• Теги
    • избранные теги
    • Компании96
      • Показать ещё
      Страны / Регионы22
      • Показать ещё
      Разное20
      • Показать ещё
      Люди1
      Формат1
      Издания1
Эллипс Банк
24 августа, 10:00

Бизнес на вере: как развивается шариатская экономика в России

Бурное развитие религиозной жизни в России в который раз пытается перейти в экономическую плоскость. Один за другим презентуются амбициозные проекты халяльных (соответствующих шариату, то есть нормам ислама) банкинга, медицинских клиник, отелей и т.д. Лайф разобрался, как обстоят дела с реализацией этих начинаний. Несмотря на регулярно упоминаемые муфтиятами цифры о количестве мусульман в России и огромные перспективы исламского банкинга, по факту финансовые услуги по законам шариата предлагаются лишь в пяти структурах: двух в Казани (Центр партнёрского банкинга и Финансовый дом "Амаль") и трёх в Махачкале (товарищества на вере "Масраф и Ко", "ЛяРиба-Финанс" и "Саада и Ко").   Обычно подобные учреждения действуют в формате специального "исламского окна" в отдельных филиалах небольших коммерческих банков (например, "Амаль" использует сеть "Булгар-банка", а Центр партнёрского банкинга — один из казанских филиалов "Татагропромбанка"), причём в Махачкале они сконцентрированы рядом с центральной городской мечетью. Из финансовых инноваций, например, Центр партнёрского банкинга предлагает рассрочку на хадж, квоты которого распределяет аффилированный с ним муфтият Татарстана. Паломничество в Мекку — дело недешёвое, даже в предлагаемом татарстанской организацией "ДУМ РТ Хадж" варианте "эконом" стоит от 3600 долларов с человека, поэтому приходится предлагать вариант оплаты частями. В недавнем прошлом к исламскому банкингу обращался целый ряд других финансовых структур — московский "Бадр-форте банк", нижегородский "Эллипс-банк" и дагестанский "Экспресс-банк". Первый был лишён лицензии в 2006 году Центробанком ввиду подозрений в финансировании террористов, два других, решивших в 2011 году реализовывать исламские финансовые продукты разного рода, уже буквально через два года ввиду возникновения серьёзных дыр в капитале были принудительно закрыты и переданы финансовым регулятором на санацию. Впрочем, может быть халяльный бизнес идёт успешнее в других сферах? — Создаётся единый портал бронирования для гостиниц, прошедших сертификацию (халяльную. — Прим. Лайфа), а также специализированный кол-центр, — сообщил 19 августа на пресс-конференции в Московской соборной мечети Георгий Жашков, генеральный директор компании Vector Consulting, уполномоченной на реализацию этого проекта Советом муфтиев России (СМР).   — Что собой представляет халяльный отель? В гостиничных номерах нет украшений интерьера в виде портретов с изображением людей или картин с изображением животных, в мини-баре отсутствует алкоголь, клиенту при заселении дают набор с молельными чётками, тюбетейку (для мужчин) или платок (для женщин), Коран, коврик для молитв. В номере находится кувшин для ритуального омовения. Обслуживающий персонал одет в мусульманском стиле: девушки в платках и длинных платьях. Есть отдельная комната для коллективных молитв. В гостиничном ресторане в меню должны отсутствовать алкоголь, свинина и т.д. Также должна быть соответствующая программа гостеприимства (например, меню не только на русском и английском языках, но и на арабском), — объяснил Лайфу исламовед из Казани Раис Сулейманов. Впрочем, воспользоваться системой халяльного гостиничного бронирования россияне и гости из-за рубежа вряд ли смогут в ближайшее время. — Сейчас система только начала разрабатываться, — сообщил Лайфу заместитель генерального директора Vector Consulting Максим Грибанов. — В Москве (мы начали с Москвы) сейчас есть всего один отель, сертифицированный Международным центром стандартизации и сертификации "Халяль" Совета муфтиев России, с которым мы работаем, — "Парк Измайлово". Остальные пока все в процессе. Можно отметить, что в вышедшем в апреле 2015 года экспертном материале, посвящённом этой инициативе СМР (впервые озвученной ещё в декабре 2014 года с упоминанием, что более 10 отелей желают войти в эту систему), отмечалось, что "сейчас в России всего три гостиницы, которые имеют сертификат "халяль": две в Москве и одна в Казани". То есть процесс за прошедшие полтора года практически не продвинулся. Отвечая на этот вопрос, Грибанов пояснил, что сотрудничество его компании с СМР началось лишь в январе этого года. — Мы выступаем инструментом продаж, — поясняет Грибанов. — Специально разработали систему и включаем в неё отели, сертифицированные Международным центром стандартизации и сертификации "Халяль", консолидированно распределяем единичные и групповые заявки, поступающие через Совет муфтиев России и Духовное управление мусульман РФ. Кол-центр также организуется на базе нашей компании, сотрудники проходят соответствующее обучение и получают сертификаты соответствия "Халяль", одобренные стандартами Советов муфтиев России. При этом, по словам разработчиков единой системы, "в России немало отелей халяль-friendly", под которыми, судя по всему, подразумеваются отели, прошедшие сертификацию в другом муфтияте. — Поскольку Татарстан позиционирует себя как "исламская витрина" России, республиканский Госкомитет по туризму поощряет появление халяльных гостиниц для иностранных туристов, — отмечает Сулейманов. — Однако хотя оптимальное их число видится в количестве 7—10 отелей, пока что сертификат халяльного соответствия требованиям шариата имеют лишь шесть: "Ногай", "Олимп", "Релита-Казань", "Корстон" и "Гольфстрим" в Казани и "Татарстан" в Набережных Челнах.   Одним словом, даже в таком исламизированном регионе востребованность халяльных гостиниц не столь велика. Хотя подобный сегмент услуг имеет своего клиента. — Помимо халяльных кафе и ресторанов, сегодня в Казани есть соответствующие законам шариата парикмахерские (правда, на более чем миллионный город их всего две), где мужчин стригут только мужчины, женщин — только женщины, а также массажные и фитнес-центры (отвечающие принципу гендерного разделения. — Прим. Лайфа) и такси, — говорит Сулейманов. — Всё это пока не столь массово и заметно, но они имеются. Местный муфтият и действующий при нём фонд "Вакф Республики Татарстан" имеют масштабные планы. Уже презентован проект четырёхэтажной халяльной медицинской клиники "Усмания" в столице республики. — Это чисто коммерческий бизнес-проект, он должен будет приносить доход, — заявил 4 августа генеральный директор фонда Рустам Хабибуллин. — Спрос на медицинские услуги по канонам шариата очень высок, а ниша мусульманского медицинского туризма в Татарстане и России до сих пор свободна. Создание халяльной клиники позволит сформировать новую точку роста для экономики Татарстана. В проекте клиника характеризуется как имеющая "концепцию специализированного бизнес-центра для предоставления сертифицированных медицинских услуг по канонам ислама", в частности, в ней будет "предусмотрен раздельный приём мужчин и женщин". Строительство клиники планируется начать в 2017 году, подготовительные работы на участке, выделенном в историческом центре города на улице Габдуллы Тукая, уже ведутся. Заявленную стоимость строительства в 6,7 млн. долларов планируется профинансировать за счёт внутренних облигаций фонда (в других его проектах участвуют и зарубежные — арабские — инвесторы). — Под строительство мусульманского медцентра отведён участок площадью 0,25 га за домом № 3 по улице Тукая, где уже располагаются паломнический центр, Комитет по стандарту "Халяль" Духовного управления мусульман Республики Татарстан, благотворительный фонд "Закят" и Союз мусульманок Татарстана, — отмечают казанские СМИ. Окружающий район, по недавним наблюдениям автора статьи, имеет высочайшую в Казани, да и в большинстве крупных городов страны за пределами Кавказа, концентрацию халяльных заведений (магазинов различных исламских товаров и кафе), так что определённый контингент клиентов для будущей поликлиники здесь есть. Однако огромное здание, которое будет иметь площадь 5 тыс. кв. м, вряд ли сможет быть обеспечено только за их счёт, а надежды на "халяльный медицинский туризм" (включая, возможно, зарубежный) всё же звучат весьма гипотетически. 6 декабря 2007 года на юго-востоке Москвы с помпой открылась халяльная клиника (в рамках крупной сети клиник "Цена — качество"). — Основное отличие центра, расположенного на Волгоградском проспекте в доме № 78/14, от других состоит в том, что здесь всё создано с учётом культурного наследия ислама, его требований и особенностей, — рассказал журналистам генеральный директор клиники Александр Ледовский. — Даже архитектура и дизайн здания площадью 650 квадратных метров разработаны в соответствии с канонами Корана. В отделке отдано преимущество зелёному цвету. Директор по рекламе этой сети клиник Анна Кисько пообещала, что "в поликлинике будут чётко соблюдаться законы шариата, в первую очередь гендерное различие в обслуживании: женщин будут обслуживать специалисты женского отделения, мужчин — мужского", врачи будут носить халаты, открывающие только кисти рук, а сотрудницы женского пола — хиджабы. Весь персонал клиники должен владеть арабским или персидским (фарси) языком. Однако ожидания предпринимателей, распалённых посулами Совета муфтиев России об огромной аудитории потенциальных клиентов (якобы о нескольких миллионах проживающих в столице мусульман), не были оправданы. В клинике халаты настолько плотно закрывали докторов, что открытыми для обозрения оставались только кисти рук, а женщины-доктора носили на голове платки или хиджабы. Однако буквально через год клиника закрылась — видимо, из-за отсутствия клиентов. 15 ноября 2015 года в Москве у метро "Красносельская" начало работу ещё одно медицинское заведение, обещающее обслуживание по канонам ислама, под громким и слегка несуразным названием Первый Международный мусульманский женский медицинский центр № 1 "Шифа" (в апреле этого года в ней открылось и мужское отделение). О рентабельности клиники, несмотря на расположение в центре столицы, свидетельствует красноречивое заявление её руководства. — У нас нет цели сделать из клиники источник дохода, но даже просто выйти на самоокупаемость очень и очень трудно, — признала в одном из интервью директор клиники. То есть несмотря на развитие религиозно оформленной сферы услуг в России, говорить о её масштабном наступлении на нашу с вами жизнь представляется пока что преждевременным.

12 декабря 2014, 11:56

АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» завершил присоединение ОАО КБ «Эллипс банк»

28 ноября 2014 года АКБ РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ завершил процесс реорганизации в форме присоединения ОАО КБ Эллипс банк (г. Нижний Новгород). После объединения кредитных организаций филиальная сеть АКБ РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ увеличилась на 16 офисов и на данный момент насчитывает порядка 140 внутренних структурных подразделений в 27 регионах России.

10 декабря 2014, 14:50

«Российский Капитал» завершил процедуру присоединения Эллипс Банка

Банк «Российский Капитал» завершил процедуру присоединения санируемого Эллипс Банка. Соответствующее сообщение опубликовано в очередном выпуске «Вестника Банка России» в среду.Эллипс Банк с 28 ноября 2014 года прекратил свою деятельность как самостоятельная бизнес-единица.Обслуживание по ранее открытым в Эллипс Банке банковским счетам и вкладам с 28 ноября осуществляется в Нижегородском филиале банка «Российский Капитал» и его внутренних структурных подразделениях.Кроме того, по сообщению ЦБ, «Российский Капитал» изменил свою правовую форму с открытого акционерного общества (ОАО) на публичное акционерное общество (ПАО) в связи с объединением с Эллипс Банком.Напомним, что в конце декабря прошлого года ЦБ объявил о санации нижегородского Эллипс Банка и о его присоединении к банку «Российский Капитал» до конца 2014 года. Решение о реорганизации Эллипс Банка было принято Агентством по страхованию вкладов в конце мая текущего года, о начале процедуры присоединения пресс-служба ЦБ объявила в начале сентября.

28 ноября 2014, 12:27

Эллипс Банк присоединился к «Российскому Капиталу»

Процедура присоединения Эллипс Банка к банку «Российский Капитал» завершена, говорится в сообщении кредитной организации.Уточняется, что с 28 ноября обслуживание по банковским счетам и вкладам, открытым ранее в Эллипс Банке, будет осуществлять филиал «Нижегородский» банка «Российский Капитал» и его внутренние структурные подразделения.«Мы убеждены, что мероприятия по объединению будут содействовать расширению спектра предоставляемых услуг, улучшению качества обслуживания и оперативности решения всех вопросов», — подчеркивается в сообщении на сайте «Российского Капитала».В конце декабря прошлого года ЦБ объявил о санации нижегородского Эллипс Банка, функции временной администрации были возложены на Агентство по страхованию вкладов. Тогда же сообщалось, что Эллипс Банк будет присоединен к банку «Российский Капитал» до конца текущего года.Решение о реорганизации было принято временной администрацией Эллипс Банка 23 мая, о начале процедуры присоединения пресс-служба ЦБ объявила в начале сентября.

Выбор редакции
23 октября 2014, 15:31

Эллипс Банк увеличил ставки по двум рублевым вкладам

Нижегородский Эллипс Банк повысил ставки по двум вкладам в рублях.Теперь вклад «Выбери меня» (на полтора года) в сумме от 10 тыс. рублей доступен под 10,75%, от 300 тыс. - под 11%, от 700 тыс. рублей - под 11,5% годовых (ранее ставки равнялись 10,5%, 10,7% и 11% соответственно).Во вклад принимаются дополнительные взносы. Частичное снятие денежных средств не предусмотрено. Проценты выплачиваются ежеквартально и в конце срока.Предложение действует до 31 декабря 2014 года. Доходность вклада «Пенсионный капитал Плюс» (на сроки год и месяц, полтора года, 25 месяцев, три года) составляет в данный момент 10,25-11% годовых (до этого - 10-10,75%). Минимальная сумма размещения - 1 001 рубль. Возможно пополнение вклада. Допускаются расходные операции. Проценты ежемесячно капитализируются и могут выплачиваться по желанию клиента.

14 октября 2014, 00:00

Вклад «Рубль на день»

Чтобы пополнить свои пассивы, банки ведут борьбу за каждого вкладчика, предлагая высокие проценты по вкладам на короткий срок. С октября ставки по вкладам повысили более 70 кредитных организаций. Клиенты тоже охотно пользуются короткими вкладами, опасаясь нестабильности для более долгосрочных вложений. Аналитики прогнозируют, что ставки по вкладам будут расти как минимум до середины 2015 года.Депозитный бег на короткие дистанцииКредитные организации все чаще привлекают клиентов повышенными процентными ставками по вкладам и привлекательными условиями. По данным Банки.ру, с 1 октября 2014 года ставки по вкладам повысили не менее 70 кредитных организаций. Среди крупнейших – Альфа-Банк, который увеличил проценты по депозитам в рублях на 0,5–1 процентный пункт, в долларах – на 0,75–0,9 п. п., в евро – на 0,45–0,9 п. п. Изменения коснулись депозитов сроком привлечения свыше трех месяцев. Максимальные ставки по срочным депозитам «Премия» и «Победа» в рублях в Альфа-Банке составляют теперь 11%, в долларах и евро – 4% годовых. Минимальная сумма первоначального взноса для ряда депозитов составляет 10 тыс. рублей.Банк «Ренессанс Кредит» также повысил ставки по вкладам в рублях. Если ранее по вкладу «Ренессанс накопительный» можно было открыть депозиты по ставке 6,75–10,5% годовых, то сейчас – под 7,25–11%. По вкладу «Ренессанс доходный» ранее деньги привлекались под 7,25–11,1% годовых, а сейчас – под 7,75–11,5%. Минимальная сумма депозитов – 5 тыс. рублей.Другие крупные финансовые учреждения, изменившие ставки по депозитам в сторону повышения, – Бинбанк, СМП Банк, ТКС Банк, Росбанк. По вкладам в валюте – ВТБ 24 и МДМ Банк. В списке кредитных организаций, увеличивших доходность по сбережениям, – «Агропромкредит», 2Т Банк, Московский Кредитный Банк, «Балтика», «Россия», Балтийский Банк, Первобанк, Эллипс Банк, СтарБанк, «Югра». Повышение ставок по депозитам не единственный тренд на рынке. Одновременно банки в погоне за вкладчиком стали предлагать более привлекательные условия: минимальную сумму вклада от 1 тыс. рублей, размещение депозита на короткий срок, возможность сохранения процентной ставки при досрочном расторжении договора с банком. «Если ранее банки предлагали по вкладам на короткие сроки не очень высокие ставки, ориентируя потенциальных вкладчиков на более долгосрочные вложения, сейчас ситуация изменилась. Банки стремятся увеличить финансовые показатели и предлагают клиентам максимально привлекательные условия по вкладам», – отмечает руководитель сектора аналитики вкладов и депозитов Банки.ру Юлия Ушева. Так, в разделе «Вклады» портала Банки.ру на текущий момент представлено более 200 вкладов на срок от одного месяца. Ряд финансовых учреждений предлагают вклады с неограниченной минимальной суммой (от 1 рубля) – всего 43 банка по всей России. Есть и высокие ставки по депозитам на 1–3 месяца с возможностью автоматической пролонгации. К примеру, доходность до 11,25% годовых по вкладу «Удобный» банка «Инвестиционный Союз», до 11,2% – по вкладу «Океан Стандарт» Океан Банка. «При размещении вклада на год или два вкладчику предоставляется возможность расторгнуть договор по истечении одного-трех месяцев без потери процентов или по максимально выгодным льготным ставкам», – комментирует Юлия Ушева. По ее словам, депозиты на непродолжительный срок довольно популярны у вкладчиков. «Вклады сроком один-три месяца открывают клиенты, желающие не только сохранить, но и приумножить временно свободные деньги, которые оказались на руках между сделками продажи-покупки, к примеру, недвижимости или автомобиля. Кроме того, есть граждане, которые опасаются размещать деньги в долгосрочные вклады в силу нестабильной экономической ситуации и продолжающихся отзывов банковских лицензий», – отмечает руководитель сектора аналитики вкладов и депозитов Банки.ру.Единственный источник фондированияВ условиях дефицита ликвидности депозиты физических лиц остаются для банков практически единственным стабильным и прогнозируемым источником фондирования. Общий тренд повышения ставок – яркое тому подтверждение, отмечает директор департамента депозитов и комиссионных продуктов банка «Ренессанс Кредит» Галина Уткина. Начальник управления розничных продуктов Локо-Банка Светлана Повикалова соглашается с тем, что повышение ставок как форма ценовой конкуренции за ресурсы, прежде всего, связано с сокращением ресурсной базы банков. «На фоне политических событий доступность ресурсов на внешнем рынке для российских банков значительно сократилась. Традиционно крупные частные и госбанки имеют хорошее фондирование на внешнем рынке, вкладывая его в свои проекты, а также выступая кредиторами на межбанковском рынке РФ», – считает Светлана Повикалова. По ее словам, текущая ситуация изменила взгляд банков, направив его в сторону внутреннего рынка – частных лиц. Отсюда борьба за клиента и повышение ставок по вкладам.«Небольшим банкам приходится придумывать что-то новое, на фоне одинаковых ставок предлагать более интересные условия по вкладам», – говорит заместитель председателя правления Выборг-Банка Артур Абрамян. По мнению директора департамента розничного бизнеса Росэнергобанка Александра Васильчикова, цель кредитной организации – предоставить удобный инструмент сохранения денежных средств тем клиентам, которые обеспокоены ситуацией на рынке и не хотят размещать средства на длительные сроки. В СКБ-Банке также отметили, что текущий рост ставок объясняется тенденциями рынка. Как рассказал вице-президент банка «Интеркоммерц» Александр Турсков, повышение доходности по вкладам и привлекательные условия позволяют привлечь в банк большее количество клиентов. С начала года в банке было открыто более 50 тыс. вкладов «Несгораемый процент» с доходностью 11,03% годовых и возможностью досрочного закрытия. «Это является колоссальным эффектом от продукта для банка», – считают в «Интеркоммерце». Представители банков отмечают, что действуют в рамках закона и соблюдают рекомендации ЦБ. По данным Банка России, по итогам первой декады октября максимальная процентная ставка по вкладам в рублях топ-10 составила 9,5%, увеличившись с начала года на 1,19 п. п. Минимум – 8,27% – был зафиксирован в первой декаде февраля. Банк России рекомендует не превышать максимальную процентную ставку топ-10 крупнейших банков по вкладам более чем на 2 п. п. «Но, во-первых, ставка является рекомендуемой. Во-вторых, большинство игроков за длительный период действия норматива привыкли его соблюдать», – говорит Светлана Повикалова. Она добавляет, что потребность в ресурсах внутреннего рынка обуславливает и сдержанную политику регулятора в отношении процентных ставок по вкладам российских банков. «Что касается вкладов с расторжением в любой момент – по факту, в соответствии с Гражданским кодексом РФ, все вклады именно такие. Банк обязан выдать вклад клиенту по первому требованию. По какой ставке посчитать проценты за истекший период – это вопрос бизнес-модели, трансфертной политики каждого конкретного банка», – рассуждает эксперт.Кроме того, спрос на кредиты увеличился, а на вклады уменьшился. Соответственно, пассивов для удовлетворения потребности в кредитах не хватает, поясняет Артур Абрамян. В понедельник, 13 октября, хорошие темпы роста банковской системы России, в том числе по кредитному портфелю, отметила и председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. «Достаточность капитала больше 12%, активы банковской системы растут, кредиты нефинансовым организациям, кредиты экономике за девять месяцев выросли на 17,3% – это хороший темп роста, выше, чем в прошлом году», – заявила глава ЦБ. Спрос на кредиты подгоняет ставки вкладовСтавки фондирования могут вырасти еще на 1–2%, считает заместитель председателя правления банка «Траст» Сергей Воробьев. Начальник управления розничных продуктов Локо-Банка Светлана Повикалова прогнозирует рост ставок по вкладам в традиционный высокий осенне-зимний сезон до 11,6–11,7%. «Вероятно, что критичного повышения ждать не стоит – банковский сектор оптимизирует расходы», – говорит она. При этом банкиры напоминают о неразрывной связи ставок по депозитам со ставками по кредитам. «Доходность по депозитам будет расти. Как минимум из-за большого спроса на кредиты, а не из-за ставок по вкладам», – считает Артур Абрамян из Выборг-Банка. Светлана Повикалова в свою очередь полагает, что рост ставок по кредитам будет более медленным и на фоне инфляции, вероятно, не таким заметным. Ее прогноз по кредитным ставкам на четвертый квартал – 1–1,5 п. п. «Если будет краткосрочный тренд роста ставок фондирования – от нескольких месяцев до полугода, то существенного изменения ставок кредитования не произойдет, поскольку стоимость портфеля быстро не меняется. Если тренд будет достаточно длительным, такой уровень ставок будет сохраняться или даже повышаться в течение года, то банки будут вынуждены задумываться о некотором увеличении ставок кредитования», – говорит Сергей Воробьев. Впрочем, он надеется, что в банке «Траст» этого не произойдет: «Наш уровень ставок (по кредитам. – Прим. ред.) еще несколько снизится за счет изменений наших риск-политик». Аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко полагает, что тренд по умеренному росту средних ставок по депозитным продуктам в ближайшие месяцы продолжится. По крайней мере, пока не появятся новости о планах российского регулятора по смягчению денежно-кредитной политики. «Таким образом, до конца 2014 года снижения ждать точно не стоит, а вот в конце-середине 2015 года это вполне может произойти. К сожалению, данный тренд также заметен и по кредитным продуктам», – говорит Сороко.Отзывы лицензий у кредитных организаций дополнительно повышают накал страстей, считает руководитель аналитического отдела QB Finance Дмитрий Кипа. «Ставки по кредитам вырастут, скорее всего, еще сильнее, не на 1–2%, а на 3–4%, чтобы банки получили запас прочности», – уверен он. Аналитик компании «Альпари» Анна Кокорева и вовсе ожидает роста ставок по потребительским кредитам на 4–7%, как и по ипотечным продуктам. Анна БРЫТКОВА, Banki.ru

Выбор редакции
03 октября 2014, 15:45

Эллипс Банк запустил депозит «До весны», по другому повысил ставку

Нижегородский Эллипс Банк с 3 октября предлагает открыть вклад «До весны». Его минимальная сумма - 50 тыс. рублей, 1 тыс. долларов. Срок размещения - 181 день. Средства привлекаются в рублях под 11% годовых, в долларах - под 4,5%. Проценты выплачиваются в конце срока.Предложение действует до 31 декабря 2014 года. «Сезонный депозит без возможности пополнения, частичного снятия средств и пролонгации. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования», - уточняет специалист по депозитным продуктам Банки.ру Елена Соловьева.Также банк повысил ставку по депозиту «Пенсионный капитал Плюс». Изменение коснулось вложений на срок 395 дней, доходность которых теперь составляет 10% годовых (вместо 9,75%). Минимальная сумма вклада - 1 001 рубль, сроки - 395, 540, 750 и 1 100 дней. Проценты ежемесячно капитализируются или выплачиваются по желанию клиента. Пополнение и расходные операции допускаются. В случае досрочного расторжения договора проценты выплачиваются на льготных условиях.

11 сентября 2014, 07:00

Доктор Деньги

Финансовое оздоровление банка – процедура, приятная лишь на первый взгляд. Как признаются банки, занимающиеся финансовым оздоровлением «коллег», в санации кроется множество «сюрпризов». Портал Банки.ру решил выяснить, что происходит в кредитной организации с момента начала санации и как распределяются полномочия между банками-«докторами» и их «пациентами».Сохранить клиентовСогласно официальным данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в настоящее время процедуру финансового оздоровления проходят десять кредитных организаций. Это Балтийский Банк, Банк Москвы, «БТА-Казань», Инресбанк, Москомприватбанк, Мособлбанк, «Российский Капитал», самарский банк «Солидарность», Финанс Бизнес Банк и Эллипс Банк. Дольше всех остальных из списка санируется Банк Москвы, инвестором которого с июля 2011 года является группа ВТБ. За Москомприватбанк с весны 2014 года отвечает позднее купивший эту кредитную организацию Бинбанк. Финансовое оздоровление банка «БТА-Казань» осуществляется АСВ совместно с ООО «Новая нефтехимия» (акционер – ОАО «АИКБ «Татфондбанк»). Эллипс Банк присоединяется к «Российскому Капиталу», финансовую помощь которому оказывает само Агентство по страхованию вкладов. Инвестором самарской «Солидарности» выступает ООО «Аливикт» – основной акционер ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» (входит в финансовую группу «Лайф»). Сразу три банка – Мособлбанк, Инресбанк и Финанс Бизнес Банк санируются с участием СМП Банка. Последний по времени пример санации – Балтийский Банк, инвестором которого 29 августа был выбран Альфа-Банк. Как отмечают представители банков-инвесторов, первоочередная цель для санаторов – сохранить клиентскую базу проблемного банка. Однако сделать это не так просто. В банках подчеркивают, что санация для клиента ровным счетом ничего не меняет. Банк как работал, так и продолжает работать, только его улучшают, рассказывают в кредитных организациях. Клиенты продолжают обслуживаться так же и там же, где и раньше. «Но многие почему-то этого не понимают. Каждая новость о банке воспринимается клиентами как катастрофа – начинаются бесконечные звонки, визиты в банк с просьбой досрочно закрыть вклад или банковский счет», – сетует сотрудник одного из банков-инвесторов. Начальник отдела по связям с общественностью группы «Лайф» Анна Янчевская отмечает, что вернуть доверие клиентов санируемого банка – важнее всего. «Наша основная задача – сохранить клиентов «Солидарности». У банка большая история, это крупный финансовый институт, поэтому важно сейчас возвратить былое доверие вкладчиков и всех клиентов», — говорит Янчевская. Разобраться с кадрамиЧто делает санатор, когда заходит в банк? Как пояснили Банки.ру в АСВ, федеральным законом № 175-ФЗ от 27.10.2008 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» предусматривается обязательная смена прежних собственников банка, при которых у кредитной организации возникли признаки неустойчивого финансового положения. «Относительно руководителей банка такого требования нет. И существуют единичные случаи, когда руководители банка сохраняли свои посты при новых собственниках», — заявляют в АСВ. Но на практике все происходит несколько по-другому. Так, в июле в Мособлбанке (санируется с помощью СМП Банка. – Прим. ред.) был обновлен состав правления: пять из восьми прежних членов правления вышли из руководящего органа. Кроме того, банк сменил главного бухгалтера. В самарской кредитной организации «Солидарность», о санации которой с участием финансовой группы «Лайф» было объявлено в декабре прошлого года, полностью сменилось все правление, а также главный бухгалтер. «Управлением банка занимаются топ-менеджеры, назначенные финансовой группой «Лайф», — рассказывает Анна Янчевская. Исполняющим обязанности президента банка назначен Георгий Пучнев, который также занимает должность вице-президента «Солидарности». При этом, как пояснили в группе «Лайф», процесс поиска кандидатуры на должность президента самарского банка «Солидарность» пока не закончен. Как правило, банки, отстраняя от должности того или иного руководителя, не пренебрегают их помощью для разбора финансовых завалов. Например, экс-председатель правления «Солидарности» Алексей Титов привлечен банком в качестве консультанта. «Алексей Титов не входит в органы управления, но он привлечен как эксперт для решения вопросов, связанных с проблемной задолженностью банка. Ожидается, что он поможет разобраться с той частью задолженности, которая находится на стороне структур, близких к бывшим собственникам банка», — поясняет Анна Янчевская. Новый председатель правления Мособлбанка Максим Егунов в интервью Банки.ру сообщал, что в банке работают прежние заместители председателя правления, которые отвечали за формирование филиальной сети. «Остается зампред, который отвечал за работу казначейства. Остаются главы многих департаментов. Это профессиональные люди, и у меня очень мало мыслей о том, что они были причастны к действиям, которые происходили внутри банка и носили сомнительный или противоправный характер», – комментировал Максим Егунов. В Альфа-Банке сообщили, что бывший президент Балтийского Банка Олег Шигаев отстранен, в кредитной организации работает временная администрация. «У членов правления банка отобраны доверенности, но от работы они не отстранены и продолжают выполнять свои функции», — пояснили в Альфа-Банке. Что касается главного бухгалтера Балтийского Банка, в «Альфе» подчеркнули, что в планах не стоит задачи увольнять прежнего главбуха. «Наоборот, ввиду того, что она (главный бухгалтер. – Прим. ред.) владеет лучше других ситуацией в банке, развивавшейся последние годы, мы надеемся на ее компетентную помощь и профессионализм для устранения имеющихся проблем», – прокомментировали в Альфа-Банке. Кадровые перестановки произошли и в банке «БТА-Казань». В самом начале его финансового оздоровления (санация была объявлена в мае 2014 года. – Прим. ред.) был назначен новый председатель правления банка и был избран новый состав совета директоров. Но при этом в Татфондбанке подчеркивают, что многие ключевые руководители «БТА-Казани» сохранили свои позиции, резких кадровых перестановок в структуре банка не произошло. Руководители Москомприватбанка «активно участвуют во всех мероприятиях по интеграции и уже включены в процедуры управления Бинбанка», подчеркивают в банке-санаторе. «Мы выстроили функциональное управление со стороны Бинбанка по каждому направлению деятельности Москомприватбанка — Бинбанка Кредитные Карты. Все направления бизнеса санируемого банка курируются Бинбанком», – говорит управляющий директор Бинбанка Игорь Белых.Одна из проблем – распределение функций между подразделениями санатора и санируемого банка. По данным Альфа-Банка, в «Балтийском» налицо многократное переплетение функций между подразделениями, что, в свою очередь, создает трудности в управлении. «И наоборот, функции, которые лично осуществлял президент, сегодня в банке никем не выполняются. Обе эти проблемы надо устранять в ближайшее время», – считают в Альфа-Банке. В АСВ отмечают, что требований по распределению полномочий в санируемом банке не существует и в каждом случае инвестор индивидуально определяет круг обязанностей должностных лиц. «Необходимо понимать, что любой работник банка, включая руководство, является стороной трудовых отношений. И новый собственник вправе расторгнуть эти отношения при наличии оснований, предусмотренных трудовым законодательством, либо, наоборот, принять противоположное решение», – поясняют в агентстве. Наладить коммуникацииЕще одной важной проблемой опрошенные банкиры называют информационную политику банка. Причем если с внешними коммуникациями все более-менее понятно – за информационную политику и пиар отвечает банк-инвестор, то с внутренними коммуникациями все непросто. «Например, есть информация по клиенту, которая не должна и не может быть публичной. Или база клиентов. Или документ для внутреннего пользования. Не понравится какому-нибудь сотруднику новая власть и «сольет» он то, что не нужно, туда, куда не нужно. Приходится вести большую разъяснительную работу среди сотрудников», – сетует один из банкиров. «Главной задачей в этой области сейчас является наглядная демонстрация стабильности работы Балтийского Банка и всех его отделений», – заверили в Альфа-Банке. Также кредитная организация сейчас разрабатывает комплекс мероприятий по внутренним коммуникациям, рассчитанных на сотрудников Балтийского Банка. Мероприятия призваны снять напряженность в коллективе, возникшую в связи с событиями последних недель. Представители Бинбанка отметили, что в Бинбанке Кредитные Карты также проходят различные «командообразующие» мероприятия, встречи с коллективами, совместные программы. В группе «Лайф» также заявили, что в данный момент банк «Солидарность» активно внедряет корпоративную культуру и приводит клиентское обслуживание к стандартам «Лайфа».Лучше всего нюансы информационной политики пояснили в пресс-службе одного из банков: «При санации задействованы и наши интересы, и санируемого банка, и ЦБ, и АСВ. Еще есть договоренности с предыдущими акционерами. Поэтому любое «движение» в коллективе воспринимается очень нервно. Наша задача – не допустить никаких неоднозначных толкований».Анна БРЫТКОВА, Banki.ru

02 сентября 2014, 12:50

"РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" начал процедуру реорганизации в форме присоединения к нему "Эллипс банка"

АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ОАО) начало процедуру реорганизации в форме присоединения к нему ОАО КБ "Эллипс банк".

02 сентября 2014, 12:26

«Российский Капитал» начал процедуру слияния с Эллипс Банком

Началась процедура реорганизации банка «Российский Капитал» в форме присоединения к нему Эллипс Банк. Об этом сообщает пресс-служба ЦБ.О начале процедуры санации нижегородского Эллипс Банка с участием «Российского Капитала» ЦБ объявил 24 января.

02 сентября 2014, 00:00

О реорганизации в форме присоединения

Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва в соответствии с требованиями ч. 5 статьи 23 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» уведомляет о начале процедуры реорганизации Акционерного коммерческого банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (открытое акционерное общество) в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества коммерческого банка «Эллипс банк».

Выбор редакции
28 июля 2014, 14:37

Эллипс Банк ввел вклад «Выбери меня», повысил доходность еще одного депозита

Нижегородский Эллипс Банк предлагает открыть вклад «Выбери меня». Срок размещения — 540 дней. При открытии депозита в сумме от 10 тыс. рублей ставка привлечения составит 10,5% годовых, от 300 тыс. —10,7%, от 700 тыс. рублей — 11%. Выплата процентов осуществляется в конце срока. Совершение расходных операций и автопролонгация вклада на новый срок не предусмотрены. При досрочном расторжении договора по истечении 93 дней действуют льготные ставки. «Вклад можно открыть до 31 октября. Дополнительные взносы принимаются без ограничений по сумме и сроку», — отмечает эксперт по депозитным продуктам Банки.ру Полина Прасковина.Также банк повысил ставки по депозиту «Пенсионный капитал Плюс». Его минимальная сумма — 1 001 рубль. Сроки: 395, 540, 750 и 1 100 дней. Доходность составит 9,75—10,75% годовых (прежде — 9,25—10,25%). Проценты ежемесячно капитализируются или выплачиваются по желанию клиента.Прием дополнительных взносов возможен в размере от 1 001 рубля. Допускаются расходные операции в пределах суммы, превышающей величину неснижаемого остатка (равна минимальному вложению). В течение одного месяца можно снять не более 100 тыс. рублей.Кроме того, прекращен прием средств во вклад «Здравствуй, лето!».

09 июня 2014, 15:00

Банк «Российский капитал» и «Эллипс банк» присоединились к FATCA

АКБ Российский капитал и КБ Эллипс банк зарегистрировались в полном статусе (Participating FFI) в Налоговом ведомстве США в целях соблюдения закона о налогообложении иностранных счетов (FATCA).

Выбор редакции
03 июня 2014, 19:25

Эллипс Банк представил сезонный вклад «Здравствуй, лето!»

Нижегородский Эллипс Банк предлагает открыть вклад «Здравствуй, лето!». Депозит доступен на 540 дней под 10,6% годовых. Минимальная сумма - 10 тыс. рублей. Выплата процентов осуществляется в конце срока. Пополнение вклада, его автопролонгация на новый срок и совершение расходных операций не предусмотрены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования.«Сезонное предложение банка отличается привлекательной ставкой и доступной суммой первоначального взноса», - отмечает эксперт по депозитным продуктам Банки.ру Полина Прасковина, уточняя, что вклад можно открыть до 31 августа.Кроме того, банк повысил ставки по вкладу «Пенсионный капитал Плюс». Этот депозит можно открыть в сумме от 1 001 рубля на 395, 540, 750 или 1 100 дней. Доходность составит 9,25-10,25% (прежде - 8,75-10% годовых). Проценты ежемесячно капитализируются или выплачиваются по желанию клиента.Прием дополнительных взносов возможен в размере от 1 001 рубля. Допускаются расходные операции в пределах суммы, превышающей величину неснижаемого остатка (равна минимальному вложению). В течение одного месяца можно снять не более 100 тыс. рублей.

02 июня 2014, 16:59

«Российский Капитал» разместил допэмиссию в пользу АСВ, привлек 6,6 млрд рублей

Банк «Российский Капитал» отчитался о завершении дополнительной эмиссии акций. Соответствующий отчет ЦБ РФ зарегистрировал в пятницу.Из сообщений регулятора и самого банка следует, что номинальный объем допэмиссии составил 2 395,1 рубля, размещено 660 млрд акций. С учетом цены размещения в 0,01 рубля за бумагу объем привлеченных средств достиг 6,6 млрд рублей.Дополнительный выпуск акций «Российского Капитала» полностью приобретен основным акционером банка – Агентством по страхованию вкладов.Допэмиссия «позволит АКБ «Российский Капитал» улучшить показатель достаточности капитала (собственных средств) начиная с июня 2014 года», отмечается в релизе кредитной организации. Уточняется, что величина ее собственных средств составит порядка 15 млрд рублей. В банке подчеркнули, что его активы достигают сегодня 120 млрд.Также в банке напомнили, что до конца этого года к нему будет присоединен нижегородский Эллипс Банк. В марте-2014 уставный капитал последнего был в рамках санации увеличен на 2 млрд рублей.

29 мая 2014, 00:00

О выходе очередного номера «Вестника Банка России»

 Вышел «Вестник Банка России» № 47 (1525) от 29 мая 2014 года. В номере опубликована информация о прекращении деятельности обособленных структурных подразделений кредитных учреждений АО «Ощадбанк», ПАО «МАРФИН БАНК» (г. Ильичевск, Украина), ПАО «УКРСОЦБАНК» (г. Киев, Украина), ПАО «УкрСиббанк» (г. Харьков, Украина), ПАО «Дельта Банк» (г. Днепропетровск, Украина), ПАО «ГОРОДСКОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК», ПАО «БАНК ФОРУМ» (г. Киев, Украина), ПАО «АВТОКРАЗБАНК» (г. Кременчуг, Украина), ПАО «Платинум Банк» (г. Киев, Украина) на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя. Напечатана информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций на 1 мая 2014 года. Приведена информация о кредитных организациях с участием нерезидентов на 1 апреля 2014 года. В номере опубликованы приказы Банка России: от 23.05.2014 № ОД-1139 о прекращении исполнения государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» функций временной администрации банка ОАО КБ «Эллипс банк» (г. Нижний Новгород); от 26.05.2014 № ОД-1153 об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации КБ «Кредитимпэкс Банк» (ООО) (г. Москва); от 26.05.2014 № ОД-1154 о назначении временной администрации по управлению кредитной организацией КБ «Кредитимпэкс Банк» (ООО) (г. Москва) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций; от 26.05.2014 № ОД-1155 об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации КБ «Кутузовский» ООО (г. Москва); от 26.05.2014 № ОД-1156 о назначении временной администрации по управлению кредитной организацией КБ «Кутузовский» ООО (г. Москва) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций; от 26.05.2014 № ОД-1158 о прекращении деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией НКО ЗАО «МИГОМ» (г. Москва); от 27.05.2014 № ОД-1162 о возложении на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» функций временной администрации банка АКБ «БТА-Казань» (ОАО) (г. Казань). В номере опубликовано сообщение автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» о компенсационных выплатах и приобретении прав (требований) по вкладам в АО «Ощадбанк», ПАО «МАРФИН БАНК» (г. Ильичевск, Украина), ПАО «УКРСОЦБАНК» (г. Киев, Украина), ПАО «УкрСиббанк» (г. Харьков, Украина), ПАО «Дельта Банк» (г. Днепропетровск, Украина), ПАО «ГОРОДСКОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК», ПАО «БАНК ФОРУМ» (г. Киев, Украина), ПАО «АВТОКРАЗБАНК» (г. Кременчуг, Украина), ПАО «Платинум Банк» (г. Киев, Украина). В «Вестнике Банка России» № 47 опубликовано Указание Банка России от 23.04.2014 № 3238-У «Об установлении формы бланка лицензии на осуществление страховой деятельности» (вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России»).

28 мая 2014, 00:00

Картина маслом: как распознать «нарисованную» отчетность

Все чаще ЦБ в числе причин отзыва лицензии у очередного банка называет существенную недостоверность бухгалтерской отчетности. В среде банкиров и аналитиков такие намеренные искажения банковской отчетности называются «рисованием», «украшением», «схематозом». Регулятор предлагает ввести за такие художества уголовную ответственность. Портал Банки.ру решил разобрать самые востребованные на рынке «уроки рисования» банковской отчетности.Основной смысл «рисования» отчетности состоит в желании прикрыть неприглядные результаты бизнеса или недобросовестные действия менеджмента. Речь идет о снижении уровня ликвидности, невозвратных кредитах, утрате или заведомом отсутствии капитала и, разумеется, выводе активов. Однако «нарисовать» весь баланс крайне сложно. Всегда есть определенные признаки того, что отчетность скорректирована.Конкретные схемы, которые применяются банковскими «художниками» для этих целей, — сложная и многогранная тема. На рынке идет постоянное совершенствование схем и методов намеренного искажения отчетности, а также способов поиска и пресечения. Итак, как «рисуют» банковскую отчетность и на что нужно обращать внимание при анализе финансовых показателей банка. Урок первый. Высокая ликвидностьЛиквидность — способность банка исполнять платежные поручения клиентов сейчас (мгновенная) и в ближайшее время (текущая). Подразумевается, что банк обладает необходимой для этого суммой средств, находящихся в высоколиквидной форме (наличность, остатки на корсчете в ЦБ и ностро-счетах). Проблемой является то, что эти средства обычно не приносят значимого дохода. Ставки размещения по ним нулевые или близки к нулю. Обычно банку не выгодно держать слишком большую часть своих активов в высоколиквидной форме. Ведь за привлечение средств с рынка он платит деньги вкладчикам и клиентам. Иногда значительную «подушку ликвидности» банк вынужден держать в условиях кризиса, чтобы иметь возможность оперативно рассчитаться с набегающими клиентами. Но в российской банковской системе существуют банки, которые традиционно обладают очень высоким уровнем ликвидности. И экономически бывает достаточно сложно объяснить, почему касса (наличные денежные средства) может составлять половину и более активов кредитной организации. Ведь наличность нужно где-то хранить, обеспечить пересчет, охрану, специальные помещения. Все это стоит дополнительных денег, а сама наличность доход банку не приносит. Фокус в том, что довольно часто огромный для бизнеса банка объем наличности существует только на счетах баланса. В реальности его давно нет. При детальной проверке банка регулятором выявляется крупная недостача в кассе, превышающая размер капитала. Как следствие — отзыв лицензии и банкротство. Особенно по этому параметру выделялись банки, зарегистрированные в Дагестане. Как обнаружить. Достаточно просто. Банк должен иметь серьезные экономические причины, чтобы держать значительный объем средств в высоколиквидной форме (особенно в наличности). Если наличность есть, а причин для такого ее количества не прослеживается, это повод задать себе вопрос, чем действительно занимается банк. В качестве примера экономического обоснования можно привести систему денежных переводов или банк, специализирующийся на инкассации. Для таких кредитных организаций нормально иметь высокую долю наличности в балансе. В остальных случаях должно настораживать, если доля высоколиквидных средств (особенно наличности) в активах превышает 20—30%. Кто рисовал:Анджибанк, Хлебобанк, «Дербент-Кредит», Трансэнергобанк, «Экспресс», «Городской Расчетный Центр», «Камчатка». Урок второй. Нарисовался иностранный банкДостаточно частым явлением в последние годы стала ситуация, когда российский банк размещает крупные суммы денег, сравнимые по размеру с его капиталом и даже сверх того, в иностранных банках. Форма размещения может быть разная: остаток на ностро-счете или долгосрочный межбанковский кредит. При этом ностро-остаток часто «безоборотный», то есть обороты по нему в течение длительного срока отсутствуют или очень небольшие. При проверке таких вложений Банк России обнаруживает, что банк, где размещены средства, находится в респектабельной, экономически развитой стране (Австрия, Швейцария, Люксембург, Лихтенштейн) и довольно известен на рынке, имеет неплохое финансовое состояние, работает много лет. Возможно даже наличие высоких кредитных рейтингов. В общем, подкопаться трудно. Российский банк честно говорит, что это хороший и рыночный актив. И обоснованно отказывается создавать под него повышенные резервы. Только вот стоимость привлечения этих средств в России намного выше, чем те небольшие проценты, которые получает банк от такого «надежного» размещения. Объяснение этой нестыковки может иметь два варианта: «рисование» капитала банка или вывод активов. Схема достаточно проста. Иностранный банк кредитует третье лицо (как правило — офшорную компанию) под залог средств, размещенных в нем российским банком. Заключается договор, что при невозврате компанией выданного кредита иностранный банк имеет право в безакцептном порядке (без согласия россиян) обратить взыскание на размещенные средства. Договор часто хранится в сейфе, и о его наличии никто посторонний не знает. В том числе и Банк России. Когда же регулятор отзывает у российского банка лицензию, он обнаруживает, что средства списаны иностранным банком на основе неожиданно появившегося договора обременения (залога).В случае «рисования» капитала акционеры российского банка вкладывают некоторую сумму в его капитал (в том числе через субординированные кредиты), а затем выводят ее из банка через указанную схему и продолжают пользоваться этими средствами. Такой банк может годами радовать регулятора высокими показателями достаточности капитала. В случае криминального банкротства таким же способом из банка выводятся средства, но уже «с концами». Как обнаружить. Признаком является постоянное размещение банком в иностранных банках крупных сумм, сравнимых с размером капитала. При этом отсутствует четкое экономическое обоснование таких сделок: например, для поддержания платежеспособности системы денежных переводов или карточных платежей. Одновременно оборачиваемость таких вложений внутри месяца (в динамике) нулевая или минимальная. В некоторых подобных схемах, по данным СМИ, прославился австрийский Меinl Bank. Кто рисовал:«Витас», Петрофф-Банк. Урок третий. Ценные бумаги«Рисование» ценных бумаг — тоже очень благодатная тема. Если банк держит значительный по объему портфель ценных бумаг, помимо кредитного риска (невозврата денег), он уязвим еще и для рыночных рисков. Эти риски связаны с колебаниями рыночных котировок этих бумаг. Одновременно велик соблазн заменить в балансе действительно качественные и ликвидные бумаги на «мусорные» (неликвидные) или дефолтные (эмитент близок к объявлению дефолта). Иногда важно смотреть не только на то, что за бумаги у банка в портфеле, но и где они лежат. Наиболее известными примерами фальсификации отчетности с ценными бумагами были случаи с банками, подконтрольными Матвею Урину, а также с банком «Витас». Матвею Урину вменяется в вину массовый вывод активов из ряда банков, среди которых были Традо-Банк, Славянский Банк, «Монетный дом», Донбанк, Уралфинпромбанк, Соцгорбанк. Схема «потрошения» стала новинкой для проверяющих. Приобретя негласный контроль над одним из банков, Урин выводил из него значительный объем средств, на которые приобретал на номинальных лиц (акционеров) акции другого, уже более крупного банка. А затем повторял операцию по выводу средств для новой покупки. Хозяева банков охотно их продавали, поскольку Урин предлагал цену выше рынка. Таким образом пострадало около десятка кредитных организаций, в том числе довольно крупных. «Изюминкой» стал и способ сокрытия от проверяющих вывода активов из «инфицированного» банка. В течение нескольких месяцев банк вдруг начинал активно продавать кредиты клиентам и одновременно наращивать портфель ценных бумаг. Причем бумаги приобретались качественные: ликвидные на рынке, выпущенные известными эмитентами с хорошим финансовым состоянием. Однако впоследствии бумаги оказались фальсифицированными. Дело в том, что наличие ценных бумаг у банка определяется по выписке со счета из депозитария, где они учитываются. Поэтому, если у вас есть оперативный контроль над таким депозитарием, вы можете создать любую выписку. Депозитарий — это юридическое лицо, имеющее специальную лицензию на ведение депозитарной деятельности (хранение и учет движения ценных бумаг). Как и любые другие компании, они продаются и покупаются. Урин получил контроль над одним из таких депозитариев и спокойно рапортовал о наличии ценных бумаг подконтрольных ему банков. В реальности бумаг там не было.В банке «Витас» была другая ситуация. Банк также распродал почти все свои нормальные активы, а на освободившиеся деньги «у кого надо» были приобретены российские государственные бумаги (так их отразили в отчетности). При проверке оказалось, что под госбумагами менеджмент банка понимал советские облигации 1986 года, выплаты по которым сейчас не проводятся и которые можно приобрести по цене обычной писчей бумаги. Цена приобретения этих бумаг для банка, разумеется, оказалась существенно выше их реальной стоимости. Как обнаружить. Для традиционного банка значительный объем вложений (относительно размера активов) в ценные бумаги является нетипичным. Это удел инвестиционных компаний. Настораживать должна ситуация, когда банк разместил в портфеле ценных бумаг более 25—30% активов. Особенно если ранее банк этим бизнесом в таких объемах не занимался и в отчетности отмечается резкий рост доли ценных бумаг в активах. Исключение составляют банки, являющиеся расчетными центрами для инвестиционных холдингов (например, банк «Финам»). Качественный и ликвидный портфель, как правило, активно оборачивается внутри месяца, используется для проведения операций РЕПО. Косвенным признаком некачественного портфеля ценных бумаг может являться низкий объем оборотов по нему внутри месяца. В отчетности МСФО также можно посмотреть разбивку портфеля ценных бумаг банка по уровню кредитных рейтингов эмитентов этих бумаг. Должно обратить на себя внимание наличие значительного объема бумаг без рейтинга или со значением менее «B-». Кто рисовал: По данным РСБУ на последнюю отчетную дату перед отзывом лицензии и за шесть месяцев перед этим Банк Доля ценных бумаг Доля ценных бумаг Славянский Банк 36% 16% Традо-Банк 66% 44% Монетный дом 40% 14% Уралфинпромбанк 27% 4% Витас 50% 2% Урок четвертый. Паи паевых инвестиционных фондовЗначительный объем таких вложений для банков нетипичен. По сути, таким способом банк передает часть своих активов в управление другим лицам, что само по себе необычно. Слабым местом таких вложений является их непрозрачность: достаточно сложно определить, какие именно активы приобретены ПИФом и по какой цене. При «вскрытии» обанкроченных банков, грешивших ранее значительными вложениями в этот инструмент, обнаруживалось, что в ПИФы передавались такие активы, как недостроенные здания, малоликвидные участки земли, не имеющие котировок акции предприятий, находящихся в плохом финансовом состоянии. Частный случай также — значительный объем активов, переданных в доверительное управление. Таким образом, проблемные, малоликвидные и не генерирующие денежный поток активы в балансе можно заменить на вроде бы рыночные инструменты — паи инвестиционных фондов. Как обнаружить. Доля вложений в этот инструмент редко превышает у банков несколько процентов от размера активов. Должно насторожить, если доля начинает увеличиваться в динамике и начинает превышать 10% нетто-активов. Трудность состоит в том, что ПИФы учитываются на тех же счетах, что и долевые ценные бумаги (акции). Здесь на помощь приходит форма отчетности 135 (расчет обязательных нормативов), где имеется специальный расчетный символ 8823 (вложения в ПИФы и доверительное управление). Сопоставив значение этого символа с размером активов банка (в динамике за несколько отчетных дат), мы получим необходимое соотношение. Другой способ — сопоставить значение вложений в долевые ценные бумаги (акции) и символ 8823 с активами и капиталом банка. Если эти значения похожи по размеру и превышают 10—15% от активов или 50% от капитала — есть основания бить тревогу. Кто рисовал: По данным отчетности на 1 июля 2013 года и состояние банка на текущий момент Банк ПИФы и ДУ Доля в активах Доля в капитале Состояние ОАО КБ «Эллипс Банк» 5 480 31% 200% Санация ОАО КБ «Стройкредит» 7 642 31% 238% Отзыв ОАО «АБ «Пушкино» 8 000 28% 239% Отзыв МКБ «Одинбанк» 158 25% 53% Отзыв ОАО Банк «Западный» 2 578 13% 88% Отзыв Урок пятый. Кредитный портфель Кредиты, как правило, составляют значительную часть активов. Кредитование — основное направление бизнеса традиционного банка. Обычно в этом случае доля кредитного портфеля колеблется на уровне 50—90% активов. Соответственно, серьезное ухудшение качества этого актива может стать для банка фатальным. Причин ухудшения качества кредитного портфеля может быть несколько: крупные невозвраты из-за ухудшения экономической ситуации, массовые неплатежи физических лиц, преднамеренный вывод активов через заведомо невозвратные кредиты. Если реализовался хоть один из этих сценариев, руководство банка будет заинтересовано, чтобы до поры до времени скрыть реальное положение вещей.По понятным причинам банки часто не готовы показывать появление значительного объема просроченной задолженности. Существуют несколько способов «поправить» отчетность. Первый: реструктурировать задолженность компании (изменить условия кредита, который без такого изменения станет невозвратным). Второй: перекредитовать компанию с использованием промежуточного звена (одной или нескольких сторонних компаний-«прокладок»). Третий: продажа или обмен некачественных кредитов на другие активы (ценные бумаги, недвижимость, в том числе в рамках соглашения об отступном). Как обнаружитьПросрочка возврата кредитов — суровая правда банковского бизнеса. Практически любой банк вынужден работать с просроченной задолженностью, и от этого никуда не денешься. Вопрос в том, как увидеть, что некачественная задолженность заретуширована. Для любого вида кредитования (корпоративного, малого и среднего бизнеса, потребительского, ипотеки) есть свой «нормальный» уровень просрочки. Если речь идет о корпоративном портфеле, это от 1% до 5—7% (что уже считается значительной долей). Если речь о беззалоговом потребительском кредитовании — доля просрочки может достигать 15—20% портфеля, а высокий уровень невозвратов компенсируется повышенной доходностью таких кредитов. Доля просроченных ипотечных кредитов редко превышает 2—3% (разумеется, если нет кризиса по образцу 2008—2009 годов). Если банк показывает уровень просроченной задолженности, не соответствующий характерному для его основного бизнеса, это повод задуматься о причинах. Еще один признак несоответствия заявленного качества кредитного портфеля реальному — показатель соотношения размера портфеля и объема созданных под него резервов (РВПС). Положение Банка России, регулирующее создание резервов на потери по ссудам, позволяет достаточно гибко (несмотря на многолетнее совершенствование документа) подходить к оценке качества финансового состояния заемщика и качества обслуживания им задолженности. В различных случаях размер резерва может быть, например, по задолженности, отнесенной ко второй группе риска (нестандартные кредиты) от 1% до 20% суммы кредита. Учитывая, что резервы на потери по ссудам создаются за счет капитала банка и снижают норматив его достаточности, банкиры относятся к этому инструменту снижения рисков очень трепетно. Необходимость создания слишком больших резервов, особенно под нажимом регулятора, стала причиной банкротства не одного банка.Довольно часто можно наблюдать картину, когда показываемая банком доля просрочки стремится к нулю, а соотношение резервы / кредитный портфель при этом достигает 15—20% и более. Это означает, что под кредиты формально хорошего качества (нет просрочки или она минимальна) создаются повышенные резервы (что делается, когда кредит классифицируется в более высокую группу риска). Особенно примечательно, если этот дополнительный объем резервов появился после проверки Банка России, а доля кредитного портфеля в составе активов превышает 80%.Важным индикатором является доля кредитного портфеля в составе активов банка. Нормальное значение находится в пределах 50—80% нетто-активов (для региональных банков — до 85%). Негативна ситуация, когда доля портфеля в динамике растет и начинает превышать 80—85%. Дело в том, что кредитный портфель по экономическому смыслу относится к низколиквидным, «связанным» активам, и это нормально. Но когда его доля в активах банка «зашкаливает», банк начинает испытывать трудности с управлением текущей ликвидностью — проведением текущих платежей клиентов. Одновременно он становится очень уязвимым к изъятию крупных объемов средств вкладчиками в течение короткого срока. Исключение из правила — банки, специализирующиеся на розничном кредитовании, а также дочерние структуры более крупных (в том числе иностранных) банков.Корпоративные кредиты отличаются наименьшей прозрачностью для анализа. Существуют формы отчетности, раскрывающие степень концентрации портфеля кредитов на крупных заемщиках и самих заемщиков. Однако эта отчетность непублична и готовится только для Банка России. Опасная картинаВ последние годы в России сформировался образ банка-«пылесоса», модель бизнеса которого основана на привлечении депозитов физических лиц и размещении их в малопрозрачные корпоративные кредиты. Традиционно банк активно растет за счет агрессивного привлечения средств населения с помощью рекламы и повышенных ставок. Рост продолжается от полугода до нескольких лет, после чего при очередной проверке со стороны регулятора обнаруживается, что корпоративные кредиты (составлявшие 80% активов и более) обесценены и нереальны к взысканию. Обычно незадолго до этого банк меняет акционеров, менеджмент и начинает ссылаться на технические трудности. Неискушенному клиенту стоит избегать размещения в таких банках сумм свыше страховой планки в 700 тыс. рублей. Урок шестой. ВкладыНовое слово в банковском искусстве сказал Мастер-Банк. После отзыва у него лицензии обнаружилось, что значительное количество вкладчиков, особенно с крупными суммами, в пассивах банка не значатся. Они пришли в офис, заключили с банком договор вклада и внесли деньги, получив на руки соответствующий договор. Однако при выплате страхового возмещения выяснилось, что этих вкладчиков в банковском реестре нет. Получается, что средства, полученные сотрудниками кредитной организации от таких вкладчиков, не учитывались в официальной отчетности и могли использоваться по усмотрению менеджмента и акционеров. Разумеется, чтобы не привлекать ненужное внимание, учет этих неофициальных вкладов все-таки велся. Так же неофициально. Имея второй, неучтенный официально программный модуль автоматизированной банковской системы (АБС), отвечающий за учет вкладов, можно начислять на них проценты, делать любые выписки и справки, даже возвращать по истечении срока. Выгода банка состоит в том, что такие призрачные вклады неподконтрольны Банку России, не подпадают под любые ограничения. Их как бы нет. Разумеется, эти деньги можно использовать на любые оперативные цели, на «затыкание дыр». Красота идеи в том, что рядовой персонал (операционисты и кассиры) могут даже не знать о том, что принимают деньги не для банка, а напрямую для его хозяина. В этой связи в СМИ упоминались и другие ныне действующие банки, однако без доказательств указывать их пока некорректно. Как обнаружить. Напрямую — никак. Косвенным признаком могут быть данные, что банк приобрел два и более одинаковых экземпляра программного обеспечения для учета вкладов у фирмы — поставщика банковского программного обеспечения. Другой признак. Достоверно известно о наличии предписания ЦБ о запрете или ограничении приема вкладов населения, однако кредитная организация продолжает принимать вклады в своих офисах. К сожалению, такие предписания Банк России выносит негласно и нигде не публикует.Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, Banki.ru

22 мая 2014, 00:00

Санация банков: здоровье купишь

Банк России 21 мая принял решение о финансовом оздоровлении Московского Областного Банка, Инвестиционного Республиканского Банка и Финанс Бизнес Банка «в связи с наличием угрозы интересам их кредиторов и вкладчиков». Санаторами станут АСВ совместно с попавшим под американские санкции СМП Банком братьев Ротенбергов.План санации предусматривает финансирование Центробанком мероприятий по финансовому оздоровлению кредитных организаций после приобретения СМП Банком их акций. АСВ предоставит СМП Банку кредит в размере 96,8 млрд рублей на десять лет. «Реализация плана и финансирование начинаются после получения новыми собственниками полного контроля (порядка 97% акций) над тремя банками и вывода из капитала прежних мажоритарных акционеров», - говорится в сообщении ЦБ.Срок действия закона о санации банков истекает в конце 2014 года, но его явно продлят. В ситуации, когда ЦБ РФ активно чистит банковскую систему, некоторым кредитным организациям, в том числе крупным, понадобится именно финансовое оздоровление. Поскольку отзыв у них лицензии грозит паникой вкладчиков и дестабилизацией финансовой системы страны. Закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» пять лет является основой системы финансового оздоровления банков. Считалось, что этот документ необходим в условиях кризиса, когда был высокий риск возникновения проблем у крупных и важных для экономики кредитных организаций. Но жизнь показала, что закон о санации нужен всегда.Одним из поводов для появления этого закона стал крах банка «КИТ Финанс». В 2008 году банк не исполнил обязательства более чем на 7 млрд рублей по ряду сделок РЕПО. В том же году банк за символические деньги приобрели структуры РЖД. Однако восстановить бизнес «КИТ Финанса» даже путем санации так и не удалось. «КИТ Финанс» фактически действовал как нишевый банк для состоятельных клиентов, стараясь расплатиться по старым обязательствам, и весной этого года прекратил существование — был присоединен к Абсолют Банку. Закон продленного действияСейчас, как сообщили порталу Банки.ру представители Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое отвечает за процесс финансового оздоровления банков и подбор кредитных организаций, непосредственно его осуществляющих, идет работа над тем, чтобы продлить действие нынешнего закона о санации. Связано это с тем, что в связи с кампанией ЦБ РФ по зачистке банковской системы в трудном положении могут оказаться банки, которые играют значимую роль для экономики (федеральной и региональных), у которых много крупных вкладчиков, держащих на депозитах больше застрахованной государством суммы в 700 тыс. рублей. В отношении таких кредитных организаций может оказаться целесообразной именно процедура финансового оздоровления. А отзыв лицензии спровоцирует серьезные проблемы, связанные и с частными вкладчиками, и с финансированием юрлиц, и с сохранностью бюджетных средств. Так, в связи с отзывом лицензии у Инвестбанка в конце прошлого года возникли большие проблемы у его клиентов в Калининградской области, где эта кредитная организация была одной из ключевых. В банке «зависли» средства местных предприятий, регионального бюджета. Крах Инвестбанка может привести к ликвидации знаменитого хоккейного клуба «Спартак», единственным спонсором которого была эта кредитная организация и который до сих пор не может найти нового инвестора. По мнению председателя правления финансовой группы «Лайф» (сейчас группа санирует банк «Солидарность», один из крупнейших в Приволжском федеральном округе) Александра Железняка, вряд ли нынешний закон о санации ожидают серьезные изменения. «В настоящее время идет обсуждение законопроекта. Не думаю, что будут серьезные изменения, поскольку действующий закон довольно успешно реализуется, — сказал Железняк порталу Банки.ру. — Насколько я знаю, в настоящее время ведется работа по совершенствованию законодательства о банкротстве. Предполагаются изменения, касающиеся процедуры банкротства и финансового оздоровления кредитных организаций. Эти поправки в том числе предполагают продление действия нормы о санации». По оценкам Железняка, закон показал эффективность. «Благодаря ему своевременно приняты меры для поддержания устойчивости российской банковской системы, — отметил банкир, будучи уверенным, что закон станет бессрочным. — Насколько я знаю, принципиальных противников закона нет». Член совета директоров Бинбанка (у него на санации находится Москомприватбанк) Кирилл Любенцов также полагает, что действие данного закона будет продлено. При этом Любенцов считает, что закон неплохо бы дополнить. «Я бы более подробно описал вопрос соблюдения банками нормативов: какие из них разрешено нарушать санируемым банкам, какие нет, при каких условиях», — рекомендует банкир.Оздоровление в особо крупных размерахИз крупных банков, в отношении которых проводится процедура финансового оздоровления, можно назвать Банк Москвы, «Российский Капитал» и Москомприватбанк. Банк Москвы сейчас входит в группу ВТБ. Его непосредственными акционерами (95,53%) являются структуры группы — ООО «ВТБ Пенсионный администратор» и ЗАО «ВТБ Долговой центр». В 2011 году, на старте санации. Банку Москвы из средств ЦБ РФ был предоставлен заем в 295 млрд рублей под 0,51% годовых на 10 лет. Средства госпомощи банк вложил в облигации федерального займа (ОФЗ) по ставке 8,16%. Благодаря данной схеме Банк Москвы закрыл «дыру» в балансе — создал резервы под наиболее проблемные кредиты (достались в наследство от предыдущего менеджмента) в размере 150 млрд рублей, отразив это в отчетности по международным стандартам (МСФО) как единоразовый доход. План финансового оздоровления (ПФО) Банка Москвы определяет перечень необходимых для этого мер до конца 2015 года. После выполнения этих мер финансовое оздоровление кредитной организации должно быть завершено. По сообщению пресс-службы Банка Москвы, за 2013 год задолженность Банка Москвы перед государством сократилась на 20 млрд рублей — до 274,7 млрд рублей. Чистый доход Банка Москвы от вложений в ОФЗ составил 25,5 млрд рублей. Согласно ПФО, до середины 2015 года банк должен создать около 77 млрд рублей резервов по российским стандартам отчетности (РСБУ), из которых 42 млрд рублей в нынешнем году. Как сообщила ведущий специалист информационно-аналитической службы «Банки.ру» Женни Лубенец, по итогам 2013 года Банк Москвы получил 7,9 млрд рублей чистой прибыли (против 8,2 млрд рублей в 2012 году). В 2010 году, в «предсанационный» период, убыток кредитной организации по МСФО составил около 70 млрд рублей. Активы Банка Москвы на 1 января 2014 года составили 1,8 трлн рублей. Этот показатель за год вырос на 20,3%. «Корпоративный кредитный портфель вырос на 41% — с 579,6 млрд рублей до 818,3 млрд рублей. Его доля в активах банка возросла с 38% до 45%, — комментирует Лубенец. — Розничный кредитный портфель увеличился еще больше: на 44% — с 94,9 млрд рублей до 136,8 млрд рублей». При этом, обращает внимание аналитик Банки.ру, розничное кредитование по-прежнему занимает не самое значительное место в активах: доля портфеля кредитов физлицам за 2013 год увеличилась с 6 до 7%. Также Банк Москвы достаточно активен на фондовом рынке. Объем вложений в облигации на 1 января 2014 года, продолжает Лубенец, составил 363,6 млрд рублей (их доля в активах — 20%). Большая часть облигаций (75%) передана по РЕПО. «29,3 млрд рублей было вложено в облигации РФ. Ежемесячные обороты по ним в среднем составляют порядка 1 трлн рублей», — уточнила Лубенец. Она также отметила, что объем вкладов физлиц за 2013 год в Банке Москвы увеличился на 34,5% — со 169,6 млрд рублей до 228,2 млрд рублей. «Но вклады — не основной источник фондирования этого финансового учреждения, — подчеркнула Лубенец. — Их доля в пассивах — около 12%. Значительную долю в пассивах составляют средства корпоративных клиентов. За 2013 год, правда, их доля в пассивах бака несколько сократилась — с 39% до 35%. В прошлом году они выросли на 7,6% — с 591,8 млрд рублей до 636,9 млрд рублей». При этом объем межбанковских заимствований и привлечений от регулятора вырос у Банка Москвы на 31% — с 373,3 млрд рублей до 489 млрд рублей. «Доля таких средств в пассивах выросла с 25% до 27%», — рассказала Лубенец. С 2008 года продолжается финансовое оздоровление банка «Российский капитал». Сначала его санацией занимался Национальный резервный банк. С 2009 года 99,99% акций «Российского капитала» перешли к АСВ, который само занялось финансовым оздоровлением этой кредитной организации. О завершении процесса, несмотря на его длительность, как сообщил порталу Банки.ру председатель правления банка «Российский капитал» Дмитрий Еропкин, говорить пока рано. К банку время от времени в качестве «оздоравливаемых» пристраивают другие банки. К «Роскапу» таким образом присоединены ПотенциалБанк и банк «Тарханы», а с конца прошлого года на санацию ему передан Эллипс Банк. «Сроки процедуры финансового оздоровления «Российского капитала» продлены в связи с тем, что у него на санации с конца прошлого года находится Эллипс Банк. На днях Банк России должен утвердить новую редакцию плана финансового оздоровления «Роскапа», включающего добавленную работу с проблемными активами «Эллипса», — заявил Еропкин. Ранее представители АСВ не раз говорили о планах продать «Российский Капитал». Однако, по словам Еропкина, сейчас об этом речь не идет. Связано это не только с продолжающейся процедурой санации банка, но и с общей ситуацией на российском банковском рынке, которая не способствует крупным сделкам по слиянию и поглощению. Судя по отчетности, «Российский капитал» планомерно развивается. В частности, довольно успешно растет розничный бизнес, прибыльность банка в целом. Как сообщила аналитик Банки.ру Женни Лубенец, по итогам 2013 года «Роскап» получил 673,1 млн рублей чистой прибыли (против 192,8 млн чистой прибыли за 2012 год). Активы финансового учреждения на 1 января 2014 года составили 115,3 млрд рублей, показав за год рост на 15%. При этом корпоративный кредитный портфель банка сократился на 3% -с 48,8 млрд рублей до 47,5 млрд рублей. Доля корпоративного портфеля в активах уменьшилась с 49% до 41%. Розничный кредитный портфель «Роскапа», в свою очередь, вырос на 30,5% — с 8,9 млрд рублей до 11,6 млрд рублей. Хотя доля розницы в активах осталась довольно невысокой: выросла с 9% до 10%. Довольно существенно увеличился объем приобретенных прав требования: почти в два раза — с 7,1 млрд до 14,1 млрд рублей. «Это около 13% объема активов», — сказала Лубенец. Еще порядка 20% активов приходится на вложения в облигации, объем которых в прошлом году вырос в полтора раза — с 15,2 млрд рублей до 22,8 млрд. «При этом банк в основном наращивал вложения в облигации РФ, — объяснила аналитик Банки.ру. — Объем таких инвестиций (за исключением переданных по РЕПО) на 1 января этого года составил 8,4 млрд рублей (на 1 января прошлого года — 261 млн рублей)». Основной источник фондирования банка, приводит данные Лубенец, вклады населения. Их объем за 2013 год вырос на 25% — с 46,1 млрд до 57,5 млрд рублей, их доля в пассивах увеличилась с 46% до 50%. Объем средств предприятий и организаций увеличился на 20% — с 18 млрд рублей до 21,6 млрд. Доля таких заимствований практически не изменилась: возросла с 18% до 19%. Что касается Москомприватбанка, бывшая «дочка» украинского ПриватБанка в апреле этого года была приобретена Бинбанком за 6 млрд рублей. Одновременно с этим АСВ предоставило Бинбанку, как сказано на официальном сайте агентства, два займа: на сумму 3 млрд рублей под 6,5% годовых сроком на 1 год (на покрытие дефицита краткосрочной ликвидности «Москомпривата») и на сумму 9 млрд рублей под 4% годовых сроком на 4 года (на обеспечение достаточного объема долгосрочной ликвидности, а также реализацию проекта по созданию самостоятельной IT-инфраструктуры «Москомпривата»). По сути, это тоже санация. На сайте АСВ сказано, что план финансового оздоровления Москомприватбанка, включающий раздел с подробным описанием мероприятий по созданию независимых информационных систем, должен быть разработан до 1 июня 2014 года. Бинбанк, как заверил портал «Банки.ру» его пресс-секретарь Кирилл Гуманков, намерен озвучить утвержденный план финансового оздоровления Москомпривата в течение первого месяца лета. Судя по отчетности, нельзя сказать, что новоприобретенный актив Бинбанка — проблемный.По итогам 2013 года Москомприватбанк получил 43,9 млн рублей чистой прибыли (против 309,2 млн рублей чистого убытка по итогам 2012 года), сообщила аналитик Банки.ру Женни Лубенец. Активы банка на 1 января 2014 года составили 55,7 млрд рублей. «За год они показали довольно умеренный рост — на 9,2%», — констатировала Лубенец. Москомприватбанк специализировался на выпуске кредитных карт. Притом за прошлый год объем «карточных» кредитов банка увеличился почти в два раза: с 12,5 млрд рублей до 23,4 млрд. Их доля в активах выросла с 25% до 42%. В то же время, заметила Лубенец, значительно сократился объем предоставленных ссуд банкам-нерезидентам — на 8,1 млрд рублей. Существенно уменьшился портфель кредитов предприятиям и организациям — на 86% (с 10,7 млрд рублей до 1,5 млрд рублей), а его доля в активах упала с 21% до 3%. Основным источником фондирования банка в 2013 году были вклады населения. Их объем за год вырос на 12,4% — с 35,5 млрд рублей до 39,9 млрд рублей. Доля таких заимствований в пассивах возросла с 70% до 72%Банкиры считают, что подход к санации должен оставаться индивидуальным, точечным, гибким. «Банки, подпадающие под санацию, — разные, с разными проблемами, и поэтому подходы для финансового оздоровления не могут быть одинаковыми, — говорит председатель правления группы «Лайф» Александр Железняк. — Санатор, безусловно, сам должен решать, как восстановить работу банка». «Все банки разные, и подход, думаю, тоже должен быть гибким. То, что подходит для классического банка, не подойдет для розничного. Особенности моделей бизнеса кредитных организаций надо обязательно учитывать», — заключает член совета директоров Бинбанка Кирилл Любенцов.Юлия ПОЛЯКОВА, Banki.ru

Выбор редакции
21 апреля 2014, 20:09

Эллипс Банк увеличил проценты по вкладу «Пенсионный капитал Плюс»

Нижегородский Эллипс Банк повысил ставки по вкладу «Пенсионный капитал Плюс». Депозит размещается на 395, 540, 750 или 1 100 дней. Минимальная сумма - 1 001 рубль. Повышение коснулось вкладов на сроки 395, 540 и 750 дней. Ставки привлечения составят 8,75%, 9,25% и 10% годовых соответственно (прежде - 8%, 9% и 9,75%). Проценты ежемесячно капитализируются или выплачиваются по желанию клиента. Дополнительные взносы в депозит принимаются в размере от 1 001 рубля. Предусмотрены расходные операции в пределах суммы, превышающей размер неснижаемого остатка (равен минимальной сумме). В течение одного месяца можно снять не более 100 тыс. рублей.

Выбор редакции
10 апреля 2014, 16:56

Эллипс Банк запустил сезонный вклад «Весеннее пробуждение»

Нижегородский Эллипс Банк предлагает открыть вклад «Весеннее пробуждение». Его минимальная сумма - 10 тыс. рублей. Депозит размещается на 540 дней под 10,25% годовых. Выплата процентов осуществляется в конце срока. Пополнение, автопролонгация на новый срок и совершение расходных операций не допускаются. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке до востребования. «Новый продукт банка - долгосрочный вклад с доступной суммой первоначального взноса. Сезонное предложение отличается привлекательной ставкой и действует до 31 мая», - отмечает эксперт по депозитным продуктам Банки.ру Полина Прасковина.