• Теги
    • избранные теги
    • Компании318
      • Показать ещё
      Формат18
      Разное257
      • Показать ещё
      Страны / Регионы153
      • Показать ещё
      Международные организации10
      • Показать ещё
      Показатели25
      • Показать ещё
      Издания4
      Люди15
      • Показать ещё
Паллада Эссет Менеджмент
29 марта, 22:42

Кредит - средство обирания обывателя с помощью миражей потребления всего и сразу.

Скольжение в ямуПотребительское кредитование загоняет россиян в нищету Консультация по кредиту в банкеФото: Евгений Павленко / «Коммерсантъ»Сорок один процент россиян, пользующихся банковскими кредитами, заплатив по ним, оказываются за чертой бедности. Такой результат получили специалисты Высшей школы экономики в своем исследовании «Динамика пользования банковскими кредитами и долговая нагрузка россиян». При этом треть должников в России сегодня тратят на обслуживание потребительских кредитов более половины своего ежемесячного заработка. Для сравнения, в США таких не более 14 процентов. Аналогичная американской ситуация и в странах Евросоюза.И хотя общий охват населения банковскими продуктами в России ниже, чем в развитых странах, дороговизна займов позволяет говорить о том, что часть населения страны уже закредитована сверх всякой меры. Это именно та ситуация, которая заставляет ЦБ предпринимать меры по ограничению роста потребительского кредитования в России, в то время как в банковском сообществе данную тему не педалируют.Кредитная географияПо состоянию на 1 февраля этого года, совокупная задолженность жителей России перед кредитными организациями превысила 9,7 триллиона рублей. И за год она увеличилась более чем на 2 триллиона. Для сравнения, на 1 февраля прошлого года банки ссудили гражданам более 7,5 триллиона. Речь идет о ссудах, выданных на покупку бытовой техники, мебели, автомобилей, мобильных телефонов, туристические поездки и прочие потребительские расходы. Таким образом, на каждого россиянина, включая стариков и младенцев, теперь приходится не менее 61 с половиной тысячи заемных рублей. Это при средней заработной плате по стране чуть более 27 тысяч рублей в месяц.Теоретически такой рост потребительского кредитования может говорить об увеличивающемся спросе граждан на этот вид банковских услуг. Однако в российских условиях это не тот случай. Ведь тогда увеличивалась бы доля россиян, пользующихся потребительскими кредитами. А она, по данным лаборатории экономико-социологических исследований ВШЭ, составляет 27 процентов всего населения страны и увеличивается на порядок медленнее, чем общая сумма выдаваемых банками кредитов. Да и расти ей, собственно, уже некуда. Как правило, потребкредитами пользуются экономически активные граждане, находящиеся в трудоспособном возрасте. А их охват, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), уже приближается к 80 процентам. Более того, в России уже есть регионы, в которых уже каждый житель, включая стариков, обслуживает хотя бы один кредит (Свердловская область) либо почти каждый. Например, Иркутская область. Там на 1000 жителей приходится 880 займов. Далее следует Башкирия — 869 потребительских кредитов на тысячу. Фото: Олег Харсеев / «Коммерсантъ»А вот субъекты федерации с наиболее высоким уровнем доходов населения по кредитному охвату далеко не в лидерах. Москва в этом своеобразном рейтинге находится только на 24-м месте. В столице на 1000 жителей в прошлом году было только 397 займов. Санкт-Петербург — на 17-м месте. Эти наиболее населенные регионы, кстати, и создают иллюзию, что глубина проникновения потребительского кредитования в российской экономике одна из самых низких в мире. Если «очистить» статистику от москвичей и петербуржцев, то картина получится менее радостной. Население, проживающее за МКАД, уже давно страдает от кредитной кабалы. И дальнейший рост кредитования, по мнению специалистов, грозит серьезными социальными конфликтами.Финансовая математика«В классическом понимании закредитованность — это превышение допустимого уровня ежемесячного платежа по кредиту относительно ежемесячного дохода заемщика», — пояснил «Ленте. ру» генеральный директор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин. В банковской практике принято считать, что доля расходов домохозяйств на обслуживание кредитов не должна превышать 50 процентов получаемых зарплат. И если специалисты Высшей школы экономики правы и уже треть отечественных должников тратят на выплату процентов по кредитам больше обозначенного уровня, то следует констатировать — эта часть населения страны закредитована. И кредитная зависимость для них сродни наркотической.Правда, в разговоре с корреспондентом «Ленты.ру» автор исследования, старший научный сотрудник Лаборатории экономико-социологических исследований ВШЭ Ольга Кузина обратила внимание, что речь идет о людях, уже взявших кредит. А значит, их доля в общей массе населения пока не так велика. В российских же реалиях эта проблема оказывается еще более острой. «Необходимо учитывать еще и слишком большой разрыв между доходами бедных слоев населения в нашей стране, и доходами богатых. Он на порядок выше, чем в США или в Европе. А значит, при расчете коэффициента закредитованности населения брать только „среднюю температуру по больнице“ не совсем корректно», — поясняет руководитель службы риск-менеджмента компании «Паллада Эссет Менеджмент» Александр Баранов. Сегодня кредиты в банках в основном берут люди с низкими доходами. И расходуют их, как правило, на покупку недорогой бытовой техники, мобильных телефонов, планшетов и даже на заграничные турпоездки.То есть на то, на что редко берут в долг прижимистые немцы и даже расточительные французы. «Структура потребительских кредитов в развитых странах сильно отличается от отечественной. Как правило, там большую долю составляют займы, выдаваемые на более длительный срок и под залог покупаемого имущества. Например, ипотека», — поясняет Ольга Кузина. В нашей стране, кстати, кредиты, залогом для которых является покупаемое жилье, в статистике потребительских займов даже не учитываются.Добавим к этому еще одну проблему. Совокупные обязательные платежи, которые помимо обслуживания банковского долга включают в себя оплату налогов на имущество, услуг ЖКХ, связи, транспорта, а также оплату минимальной потребительской корзины у большинства россиян в сравнении с их доходами выше, чем у американцев и европейцев. И еще не факт, что выбирая между необходимостью заплатить за свет или за воду и погашением кредита, гражданин предпочтет именно последнее.И вот результат. По данным НБКИ, сегодня только 4,8 процента всех выдаваемых банками потребительских кредитов попадают в графу «невозврат». Однако, это тоже усредненный показатель. «У нас уже есть розничные банки, в которых процент невозврата составляет 15, а у некоторых и все 20», — заявил руководитель одного из крупных государственных кредитных учреждений. «Прячут» они его под различного рода программами реструктуризации задолженности. Просто рефинансируют уже взятые кредиты новыми. В результате их обслуживание для самих заемщиков хотя и растягивается во времени, но становится дороже. Ведь ставки растут.«Следует отметить одну неприятную тенденцию, которая стала наблюдаться с начала 2014 года — стоимость получения новых кредитов для физлиц выросла, так как процентные ставки в рублях стали расти. И если гражданин захочет рефинансировать свой имеющийся долг по какой-то причине на более длительный срок, то долговая нагрузка на процентные платежи возрастет. И это увеличивает и без того серьезное долговое бремя для заемщиков», — говорит Александр Баранов. Получается, что в случае ухудшения общей экономической ситуации и связанного с этим роста безработицы в стране, возможность населения оплачивать свои обязательства перед банками резко уменьшится.«Для самих банков эта ситуация может грозить убытками. Особенно опасными для их финансовой устойчивости. И еще более серьезными, если закредитованность сосредоточена в определенных слоях населения или территориях», — поясняет старший экономист Института энергетики и финансов Антон Табах. На проблему уже обратил внимание и Центральный банк. Как стало известно «Ленте.ру», чтобы как-то снизить накал на рынке потребительского кредитования, регулятор намерен ввести более жесткие нормы резервирования для потребительских кредитов. Считая, что ликвидность таких активов снижается, банковское сообщество выступает резко против такой меры. И его можно понять. Потребкредиты пока остаются самым доходным инструментом. Но все хорошее когда-нибудь заканчивается.

09 декабря 2016, 11:07

Группа «Русские фонды» купила НПФ «Уголь»

Инвестиционная группа (ИГ) «Русские фонды» купила частный пенсионный фонд (НПФ) работников угольной промышленности «Уголь». Об этом рассказал «...

26 сентября 2016, 13:00

Кадры: «ВымпелКом», НПК, «СОГАЗ», «Велес Капитал»

Из «ВымпелКома» уходит финансовый директор, в Национальной перестраховочной компании назначены три члена правления, в страховой компании «СОГАЗ» — заместитель председателя правления, в «Велес Капитале» и УК «Велес Менеджмент» — заместители генерального директора.

15 августа 2016, 11:10

ВЭБ получил ипотечные сертификаты участия

Создан прецедент передачи ипотечных сертификатов участия (ИСУ) от управляющей компании с отозванной лицензией - госкорпорации. ИСУ-100, которыми ранее управляла УК Паллада Эссет Менеджмент переданы ВЭБу. Решение о передаче прав и обязанностей по договору доверительного управления ипотечным покрытием ВЭБу опубликовано на сайте ЦБ. Банк России принял решение зарегистрировать изменения и дополнения в правила доверительного управления ипотечным покрытием ипотечных сертификатов участия ИСУ-100 , говорится в сообщении. Как указывают эксперты, доверительное управление пакетом ИСУ может принести ВЭБу больше хлопот, чем прибыли, пишет Коммерсант .

23 июня 2016, 16:55

Банк России отобрал лицензии у группы пенсионных фондов Новицкого

Центральный банк России забрал лицензии у нескольких негосударственных пенсионных фондов. Все они являются бизнесом Евгения Новицкого, работавшего топ-менеджером в АФК «Система».

23 июня 2016, 15:30

Фрегат «Паллада» пошел ко дну // УК «Паллада Эссет Менеджмент» лишилась лицензии вместе с фондами Евгения Новицкого

ЦБ отозвал лицензию у старейшей российской УК «Паллада Эссет Менеджмент», которая управляла в том числе средствами негосударственных пенсионных фондов (НПФ) Евгения Новицкого. Пять из семи НПФов группы также лишились лицензии.

23 июня 2016, 14:06

ЦБ отозвал лицензию на управление Пифами и Нпфами у старейшей управляющей компании России

Центробанк России отозвал лицензию на управление инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами (ПИФ) и негосударственными пенсионными фондами (НПФ) у старейшей в России управляющей компании «Паллада Эссет Менеджмент» в связи с неоднократным нарушением требований законодательства. Лицензия компании на осуществление доверительного управления ценными бумагами пока остается в силе, сообщает Reuters со ссылкой на официального представителя УК «Паллада».Также регулятор аннулировал лицензии НПФ «Церих», «Уральский финансовый дом», «Мечел-фонд», «Первый национальный ПФ» и НПФ металлургов за нарушения пенсионного законодательства и требований к раскрытию информации. Во всех фондах введена временная администрация. Эти фонды и управляющая компания входят в пенсионную группу Евгения Новицкого. Кроме того, аннулированы квалификационные аттестаты у гендиректора УК «Паллада Эссет Менеджмент» Олега Мезенцева и замгендиректора Марата Имаметдинова…

23 июня 2016, 13:48

Крах Новицкого: ЦБ прикрыл его пенсионный бизнес

Банк России сегодня принял решение отозвать лицензии у группы пенсионных фондов Евгения Новицкого

23 июня 2016, 13:08

ЦБ отозвал лицензию Паллады на управление ПИФ и НПФ

Банк России отозвал лицензию на управление инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами (ПИФ) и негосударственными пенсионными фондами (НПФ) у одной из старейших в России управляющей компании - ЗАО "Паллада Эссет Менеджмент".

23 июня 2016, 13:08

ЦБ отозвал лицензию Паллады на управление ПИФ и НПФ

Банк России отозвал лицензию на управление инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами (ПИФ) и негосударственными пенсионными фондами (НПФ) у одной из старейших в России управляющей компании - ЗАО "Паллада Эссет Менеджмент".

23 июня 2016, 13:08

ЦБ отозвал лицензию Паллады на управление ПИФ и НПФ

Банк России отозвал лицензию на управление инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами (ПИФ) и негосударственными пенсионными фондами (НПФ) у одной из старейших в России управляющей компании - ЗАО "Паллада Эссет Менеджмент".

23 июня 2016, 12:55

ЦБ аннулировал лицензии НПФов Новицкого

Регулятор начал зачистку на рынке НПФов. Можно сказать, что одним крупным игроком уже стало меньше. Пять фондов Новицкого лишились лицензии.

23 июня 2016, 11:33

ЦБ отозвал лицензию управляющей компании "Паллада Эссет Менеджмент"

Основанием стало совершение УК действий, создающих угрозу правам и законным интересам владельцев инвестиционных паев

16 июня 2016, 10:13

В первые часы торгов можно ожидать снижение фондовых индексов на 0,3–0,5% - УК "Паллада Эссет Менеджмент"

"Понижательная динамика нефтяных котировок на азиатской сессии сегодня не позволит российским индексам закрепить небольшой прогресс предыдущего дня. Смешанные настроения на западных площадках также не смогут дать положительного импульса, учитывая близость референдума в Великобритании, который стимулирует участников торгов перекладываться в низко рискованные активы. В первые часы торгов можно ожидать снижение российских индексов на 0,3–0,5%. В течение дня поддержку "быкам" могут оказать прирост котировок Brent, а также благоприятные новости, касающиеся встречи в Минске Владислава Суркова с представителями ОБСЕ и Украины для обсуждения вопросов урегулирования ситуации в Донбассе", - отмечает главный аналитик УК "Паллада Эссет Менеджмент" Михаил Степанян.

10 июня 2016, 10:30

ЦБ РФ ввел запрет на проведение ряда операций УК "Паллада Эссет Менеджмент"

Москва, 10 июня. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/Банк России ввел запрет на проведение ряда операций управляющей компании ЗАО "Паллада Эссет Менеджмент" сроком на 3 месяца. Об этом сообщается в материалах регулятора. Согласно информации на сайте компании с 2003 г. УК "Паллада" управляет ...

10 июня 2016, 00:21

К Евгению Новицкому зашли с ПИФа // ЦБ вынес запрет на проведение части операций "Паллада Эссет Менеджменту"

Вчера ЦБ вынес запрет компании "Паллада Эссет Менеджмент", управляющей активами НПФ Евгения Новицкого, на операции с паями розничных паевых инвестиционных фондов (ПИФы). Сами ПИФы невелики и формально никак не связаны с НПФ. Однако вынесение регулятором запрета с предельно жесткими формулировками накануне решения о вступлении пенсионных фондов в систему гарантирования участники рынка называют показательным.

09 июня 2016, 23:47

«Паллада» без ПИФов

ЦБ запретил УК «Паллада эссет менеджмент» (управляет активами негосударственных пенсионных фондов бывшего топ-менеджера АФК «Система» Евгения Новицкого) проводить часть операций с открытыми и интервальными паевыми инвестиционными фондами (ПИФами) в течение трех месяцев. В качестве причины ЦБ указал, что действия УК при осуществлении доверительного управления создавали «угрозу правам и законным интересам владельцев инвестиционных паев».

09 июня 2016, 22:41

ЦБ ввел для УК «Паллада Эссет Менеджмент» трехмесячный запрет на операции

Банк России 9 июня ввел для ЗАО «Паллада Эссет Менеджмент» запрет сроком на три месяца на проведение ряда операций.