Московский Индустриальный Банк
22 ноября, 11:42

На грани: что происходит со ставками по рублевым вкладам?

  • 0

Несмотря на то, что общее снижение ставок по вкладам в рублях продолжается, в некоторых банках они повысились. Мнения аналитиков разделились: одни считают, что падать ставкам дальше уже некуда, а другие уверены, что это далеко не предел. За последний месяц ставки по вкладам в рублях в 15-ти отечественных банках, которые располагают наибольшими объемами привлеченных средств, продолжали плавно снижаться. В данном случае речь идет о вкладах с фиксированной ставкой, сумма которых не превышает 50 тысяч рублей. Снижены средние ставки не только по краткосрочным вкладам (1-3 месяца), но и по вкладам на срок от одного до трех лет. Вкладчики, положившие свои деньги на годовой депозит, теперь могут рассчитывать на дивиденды до 7% годовых. Для вкладов сроком в 2 года эта цифра составляет чуть более 6% годовых, а при сроке депозита в 3 года едва превышает 5,4%. Из всех банков, рассматриваемых в выборке, ставка на годовые вклады повысилась лишь в одном банке (упала – в пяти). Ставка на депозит сроком в 2 года снизилась в четырех банках (выросла – в одном), при этом три банка уменьшили размер ставок на трехлетние депозиты. Из-за того, что среди вышеуказанных организаций нет «Бинбанка», в котором ставка на месячный вклад весьма высока, размер средней ставки на этот срок упал до 5,7%. Попадание в выборку той или иной кредитной организации может существенно повлиять на итоговую цифру, поскольку сделать такой краткосрочный вклад можно не везде. Поскольку ставки в «Московском индустриальном банке» на двухмесячные вклады выросли, средняя ставка на такие депозиты увеличилась почти до 6% годовых. Увеличение размера ставок на трехмесячные депозиты в двух банках на фоне снижения в трех банках привело к тому, что ставка на эти виды вкладов упала до 6,7%.   В то же время «Московский индустриальный банк» и «Газпромбанк» пересмотрели свои ставки в сторону повышения, и несмотря на снижение ставок в еще трех банках, средняя ставка по вкладам на полтора года превысила 6%. Увеличение размера ставок в «Газпромбанке» сказалось и на средней ставке по депозитам сроком на два с половиной года, которые выросли до 5,5% годовых. Рост ставок в некоторых кредитных организациях обусловлен тем, что они стараются привлечь новых вкладчиков и создать себе «подушку ликвидности». В увеличении своего депозитного портфеля заинтересованы в первую очередь те организации, которые активно занимаются кредитованием физлиц. Лидеры доходности. На самый высокий процент по депозитам на 3 месяца, полгода и год могут рассчитывать клиенты «Бинбанка» (более 8%). В числе лидеров по прибыльности депозитов на трехмесячный срок – «Совкомбанк» (чуть менее 8%) и «Открытие» с 7,3% годовых. Неплохие дивиденды можно получить с полугодового вклада в «Московском индустриальном банке» или «Совкомбанке» (7,5% годовых). Менее выгодно предложение от банка «Открытие» — 7,3%. Ставка «Московского индустриального банка» на годичный вклад — 8% годовых, а в «Совкомбанке» и «Московском кредитном банке» она составляет 7,5% и 7,75% соответственно. Самые выгодные условия депозита на полуторагодовой срок предлагаются клиентам «Промсвязьбанка» и «Россельхозбанка» (почти 7%), а в тройку лидеров по депозитам на два года входят «Бинбанк» с «Совкомбанком» и «Промсвязьбанком». Клиенты «Санкт-Петербурга», вкладывающие средства на два с половиной года, могут получить 6,2%, а вкладчики «Россельхозбанка» — 6,6% годовых. Предложение от «Совкомбанка» (без малого 7% годовых) является самым выгодным для депозитов сроком на 36 месяцев. Прогнозы. Не за горами Новый Год, и некоторые кредитные организации (не вошедшие в вышеупомянутую выборку) предлагают повышенные проценты по «сезонным» депозитам. Срок таких вкладов редко превышает полгода, подобные депозиты весьма неплохим вариантом для инвесторов. Запас акций в большинстве банков подойдет к концу уже к середине зимы, а на высокие проценты по «длинным» вкладам рассчитывать не приходится. В качестве альтернативы вкладчики могут рассмотреть депозиты сроком до полугода с более выгодными ставками. Из числа банков, рассмотренных в выборке, сезонный депозит можно оформить в «Московском индустриальном банке», «Газпромбанке» или «Сбербанке». Эксперты придерживаются разных мнений относительно того, как будут изменяться размеры ставок в ближайшем будущем. По словам главного экономиста «Альфа-Банка» Натальи Орловой, в начале будущего года ключевая ставка ЦБ перестанет снижаться, что не замедлит отразиться на ставках по депозитам в целом. На сегодняшний день общий уровень инфляции резко снизился, но многие специалисты предполагают, что он вновь начнет расти уже после Нового Года. Вероятнее всего, с ростом инфляции Центробанк будет поддерживать неизменную ключевую ставку. В свою очередь, Орлова считает, что увеличение объемов розничного кредитования поможет найти баланс между привлечением депозитов и спросом на кредиты. Благодаря этому уровень ставок по депозитам постепенно стабилизируется. Многие специалисты не соглашаются с такой точкой зрения. Падение ставок приостановлено, но не прекращено полностью, и в 2018-м оно вполне может продолжаться. Предполагаемая нижняя граница ключевой ставки, озвученная Центральным Банком, составляет примерно 7% годовых для среднесрочного периода. Уменьшение размера ставок до этого уровня может происходить довольно долго. Безусловно, ставки не могут падать до бесконечности, однако на сегодняшний день нельзя с уверенностью говорить о том, что эта тенденция переломлена. По мнению экспертов, даже если инфляция достигнет 4%, то прогнозируемую ставку в 7% можно считать достаточно высокой. Россияне бегут из банковских вкладов в доверительное управление.

08 ноября, 16:41

Московский Индустриальный Банк повысил ставки по трем вкладам

Московский Индустриальный Банк поднял ставки по трем депозитам.

03 ноября, 15:38

Московский Индустриальный Банк снизил ставки по ипотеке

Московский Индустриальный Банк незначительно снизил ставки по ипотеке на приобретение строящегося жилья.

03 ноября, 11:45

Московский Индустриальный Банк ввел сезонный вклад

Московский Индустриальный Банк с 3 ноября ввел вклад «Праздничный выбор».

18 октября, 16:25

Московский Индустриальный Банк вводит сезонный вклад «Осенние традиции»

Московский Индустриальный Банк с 20 октября вводит вклад «Осенние традиции». Оформить депозит можно в рублях на 360 дней.

05 октября, 16:25

Московский Индустриальный Банк повысил ставки по вкладу «Накопительный»

Московский Индустриальный Банк повысил ставки по вкладу «Накопительный» в рублях и долларах.

27 сентября, 12:06

Интервью : «Инвестиции в реальный сектор экономики»

Гости: Райбек Хутаев Ведущие: Яна Розова В основном, последние масштабные проекты – это у нас в сфере сельского хозяйства, Московский индустриальный банк финансирует проекты на юге России, в Астраханской области вели уже в этом году…

25 сентября, 12:19

МИнБанк: банкиры привыкли работать в жестком графике

В настоящий момент помощь нужна всей банковской сфере России. Такое мнение высказал вице-президент Московского Индустриального Банка Адам Арсамаков в программе «Первые лица» портала Банки.ру.

25 сентября, 00:00

Нет банковского кризиса, есть кризис в экономике!

В какие отрасли реального сектора выгодно инвестировать?Как ситуация в банковском секторе отражается на экономике?Какие инвестиционные проекты у МИнБанка в приоритете? На вопросы Инны Лунёвой отвечает герой программы «Первые Лица».

28 августа, 18:00

Московский Индустриальный Банк проверит пропажу 50 тыс. евро и 15 тыс. долларов из сейфа клиента

Московский Индустриальный Банк проводит служебную проверку в связи с заявлением клиента банка о пропаже денег. Об этом заявил заместитель начальника аппарата президента банка Александр Борисов.

22 августа, 19:42

Fitch: в июле УБРиР, Абсолют Банк и МИнБанк так и не достигли планки по надбавкам к капиталу

Средние показатели капитализации крупнейших банков РФ были в целом стабильны в июле, при этом несколько банков по-прежнему не выполняли требования по капиталу с учетом действующих надбавок, свидетельствуют данные обзора российских банков за семь месяцев 2017 года от Fitch Ratings. Рейтинговое агентство анализирует основные банки в государственной, частной и иностранной собственности, а также крупнейшие розничные банки.

01 августа, 20:19

Fitch: три крупных банка РФ не соблюдали в июне требования по надбавкам к капиталу

Три российских банка, не входящих в число системообразующих, но занимающих высокие места в рэнкинге по размеру активов, имели в июне показатели капитала выше минимальных требований, но не выполняли регулятивных требований по надбавкам. Это Уральский Банк Реконструкции и Развития, Абсолют Банк и Московский Индустриальный Банк, свидетельствуют данные обзора российских банков за первое полугодие 2017 года от Fitch Ratings.

29 июня, 12:29

Московский Индустриальный Банк снизил ставки по трем вкладам

Московский Индустриальный Банк снизил ставки по трем вкладам.

23 мая, 12:59

Все об Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay в вопросах и ответах

В России заработал сервис бесконтактной оплаты Android Pay.

05 мая, 08:17

Банки поскупились на сезонные предложения с повышенными ставками

К концу прошлого месяца лишь 14 из 50 банков с наибольшим объемом вкладов населения предложили весенние вклады с повышенными ставками. В их числе оказались Сбербанк, Райффайзенбанк, Бинбанк и "Уралсиб". На этой неделе к ним присоседились ВТБ, Газпромбанк, Московский индустриальный банк, пишут

04 мая, 12:15

Московский Индустриальный Банк предлагает сезонный вклад «Весенние традиции»

Московский Индустриальный Банк с 4 мая вводит депозит «Весенние традиции». Открыть его можно в рублях на 360 дней. По вкладу предусмотрено четыре периода начисления процентов: с первого по 90-й день — 9,5%, с 91-го по 180-й день — 9%, со 181-го по 270-й день — 8%, с 271-го по 360-й день — 7%.

02 мая, 12:16

Московский Индустриальный Банк понизил ставки по вкладам

Московский Индустриальный Банк понизил ставки по вкладам.

19 апреля, 09:10

Fitch: восемь банков в январе-феврале не выполняли требования по капиталу

Средние показатели капитализации крупнейших российских банков остались в феврале на уровне предыдущего месяца, при этом восемь банков не выполняли требования по капиталу с учетом обновленных надбавок. Об этом свидетельствуют данные обзора российских банков за январь-февраль 2017 года от Fitch Ratings. Как сообщает портал Банки.ру, ссылаясь на аналитиков, стабильность средних показателей достаточности капитала у банков выборки в феврале объясняется тем, что умеренный рост кредитования был компенсирован прибылью и сокращением объема валютных активов, взвешенных по риску, за счет укрепления рубля. Средний показатель достаточности общего капитала (Н1.0) составлял в январе 13,6% (необходимый минимум без учета надбавок 8%), основного капитала (Н1.2) 9,5% (при минимально требуемых 6%), базового капитала (Н1.1) 9,2% (при пороговом уровне 4,5%). С января повышены устанавливаемые ЦБ РФ надбавки к капиталу, и теперь у системно значимых банков, как напоминает Fitch, показатель базового капитала должен составлять 6,1%, основного капитала 7,6%, общего капитала 9,6%, а у остальных банков 5,75%, 7,25% и 9,25% соответственно. По данным агентства, все десять системообразующих российских банков выполняли требования по капиталу с учетом обновленных надбавок, хотя два из них, Газпромбанк и Промсвязьбанк, имели лишь умеренный запас основного капитала, выраженный показателями 8% и 7,8% соответственно на конец февраля. Газпромбанк должен улучшить свой показатель основного капитала приблизительно на 200 базисных пунктов после аудита прибыли за 2016 год (в настоящее время рассматривается как дополнительный капитал) и еще на 150 200 б. п. (1,5 2 п. п.) после получения 85 млрд рублей нового капитала от Газпрома в первом полугодии этого года, указывает Fitch. В свою очередь, восемь банков из выборки агентства, которые не являются системно значимыми (без учета банков, которые нарушают нормативы, находятся в процессе оздоровления или не раскрывают показатели капитализации), имели показатели капитала выше установленных минимумов, но не выполняли регулятивных требований по надбавкам: это Глобэкс , ВТБ24, Ренессанс Кредит , Уральский Банк Реконструкции и Развития, Московский Индустриальный Банк, Восточный Экспресс Банк, Азиатско-Тихоокеанский Банк и Международный Финансовый Клуб . Напомним, что по итогам января агентство также называло восемь таких банков, из них в февральском перечне остались шесть. Добавились ВТБ24 и Азиатско-Тихоокеанский Банк, а вышли из списка Уралтрансбанк и Югра . В обзоре также говорится о том, что, по оценкам Fitch, на конец отчетного двухмесячного периода запас капитала (без учета потенциальной будущей прибыли) у 31 банка из выборки (без учета банков, которые нарушают нормативы, находятся в процессе оздоровления или не раскрывают показатели капитализации) являлся достаточным, чтобы покрыть потенциальные потери на уровне менее 5% кредитов (исходя из минимальных требований к капиталу), а три могли абсорбировать менее 1%: Банк Сберегательно-Кредитного Сервиса ( дочка Московского Кредитного Банка), УБРиР и Московский Индустриальный Банк.

11 апреля, 11:16

Московский Индустриальный Банк снизил ставки по вкладам в рублях

Московский Индустриальный Банк снизил ставки по вкладам в рублях на 0,25–0,5 процентного пункта.