конечно, Газпром потерпит определённый убыток и граждан может это коснётся слегка, потеряем пару сотен рублей каждый, но зато у них мозги станут на место от холода", – предлагает политик, оппозиционер и писатель Эдуард Лимонов. "России уже давно пора перестать изображать из себя мальчика для битья, нужно отвечать санкциями на санкции. Я не очень понимаю, что делает в России "Макдональдс" и прочие американские фаст-фуды, которые лишают здоровья россиян. Я не очень понимаю, что делает в России компания "Пепси", которая производит напитки с избыточным содержанием сахара, которые способны разрушать здоровье наших граждан. Я не очень понимаю, что делает в России "Ситибанк" и "ДжиИ Мани Банк" и некоторые другие американские финансовые структуры в ситуации, когда российские банки на американский рынок не допущены. Я не понимаю, почему российское государство пользуется программным обеспечением компании "Майкрософт", когда есть открытое программное обеспечение "Linux", на необходимую программную доработку которого под стандарты госкомпаний требуются буквально считанные миллионы долларов. А "Linux" бесплатен, в отличие от "Windows" и прочих майкрософтовских программ", – перечисляет экономист, гендиректор Института проблем глобализации Михаил Делягин. Эксперт отмечает, что в первую очередь стоит применить санкции к некоторым "соседям", которые демонстрируют наиболее агрессивное отношение к России, например это Литва и Польша. Напомним, что с 1 августа в Россию запрещен импорт польских яблок, что вызвало в этой стране возмущение этим "политически мотивированным решением", как будто санкции ЕС против России не носят политического характера. "Что касается США, я думаю, что мы должны ввести санкции против американских товаров, против американских производителей, потому что это хамство уже надоело. Путин должен последовать примеру большого количества российских граждан, которые в одностороннем порядке ввели санкции в отношении господина Обамы. Это тот случай, когда президенту неплохо бы прислушаться к голосу условного дяди Васи – у нас вся страна покрыта табличками "Вход Обаме воспрещён". Ведь демократия – это не когда люди раз в четыре года голосуют, демократия – это когда государство слушает своих граждан", – считает Делягин. Предложил свой список санкций, например, и московский блогер-бизнесмен Алексей Вязовский. В его перечне санкций - более десятка развернутых пунктов. Помимо фаст-фудов, напитков и инвестиционных банков, он предлагает выдворить из страны все аудиторские компании, которые выпускают безумно дорогие отчеты, необходимые для западных инвесторов, доступ к которым санкции закрывают, а для внутреннего рынка эти отчеты нужны меньше, чем бумага, на которой они напечатаны. Далее Вязовский предлагает национализировать все компании, которые занимаются изготовлением сигарет и алкоголя, а также запретить монопольное положение корпораций типа "Procter & Gamble" и "Unilever". Без особых последствий можно вытеснить иностранных игроков с рынка ритейла, продуктов питания, оборонной сферы и судостроения. Серьезные проблемы есть в области автомобилестроения, машиностроения, но можно, например, национализировать заводы американских холдингов, а остальные "все поймут сами", уверен блогер. Самое главное - не ограничиваться отдельными шагами, а подойти к решению проблемы комплексно и системно, уверены эксперты Накануне.RU. "Россия является страной-донором – мы потребляем только половину от того, что производим в материальном отношении – не в виртуальных ценных бумагах, управлении, интеллектуальной собственности и т.д., а в материальном. Мы содержим другие страны – США, их союзников в основном, потому что наше донорское направление естественно идет туда. Это означает, что нам надо применять такие санкции, которые изменят эти пропорции. Я бы сказал даже так: использовать санкции как повод для запуска национально-ориентированной экономики", – отмечает Евгений Федоров. Для этого нужно бить американцев их же оружием и вводить зеркальные санкции в тех же областях, в которых посчитали оптимальными санкции наши оппоненты. "Необходимо пойти по пути замораживания иностранных активов в России, а у нас, если мы говорим о крупных, других и нет, предлагать российским предпринимателям переходить в российскую юрисдикцию ускоренным порядком. Это очень системная мера. Второе: отказаться от политики валютных резервов. Не нужно покупать доллары и евро. Ну не покупает Германия или Франция и Италия валюту, у них нет валютных резервов, у Греции даже нет валютных резервов. Это признак недоразвитости экономики. А те деньги, которые идут на биржу для цели резервов, нужно запустить по низким ставкам внутрь экономики через банковскую систему, то есть создать для бизнеса те же условия, что и существуют в европейских странах. Тем самым нам просто не нужны будут иностранные инвестиции, которыми нас сейчас пугают, что их ограничат. Своих сил в российской экономике на порядок больше, чем мы получаем от иностранцев, а свои фактически запрещены", – перечисляет эксперт, отмечая, что только подобные меры могут привести к 20%-ному росту экономики, а в пользу этих решений говорит их успешный опыт во многих странах мира. Россия уже нащупала стратегическое направление атаки на западную гегемонию. Именно с этим и связаны развернувшиеся санкции против России, уверен интеллектуал, политконсультант и победитель множества интеллектуальных игр Анатолий Вассерман. "Лучшее, что Российская Федерация может сделать в ответ на западные санкции, уже сделано. Сами эти санкции стали реакцией Запада на формирование в рамках БРИКС, с перспективой дальнейшего расширения на многие другие страны, самостоятельного экономического объединения с собственным большим банком для финансирования больших проектов, собственными взаиморасчетами без использования доллара или на худой конец, евро. Вот это, по сути, главное, из-за чего происходит вся драка. Мы уходим из-под западного влияния и соответственно, очень скоро никакие санкции не будут способны нам навредить. Так что, лучшее, что можно сделать сейчас – продолжать развитие и переводить в направлении БРИКС большую часть своих хозяйственных связей, нацеленных сейчас на Запад", – рассказал Накануне.RU Вассерман.

22 июля 2014, 16:06

России уже давно пора перестать изображать из себя мальчика для битья

 Я не очень понимаю, что делает в России компании «Пепси», «Макдональдс» и прочие американские фаст-фуды, которые лишают здоровья россиян. Я не очень понимаю, что делает в России «Ситибанк» (Citibank), «ДжиИ Мани Банк» (GE Money Bank) и некоторые другие американские финансовые структуры в ситуации, когда российские банки на американский рынок не допущены. Если российское руководство хочет, чтобы к России относились с уважением, то оно должно и вести себя вызывающим уважение образом. Вводить санкции в отношении европейцев пока рано, они ведут себя относительно пристойно.Что касается США, я думаю, что мы должны ввести санкции против американских товаров, против американских производителей, потому что это хамство уже надоело.Полный текст читать ЗДЕСЬ.

20 июня 2014, 19:23

Лидером по оттоку активов в мае стал «Экспо Капитал»

Совокупные активы 869 кредитных организаций, раскрывающих свою отчетность на сайте Банка России, на 1 июня составили 60 трлн рублей, что на 1,53% больше, чем месяцем ранее.Среди крупных банков (топ-100 по активам) лидерами по приросту активов оказались Московский Областной Банк (+217,9%, до 226 млрд рублей), СМП Банк (+41%, до 276 млрд рублей), Дойче Банк (+29%, до 135 млрд рублей), входящие в группу Московской биржи «Национальный Расчетный Депозитарий» (+25,8%, до 137 млрд рублей) и «Национальный Клиринговый Центр» (+20,5%, до 911 млрд рублей). «Резкий рост активов Московского Областного Банка и СМП Банка связан с перечислением АСВ более 100 млрд рублей на санацию банковской группы, куда входят Мособлбанк, Инресбанк и Финанс Бизнес Банк, недавно перешедшие под контроль СПМ Банка», — отмечает руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру Вячеслав Путиловский.Лидерами по снижению активов среди банков из топ-100 стали БПН Париба Банк (-8,5%, до 81,2 млрд рублей), Балтийский Банк (-6,4%, до 64 млрд рублей), Фондсервисбанк (-5,6%, до 73,9 млрд рублей), Банк Интеза (-5,4%, до 78,7 млрд рублей), Транскапиталбанк (-4,7%, до 141,1 млрд рублей).Без учета размера активов лидерами по приросту в мае стали «Петербургский Расчетный Центр» (+264%, до 0,4 млрд рублей), уже упоминавшийся Московский Областной Банк (+217,9%, до 226 млрд рублей), Икано Банк (+172%, до 0,92 млрд рублей), Объединенный Национальный Банк (+104%, до 0,81 млрд рублей), Жилстройбанк (+95%, до 1,6 млрд рублей). Лидерами по оттоку активов были «Экспо Капитал» (-76,6%, до 0,53 млрд рублей), Первый Депозитный Банк (-70,4%, до 0,27 млрд рублей), «Уральская Расчетная Палата» (-44,7%, до 0,08 млрд рублей), Интеркоопбанк (-39,8%, до 0,87 млрд рублей), Современный Коммерческий Банк (бывший ДжиИ Мани Банк) (-39,2%, до 16,7 млрд рублей). «Современный Коммерческий Банк находится в процессе объединения с Совкомбанком», — добавляет Путиловский.

Выбор редакции
30 мая 2014, 15:23

Когда мы вместе, мы сильнее

Руководства ЗАО ДжИ Мани Банк и ООО ИКБ Совкомбанк сообщают о проведенной реструктуризации в рамках слияния двух банков

27 мая 2014, 22:31

ДжиИ Мани Банк переименован в Современный Коммерческий Банк

ДжиИ Мани Банк сменил название на Современный Коммерческий Банк. Такая информация содержится на сайте Центрального банка Российской Федерации. По данным СПАРК-Интерфакс, изменения в наименовании кредитной организации произошли 23 апреля 2014 года. Основным акционером Современного Коммерческого Банка значится частная компания с ограниченной ответственностью DRB HOLDINGS B. V., базирующаяся в Нидерландах. Ей принадлежит 46,5% акций обновленного ДжиИ Мани Банка.Официальный сайт Современного Коммерческого Банка пока остается прежним и располагается по адресу www.gemoney.ru. Данных об иных сайтах, принадлежащих банку, на сайте ЦБ не значится. На текущий момент сайт www.gemoney.ru автоматически перенаправляет пользователя на сайт Совкомбанка (24.sovcombank.ru), которому с недавних пор принадлежит кредитная организация.Напомним, что в начале февраля 2014 года была закрыта сделка по приобретению ДжиИ Мани Банка Совкомбанком. Сумма покупки оценивалась экспертами в 5,5—6 млрд рублей. Спустя неделю после закрытия сделки новый владелец практически полностью сменил команду топ-менеджеров ДжиИ Мани Банка, который возглавил первый заместитель предправления Совкомбанка Кирилл Соколов.

18 апреля 2014, 13:55

Объем портфеля кредитов в топ-100 банков в марте вырос на 136,8 млрд рублей

Объем портфеля кредитов физлицам в топ-100 банков по размеру розничного кредитного портфеля в марте увеличился на 136,8 млрд рублей, или на 1,4%. Это следует из отчетности, размещенной на сайте ЦБ. «Из 100 кредитных организаций лидирующих по объему розничного кредитного портфеля, рост портфеля показали 69 кредитных организаций, - комментирует аналитик информационно-аналитической службы Банки.ру Сабина Хасанова. - Лидером роста стал СМП Банк, увеличивший свой портфель на 10,83%, или на 603 млн рублей. На 9,01% или на 5,2 млрд рублей увеличился портфель Сетелем банка. Фольксваген Банк Рус увеличил свой портфель на 7,03% или на 1,2 млрд рублей. На четвертом и пятом местах по росту розничного портфеля оказались Русславбанк (6,67% или 1,3 млрд рублей) и Военно-Промышленный Банк (6,13% или 496 млн рублей)». Из 100 банков, по данным отчетности, 31 кредитная организация показала снижение объема розничного кредитного портфеля. Наиболее значительное сокращение портфеля показал ДжиИ Мани Банк - на 10,38% или 2,8 млрд рублей, за ним следует банк Петрокоммерц, объем розничного портфеля которого сократился на 10,03% или 3,3 млрд рублей. За ними идут Банк Жилищного Финансирования (минус 8,55% или 567 млн рублей), АйМаниБанк (минус 8,36% или 755 млн рублей) и банк Первомайский, розничный портфель которого сократился на 6,09% или на 512 млн рублей.

20 марта 2014, 11:15

ЦБ наказал три банка за нарушение КоАП

Банк России привлек банки «Еврокоммерц», «Единственный» и ДжиИ Мани Банк к административной ответственности. Об этом говорится в инсайдерской информации, размещенной на сайте регулятора. Речь идет о правонарушениях, предусмотренных статьей 15.27 Кодекса России об административных правонарушениях «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В информации ЦБ отмечается, что банки привлечены к ответственности на основании первой части этой статьи. Она формулируется как «Неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, не повлекшее непредставление сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а равно повлекшее представление названных сведений в уполномоченный орган с нарушением установленного срока, за исключением случаев, предусмотренных частями 2-4 настоящей статьи». Штраф для юрлиц по данной статье составляет от 50 тыс. до 100 тыс. рублей. В качестве меры наказания для «Еврокоммерца» Центробанк избрал штраф, для двух других банков - предупреждение, все постановления вступили в законную силу. ЦБ не раскрывает в своих сообщениях причины привлечения кредитных организаций к административной ответственности. Портал Банки.ру предлагает банкам отправлять комментарии на [email protected], и они будут опубликованы в этой новости. 

18 марта 2014, 00:00

Карта на замке

Оказаться в чужой стране без денег и с заблокированной картой - удовольствие ниже среднего. И далеко не всегда у вас будет возможность восстановить контроль над своими финансами до возвращения домой. Портал Банки.ру выяснял, как избежать подобных инцидентов на примере крупнейших российских эмитентов пластиковых карт. На самом деле банк не собирается ставить вас в неудобное положение, и ничего злонамеренного в такой блокировке нет. Так проявляется ложное срабатывание антифрод-системы, призванной вовремя выявлять случаи несанкционированного использования вашей карты - ради вашего же блага. Антифрод-система, подключенная к автоматизированной банковской системе (АБС), получает на вход данные от процессингового центра международной платежной системы (МПС) и пропускает их через систему правил. Входные данные могут быть самыми разными. Помимо даты, места проведения и суммы операции, антифрод-система может учитывать всю историю операций клиента, его типичные покупки, место проживания и место работы и многое другое. В идеале антифрод-система должна обрабатывать всю информацию о пользователе, которой обладают банк и МПС. Система правил антифрод-системы может быть как относительно простой, так и весьма замысловатой - обычно система поставляется с некоторым предустановленным набором правил, который затем модифицируется под специфику заказчика. Правила можно «подкручивать» практически до бесконечности, наращивая процент определения мошеннических трансакций. Но вместе с ним будет расти и процент ложных срабатываний, которые лишь раздражают клиентов. Разумеется, ни набор входных данных, ни систему правил никакой банк раскрывать не будет, дабы не облегчать жизнь мошенникам. Но больше всего проблем обычно доставляет так называемая региональная блокировка. Суть ее проста: подозрительными считаются операции, проведенные вдали от места проживания клиента либо там, где он заведомо не может находиться. К примеру, если в антифрод-систему поступают данные о снятии денег в мексиканском банкомате, а час назад этой же картой пользовались в Челябинске, ее можно смело блокировать: до нее добрались кардеры. Действительно, кардеры практически никогда не обналичивают деньги с чужих карт в стране, где был снят дамп, - так гораздо проще избежать ответственности. Но это идеальный случай. Не все так просто, если клиент вполне мог сам отправиться в Мексику вместе со своей картой. Тут приходится учитывать множество побочных данных: насколько операция типична для клиента (к примеру, вряд ли он в деловой поездке будет переводить все деньги с личной карты на счет местного жителя), что за банкомат или точка продаж участвуют в операциях и т. д. В итоге операции будет присвоен рейтинг, при превышении которого над заданным коэффициентом она будет признана подозрительной. В итоге полностью автоматическая антифрод-система просто заблокирует карту, а если система адаптивная (то есть окончательное решение принимает человек), данные уйдут оператору, и тот будет дозваниваться до клиента. Если клиент неосмотрительно оставил дома сим-карту, привязанную к его счету, блокировки не избежать; также во многих банках ему не станут разблокировать карту при звонке с неизвестного банку номера. Не все банки практикуют региональную блокировку. Но там, где блокировка есть, обычно существует возможность ее отключения - уж больно часто она доставляет проблем путешествующим держателям карт. В большинстве случаев достаточно позвонить в колл-центр, аутентифицироваться и сообщить, в какие страны и в какие сроки вы собираетесь отправиться. В теории это позволит вам свободно пользоваться своей картой на протяжении всей поездки. На практике бывают осложнения и с этой нехитрой процедурой. Мы обзвонили колл-центры 20 крупнейших эмитентов пластиковых карт, выясняя наличие региональной блокировки, возможность ее отключения и сопутствующие нюансы. Как оказалось, отключение региональной блокировки в некоторых банках может преподнести неприятные сюрпризы. В случае Сбербанка включение «особого режима» не просто отменяет региональную блокировку в выбранных странах (и в России), но и включает запрет на операции во всех других странах. Если, к примеру, вы сообщили, что едете в Германию, а поехали во Францию, карта будет блокирована после первой же оплаты. Причем CNP-трансакции (оплата посредством Интернета) также начинают отклоняться, если их процессинг производится в других странах, помимо выбранных. В Москомприватбанке региональная блокировка временно отключается для всех стран разом, без возможности выбрать страны пребывания. Это удобно для пользователя, но облегчает задачу мошенникам: считав дамп с помощью скиммера где-нибудь в Италии, они смогут обналичить ваши деньги, например, в США. В МТС-Банке также подошли к этой опции весьма творчески: выбрать страны перед поездкой нельзя, региональная блокировка отключается сразу для всех стран. Кроме России, где использование карты в указанные даты вызовет ее блокирование. Следует отметить, что в половине опрошенных нами банков нет региональной блокировки и, соответственно, возможности ее отключения, если верить сотрудникам колл-центров. В какой-то степени это удобно: можно пользоваться картой в любых поездках, не заботясь об уведомлении банка и не опасаясь ложного срабатывания антифрод-системы. Но, значит, и защиты от столь распространенного вида мошенничества, как скимминг, эти банки клиентам не предлагают. Михаил ДЬЯКОВ, Banki.ru Снятие региональной блокировки карт в крупнейших банках-эмитентах  Банк  Отключение блокировки  Действие  ВТБ 24 Нет Нет «Русский Стандарт» Заявка по телефону Отключение блокировки для списка стран Сбербанк России Заявка по телефону Отключение блокировки для списка стран, запрет операций для всех остальных Альфа-Банк «Мой Контроль» в интернет-банке Только запрет операций для списка стран ОТП Банк Заявка по телефону Отключение блокировки для списка стран «Тинькофф Кредитные Системы» Заявка по телефону Отключение блокировки для списка стран Хоум Кредит Банк Нет Нет Москомприватбанк Заявка по телефону, через приложение, сайт Отключение блокировки для списка стран Восточный Экспресс Банк Нет Нет Связной Банк Заявка по телефону Отключение блокировки для списка стран МТС-Банк Заявка по телефону Отключение блокировки для списка стран, запрет операций для России «Траст» Нет Нет «Уралсиб» Нет Нет ДжиИ Мани Банк Нет Нет Банк Москвы Заявка по телефону Отключение блокировки для списка стран и запрет операций для списка стран Транскредитбанк Нет Нет Совкомбанк Нет Нет Росгосстрах Банк Нет Нет Уральский Банк Реконструкции и Развития Нет Нет ЮниКредит Банк Заявка по телефону Нет  

10 марта 2014, 03:00

ПИН мне нагадай

Банк Москвы ввел новую услугу - изменение ПИН-кода посредством звонка в колл-центр, что может быть очень удобно в случае, если вы забыли этот код. Портал Банки.ру разбирался, что делать в такой ситуации клиентам других крупных российских банков. Четырехзначный ПИН-код - надежное и удобное средство защиты от несанкционированного использования карты: благодаря ограничению на число попыток ввода, подобрать его практически невозможно, а запомнить четыре цифры для большинства людей совсем не сложно. Но карта редко бывает одна. С получением каждой новой карты правильно запомнить эти последовательности становится все тяжелее, а ПИН-конверты все чаще перепутываются и теряются. Обзвонив колл-центры 20 крупнейших эмитентов платежных карт, Банки.ру выяснил, что в большинстве из них (см. таблицу) перевыпуск ПИН-кода в случае утери не предусмотрен вообще. Получить новый ПИН-код можно, лишь перевыпустив карту, для чего необходимо явиться в офис, написать заявление и уплатить за карту. Иными словами, забывчивость будет стоить вам и времени, и денег. Некоторые банки допускают замену ПИН-кода по телефону, либо с помощью оператора колл-центра, либо посредством IVR-системы (IVR - англ. Interactive Voice Response, интерактивная голосовая система). С ней клиент общается, нажимая на телефоне цифровые кнопки. Чтобы не дать злоумышленнику, выкравшему или нашедшему карту, заменить ПИН-код и снять все деньги с карты, все банки, предлагающие замену ПИНа, требуют прохождения аутентификации. От человека, претендующего на роль клиента, забывшего ПИН, требуется сообщить персональные данные клиента. Это могут быть паспортные данные, как в случае банка «Траст», номер телефона, привязанного к карте (Банк Москвы и Связной Банк из нашего списка), и указанное в договоре с банком кодовое слово. Некоторые банки требуют, чтобы звонок в колл-центр выполнялся с того номера, который привязан к карте, иначе новый ПИН-код создан не будет. Сообщив свои персональные данные оператору или введя их в IVR-систему, вы получите новый, свежесгенерированный ПИН-код. Но в этот раз у вас уже не будет конверта с памяткой - лучше записать код сразу. Такого рода рекомендации, правда, эксперты по безопасности не одобряют, считая, что это повышает риск попадания кода к злоумышленнику. Это и в самом деле так, если, к примеру, вы будете носить листок с записанным ПИН-кодом с собой. Хорошей альтернативой записыванию ПИН-кода является его смена на более легкий для запоминания. Речь не идет, разумеется, о простых кодах вроде 1111 или 1234 - они слишком легко отслеживаются или даже просто подбираются, - но можно использовать памятную вам комбинацию цифр. Многие банки позволяют самостоятельно менять ПИН-код без его утери, но не везде вам дадут установить удобную вам комбинацию. Например, в Хоум Кредит Банке вам в отделении выдадут ПИН-конверт со случайным ПИНом, в Москомприватбанке вы смените ПИН с помощью СМС-команды, но тоже на случайный код, а в банке «Траст» вам также заменят ПИН на случайный при обращении в колл-центр. Такое предложение выглядит полезным, только если вы хотите защитить свои средства от тех, кто имеет физический доступ к вашей карте и может узнать ПИН, например от членов семьи. Трудно сказать, какой подход лучше. Тут важно соблюсти оптимальный баланс между удобством и безопасностью. Казалось бы, самые защищенные клиенты - те, которым при утере ПИН-кода приходится перевыпускать банковскую карту. Да только при угрозе такого варианта развития событий клиент, скорее всего, перестрахуется и запишет свой ПИН-код везде, где только можно, - а это как раз снижает безопасность до неприлично низкого уровня. С другой стороны, возможность сменить ПИН, зная лишь персональные данные клиента, тоже может стать настоящим подарком для злоумышленников. Михаил ДЬЯКОВ, Banki.ru Как поменять ПИН-код в российских банках - лидерах по количеству эмитированных карт  Банк  Восстановление ПИН-кода  Требующаяся аутентификация  Смена ПИН-кода по желанию  ВТБ 24 Только перевыпуск карты   Нет «Русский Стандарт» Замена по телефону Номер телефона, номер карты, коды доступа Через банкомат Сбербанк России Только перевыпуск карты     Альфа-Банк Только перевыпуск карты   Через банкомат ОТП Банк Замена по телефону Ф. И. О., кодовое слово, номер карты Через банкомат «Тинькофф Кредитные Системы» Замена по телефону Кодовое слово и кодовая дата, номер карты По телефону Хоум Кредит Банк Замена по заявлению в отделении банка   По заявлению в отделении (случайный ПИН)  Москомприватбанк СМС-команда (случайный ПИН)    СМС-команда (случайный ПИН), через банкомат  Восточный Экспресс Банк Только перевыпуск карты   Нет Связной Банк Замена по телефону Ф. И. О., номер телефона, кодовое слово Через банкомат МТС-Банк Только перевыпуск карты   По телефону (только для «МТС.Деньги» и топливной)  «Траст» Только перевыпуск карты Ф. И. О., номер карты, паспортные данные Замена по телефону (случайный ПИН, только для кредитной карты)  «Уралсиб» Только перевыпуск карты   Через банкомат ДжиИ Мани Банк Замена по телефону   Нет Банк Москвы Замена по телефону Ф. И. О., номер телефона, кодовое слово По телефону, через банкомат Транскредитбанк см. ВТБ 24 см. ВТБ 24 см. ВТБ 24 Совкомбанк Замена по заявлению в отделении банка   По заявлению в отделении Росгосстрах Банк Только перевыпуск карты   Через банкомат Уральский Банк Реконструкции и Развития Только перевыпуск карты   Через банкомат (только Maestro и Visa Unembossed)  ЮниКредит Банк Только перевыпуск карты   Через банкомат  

19 февраля 2014, 10:00

Прибавка к пенсионерам

Совкомбанк, присоединяющий ДжиИ Мани Банк, продолжит делать акцент на выдаче кредитов наличными. Портфель таких займов в 2014 году, как сообщил порталу Банки.ру совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский, только путем органического роста увеличится на 20-25%, то есть в соответствии с прогнозом ЦБ по всему рынку. Однако эксперты сомневаются в реализации этих планов. «Новые требования к формированию резервов учтены в нашей бизнес-модели и на нашу стратегию влияния не оказывают, - заявил порталу Банки.ру председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев. - Стратегия развития Совкомбанка остается прежней. Мы как делали акцент на выдачу необеспеченных кредитов наличными, так и продолжим». По словам Гусева, Совкомбанк также начнет активнее развивать кредитные карты. Это направление было сильным у ДжиИ Мани Банка, приобретенного недавно Совкомбанком. «Пока кредитные карты будут вторичны по отношению к нашему основному продукту - необеспеченным кредитам наличными, - уточнил Гусев. - Мы работаем по всей стране с упором на малые города. Наша аудитория преимущественно состоит из людей старшего поколения. А таких людей, тем более в небольших регионах, к кредитным картам надо приучать постепенно, ненавязчиво». Портфель с наличными «Объем розничного кредитного портфеля Совкомбанка на 1 января 2014 года составил 60,7 миллиарда рублей. За 2013 год он вырос на 34,4% (с 45,2 миллиарда), - сообщила ведущий аналитик информационно-аналитической службы Банки.ру Женни Лубенец. - Объем розничного кредитного портфеля «ДжиИ Мани» на 1 января 2014 года составил 27,7 миллиарда рублей и за 2013 год почти не изменился (вырос на 1,9%)». Согласно информации Совкомбанка, общая сумма выданных кредитов наличными составила в прошлом году 48,3 млрд рублей (в количестве 686 099 штук). Кредитных карт Совкомбанк выдал намного меньше - 167 893 штуки общим лимитом в 3,9 млрд рублей. На конец 2013 года доля кредитов наличными в портфеле составила 86,21%, а доля кредитных карт - всего 7,77%. У ДжиИ Мани Банка в общем объеме розничного портфеля в 2013 году тоже преобладали кредиты наличными, составляя 67,8%. При этом доля кредитных карт заметно выше, чем у Совкомбанка, - 21,4%. В ногу с рынком По данным совладельца, первого заместителя председателя правления Совкомбанка Сергея Хотимского, розничный кредитный портфель Совкомбанка путем органического роста, без учета приобретенного ДжиИ Мани Банка, по ожиданиям, вырастет за этот год на 20-25% (на 17-20 млрд рублей) по сравнению с 2013-м. Такой рост примерно соответствует ожиданиям относительно всего рынка банковского кредитования. По прогнозу заместителя председателя Банка России Михаила Сухова, розничный кредитный портфель российских банков в этом году в целом по системе вряд ли прирастет больше чем на 25%. «Вместе с «ДжиИ Мани» портфель Совкомбанка в 2014 году вырастет примерно на 45% (на 40 миллиарда рублей). В основном это произойдет за счет вливания в бизнес Совкомбанка приобретенного кредитного портфеля «ДжиИ Мани», - добавил Хотимский. - Если рассматривать прирост отдельно по продуктам, то, с учетом приобретенных активов ДжиИ Мани Банка, портфель кредитов наличными, как мы предполагаем, увеличится примерно на 40%, а кредитных карт - более чем вдвое». Начальник управления розничных кредитных рисков банка «БКС Премьер» Ярослав Полещук считает, что для банка, кредитующего по невысокой кредитной ставке аудиторию с понятным доходом, аккуратно погашающую займы (люди пожилого возраста, пенсионеры, бюджетники), достичь таких показателей в этом году вполне реально. «При такой политике Совкомбанк новые требования ЦБ к резервированию коснутся в меньшей степени, чем банки, которые занимаются высокомаржинальным кредитованием», - сказал Полещук. С «советским» названием Однако среди экспертов и банкиров есть и иные мнения. В частности, в отношении успеха Совкомбанка в работе с портфелем кредитных карт от «ДжиИ Мани», у которого много клиентов из крупных городов. Для амбициозных горожан одно дело - кредитка банка с иностранным участием, а другое - банка, которым данная аудитория до сих пор не интересовалась - «близкого к народу», с «советским» названием. «Сложно сказать, сможет ли Совкомбанк заметно нарастить объемы выдачи кредитных карт после приобретения ДжиИ Мани Банка. Клиентура у «ДжиИ Мани» моложе, чем у Совкомбанка, более «городская», привыкшая к таким инструментам, как кредитки, - комментирует вице-президент, руководитель управления продвижения розничных продуктов Пробизнесбанка Марина Жукова. - Люди пожилого возраста, особенно в маленьких регионах, еще мало пользуются кредитками. Удастся ли гармонично совместить клиентские базы обоих банков - вопрос». По словам Жуковой, есть вероятность, что аудитория «ДжиИ Мани», которую привлекала статусность иностранной финансовой организации, постепенно перейдет в другие банки, а клиентов самого Совкомбанка придется еще довольно долго обучать пользоваться кредитными картами. Жукова также обращает внимание на то, что активный рост портфеля кредитов наличными Совкомбанка тоже под вопросом - из-за новых требований ЦБ к резервам, к капиталу. «Планы Совкомбанка довольно амбициозные. На рынке необеспеченных розничных кредитов в принципе стало трудно активно наращивать портфели. Даже с учетом специализации Совкомбанка - ориентации во многом на пожилую аудиторию, которая, судя по практике, аккуратно выплачивает кредиты», - опасается Жукова. Независимый эксперт, экономист Алексей Вязовский говорит о том, что нельзя забывать и об общеэкономических факторах, которые неминуемо повлияют в этом году на поведение потребителей. «В ситуации, когда экономика стагнирует, рубль девальвируется, доходы населения падают, люди сокращают свои расходы и значительно реже берут кредиты. Можно вспомнить, как вело себя население в кризис 2008-2009 годов, - говорит Вязовский. - На мой взгляд, даже официальные прогнозы по росту объемов выдачи необеспеченных ссуд завышены. К тому же у банков, не входящих в число крупнейших, могут возникнуть проблемы с пассивами, поскольку вкладчики перетекают в ведущие кредитные организации». Юлия ПОЛЯКОВА, Banki.ru