ОТП Банк
Выбор редакции
18 января, 11:51

Клиенты ОТП Банка в декабре заметнее всего активизировали покупки в сегменте компьютерных игр

Предновогоднее настроение отразилось и на приобретении лотерейных билетов — в чудеса верили на 16% чаще.

Выбор редакции
11 января, 11:27

ОТП Банк привлечен к административной ответственности за нарушение ФЗ «О кредитных историях»

Банк наказан по статье КоАП о неисполнении обязанности по подтверждению и представлению в БКИ исправленных сведений из кредитной истории.

Выбор редакции
28 декабря 2017, 10:22

ОТП Банк понизил ставку по вкладу «Двойная выгода плюс»

ОТП Банк понизил ставку по вкладу «Двойная выгода плюс» на 0,5 процентного пункта. Доходность депозита составит 8,5% годовых.

24 декабря 2017, 10:50

Предновогодний POS-шопинг: банки разглядели в малом бизнесе хороших партнеров

Предприятия малого и среднего бизнеса стали все активнее включаться в POS-кредитование, становясь партнерами банков. Это подтверждают и опрошенные Bankir.Ru банки. Так, в банке «Ренессанс Кредит» отмечают, что в течение 2017 года количество активных партнеров, не относящихся к крупным федеральным торговым сетям, выросло на 19%. В Почта Банке их число увеличилось более чем на 40%, в банке «Восточный» – на 60%.

Выбор редакции
22 декабря 2017, 14:49

ОТП Банк включен в программу льготного кредитования АПК

ОТП Банк включен в перечень уполномоченных банков, имеющих право получать субсидии из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по кредитам, выданным аграриям по льготной ставке не более 5% годовых, сообщили в пресс-службе финучреждения.

17 декабря 2017, 10:23

Записки фин. директора. Рынок ИСЖ: перспективы - интересные, в реальности - доходность депозита

В банковской сфере обозначился четкий тренд на привлечение клиентов на ИСЖ, НСЖ. Этот продукт страховщиков, как выясняется, намного бодрее приобретается клиентами банков, как альтернатива депозиту, а не чистыми клиентами страховых компаний (ведь клиенты страховщика заходят скорее за традиционными страховками). Активнее всех сейчас на этом рынке гиганты – Сбер, ВТБ, Альфа-страхование. Альфа ведет себя наиболее агрессивно и окучивает большую часть банков, которые либо не являются частью финансового холдинга, либо входят в холдинги без наличия внутри раскрученной страховой компании (например, Связь-банк, ОТП-банк, Восточный и пр.).Так называемые тренеры (коучи), по ИСЖ и НСЖ курсируют от филиала к филиалу по всей стране. Менеджеры банков в итоге все равно весьма смутно представляют, что за услуги они должны впихнуть клиенту, но по стандарту, пока клиент (под обработку попадают люди, открывающие депозит, оформляющие кредитные карты, это основные рабочая группа) находится рядом с менеджером банка, предложение должно прозвучать 3-4 раза. Коуч при этом часто стоит рядом и может присоединяться к обработке. Кстати, были случаи, когда клиенту это надоедало, на просьбу перестать предлагать ненужные услуги, менеджер останавливался на пару минут, а затем снова в бой. Клиент, молча, вставал и уходил. Менеджеры банков разводят руками, по ИСЖ-НСЖ им ставят очень серьезные планы. Я пару раз послушал тренеров. Не один десяток раз выслушал менеджеров после таких тренингов. И вот какие выводы.Тренеры не соображают сами, что конкретно предлагают, это ведь инвестиционный продукт с гарантией возврата вложенного (ну, в целом, если). Тренер должен быть с финансовых рынков, а не повышенный в должности бывший страховой агент. Поэтому в голове менеджеров и каша такая после тренингов. А так как уровень финансовой подготовки наших банкиров младшего и среднего звена на уровне плинтуса (кстати, большинство менеджеров банков, для справки, со средне-специальным образованием или заочным высшим образованием, т.е. читай, специальных навыков и широты взглядов в экономике и финансах у них нет, только хорошо знают свои обычные внутридневные функции), эффективность продвижения продукта ИСЖ-НСЖ пока низкая.Вообще я уже поднаторел объяснять банкирам, как там на самом деле с этим ИСЖ инвестируются деньги и откуда берутся гарантии возврата. Тренеры им впихивают два варианта.Первый (основной), 90% вклада идет в облигации или депозиты, что обеспечивает по окончании срока 100% возврат вложенных средств, оставшиеся 10%, согласно выбранной стратегии, инвестируются, как правило, в акции или золото.Второй, что большая часть средств вкладывается в акции компаний из заявленной стратегии, и все это хеджируется (вообще непонятный младшему банковскому персоналу термин) покупкой опциона (еще одна малопонятная вещь).Менеджеры ретранслируют эту информацию клиенту (клиент почти всегда финансово не подкован), делая главные акценты на две вещи:1)    Акции по выбранной стратегии сильно выросли за прошлые периоды (это всегда возбуждает клиента, который ничего не смыслит в рынках);2)    Надо склонить клиента к наиболее длинному сроку инвестирования, в идеале 5+ лет (на практике, клиенты боятся, и чаще всего выбирают 3 года).По первому варианту на сайтах страховые компании заявляют следующий механизм ИСЖ. Гарантия достигается за счет разделения на гарантийный фонд (на который приобретаются консервативные инструменты или кладутся депозиты) и рисковый фонд (сумма которого как раз и идет в рисковые активы). При этом вы можете определить уровень защиты капитала (например, не 100%, а 70%, тогда и потенциальная доходность будет выше).Сами стратегии подобраны конечно в духе финансовой отрасли! Две самые продвигаемые – это «Фармацевтика» и «Биотехнологии», которые в 2013-2015 гг. росли как чернобыльские грибы. Логично, что на такие доходности клиент должен клюнуть. И он клюет. На эти стратегии подбивались клиентов в 2014-2015 годах. Плюс, вечная тема «Золота».Наступает 2017 год, тенденции сменились, эти секторы больше не в фаворе рынка, клиенты сильно заволновались. Начали названивать менеджерам, что такое, почему не растем, а падаем? Доходности ИСЖ к выплате на уровне депозитов в лучшем случае. Директоры ответственных департаментов страховых компаний, сглаживают, говоря, что клиенты в целом недовольны, но готовы попробовать еще раз. А вот младший персонал, непосредственно выслушивающий раздражение клиентуры не подтверждает, продлять, из уже попробовавших, хотят единицы.Кстати, первый реально существенный поток выплат по ИСЖ начнется в конце 2018 года. Истекут сроки первой значимой волны клиентов 3-леток. Если за котировками Merck отправится еще пара мэйджоров отрасли фармацевтов, а «биотехнологии» не отрастут обратно к своим максимумам 2015 года, начальный негативный вклад в репутацию ИСЖ будет положен. Ну, кстати, отрасли не привыкать. Особенно «Альфе».«Альфа» уже впечатлила своих клиентов структурным продуктом «Альфа-фолио» осени 2010-го, весны 2011-го годов (правда, под эгидой Альфа-Капитал). Все эти продукты рождаются рядом с пиком рынка, или вообще на пике. «Альфа» организовала мощную рекламную компанию. Особый акцент делался на «Альфа-фолио Металлургия». Ну, еще бы! Наша «металлургия» тогда поспорила бы с нынешними штатовскими «биотехнологиями»! Руководители проекта практически не вылезали с экранов тематических передач. Итог, известен, 3 года тягучего даун-тренда с кульминациями в марте и декабре 2014 года (редко чья психика выдержит такую отрицательную просадку), после чего взлет ракетой от эффекта девальвации, особенно для металлургов (психика все распродавших на падающем тренде окончательно пришла в смятение, получаем новый контингент потенциальных клиентов, считающих биржу за лохотрон).Теперь страховые компании делают новый кульбит по стратегиям. Сейчас они ставят акцент на компании IT-сектора, который тоже основательно вырос. Хотите угадать, какие стратегии появятся в 2018 году? Ну, верно! Криптовалюты, что же еще! Централизованные инструменты появляются для инвестирования в биткоин, есть ETF, зародились фьючерсы на CME и Globex.Надо понимать, что ИСЖ-НСЖ рассматривается сейчас мелкими и средними клиентами, в первую очередь, физиками, как альтернатива низкодоходным депозитам и дискредитировавшим себя ПИФам. СЧА ПИФов, кстати, в 2016-2017 гг. значительно растет, но в основном за счет «умных денег» с суммами 5+ млн. руб. Основная клиентура ИСЖ-НСЖ – беднее и безграмотней.Правда, есть особая группа инвесторов в ИСЖ. В ней существенную долю занимают предприниматели или бывшие предприниматели. Главным правовым достоинством инструмента является невозможность наложить арест на ИСЖ, неделимость при разводе (это самое главное), возможность передать конкретному наследнику. В итоге, я беру свой капитал и дабы моя вторая половинка при разводе не уполовинила его, отправляю в ИСЖ. Теперь он защищен законом. Нужно позаботиться только о том, чтобы доходность не оказалась совсем 0%. Если мои опасения относительно ареста имущества или развода временные – то и срок подбираем ровно для решения этих задач. А можно и просто перманентно держать деньги в ИСЖ, тогда ни разводы, ни приставы не страшны! Вот только если бы и доходности по ИСЖ были как в бизнесе, а не едва выше 0% к выплате! А так, популярность инструмента по сравнению с депозитом, конечно должна быть серьезной в кругу «понимающих людей».Но вернемся к самим ИСЖ.Есть много вопросов по конкретной технологии управления деньгами при втором варианте (это где фигурирует пут-опцион), полученными по договорам ИСЖ. Если деньги реально градируются на гарантийный фонд и рисковый фонд, то все ясно. Большую доходность не ждем. А вот как строится процесс у компаний, что делают ставку на покупку пут-опциона, здесь по идее, за минусом премии опциона, рост может быть и в разы?Далее, собственно, вопросы.Хедж позиции пут-опционом нормально выглядит для наших страховых компаний только в случае со стратегиями, ориентированными на «Индекс РТС» (тут все понятно, используют деск для покупки дальних опционов) и на золото.А вот как конкретно покупается пут-опцион нестандартной стратегии, вроде «Биотехнологий»?Здесь не зыблемым должно быть начало – на большую часть полученных по ИСЖ средств покупается ETF соответствующего сектора (например, IShares Nasdaq Biotechnology ETF (тиккер IBB). Далее, инвестированная сумма хеджируется покупкой пут-опциона такого же ETF.Теперь конкретика:Вариант 1. Купить пут на ETF с дальней экспирацией (а ведь ИСЖ ориентированы на 3 года минимум, коучам вообще подавай 5-7 лет), задача нетривиальная. Это будет очень-очень дорогой пут, да еще и, скорее всего, с очень серьезной премией к рынку (в стакане таких малоликвидных инструментов спрэды до 10-20%). Покупать пут на каждые 100 тыс. руб. нового клиента – это тратить каждый раз лишние комиссионные. Поэтому путы покупаются не единицами, а существенными лотами. Пришло по стратегии 100 млн. руб. – пошла заявка на покупку путов. Лежит на стратегии 99 млн. руб. новых денег – ждем недостающего 1 млн. руб. В идеале, покупать нужно через опционные дески американских брокеров, чтобы спрэды не покрывать. В реальности, не все инвестиционные подразделения страховых имеют таких партнеров.Пут-опцион, также в идеале, должен быть «на деньгах» или «в деньгах». Дальние путы «вне денег» могут к моменту экспирации принести «ноль», даже если рынок двинулся вниз, но не очень сильно. А ведь по ИСЖ это будет означать, что доходности нет, а инвестиции надо клиенту вернуть. А тут еще и опцион – денег не принес, раз брали пут «вне денег», а премия растворилась в кармане продавца. В итоге, от 5% инвестированных в ИСЖ средств идет на покупку пут-опциона. Вариант 2. Напрягает такая озабоченность страховых компаний, что нужно склонять клиента на инвестирование 5-7 лет. С позиции классических рассуждений такое стремление ясно – получить длинные деньги, меньше скакать с вводом-выводом сумм, тратя комиссионные. Но с позиций биржевой реальности (ведь не идиоты рулят процессом), инвестиция в сильно выросший сектор (а другие не предлагают по ИСЖ) на горизонте 3-7 лет, это гарантированный минус. Особенно, если от начала роста всего делового и инвестиционного цикла прошло более 5-6 лет. В данном случае, цикл начался в феврале 2009 года.Например, сейчас по модели инвестиционных циклов (которая учитывает биржевые циклы США с 1930 года) вероятность того, что отдельная растущая отрасль американского рынка будет выше нынешних значений: — через 3 года – 14,3%; — через 5 лет – 4,0% (самый маловероятный исход); —  через 7 лет – 23,6% (этот вариант предполагает, что индексы испытают падение, как окончание текущего цикла, но уже успеют начать восстановление в новом цикле, а текущая отрасль будет перформить над рынком, т.е. меньше упадет в кризис, быстрее отрастет и побьет старые максимумы в новом цикле).Если это могу вычислить я, то управляющие стратегией должны иметь такую информацию и подавно.Возникает соблазн более «интересной» игры. Если управляющий и компания имеют такие цифры, то почти гарантированно на горизонте 3-7 лет придется просто возвращать клиентам сумму вложенных средств (у правительства США, чтобы взбодрить активы в национальной валюте, опции девальвации нет).Берем деньги на ИСЖ. 88% из них кладем на депозит банка из своего холдинга (дополнительное фондирование банка с гарантией не изъятия до истечения срока, на самом деле, по ИСЖ изъять досрочно деньги можно, но выкупная сумма стартует с 70% вклада в 1-ый год, и начинает слегка расти в последующие годы), пусть даже под 5% годовых.По истечении 3 лет – сумма снова 100%, сектор-ориентир – ниже точки входа, а на свободные 12% суммы можно делать все, что угодно. Например, вложить в те же опционы или биткоин, ради увеличения возможной доходности, которая к клиенту не вернется, а останется в компании и в виде бонусов управляющего.Естественно, что для 7 лет – высвобождающаяся сумма будет еще больше – до 30% изначальной.Вы возразите, что это мошенничество. Но ведь права клиента соблюдены, что обещали, то и вернули. Точка входа в стратегию ниже настоящих значений.Надеяться на внешний аудит?! Не припомню за последнее время, чтобы аудиторы отказывались выносить суждение или выдавали отрицательный отчет.Так что пожелание к продукту следующее – пора уже объектами инвестирования ставить перспективные активы, а не основательно выросшие. Раз за разом наша финансовая отрасль выдает структурные продукты с большими доходностями в ретроспективе, и рисками в будущем. Конечно, поначалу клиент на нераскрученную доходность будет идти вяло. Здесь и сейчас денег придет мало, бонусов будет тоже – не ахти сколько. Но если расчет управляющих стратегии верен, то возникнет целый пласт новых наконец-то довольных клиентов. А репутация таких компаний и управляющих в долгосрочной перспективе станет стоящей больших денег.Продукт ИСЖ-НСЖ эффективный. Но сейчас в российском варианте он больше напоминает акцию по сбору денег у очередной партии клиентов, которые через 3-7 лет также станут считать финансовые рынки лохотроном. Конечно, просто взять и объявить стратегию на уже выросший сектор – легкое решение. Ведь сектор уже вырос. Это вообще не инвестиционное решение, а маркетинговое!А сделать объектом перспективный сектор – несет в себе репутационные риски. Вообще складывается ощущение, что в отрасли явный кризис смелых идей и ярких управляющих.Для клиентов же вывод как всегда один и тот же. Не покупать структурный продукт, объектом инвестирования в котором является уже сработавшая инвестиционная идея – читай, сектор, индекс, актив уже выросли.Дно, либо пологая часть дна – лучшая инвестиция. Но для этого надо изучать рынки. А наш обыватель ленив к таким наукам. Так что останется все по-старому, пока та самая финансовая грамотность, о которой талдычат на каждом углу, не станет одной из основ среднего образования. Это мой взгляд.

11 декабря 2017, 15:27

Порошенко назвал новое соглашения с ЕБРР и ЕИБ символом поддержки Евросоюза  

Соглашение с Европейским банком реконструкции и развития и Европейским инвестиционным банком о расширении Харьковского метрополитена является символом поддержки Евросоюза. Об этом заявил президент Украины Петр Порошенко. "Финансирование от ЕБРР и ЕИБ - символ поддержки Европейским союзом реформ, которые происходят в Украине...

Выбор редакции
08 декабря 2017, 14:42

ОТП Банк будет кредитовать покупателей украшений в ювелирной сети Pandora

ОТП Банк подписал соглашение о партнерстве с сетью ювелирных магазинов Pandora. Теперь более чем в 200 магазинах сети можно оформить кредит ОТП Банка на приобретение любого понравившегося украшения, указывают в финучреждении.

Выбор редакции
04 декабря 2017, 15:18

ОТП Банк понизил ставки по краткосрочным вкладам в рублях

ОТП Банк понизил ставки по вкладам в рублях при привлечении средств на три и шесть месяцев.

Выбор редакции
13 ноября 2017, 14:12

ОТП Банк предложил карту «Мир» для пенсионеров

ОТП Банк запускает карту «Мир» для пенсионеров. Карта «Счастливое время» предназначена для получения пенсии, пособий и других социальных выплат из ПФР или негосударственных пенсионных фондов.

Выбор редакции
10 ноября 2017, 17:11

Прибыль группы ОТП в России по итогам девяти месяцев достигла 4,5 млрд рублей

Прибыль группы ОТП в России (без учета онлайн-проекта Touch Bank) по итогам девяти месяцев составила 4,5 млрд рублей, что на 18% больше показателя за аналогичный период прошлого года. Таковы данные отчетности группы по МСФО.

09 ноября 2017, 09:00

Кадры: «Сафмар», ТКБ, ОТП Банк, PwC, «МегаФон»

Микаил Шишханов покинет совет директоров группы «Сафмар», ОТП Банк назначил трех зампредов правления, Транскапиталбанк — члена правления, «МегаФон» — PR-директора, PwC — главу службы маркетинга и развития бизнеса.

Выбор редакции
03 ноября 2017, 16:10

В ОТП Банке назначены три новых зампреда правления

Совет директоров ОТП Банка принял решение об изменении состава правления кредитной организации. Так, с 3 ноября в правление в должности зампредов вошли Муслим Сатыбалдиев, Игорь Беломытцев и Кирилл Дремач, сообщили в ОТП.

03 ноября 2017, 00:52

Ставки вкладов осенью неожиданно выросли

После сентябрьского падения ключевой ставки ЦБ сразу на 0,5 процентного пункта до 8,5% примерно четверть крупных и средних розничных банков снова принялись снижать ставки рублевых вкладов. В частности, это сделали «Хоум кредит», «ОТП банк», «Уралсиб», «МТС банк», «Зенит», «Юникредит». Россельхозбанк и Росбанк уменьшили на 0,2–0,5 п. п. ставки длинных – дольше года – вкладов, но увеличили доходность более коротких. В прошлую пятницу ключевая ставка опустилась до 8,25%, и к ним присоединились «Тинькофф банк», Райффайзенбанк, «Российский капитал». Еще несколько банков говорят, что будут корректировать ставки в ближайшее время.

Выбор редакции
12 октября 2017, 13:27

ОТП Банк обновил условия «Отличного» кредита

ОТП Банк обновил условия «Отличного» кредита. Изменения коснулись процентной ставки и суммы кредитования. Теперь финансирование производится под 22,9—38,9% годовых, ранее минимальная ставка составляла 21,9% годовых. Процент устанавливается в зависимости от срока кредита и платежеспособности заемщика.

Выбор редакции
12 октября 2017, 12:15

Венгерские инвесторы не будут покупать банки в летаргическом сне

Международная банковская группа OTP Group с хэд-офисом в Венгрии ищет в Украине банк для покупки в тех сегментах, где ОТП Банк не присутствует или имеет слабые позиции.

25 сентября 2017, 07:55

как китайские бизнесмены пытались завладеть акциями "Мотор Сич"

Суд решил Вполне возможно, что в ближайшем будущем Украина вернет в свою собственность контрольный пакет акций компании "Мотор Сич", которая является одним из ведущих производителей авиационных двигателей и газотурбинных установок. С таким результатом может завершиться уголовное производство, которое проводит Служба безопасности Украины по поводу незаконной продажи контрольного пакета акций "Мотор Сич" китайским бизнесменам...

16 сентября 2017, 10:42

СБУ обвиняет украинские банки в финансировании сепаратизма

СБУ Украины расследует уголовное дело в отношении украинских банков, продавших долги крымчан российским коллекторам. В частности в деле фигурирует украинский ОТП Банк.

Выбор редакции
05 сентября 2017, 10:09

ОТП Банк повысил ставки по вкладам в долларах

ОТП Банк повысил ставки по вкладам в долларах.

Выбор редакции
01 сентября 2017, 14:12

ОТП Банк ввел вклад «Двойная выгода плюс»

ОТП Банк ввел вклад «Двойная выгода плюс». Депозит открывается при условии заключения инвестиционного страхования жизни сроком на пять лет. Услуга инвестиционного страхования жизни предоставляется ООО «АльфаСтрахование-жизнь» и ООО «СК «РГС-Жизнь».