• Теги
    • избранные теги
    • Компании356
      • Показать ещё
      Страны / Регионы86
      • Показать ещё
      Разное49
      • Показать ещё
      Люди7
      Издания3
      Показатели4
      Международные организации2
      Формат1
Стройкредит
10 мая, 15:28

Депутат Госдумы Василий Тарасюк. Досье

​В Израиле на 69 году жизни умер депутат Госдумы Василий Тарасюк.

29 января 2016, 12:43

О государственном реестре микрофинансовых организаций (29.01.2016)

Банк России 28 января 2016 года принял решения: переоформить свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций следующим организациям: Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Камская ссудная компания» (г. Янаул, Янаульский р-н, Республика Башкортостан), Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «ИнвестДеньги» (г. Трехгорный, Челябинская обл.), Некоммерческая микрофинансовая организация «Алтайский фонд микрозаймов» (г. Барнаул), Акционерное общество микрофинансовая организация «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Алтай» (г. Горно-Алтайск, Республика Алтай), Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ЭКСПЕРТ ДЕНЬГИ» (г. Пермь), Микрофинансовая организация Астраханский фонд поддержки малого и среднего предпринимательства (г. Астрахань), Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «СМАРТ КАРД» (г. Москва), Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «М-ИНВЕСТ» (п. Опытный, Цивильский р-н, Чувашская Республика), Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Кредит 911» (г. Москва), Микрофинансовая организация Муниципальный фонд поддержки малого и среднего предпринимательства города Кирова (г. Киров), Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Русские деньги» (г. Липецк), Микрофинансовая организация Ростовский муниципальный фонд поддержки предпринимательства (г. Ростов-на-Дону), Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Займ Онлайн» (г. Москва), Микрофинансовая организация Вологодской области «Фонд ресурсной поддержки малого и среднего предпринимательства» (г.Вологда), Акционерное общество микрофинансовая организация «КРЕДИТОВАНИЕ ДЛЯ БИЗНЕСА» (г. Москва), Фонд микрофинансовая организация муниципального района Кинельский (г. Кинель, Самарская обл.), Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Финансовая помощь» (г. Москва), микрофинансовая организация «Смоленский областной фонд поддержки предпринимательства» (г. Смоленск), Микрофинансовая организация — Муниципальный фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Киреевского района Тульской области (г. Киреевск, Тульская обл.), Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «БЭСТ ФИНАНС» (г. Нижний Новгород), Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Казначей» (г. Нижнекамск, Республика Татарстан), Микрофинансовая организация Увинский муниципальный фонд поддержки малого предпринимательства (п. Ува, Удмуртская Республика), Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «ЮГ МИКРОФИНАНС» (г. Ростов-на-Дону), Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Лаки М» (г. Артем, Приморский край), Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Удобные деньги» (г. Соль-Илецк, Оренбургская обл.), Акционерное общество «Городская сберегательная касса» (микрофинансовая организация) (г. Москва), Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация Белгород — Финанс» (г. Белгород), Некоммерческая организация «Микрофинансовая организация фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в г. Севастополе» (г. Севастополь), Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Фаст Финанс Сибирь» (г. Тюмень), Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Фаст Финанс Мичуринск» (г. Мичуринск, Тамбовская обл.), ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «ОСНОВА-ФИНАНС» (г. Владимир), Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Дальневосточный Кредитный Брокер» (г. Благовещенск), Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Центр Займов «Якутия» (г. Томмот, Алданский улус, Республика Саха (Якутия)), Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Финанс 29» (г. Северодвинск, Архангельская обл.), некоммерческая организация «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области» (микрофинансовая организация) (г. Оренбург), Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация „Фаст Финанс Байкал“ (д. Куда, Иркутский р-н, Иркутская обл.), Общество с ограниченной ответственностью „Микрофинансовая организация “102 Регион» (г. Октябрьский, Республика Башкортостан), Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Мигомденьги» (г. Рубцовск, Алтайский край), Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ВологдаФинанс» (г. Вологда), Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ФИНАНСГРУПП-СТРОЙКРЕДИТ» (г. Москва), Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «СТИЛ» (г. Москва), Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «СТРОНГ» (г. Москва), Микрофинансовая организация Общество с ограниченной ответственностью «Центр финансирования с. Аскарово» (с. Аскарово, Абзелиловский р-н, Республика Башкортостан), Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Евро» (с. Мусирмы, Урмарский р-н, Чувашская Республика), Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Экспресс-финанс ЮГ» (г. Волгоград), Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Финансовый Агент» (г. Санкт-Петербург), Верхнекамский фонд поддержки малого предпринимательства — микрофинансовая организация «Бизнес-партнер» (г. Кирс, Верхнекамский р-н, Кировская обл.), Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Блиц Займ» (ст. Ленинградская, Ленинградский р-н, Краснодарский край), Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Центр Оказания Бухгалтерских Услуг» (г. Ангарск, Иркутская обл.), Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Садко» (г. Кострома), Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «СС Финанс» (г. Курск), Общество с ограниченной ответственностью МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «ОБЪЕДИНЕННАЯ ИНВЕСТКОМПАНИЯ» (г. Москва), Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Профкредит» (г. Лениногорск, Республика Татарстан), Общество с ограниченной ответственностью «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «АХТАН» (г. Октябрьский, Республика Башкортостан), Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «ВЫШИНСКАЯ И ПАРТНЕРЫ» (г. Вольск, Саратовская обл.), Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Ц.М.Ф.» (г. Сыктывкар), Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «ЛД-Групп» (г. Казань), Некоммерческая микрофинансовая организация «Муниципальный Фонд поддержки малого предпринимательства Таштагольского района» (г. Таштагол, Кемеровская обл.), Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Арбитр-Факторинг» (г. Москва), Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация ЕвроЗайм» (г. Москва), Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация ЕЗ-ДЕНЬГИ» (г. Москва), Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Альтаир» (г. Архангельск), Микрофинансовая организация Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства муниципального образования «Заиграевский район» (пгт Заиграево, Заиграевский р-н, Республика Бурятия), Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Экофинанс» (г. Москва), Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «ЧунаФинСервис» (р.п. Чунский, Иркутская обл.), Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация Алтынъ (г. Артем, Приморский край), Микрофинансовая организация Завьяловский муниципальный фонд поддержки предпринимательства (с. Завьялово, Удмуртская Республика), Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «ВОЛНА ДВ» (г. Якутск), Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Монетный дом» (г. Череповец, Вологодская обл.), Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «ТАНДЕМФИНКОМ» (г. Уфа), Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ЭКСПРЕСС ДЕНЬГИ» (г. Москва), Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Либерал-Финанс» (г. Камышин, Волгоградская обл.); выдать дубликаты свидетельств о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций следующим организациям: Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ГРЦ» (г. Москва), Кировский областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства (микрофинансовая организация) (г. Киров), Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Микрофинанс — Алтай» (с. Майма, Майминский р-н, Республика Алтай).

Выбор редакции
20 мая 2015, 00:15

Бэнкинг по-русски: История одного банка в картинках.....

История одного банка в картинках..... по состоянию на сейчас... А вот год назад... Приказом Банка России от 18.03.2014 № ОД-326 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Стройкредит» ОАО КБ «Стройкредит» (г. Москва) с 18.03.2014.Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное в течение одного года применение мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».Временная администрация по управлению ОАО КБ «Стройкредит», назначенная приказом Банка России от 18.03.2014 № ОД-327 в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций, в ходе проведения обследования финансового состояния кредитной организации установила, что стоимость активов ОАО КБ «Стройкредит» не превышает 7 млрд. рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 16,2 млрд. рублей.Основной причиной недостаточности стоимости активов банка для удовлетворения требований кредиторов в полном объеме являются установленные временной администрацией факты вывода активов на сумму 9,9 млрд. рублей путем осуществления сделок приобретения паев закрытых паевых инвестиционных фондов, а также продажи в преддверии отзыва лицензии части ранее принадлежащих банку ценных бумаг, не нашедшей отражения в его отчетности.И шо це думает ЦБ об этом ??? -------------------- АХД банка  Ренессанс (1939) показывает что история повторяется: В пассиве длинные векселя с большим дисконтом в активе кредиты под эти векселя по номиналу похоже в обеспечении сами векселя. вексель 2500 продажа с дисконтом за 1500 (дисконт 1000), кредит 2500 под заклад векселя по номиналу (соотв 254-п), резерв 0 из кредита 2500: 1500 на оплату векселя, 1000 остаток дисконт на капитал через прибыль переносится постепенно 395-п в итоге имеем вывод 1000 без резервов при капитале 700 ) нет?   предлагаю покопаться в хозяйственной деятельности акционеров — Банкир из 90ххх — 2015-05-14 13:09:57вот обьективка на них http://www.files.co.uk/set/555474108da76 

Выбор редакции
13 марта 2015, 20:11

В банке «Стройкредит» выявлена недостача в 3,5 млрд рублей

Инвентаризация имущества банка «Стройкредит», лишившегося лицензии 18 марта 2014 года, на дату открытия конкурсного производства (30 мая) выявила недостачу в размере более 3,5 млрд рублей. Об этом сообщает в пятницу конкурсный управляющий — Агентство по страхованию вкладов.

Выбор редакции
27 декабря 2013, 12:14

Владелец транспортной компании похитил у Росбанка и банка «Стройкредит» 228 млн рублей

В Омской области в суд направлено уголовное дело по факту мошенничества с кредитами в Росбанке и банке «Стройкредит» на общую сумму 228 млн рублей, сообщает региональное управления МВД. Обвиняемому грозит до 10 лет лишения свободы. О выявленных в ходе внутренних проверок фактах предоставления при оформлении кредитов поддельных документов в полицию заявили руководители омских филиалов банков. Сотрудники правоохранительных органов выяснили, что с июля 2005-го по ноябрь 2008 года с использованием фальшивых справок 2-НДФЛ и ксерокопий трудовых книжек было оформлено более 200 кредитов на разных граждан. Полученные средства они передавали владельцу транспортной компании, который занимался оформлением бумаг и обещал погашать кредиты. В качестве возмещения ущерба учтено частичное погашение займов на 104 млн рублей.

23 декабря 2013, 00:00

Доверие в особо крупном размере

Опрос, который провел портал Superjob.ru, ожидаемо показал, что в текущей ситуации потребители банковских услуг считают наиболее надежными крупнейшие государственные банки - Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк. При этом 8% россиян не доверяют ни одной кредитной организации. Согласно исследованию портала Superjob.ru, проведенному среди экономически активного населения России старше 18 лет (было опрошено 1 600 человек), наши сограждане больше всего доверяют тройке банков с госучастием - Сбербанку (его выбрали 74% опрошенных), ВТБ 24 (52%) и Газпромбанку (28%). Свой выбор этих трех банков посетители портала обычно объясняли выгодными условиями по продуктам и положительным опытом сотрудничества либо ссылались на хорошие отзывы друзей. Кроме того, звучали фразы вроде «У остальных могут быть проблемы, как у Мастер-Банка», высказывалось и типичное мнение «Сбербанк - он и в Африке Сбербанк». Жируют все! В пятерке финансовых учреждений, которым россияне доверяют больше всего, также оказались Альфа-Банк (его считают надежным 17% респондентов) и Райффайзенбанк (12%). Россельхозбанку доверяют 9%, «Уралсибу» - 7%, а Банку Москвы, входящему с ВТБ 24 в одну банковскую группу, - всего 5% населения России. По 3% набрали Хоум Кредит Банк, Промсвязьбанк, «Русский Стандарт», Ситибанк и Росбанк. 8% респондентов указали, что не считают надежным ни один из перечисленных банков. Те, кто не доверяет ни одному банку, приводили такие доводы: «Все банки - это большие и малые организованные преступные группировки», «Все они одинаковы, и при стечении определенных обстоятельств любой «кинет» простых клиентов», «Сбербанк России - главный грабитель населения», «Все жируют», «При катастрофическом отсутствии правосудия и элементарной справедливости говорить о надежности банков неуместно», «Как показывают последние события в России, сейчас все зависит от воли одного человека» и пр. Примечательно, что женщины больше доверяют Сбербанку, Альфа-Банку и «Уралсибу», а мужчины - Газпромбанку, ВТБ 24 и Райффайзенбанку. Впрочем, это непринципиальный показатель, так как, например, в браке чаще всего супруги принимают финансовые решения совместно. «Почти по две трети мужчин и женщин, состоящих в браке (70% и 72%), в ходе одного из наших исследований убедили нас в том, что решения, так или иначе касающиеся денег, принимаются только сообща. Как мы выяснили, только по 7% женатых мужчин и замужних женщин принимают финансовые решения самостоятельно», - отмечает руководитель исследовательского центра рекрутингового портала Superjob.ru Наталья Голованова. Она также обращает внимание, что Сбербанк наиболее популярен у юной аудитории от 18 до 24 лет. «Привлекательные условия и интересные продукты банка - это то, на что редко обращают внимание молодые люди просто в силу того, что в таком возрасте, как правило, еще не идет речь о накоплениях. Возможно, в том числе и поэтому настолько популярен у самой юной нашей аудитории Сбербанк, - комментирует Голованова. - И напротив, чем старше респондент, тем чаще он не доверяет банкам в принципе. Причем среди совсем не доверяющих в любой возрастной группе всегда больше мужчин, чем женщин, - сильному полу, по всей видимости, свойственна большая осторожность в финансовых вопросах». Респондентам было предложено выбрать три кредитные организации, которые они считают наиболее надежными, из 20 крупнейших российских банков по активам на 1 ноября 2013 года, работающих с физлицами. Человек по желанию мог выбрать от одного до трех банков и обосновать свой выбор. Ведущий аналитик Банки.ру Женни Лубенец указывает, что недавние отзывы лицензий у крупных банков вызвали волнения среди вкладчиков. «По отчетности за ноябрь видно, что во многих частных коммерческих банках был отток депозитов. Чистый приток вкладов по системе в ноябре составил порядка 198 миллиардов рублей. При этом в Сбербанке объем средств населения вырос на 145,9 миллиарда рублей, в ВТБ 24 - примерно на 41,5 миллиарда (с учетом депозитов в Транскредитбанке, который с 1 ноября присоединился к ВТБ 24). То есть можно сказать, что только два крупнейших госбанка обеспечили основной приток депозитов в систему, - объясняет Лубенец. - А если еще учесть рост вкладов за ноябрь в Газпромбанке, Россельхозбанке и Банке Москвы (совокупно - 20,7 миллиарда рублей), то можно понять, что из остальных коммерческих банков был отток средств. Конечно, не всех, но, в принципе, можно говорить о снижении доверия со стороны населения к частным финансовым структурам и о сохранении доверия к госбанкам». Недоверительные отношения По мнению директора департамента продуктов и технологий банка «Стройкредит» Марины Панферовой, в последнее время вкладчики действительно стали больше доверять банкам с госучастием, а система страхования вкладов, гарантирующая физлицам возврат до 700 тыс. рублей, размещенных на депозитах в одной кредитной организации, является сдерживающим фактором от слишком больших вложений: в памяти у граждан все еще свежи воспоминания о потрясениях 1998 года. Панферова напоминает, что, к примеру, после дефолта 1991 года доверие к Сбербанку вернулось лишь через несколько лет. «Объем вкладов увеличился примерно во втором полугодии 1994 года, причем это было связано скорее не с возвратом доверия, а с крахом системы финансовых пирамид. Окончательный же возврат доверия произошел, скорее всего, после кризиса 1998 года, из которого Сбербанк не без господдержки вышел с минимальными потерями и вплоть до 2000 года на этом фоне укреплял свои позиции. Доверие к менее крупным банкам, вероятно, будет возвращаться несколько дольше», - прогнозирует наша собеседница. Заместитель начальника управления программ лояльности и развития работы с клиентскими сегментами Нордеа Банка Максим Чубак полагает, что благодаря существованию системы страхования вкладов интерес потенциальных вкладчиков к негосударственным банкам сохранится в любом случае. «Но при этом вполне можно ожидать сокращения среднего размера размещенных вкладов, так как многие вкладчики будут опасаться размещать во вклады суммы больше 700 тысяч рублей, - допускает эксперт. - Если же будет увеличен максимальный размер покрываемого Агентством по страхованию вкладов депозита, что давно обсуждается, то можно рассчитывать на достаточно быструю смену настроений вкладчиков и восстановление доверия. Разумеется, при условии, что те банки, из которых сейчас люди переводят вклады в государственные, крупные частные и иностранные банки, благополучно выдержат период оттока вкладов, что, безусловно, негативно влияет на их ликвидность». По оценкам партнера Frank Research Group Сергея Земелькина, потери банков, переживающих отток депозитов, составляют в среднем 2-4% от клиентской базы. «Вероятно, эта доля разольется по госбанкам, зарубежным банкам и некоторым крупным российским частным банкам, - говорит собеседник. - Состоятельные клиенты гораздо мобильнее и смогут вернуться в банки в течение месяца после того, как успокоится нынешняя буря, если условия по вкладам останутся такими же привлекательными. На возвращение розничных клиентов, вероятно, потребуется три-четыре месяца». Юлия Романова, директор департамента маркетинговых коммуникаций Московского филиала Смоленского Банка, у которого регулятор недавно отозвал лицензию, считает, что представители государственных банков, а также разнообразные эксперты в последнее время часто высказывались на тему того, что доверять коммерческим банкам не стоит, причем сомнению подвергались даже крупные банки, входящие в топ-30 по активам. «В результате госбанки получили то, чего, наверное, и добивались: приток вкладчиков, которые унесли свои сбережения из частных в госбанки, - сетует Романова. - И надежность банка, и условия по вкладу одинаково важны для каждого человека, независимо от его пола, возраста и социального положения. Вопрос в том, какой банк считать надежным в современных реалиях. Надежность кредитной организации могут подтверждать позиции в ведущих рейтингах, многочисленные положительные отзывы клиентов, развитая филиальная сеть... Но, как показывают события последнего времени, и эти показатели не являются «защитой» от отзыва лицензии... Регулятор создает для коммерческих банков такие условия, что им практически невозможно конкурировать друг с другом и активно работать на рынке без боязни быть закрытыми. К сожалению, мы оказались в таких условиях, что теперь критерии надежности и привлекательности тех или иных продуктов банка не являются сколько-нибудь значимыми». Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

20 декабря 2013, 18:56

Финансовые итоги недели

Финансовые итоги недели Гости эфира: Дмитрий Сухов; гендиректор компании "Инвестиционный Сервис"; Михаил Молодов, управляющий активами. Страница программы на нашем сайте: http://finam.fm/archive-view/9466/ Там можно прослушать полную аудиоверсию этой программы.

12 декабря 2013, 00:00

Честно обмануть банк

С мошенниками, которые получают кредиты по подложным документам, разговор короткий. При обнаружении таких историй их авторов ждет уголовная ответственность. Но обмануть кредитные организации пытаются и вполне честные граждане, в чем убедился портал Банки.ру. Недавно мой знакомый брал довольно крупный автокредит при наличии ипотеки в 12 млн рублей. Об этой детали своей кредитной истории в анкете-заявке он не упомянул. В одном банке ему одобрили лимит лишь в 120 тыс. рублей, а в другом - все необходимые 1,5 млн. Все дело в том, что при рассмотрении кредитной заявки во втором банке там просто не «отразилась» ипотека. Обманывать кредитную организацию наш герой как бы и не думал, просто «забыл» указать имеющийся жилищный кредит. Но иначе как попыткой обмана это действие назвать сложно. Ведь в анкетах, как правило, содержится вопрос о других, уже имеющихся кредитах. В теории, да и на практике, банки, конечно, борются с такими «забывчивыми» клиентами. Но, как показывает вышеописанный пример, не все. Для некоторых финансовых организаций гораздо важнее экстренно нарастить кредитный портфель. По общему правилу при рассмотрении кредитной заявки банк, как правило, учитывает платежную дисциплину заемщика за последние 3-5 лет в зависимости от риск-профиля клиента, вида и срока кредита, а также наличия неисполненных обязательств клиента по предыдущим договорам. «Если банк сотрудничает с БКИ, скрыть имеющиеся кредиты и наличие просроченной задолженности не получится, - уверяет начальник управления верификации и андеррайтинга банка «Стройкредит» Григорий Перепелов. - Можно, конечно, поменять паспорт и фамилию, но грамотный сотрудник банка по предыдущей серии и номеру, размещенных в виде штампа на последней странице паспорта, сделает «ручной запрос» в БКИ и установит кредитную историю по прежним установочным данным клиента». По его словам, та же ситуация с давностью просроченной задолженности: абсолютно вся информация отображается в выписке бюро кредитных историй. Перепелов отмечает, что процент заемщиков, взявших кредит и при этом не планирующих его вернуть, крайне мал. Если, конечно, речь не идет именно о социальном или фрод-дефолте. «Мошенники обычно исчезают для банка, уничтожается сим-карта, человек становится недоступен, - рассказывает он. - В случае социального дефолта мы говорим о маргинальной прослойке общества: алкоголиках, других асоциальных элементах. Человек при этом будет доступен для контактов, исчезать из поля зрения банка он и не планировал. Такая категория, как правило, отсеивается на этапе подачи заявки в офисе банка либо в ходе проведения верификационных мероприятий специальными службами банка». Не все эксперты отзываются о попытках обмануть банк столь скептически. «Сегодня в России действуют порядка 31 бюро кредитных историй, - говорит руководитель центра кредитных продуктов Бинбанка Юлия Тузовская. - Обычно банки взаимодействуют с двумя-тремя крупными БКИ, чтобы иметь возможность передавать и получать информацию в более полном объеме обо всех своих действующих и потенциальных клиентах». То есть, выходит, сведения о потенциальном заемщике можно получить далеко не в полном объеме. Заемщики довольно часто пытаются обмануть кредитную организацию, а еще чаще - скрыть от нее какую-то важную информацию. «При получении заявки на оформление кредита банк в первую очередь предполагает, что клиент указал всю необходимую и достоверную информацию о себе и своей кредитной истории, - комментирует Тузовская. - К сожалению, это не всегда так». «Имеющиеся кредиты, просрочки, истинное финансовое положение и сложности с платежной дисциплиной - все это можно скрыть. И происходит это довольно часто», - отмечает Герман Белоус, директор департамента розничного бизнеса СБ Банка. «Обмануть банк все еще возможно, хотя это становится сложнее буквально с каждым днем, - полагает заместитель председателя правления Транскапиталбанка Евгений Ивановский. - Очень много зависит от политики конкретного банка по работе с БКИ (автоматизация процессов, частота и сроки передачи данных, количество и наполненность базы подключенных бюро кредитных историй)». По его оценкам, учитывая, что сегодня подавляющее большинство розничных банков придерживается строгой и даже сверхстрогой политики работы с БКИ (процессы автоматизированы, передача данных идет «день в день»), возможность скрыть от кредитной организации уже имеющиеся кредиты/просрочки не превышает 8-10%. Это не пугающие цифры, но немалые. К тому же, по словам Ивановского, порядка 15% заемщиков вообще не собираются возвращать кредиты. Так что «забывчивых» заемщиков довольно много. Недоговаривая, они получают столь желанные кредиты, однако сталкиваются при этом с высокими рисками для себя и своей кредитной истории. «Если клиент сознательно обманывает банк, скрывая какие-либо данные, способные повлиять на принятие положительного решения по заявке на выдачу кредита, и банк в ходе проверки выявит этот факт, то такой заемщик, скорее всего, будет внесен в черный список банка», - предупреждает Юлия Тузовская. До сих пор единой базы заемщиков, пытавшихся обмануть банки или что-то утаить от них, нет, но иногда кредитные организации делятся друг с другом подобными списками. Что касается БКИ, то, безусловно, там хранится вся информация о просрочках, причем она не имеет срока давности, а также о попытках получить кредит (обо всех поданных заявках). Но вот информации о не названных заемщиками кредитах там нет. Возможно, в обозримой перспективе банки и БКИ поймут, что это проблема, и найдут способ ее решения. Но пока у честных заемщиков с не очень хорошей памятью остается возможность вольно или невольно обмануть банк. Фаина ФИЛИНА, для Banki.ru

26 ноября 2013, 00:00

Бес процентов

После серии громких отзывов лицензий у банков Госдума может пересмотреть принципы страхования вкладов. В частности, депутаты озабочены вопросом необходимости выплат процентов по вкладу, когда некоторые потребители финансовых услуг сознательно наживаются на крахе очередного банка. Опрошенные порталом Банки.ру участники рынка полагают, что инициатива верная, но несвоевременная. В понедельник, 25 ноября, стало известно о том, что Госдума изучает возможность ограничения уровня выплат процентов по банковским вкладам населению при наступлении страхового случая в банке. «Нас волнует проблема того, что многие вкладчики, которые сегодня размещают свои накопления в российской банковской системе, сделали из страхования вкладов своего рода бизнес, который нас тоже не очень устраивает», - заявила председатель думского комитета по финансовому рынку Наталья Бурыкина на Российском экономическом и финансовом форуме в Италии, сообщило агентство «Прайм». В частности, Бурыкина отметила, что в Госдуме обсуждается вариант страхования процентной ставки в определенных разумных пределах, которые установил бы регулятор. При этом она предложила «вывести страхование самих процентов по вкладам за систему страхования вкладов (ССВ)». Страховка от мошенников Бурыкина объяснила свое предложение актуальной проблемой, когда вкладчики размещают свои накопления в российских банках, имеющих неустойчивые финансовые показатели. Появились граждане, которые сознательно размещают в разных банках, предлагающих особо высокие проценты и входящих в систему страхования вкладов, свои средства в пределах суммы страхового возмещения (включая проценты). А затем, получая возмещение после отзыва у банка лицензии, перемещаются в схожий «туманный» банк. На данный момент вкладчику канувшего в Лету банка возвращается не более 700 тыс. рублей, включая само тело вклада и проценты по нему, начисленные на день, предшествующий дню отзыва лицензии. Если же у клиента в банке был открыт не только вклад, но и кредит, ему будет возвращена сумма вклада за вычетом его кредитных обязательств. Комментируя инициативу «Известиям», Наталья Бурыкина уточнила, что механизм ограничения страхового возмещения в настоящее время обсуждается, «это может быть 80-90%, но возможна и разработка специальной формулы для расчета неполного страхового возмещения». В самом Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) отмечают, что готовы рассмотреть предложения депутатов и внимательно изучить их. «Но реальный механизм исключения процентов из системы страхования вкладов придумать довольно сложно, поскольку существует ежедневная капитализация процентов и ряд других нюансов», - сообщил порталу Банки.ру заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников. Не время сейчас, не время В целом опрошенные порталом Банки.ру эксперты и банкиры поддержали инициативу Бурыкиной, однако усомнились, что она была озвучена в нужный момент. «Я думаю, что предложения госпожи Бурыкиной могут усилить опасения клиентов по поводу состояния системы страхования вкладов и неизменности правил функционирования данной системы, - предполагает руководитель аналитического департамента Дойче Банка в России Ярослав Лисоволик. - Меры по совершенствованию ССВ обсуждать важно и нужно, но лучше активизировать такого рода дискуссии в периоды большего спокойствия на финансовых рынках». «В последнее время стало появляться много инициатив относительно изменения системы страхования вкладов. Так, недавно звучала инициатива по поводу отказа в страховании вкладов, размещенных в банке после получения им запрета на привлечение депозитов. Сейчас, когда мы видим отзыв лицензии у нескольких достаточно крупных банков, когда идут достаточно большие выплаты со стороны АСВ, заявления о том, что принципы системы страхования вкладов могут быть существенно изменены, и не в пользу вкладчиков, способны не лучшим образом подействовать на рынок», - соглашается заместитель руководителя аналитического департамента компании «Совлинк» Ольга Беленькая. Она также указывает, что в предложении Бурыкиной есть некое рациональное зерно, потому что если вкладчик будет нести на себе часть риска, то станет более ответственно относиться к выбору банка. Однако Беленькая отмечает и существенные минусы такой идеи. «Как показал опыт кризиса 2007-2008 годов, набеги вкладчиков на банки отмечали в странах с частичным гарантийным покрытием депозитов. При любой негативной информации относительно какого-либо банка вкладчики бежали забирать свои деньги, тем самым приближая банкротство своей кредитной организации. Не исключено, что при риске потерять все проценты вкладчики также будут пытаться забрать деньги из банков, - рассуждает эксперт. - На мой взгляд, имело бы смысл установить определенный размер процентной ставки, выплаты по которой государство бы согласилось гарантировать, а проценты выше этой ставки при банкротстве банков вкладчикам бы не возвращались». Не побегут По мнению члена правления ДжиИ Мани Банка Эльмана Мехтиева, глава комитета Госдумы по финансовому рынку предложила интересную идею, которая, как и все остальные ее идеи, однозначно окажет влияние на банковский рынок. Однако подобную инициативу лучше вводить постепенно, уверен банкир. «Я имею в виду дифференциацию страховых платежей в банках в зависимости от величины процентной ставки: чем большую ставку предлагает банк, тем большая сумма платежей должна осуществляться банком в систему страхования вкладов», - уточняет он. Как бы то ни было, Мехтиев не считает, что обнародование такой идеи приведет к резкому оттоку вкладов из банков. «Даже принятие данной инициативы в качестве меры не приведет к панике среди клиентов, - полагает наш собеседник. - И так будет до первого крупного судебного скандала, связанного с невыплатой процентов по вкладам у обанкротившихся банков, когда пострадает значительное число клиентов. Только тогда люди начнут задумываться, к чему привела введенная мера. Ведь на самом деле даже сейчас многие не обращают внимания на то, что АСВ возвращает только 700 тысяч рублей». Начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений Райффайзенбанка Алексей Капустин также не прогнозирует резкого оттока вкладов в связи с нынешней ситуацией. Он обращает внимание, что в критической ситуации клиентам важно просто вернуть деньги. Ведь, «покупая» депозит, люди в первую очередь ориентируются на возврат тела вклада. «Вопрос выведения страхования процентов по вкладу за систему страхования вкладов довольно неоднозначен. С одной стороны, действительно есть банки, которые платят очень большие проценты по вкладам. И вполне естественно, что другим игрокам не хочется за них платить. С другой стороны, человек, который кладет деньги в банк, делает это не просто для их сохранности, а с целью получить определенный доход в виде процентов. Поэтому в нынешней ситуации я бы поддержал идею страхования и суммы вклада, и процентов. Тем не менее я убежден, что банки, имеющие завышенные ставки по вкладам, должны осуществлять повышенные отчисления в фонд АСВ», - говорит Капустин. Как напоминает аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский, вопрос о выводе процентов за рамки ССВ обсуждается практически с момента начала функционирования АСВ. «Я не думаю, что сам факт подобного обсуждения будет иметь какие-либо негативные последствия. Мне кажется, что введение такой нормы в действующее законодательство позволит в конечном итоге придать большую стабильность банковской системе. Неполное страховое возмещение будет стимулировать вкладчиков более ответственно подходить к выбору банка и хотя бы в общих чертах знать, какие факторы определяют устойчивость той или иной кредитной организации, - комментирует эксперт. - Конечно, требуется детально проработать новую методологию: такая мера должна иметь больше психологическое воздействие, чем приводить к реальным потерям вкладчиков». По словам директора департамента продуктов и технологий банка «Стройкредит» Марины Панферовой, на банковский рынок заявление Натальи Бурыкиной сильного влияния не окажет, во всяком случае до принятия законопроекта. «Несмотря на проблемы у отдельных банков, банковские депозиты сейчас являются наиболее надежным средством сохранения накоплений», - аргументирует свое мнение Панферова. «Действительно, было бы логично страховать процентную ставку в пределах максимального уровня процентной ставки по депозитам, определяемой Центробанком, - добавляет она. - Однако этот вопрос требует глубокой и детальной проработки, так как ставка устанавливается ежедекадно, и каким образом она будет пересчитываться по уже начисленным процентам, непонятно. Будет ли она фиксироваться на момент наступления страхового случая или как-то еще - все это необходимо учесть». Большинство небольших банков, видимо, соблюдая осторожность в связи с последними событиями на рынке, отказались комментировать думскую инициативу. Тем не менее неавторизованно представители малых кредитных организаций посетовали, что высокая ставка по вкладу - чуть ли не единственный для них инструмент привлечения клиентов в условиях жесткой конкуренции со стороны нескольких сотен участников рынка. Некоторые также отметили, что вкладчики только начали снова доверять банкам после кризиса 2008-2009 годов. А нынешнее положение вещей на рынке и озвучиваемые разными чиновниками предложения опять значительно снижают лояльность российских клиентов к банковской системе в целом, главном образом «ударяя» по самым маленьким ее участникам. Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Выбор редакции
05 ноября 2013, 17:39

Банку «Стройкредит» исполнилось 25 лет

5 ноября 2013 года Коммерческий банк Стройкредит празднует свой 25-летний юбилей.

10 октября 2013, 08:54

АИЖК запускает межбанковское кредитование под ипотечные закладные

В ближайшие месяцы пройдут пилотные сделки по финансированию банками друг друга под ипотечные закладные. Один из участников пилота - Газпромбанк, который будет в том числе предоставлять депозитарий для хранения залогов. Полноценно проект Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) заработает в следующем году. Система краткосрочного межбанковского кредитования на базе АИЖК позволит банкам выдавать друг другу ссуды под залог ипотечных закладных на срок от шести месяцев до одного года, рассказал «Коммерсанту» представитель агентства. Сумма кредитов - от 500 млн до 2 млрд рублей. Само АИЖК не станет выделять средства в рамках этой программы и будет выступать в роли гаранта. Если банк-заемщик не выполнит свои обязательства, агентство выкупит закладные, то есть банку-кредитору не придется держать у себя на балансе эти длинные активы. Ставку будет устанавливать банк, выдающий средства, но в АИЖК рассчитывают, что фондирование будет дешевле, чем при использовании других инструментов. По словам заместителя гендиректора АИЖК Марины Малайчик, «ставка может быть меньше, поскольку рейтинг агентства выше рейтинга банков-заемщиков, на которых рассчитан новый механизм». В АИЖК ожидают, что новая схема позволит не только снизить ставку, но и упростить процедуру принятия положительного решения за счет участия агентства. Кроме того, получение фондирования позволит небольшим банкам накопить более крупный пул, который потом можно секьюритизировать и получить долгосрочные ресурсы, отметила Малайчик. Возможность участия в проекте рассматривают еще несколько кредитных организаций, в том числе «Стройкредит», Интеркоммерц Банк, Русстройбанк. 

Выбор редакции
07 октября 2013, 17:23

Банк «Стройкредит» ввел «Оптимальный» вклад

Банк «Стройкредит» ввел вклад «Оптимальный». Минимальная сумма депозита - 30 тыс. рублей, 2 тыс. долларов/евро. Срок - от 31 до 731 дня. Доходность в рублях составит 3,75-10,8%, в долларах - 1,25-4%, в евро - 1-3,8%. Дополнительные взносы принимаются без ограничений по сумме. Прием дополнительных взносов заканчивается за 30 календарных дней до срока размещения вклада. Вклад пролонгируется. Проценты выплачиваются ежемесячно на счет вклада до востребования. «Предусмотрено частичное расходование денежных средств до суммы неснижаемого остатка. При досрочном расторжении договора вклада проценты выплачиваются из расчета 1/2 ставки по вкладу, действующей на дату расторжения договора банковского вклада, за период со дня, следующего за днем зачисления суммы вклада, по день досрочного возврата вклада (включительно)», - комментирует эксперт по вкладам Банки.ру Нелли Кучихина.

Выбор редакции
07 октября 2013, 14:36

Банк «Стройкредит» предоставил финансирование Брянскому городскому водоканалу

Кредитная линия в размере 100 млн рублей открыта на 3 года. Цель финансирования пополнение оборотных средств.

27 сентября 2013, 00:01

Позолоти ручку

Сбербанк упростит своим клиентам процесс выбора инвестиционных и памятных монет за счет внедрения интерактивных монетниц в некоторых своих офисах. На новые гаджеты банк потратит 14 млн рублей. Эксперты считают, что подобные технические решения больше влияют на имидж, нежели на увеличение продаж. Согласно документации, имеющейся в распоряжении портала Банки.ру, Сбербанк планирует оснастить так называемыми интерактивными монетницами свои офисы в семи областях России: Московской, Брянской, Калужской, Рязанской, Смоленской, Тверской и Тульской. «Зеленый слон» хочет закупить 70 монетниц на общую сумму около 14 млн рублей. Монетница представляет собой подобие терминала с мультисенсорным экраном диагональю не менее 42 дюймов с высокой точностью разрешения. Устройство будет работать в двух режимах. В режиме ожидания, или рекламном, на экране будет идти слайд-шоу со сменяющими друг друга изображениями монет, а в активном режиме пользователь будет сам осуществлять навигацию по каталогу монет из драгоценных металлов. Пользователь гаджета сможет посмотреть аверс и реверс интересующей его монеты, прочитать информацию о ней на русском или английском языке. Устройство также позволит задать поиск нужной монеты и осуществить ее заказ, чтобы потом купить монету в кассе. Кроме того, монетница будет выполнять и утилитарную функцию - сбор статистики продаж монет, а также сбор данных о проявленном интересе к той или иной монете в конкретном внутреннем структурном подразделении (ВСП) банка. Как рассказал источник Банки.ру в Сбербанке, прототипы ранее установленных интерактивных монетниц меньшего формата сейчас можно посмотреть в офисе Среднерусского банка Сбербанка на улице Большой Андроньевской, 8 и в Сколково, а также в ряде крупных региональных ВСП. Между тем собеседник портала не исключает возможности проведения дополнительных закупок новых монетниц более чем для 70 офисов Сбербанка, если у клиентов будет на них спрос. Напомним, что интерактивные монетницы Сбербанк представил на конференции «Иннопром-2013», проходившей в июле этого года в Екатеринбурге. Тогда монетницы были оснащены функцией вызова консультанта через беспроводное устройство для приобретения понравившегося экземпляра. Логично предположить, что и в заказанных монетницах будет реализована подобная функция. Имидж или польза По словам начальника управления операций с драгоценными металлами банка «Открытие» Елены Родинковой, установление интерактивных монетниц в клиентской зоне операционных офисов банков - это очень удачный маркетинговый ход. «Главным образом экономится время операционного сотрудника банка, который не тратит время на рассказ обо всех монетах, представленных в банке. Если клиент заинтересовался данным продуктом, то, используя интерактивную монетницу, он получит исчерпывающую информацию о каждой продаваемой монете, - поясняет собеседница. - Далее он может обратиться к работнику банка и купить понравившуюся ему монету. Также интерактивная монетница позволяет рекламировать неограниченное количество монет, в то время как на стенде можно разместить ограниченное количество». Начальник отдела финансовых рынков банка «Стройкредит» Сергей Александров считает, что устанавливать монетницы есть смысл при повышении эффективности выполняемых операций, что в свою очередь зависит от функциональных возможностей аппаратов. «У монетницы, про которую идет речь, функционал ограничен, поэтому она будет выполнять, скорее, имиджевую задачу, что может позволить себе лишь крупный банк», - добавляет эксперт. «Я думаю, что установка интерактивных монетниц может повысить интерес посетителей офиса банка к этому продукту, - отмечает вице-президент СМП Банка Оксана Мисане. - Хотя здесь стоит отметить, что памятные и инвестиционные монеты - это не предмет первой необходимости, поэтому всегда необходимо соотносить прибыль от продажи того или иного продукта со стоимостью его продвижения. Но чем нагляднее демонстрируются монеты, тем, конечно, проще привлечь к ним внимание. Кроме того, наличие высокотехнологичных устройств - это плюс к имиджу любого банка». Однако не все считают новомодные гаджеты плюсом в маркетинговом продвижении продуктов Сбербанка. «Да, установка электронной монетницы может стать удачным маркетинговым ходом, который привлечет молодых клиентов «Сбера», но при этом надо выбрать удачное место для размещения аппарата, - рассуждает один банкир, пожелавший остаться неизвестным. - В том офисе Сбербанка, где мне приходится бывать, установка еще одного электронного девайса ухудшит и без того иногда напряженную обстановку из-за очереди в маленьком помещении». Монетный спрос Как бы то ни было, каждый из опрошенных Банки.ру экспертов указал, что спрос на инвестиционные и памятные монеты неизменно растет. Так, аналитик компании «Альпари» Анна Кокорева обращает внимание, что в первом полугодии 2013 года российские банки продали монет на сумму 4,2 млрд рублей (или 2,8 тонны золота), что на 30% больше, чем за тот же период прошлого года. За весь же 2012 год банки продали монет на 8,7 млрд рублей, что на 16,7% превышает показатели 2011 года. «Лидером продаж является Сбербанк, этим можно объяснить установку монетниц в офисах, - сообщает аналитик. - Например, в июле банк продал монет на сумму 443,4 миллиона рублей. При таком спросе улучшение сервиса по продаже монет вполне логично». Увеличение спроса подтверждает и Сергей Александров из банка «Стройкредит». «Всплеск интереса у населения произошел после отмены взимания НДС при продаже памятных монет еще в 2011 году, - делится наблюдениями банкир. - Разумеется, это отразилось на прибыльности операций с монетами из драгоценных металлов. В том числе высокий спрос наблюдается на сочинскую серию - очевидно, из-за приближения зимних Олимпийских игр. В течение ближайших месяцев и в 2014 году, по моим оценкам, инвестиционный интерес к монетам сохранится на текущем уровне». Елена Родинкова из «Открытия» согласна, что повышенный спрос на монеты, в частности инвестиционные, связан в первую очередь с тем, что альтернативная покупка мерных слитков из драгоценных металлов менее выгодна, так как они облагаются НДС при продаже. «Памятные монеты, прежде всего, обладают художественной ценностью, связанной с их уникальностью, редкостью и красотой. Именно эти факторы влияют на их цену, - рассказывает Родинкова. - Инвестиционные монеты, напротив, имеют ценность практически только с точки зрения драгоценного металла, из которого они изготовлены. Из-за этого факта цена на такие изделия очень близка к цене самого золота. Отсюда вытекают и различия в целях приобретения этих монет. Памятные монеты покупают для коллекционирования, для подарков. Инвестиционные монеты являются привлекательными с инвестиционной точки зрения, позволяют получить доход при росте цен на металлы». Эксперты полагают, что, помимо внедрения интерактивных монетниц, есть и иные, в ряде случаев более действенные методы для повышения популярности монет из драгоценных металлов у населения. «В первую очередь банки должны котировать монеты и слитки в обе стороны - как на продажу, так и на покупку. Необходимо уменьшить спред (разницу между ценой покупки и ценой продажи монеты) до приемлемого уровня - не более 4%, - уверен Сергей Александров. - То есть нужно сделать все, чтобы покупатель знал: проблем с реализацией своего «золотого запаса» у него не будет. Уверен, что подобные меры способны резко простимулировать интерес к приобретению монет и слитков». СМП Банк выбрал онлайн-схему привлечения интереса населения к монетам. Как рассказывает Оксана Мисане, в банке достаточно востребованной оказалась функция заказа монет прямо на сайте кредитной организации. Клиент может ознакомиться с каталогом, выбрать монету и коробочку для нее, а затем выкупить монету в офисе. Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Выбор редакции
24 сентября 2013, 13:34

Банк «Стройкредит» открыл кредитную линию компании «Энергоспецстрой» в Тюменской области

Финансирование направлено на пополнение оборотных средств.

Выбор редакции
12 сентября 2013, 16:48

Банк «Стройкредит» ввел новый вклад «25 лет»

Банк «Стройкредит» ввел новый вклад «25 лет». Минимальная сумма - 50 тыс. рублей. Срок - от 366 до 732 дней. С 1-го по 30-й день проценты по вкладу начисляются в размере 12,5%, с 31-го по 732-й день - 10,75%. Дополнительные взносы принимаются без ограничений по сумме в течение всего срока, за исключением последних 30 дней срока депозита. Проценты ежемесячно выплачиваются на счет вклада «до востребования». При досрочном расторжении договора в период с 31-го по 731-й день проценты будут начислены в размере 5,375% годовых. Предусмотрена автоматическая пролонгация. «Проценты по вкладу начисляются по двум периодам: первый период составляет 30 дней, второй период - в зависимости от выбранного срока вклада. При размещении на 366 дней доходность составит 10,89% годовых, а на 732 дня - 10,82%. Если вы планируете открыть вклад на иной срок в диапазоне от 366 до 732 дней, для расчета ставки необходимо обратиться к сотруднику банка либо сделать это самостоятельно».

Выбор редакции
09 сентября 2013, 14:01

Банк «Стройкредит» предоставил кредит муниципальному унитарному Брянскому городскому пассажирскому автотранспортному предприятию

Средства на пополнение оборотных средств выданы под гарантию администрации г. Брянска.

09 сентября 2013, 08:38

Уровень долговой нагрузки российских граждан составляет в среднем 25%

Такие данные представлены в исследовании Банка России по ссудной задолженности физлиц за первое полугодие 2013 года, которое имеется в распоряжении РБК daily. Директор департамента продаж банка Стройкредит Денис Ельцов на своем примере рассказывает, как за последние два года его ежемесячные кредитные платежи выросли с 10 до 30% от дохода.

Выбор редакции
06 сентября 2013, 14:00

Четверть зарплаты идет на кредиты

Уровень долговой нагрузки российских граждан составляет сейчас 25%. Такие данные представлены в исследовании Банка России по ссудной задолженности физлиц за первое полугодие 2013 года. Директор департамента продаж банка «Стройкредит» Денис Ельцов на своем примере рассказывает, как за последние два года его ежемесячные кредитные платежи выросли с 10 до 30% от дохода.

02 сентября 2013, 07:25

В 2013 г. продажа золотых монет РФ продолжает расти

В первом полугодии 2013 года россияне приобрели у банков монеты из драгоценных металлов на 4,2 млрд. рублей, или, в пересчёте на золото, в объёме 2,8 тонн, почти на треть превысив показатели прошлого года. Об этом сообщает газета «Известия». В прошлом году за аналогичный период банки продали россиянам инвестиционных и памятных монет на сумму 3,6 млрд. рублей, что в пересчёте на золото составляет 2,2 тонны. За весь 2012 год банки продали монеты из драгметаллов на 8,7 млрд. рублей (5,2 т.), что на 16,7% превышает показатели 2011 г. Соответствующие данные содержатся в отчётности банков, размещённой на сайте Центробанка, с учётом публикуемых регулятором учётных цен на золото. Интерес граждан к монетам растёт, даже несмотря на снижение цен на золото с осени 2012 года, тогда как этот фактор спровоцировал сокращение спроса на обезличенные металлические счета. Монеты делятся на два типа: инвестиционные и памятные (коллекционные). Отличия первых - в качестве чеканки и стандартном дизайне. Они регулярно выпускаются большими тиражами, фактически их стоимость приравнена к стоимости золота или серебра. Среди населения наиболее популярны такие золотые монеты, как «Георгий Победоносец», «Червонец» и серебряный «Соболь-95». Второй тип монет - памятные. Их чеканят ограниченными тиражами, они могут быть посвящены искусству, географии, культурным и историческим событиям, юбилейным датам, выдающимся личностям (например, серебряная монета Столыпин), животному и растительному миру, научным открытиям и спорту (например, золотая монета Бобслей). От инвестиционных их отличают особый ювелирный дизайн и тонкость работы. Такие монеты до недавнего времени были не слишком выгодным средством инвестирования, так как облагались налогом (18%), приравниваясь к произведениям искусства, и интересовали только коллекционеров. В 2011 году этот налог отменили. Инвестиционные монеты являются финансовым инструментом, альтернативным долларовым и рублёвым вкладам, вложениям на фондовом рынке. В отличие от инвестиционных монет, стоимость которых зависит от цены на золото, цена на памятные зависит от тиража, тематики серии, качества чеканки монет. Интерес граждан к монетам в 2011-2012 годах легко объясним: цены на золото в этот период демонстрировали уверенный рост. Так, например, на 1 января 2010 года стоимость грамма золота составляла 1071 рубль, а на 22 сентября 2012 года - уже 1777 рублей (данные Банка России). Однако с тех пор золото только дешевело: по данным на 28 августа 2013 года, цена за грамм золота вновь увеличилась - до 1503 рублей. Интерес граждан к монетам растёт, даже несмотря на снижение цен на золото, тогда как этот фактор спровоцировал сокращение спроса на обезличенные металлические счета. К примеру, за июль 2013 года граждане приобрели у банков 488 кг. золота в виде инвестиционных и памятных монет, что на 32% превышает показатели июля 2012 года. По мнению начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, устойчивый спрос россиян на монеты из драгоценных металлов связан, в частности, с недоверием части граждан и к банковской системе, и к банкнотам - они предпочитают инвестировать в сокровища. - Это последствия отмены уплаты НДС при операциях с памятными монетами, - считает начальник отдела продаж инвестиционных продуктов банка «Стройкредит» Сергей Александров. - Множество граждан предпочитают монеты, которые можно унести с собой, тогда как в случае с обезличенными металлическими счетами (ОМС) с собой унесешь только выписку. - На фоне снижения цен на золото ОМС показывают отрицательную доходность, и, как следствие, наблюдается отток средств с этого сегмента рынка, - указывает главный аналитик UFS Investment Company Алексей Козлов. - Инвестиционные монеты в основном приобретаются с целью долгосрочного инвестирования, по этой причине колебания цен на золото в перспективе нескольких лет не столь критичны. На больших временных отрезках с большой долей вероятности можно быть уверенными, что золото будет показывать устойчивый рост, компенсируя инфляцию. Среди банков, продавших наибольшее количество монет в июле 2013 года, лидирует Сбербанк. Банк Германа Грефа за июль продал монет на сумму 443,4 млн. рублей. По мнению опрошенных экспертов, во многом это связано с тем, что Сбербанк является монополистом по продаже памятных монет, посвящённых Олимпиаде-2014 (их продажа началась 17 июня 2011 года). Банк продал 250 тыс. олимпийских монет в 2012 году. За Сбербанком следуют Крайинвестбанк (продал монет на 60,6 млн. рублей), а также ВТБ24 (52,9 млн.). В топ-5 также входят банк «Открытие» (24,3 млн.) и Интерпромбанк (22,5 млн). За ними следуют банк «Первомайский» (19,2 млн), а также Ханты-Мансийский банк (12,5 млн). Продажи остальных банков из 67 кредитных организаций, реализующих инвестиционные и памятные монеты, не превысили 10 млн рублей. - «Олимпийская программа» могла достаточно существенно способствовать росту продаж монет из драгметаллов - в первые месяцы продажи могли вырасти в полтора раза, - говорит Осадчий. - Также обращают на себя внимание огромные всплески продаж монет из драгметаллов в декабре - они являются весьма популярным новогодним подарком. - Инвестиционных монет покупают больше, а памятные - чаще, - говорит Александров. - Памятные монеты берут обычно поштучно. В то время как инвестиционные - сериями по несколько штук сразу. Отчасти это связано и с тем, что инвестиционные монеты покупают не только инвесторы, но и ювелиры. Но сейчас динамика начинает выравниваться. Прирост продаж монет идёт по большей части именно за счёт памятных образцов. По мнению экспертов, спрос на монеты в дальнейшем будет зависеть от динамики мировых цен на золото. - Бум на олимпийские монеты завершится в течение нескольких месяцев, - считает Александров. - Если будут выпущены новые интересные серии, то, возможно, они также будут пользоваться спросом, но сохранение темпов роста маловероятно. Инвестиционный интерес, скорее всего, сохранится на текущих уровнях. Динамика актива вряд ли даст повод для роста спекулятивных настроений. Но спрос сохранится благодаря людям, традиционно предпочитающим золотые монеты. Золото будет расти в цене, уверен Козлов. По словам эксперта, это связано с восстановлением спроса на золото (как промышленный металл) со стороны Китая и европейских производителей. Прогноз Козлова: 1450$ за унцию к концу 2013 года, 1550$-1600$ к середине 2014 г. Купить золотые инвестиционные монеты по выгодной цене можно в интернет-магазине монет - proba9999.ru