• Теги
    • избранные теги
    • Компании128
      • Показать ещё
      Страны / Регионы12
      Разное19
      • Показать ещё
      Люди7
      Издания1
      Показатели1
      Международные организации1
Волжский Социальный Банк
25 июля 2014, 11:37

Инвентаризация Волжского социального банка выявила недостачу в 1,3 млрд руб

Инвентаризация имущества ООО Коммерческий Волжский социальный банк (ВСБ) выявила недостачу в размере 1,3 миллиарда рублей, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ, конкурсный управляющий банка).

26 февраля 2014, 00:00

Цена зачистки - 2: банки - лидеры по объему потерь среди населения и бизнеса

Какую цену заплатили бизнес и население в результате волны отзывов банковских лицензий в 2013 - начале 2014 года? В статье «Цена зачистки» специалисты портала Банки.ру подсчитали первые итоги потерь физических лиц. Сейчас мы имеем возможность оценить потери граждан и компаний с учетом новой серии банковских банкротств в феврале 2014-го. События, начавшиеся во второй половине прошлого года со смены руководства Центробанка и наделения его функциями мегарегулятора, можно оценивать по-разному. С одной стороны, с рынка ушли несколько десятков банков, в течение многих лет имевших плохую или неоднозначную репутацию, специализировавшихся на отмывании криминальных финансовых потоков или ставших кормушкой для своих владельцев. С другой стороны, именно из-за взаимосвязанности бизнеса «провинившихся» банков с бизнесом большого числа легально работающих компаний и средствами десятков тысяч вкладчиков последствия принудительного их банкротства для делового сообщества и населения стали весьма тяжелыми. Еще одним негативным моментом стал эффект домино, когда из-за отзыва лицензии у одного «отмывочного» банка начиналась паника среди вкладчиков других банков, которые прекращали платежи уже просто из-за недостатка ликвидности. Потери физических лиц при банкротстве банков в основном были возмещены страховыми выплатами Агентства по страхованию вкладов (кроме крупных вкладчиков с депозитами более 700 тыс. рублей). А вот потери бизнеса - клиентов-юрлиц - никто не страховал и, соответственно, не возмещал. Говорить, что клиенты-компании потеряли все, что у них было в этих банках, - не совсем верно. Часть средств будет им возвращена в процессе осуществления процедуры банкротства. Однако по прошлому опыту можно сказать, что эта часть будет невелика, на уровне 5-10%. Сразу оговоримся, что из-за отсутствия официальной информации о финансовом состоянии некоторых банков на момент отзыва лицензии потери вкладчиков и клиентов - юридических лиц удалось оценить только на последнюю отчетную дату (по банковской отчетности, представляемой в ЦБ). Банк России обязан публиковать такую информацию в соответствии с законодательством о банкротстве. Однако на деле эта норма часто исполняется с большим опозданием. Еще одной трудностью стало отсутствие полной информации по последним отзывам лицензий, когда цифры выплат по возмещению АСВ называются предварительно. Все перечисленные факторы позволяют оценить потери хотя и приблизительно, но с довольно высокой достоверностью. Всего на момент подготовки данной статьи, в 2013-2014 годах у кредитных организаций было отозвано 57 лицензий, в том числе 14 из них прекратили существование в процессе сделок слияния-поглощения или добровольно. Таким образом, потери банковского сектора по причине неисполнения своих обязательств перед клиентами и вкладчиками, а также из-за отмывочных операций составили 43 банка и НКО. Девять из этих кредитных организаций не являлись членами системы страхования вкладов (ССВ), и страховое возмещение клиентам таких банков не выплачивалось. Средства физических лиц. Общий объем средств населения в этих банках составил 196,4 млрд рублей. Всего выплаты АСВ по 34 страховым случаям составили 144,4 млрд рублей (без учета двух небольших ингушских банков, лицензии у которых были отозваны 24 февраля). Общее число вкладчиков, получивших возмещение, составило более 530 тыс. человек. При этом объем вкладов физических лиц, не попавший под условия страховки АСВ, достиг почти 51,9 млрд рублей (данные уточнены с учетом раскрытой отчетности банков на момент отзыва лицензии). Эти средства вкладчики частично могут получить в процессе банкротства соответствующих банков (в очередности, установленной законом). Реально, по оценкам различных участников рынка, возврат может составить от нуля до 10% суммы вклада (зависит от объема конкурсной массы в каждом конкретном случае). Под условия страхования вкладов не подпадают вклады в сумме свыше 700 тыс. рублей на каждого вкладчика конкретного банка. Также не подлежат компенсации вклады, которые признаны АСВ фиктивными. Лидерами по потерям физлиц стали Мастер-Банк, Инвестбанк, «Экспресс». На топ-10 приходится 92,6% всех потерь населения. Топ-10 банков, лишенных лицензии в 2013-2014 годах по объемам потерь физических лиц, млн рублей  N Банк N лицензии Средства физлиц Выплачено возмещения АСВ Возмещено (%) Потери физлиц 1 Мастер-Банк 2176 47 037,0 31 200,0 66% 15 837,0 2 Инвестбанк 107 40 080,2 30 600,0 76% 9 480,2 3 «Экспресс» 3084 10 751,7 3 520,0 33% 7 231,7 4 «Пушкино» 391 23 642,1 20 000,0 85% 3 642,1 5 Мой Банк 2939 9 587,3 6 300,0 66% 3 287,3 6 Банк Проектного Финансирования 1677 13 986,1 11 100,0 79% 2 886,1 7 Смоленский Банк 2029 12 520,7 10 400,0 83% 2 120,7 8 «Первый Экспресс» 3237 5 725,7 4 400,0 77% 1 325,7 9 Новокузнецкий Муниципальный Банк 2865 10 177,9 8 870,0 87% 1 307,9 10 «Евротраст» 2968 4 738,0 3 700,0 78% 1 038,0                 Всего   178 246,7 130 090,0 73% 48 156,7  Средства юридических лиц. В отличие от населения, вклады которого в размере до 700 тыс. рублей страхуются АСВ, бизнесу компенсация средств, утраченных в лопнувшем банке, не положена (за исключением физических лиц - индивидуальных предпринимателей, но для них такая страховка действует лишь с 1 января 2014 года). Все средства юридических лиц будут возвращаться через процедуру банкротства банка. Всего средства юрлиц, размещенные в банках с отозванными в 2013-2014 годах лицензиями, составили 81,3 млрд рублей (по отчетности на дату отзыва лицензии). Начиная с января 2014 года (после поправок в законодательство) 1 439 клиентам - индивидуальным предпринимателям выплачено совокупно 85,2 млн рублей. Более ранние страховые случаи выплаты пострадавшим физлицам-предпринимателям не предусматривали. На топ-10 банков, крупнейших по размерам размещенных в них средств юридических лиц, приходится 90% от всей суммы. Наибольшие объемы средств юрлиц были в Инвестбанке, Мастер-Банке и банке «Евротраст». Топ-10 банков с отозванными лицензиями, по размеру размещенных средств юридических лиц, млн рублей  N Банк N лицензии Средства юрлиц 1 Инвестбанк 107 21 208,5 2 Мастер-Банк 2176 16 968,9 3 «Евротраст» 2968 10 415,2 4 Смоленский Банк 2029 8 379,5 5 Мой Банк 2939 4 265,3 6 Банк Проектного Финансирования 1677 2 900,3 7 Волго-Камский Банк 282 2 509,3 8 «Пушкино» 391 2 508,6 9 Волжский Социальный Банк 2428 2 230,5 10 «Первый Экспресс» 3237 1 749,3           Всего   73 135,4  Банковские активы, признанные некачественными. Представляют собой различные вложения банков (кредиты, ценные бумаги, права требования), при анализе которых со стороны ЦБ и АСВ было признано их низкое кредитное качество. В большинстве случаев приобретение таких активов сопровождалось начислением 100% резерва за счет капитала банка (что обычно приводило к его полной утрате). Фактически сумма означает объем обнаруженной «дыры» в балансе банка (выведенные активы, невозвратные кредиты, низколиквидные ценные бумаги, переоцененные вложения в паи паевых инвестиционных фондов и т. д.). Общая сумма некачественных активов по 43 банкам составила 137,8 млрд рублей. В том числе предварительно оцененные на основе заявлений руководства АСВ потери в Моем Банке и «Евротрасте» (совокупно 19,8 млрд рублей). Рекордсменами по объему обнаруженной «дыры» в балансе являются Инвестбанк, Мой Банк (предварительно), «Пушкино» и Мастер-Банк. На топ-10 банков приходится 87,5% от объема всех обнаруженных некачественных активов. Топ-10 банков с отозванными лицензиями, по объему некачественных активов, млн рублей  N Банк N лицензии Объем некачественных активов банка 1 Инвестбанк 107 35 968,3 2 Мой Банк* 2939 16 300,0 3 Пушкино 391 13 160,0 4 Мастер-Банк 2176 12 816,9 5 «Экспресс» 3084 11 949,7 6 Банк Проектного Финансирования 1677 9 079,8 7 Смоленский Банк 2029 7 320,1 8 Новокузнецкий Муниципальный Банк 2865 6 273,4 9 Волго-Камский Банк 282 4 341,6 10 «Евротраст»* 2968 3 500,0           Всего   120 709,8  * Объем некачественных активов вычислялся на основе заявлений СМИ главы АСВ и баланса на последнюю отчетную дату (официально балансы банков на момент отзыва лицензии пока не обнародованы). Подведем итоги борьбы ЦБ с «неправильными» банками в 2013-м и за два месяца 2014 года. Всего в результате банкротства 43 банков юридические лица потеряли 81,3 млрд рублей, население (за вычетом страховых выплат АСВ) - 51,9 млрд. Совокупный объем активов банков, которые при проверках были признаны некачественными («дыра» в балансе), составил 137,8 млрд рублей (включая предварительную оценку АСВ). Методика расчета показателей и расшифровка значений итоговой таблицы «Источник данных»: столбец введен для понимания, на основе каких данных оценивалось финансовое состояние банка. Значение «Ведомость» пишется там, где финансовое состояние оценивалось аналитиком по оборотно-сальдовой ведомости за период с последней отчетной даты до момента отзыва лицензии. При этом официальная информация о финансовом состоянии банка (публикуемая форма бухгалтерского баланса) ЦБ не публиковалась. «Фин. сост.» пишется там, где финансовое состояние оценивалось на основе официальной информации (по публикуемой форме бухгалтерского баланса), опубликованной АСВ и ЦБ. «Отчетность» пишется там, где финансовое состояние оценивалось по оборотно-сальдовой ведомости банка на последнюю отчетную дату перед отзывом лицензии. В этом случае официальная информация о финансовом состоянии банка на дату отзыва лицензии, опубликованная ЦБ и АСВ, не публиковалась (отсутствует). «Объем некачественных активов» рассчитывался так: утраченный капитал банка (в результате создания резервов на потери) + сумма активов, недостающих для расчетов с кредиторами по результатам анализа банка сотрудниками ЦБ и АСВ. Фактически это величина обнаруженной в балансе «дыры». «Н. д.» пишется там, где потери банка при оценке финансового состояния выявить не удалось (в частности, по причине отсутствия информации от ЦБ и АСВ) или сумма не поддается верификации. Средства физических лиц: размер оценивался на основе официальных данных о финансовом состоянии банка на дату отзыва лицензии, за исключением случая, когда такие данные официально не публиковались ЦБ и АСВ. В этом случае значения показателя были взяты из баланса банка на последнюю отчетную дату перед отзывом лицензии. Средства юридических лиц: размер оценивался на основе официальных данных о финансовом состоянии банка на дату отзыва лицензии, за исключением случая, когда такие данные официально не публиковались ЦБ и АСВ. В этом случае значения показателя были взяты из баланса банка на последнюю отчетную дату перед отзывом лицензии. Выплаченное возмещение АСВ: размер выплат брался из официальных пресс-релизов АСВ по соответствующему банку. Знак (*) означает, что оценка объема выплат предварительная. Процент возмещения оценивался как соотношение данных о сумме средств физлиц и сумме выплаченного возмещения АСВ. Средний процент возмещения рассчитывался как соотношение совокупного объема средств физлиц и совокупного объема выплат АСВ. В случае если процент возмещения составил более 100%, это означает, что объем средств физлиц на дату отзыва лицензии был больше, чем на последнюю отчетную дату (по балансу). Портал Банки.ру продолжит оценивать потери юридических лиц и населения по мере возможного отзыва лицензий у других кредитных организаций. Финансовые показатели банков, лишенных лицензии в 2013-2014 годах, в формате Excel Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, Banki.ru

13 февраля 2014, 00:00

Самые убыточные банки - 2013

Аналитики портала Банки.ру подготовили рэнкинг самых убыточных российских банков по итогам 2013 года и проанализировали причины, по которым были получены эти убытки. Из 902 кредитных организаций, размещающих отчетность на сайте ЦБ, по итогам 2013 года убыточными оказались 88. Общая сумма убытков составила 19,8 млрд рублей. Причем 83% полученных убытков приходится на первые десять банков. Напомним, что по итогам 2012 года было всего 58 убыточных кредитных организаций. В первом полугодии 2013 года убытки банков объяснялись, как правило, законодательным ужесточением норм резервирования и сезонным спадом на рынке потребительского кредитования. Во втором полугодии более актуальными причинами убытков стали списания и продажа безнадежной задолженности (расчистка баланса), а также возросшая надзорная активность Банка России. Это выразилось в виде дополнительных требований по созданию резервов (особенно по «старым» корпоративным кредитам). Последняя тенденция проявлялась и в начале года, однако ее значимость резко возросла после смены руководства ЦБ. Отдельно стоят банки, которые в 2013 году находились в стадии реструктуризации бизнеса (в том числе после смены акционеров). При этом также можно констатировать, что банки, имеющие сильные позиции в розничном необеспеченном (беззалоговом) кредитовании, в большинстве своем приспособились к инициативе ЦБ, связанной с повышением резервных требований по таким кредитам. Хотя эти нововведения существенно испортили финансовый результат в I и II кварталах прошлого года.  Топ-20 самых убыточных банков, по итогам 2013 года, млн рублей Место Банк N лицензии Убыток 1 Петрокоммерц 1776 -7 096,7 2 МДМ Банк 323 -2 834,8 3 Солидарность (санация) 554 -2 247,2 4 Эллипс Банк (санация) 1950 -2 221,1 5 Мой Банк (лицензия отозвана) 2939 -436,5 6 Ишбанк 2867 -427,9 7 Сетелем Банк 2168 -376,0 8 Банк БЦК-Москва 3480 -360,7 9 Юниаструм Банк 2771 -327,2 10 Росэксимбанк 2790 -265,2 11 Банк Кредит Свисс 2494 -242,3 12 Мир Бизнес Банк 3396 -217,0 13 Первомайский 518 -212,8 14 Русский Земельный Банк 2810 -168,6 15 РН Банк 170 -167,4 16 Банк ПСА Финанс Рус 3481 -142,7 17 Роспромбанк 3204 -101,5 18 Уралкапиталбанк 2519 -97,1 19 Имбанк (лицензия отозвана) 2098 -94,5 20 Акцент 696 -90,4  «Петрокоммерц» (1776), чистый убыток - 7,1 млрд рублей Банк - лидер по размеру убытков по банковской системе РФ по итогам 2013 года. Основной объем убытков получен в декабре прошлого года. По итогам десяти месяцев (на 1 ноября) 2013 года банком был получен убыток в размере всего 942,4 млн рублей. В ноябре корпоративный кредитный портфель сократился на 18,2 млрд рублей. Объем резервов на возможные потери при этом снизился на 6 млрд рублей. В декабре корпоративный кредитный портфель банка вырос на 4,3 млрд рублей. Объем резервов на возможные потери за это время увеличился на 5,8 млрд рублей. При этом убыток за декабрь составил 6,3 млрд рублей, а всего по итогам года - 7,1 млрд. По информации самого банка, убытки, полученные по итогам года, связаны с реструктуризацией бизнеса перед планируемым включением в структуру ФК «Открытие» (об этом стало известно в октябре 2013 года). Фактически структуры действующих акционеров (ИФД «Капиталъ») перед совершением сделки по продаже банка «Открытию» выкупили портфель проблемных кредитов по цене ниже номинала, частично компенсировав образовавшиеся при этом потери роспуском резервов и при помощи субординированных кредитов. Вот как прокомментировала ситуацию с убытками первый вице-президент, финансовый директор банка «Петрокоммерц» Елена Корехова: «В соответствии с условиями сделки в декабре 2013 года группой ИФД «КапиталЪ» был произведен выкуп проблемных и длинных инвестиционных кредитов на сумму 19,5 млрд рублей. Стоимость реализации составила 12,5 млрд рублей и равна сумме задолженности за вычетом уже сформированных резервов. Среди проданных активов были непросроченные «длинные» капиталоемкие проекты, возврат кредитных средств по которым возможен через их завершение. Активы имеют хорошие перспективы, но на долгосрочном горизонте, и акционер принял решение о самостоятельном их сопровождении. Одновременно с этим акционер предоставил два субординированных займа на общую сумму 10 млрд рублей. Полученные средства будут направлены на развитие бизнеса банка. Кроме того, согласно договоренностям между действующим и будущим собственниками, исходя из консервативного подхода, банк увеличил резервы на возможные потери по ссудам и ссудной задолженности. В частности, было повышено резервирование по двум старым корпоративным кредитам, которые получили статус просроченных в декабре 2013 года. Эти кредиты были реструктурированы прежде, однако в 2013 году банк не счел рациональным проводить их повторную реструктуризацию. В настоящее время реализуются мероприятия по урегулированию задолженности, которые из-за юридической структуры сделок целесообразно проводить на балансе банка. Факт досоздания вышеуказанных резервов и послужил причиной отрицательного финансового результата в размере 7,1 млрд рублей по итогам 2013 года. Но, с учетом привлечения субординированных займов (на 10 млрд рублей), собственные средства банка, а также значение норматива Н1 существенно возросли, что позволит осуществлять запланированное развитие бизнеса». МДМ Банк (323), чистый убыток - 2,83 млрд рублей Занимает второе место в рэнкинге по размеру убытков за 2013 год. Был убыточен в течение всего года. Активы банка снизились за год на 9,5%, собственный капитал - на 9,7%. МДМ показывает сокращение кредитного портфеля и ухудшение его качества. Общий объем кредитного портфеля снизился за год почти на 11% (до 157,7 млрд рублей), объем просроченных кредитов увеличился на 27% (до 20,45 млрд рублей), доля просрочки - с 8,8% до 12,8% портфеля. Банк дополнительно досоздал 2,23 млрд резервов на потери по ссудам (в основном - просроченным). В течение года банк вынужден был создавать резервы по итогам проверок Банка России, а также из-за ужесточения требований к резервированию портфелей розничных кредитов. Сокращение объемов бизнеса банка благотворно сказалось на его показателе достаточности капитала (значение норматива Н1 за год увеличилось с 11,7% до 12,5%). Пик начисления резервов пришелся на I и особенно II квартал. Пик списаний и продаж безнадежной задолженности также был зафиксирован в I квартале. Последняя тематическая проверка банка была завершена в декабре 2013 года. Как сообщил директор по финансированию МДМ Банка Уилльям Флемминг, итоговый финансовый результат за 2013 год оказался отрицательным ввиду крупной суммы дополнительных резервов, которые банк создал в течение года. Доначисления резервов были произведены в связи с ужесточением законодательных требований и общей консервативностью применяемой банком политики по формированию резервов; исполнением предписания ЦБ РФ по доначислению дополнительных резервов в отношении ряда «старых» активов, находящихся под управлением специализированного подразделения банка по работе с проблемной задолженностью. Как отмечает топ-менеджер, «операционная прибыль МДМ Банка по итогам 2013 года составила порядка 6,2 млрд рублей, что примерно соответствует уровню 2012 года. Без учета вышеуказанных резервов банк в продемонстрировал бы по итогам года в целом положительный финансовый результат. Общее финансовое положение банка остается весьма устойчивым. Значения нормативов достаточности капитала и ликвидности по состоянию на 1 января 2014 года поддерживаются на комфортных уровнях. Поддержание стабильно устойчивой ликвидной позиции позволяет банку, сфокусироваться на оптимизации структуры и стоимости общей базы фондирования. «Солидарность» (Самара) (554), чистый убыток - 2,24 млрд рублей Банк утратил устойчивость в конце ноября прошлого года, вскоре после отзыва лицензии у московского Мастер-Банка и перебоев в работе двух заметных на рынке самарских банков. Причиной прекращения расчетов является массовая паника среди вкладчиков и корпоративных клиентов и последовавший за ней отток средств из банка. За ноябрь - декабрь были выведены депозиты населения на 2,8 млрд рублей и 3,3 млрд рублей средств предприятий. За ноябрь активы банка сократились на треть. 2 декабря ЦБ и АСВ приняли план санации «Солидарности», платежеспособность банка была восстановлена за счет стабилизационного депозита на 6 млрд рублей. По итогам проведенной проверки были досозданы резервы по некачественным кредитам и вложениям в ценные бумаги в объеме 2,55 млрд рублей. При этом был получен убыток по итогам года в размере 2,24 млрд рублей, а капитал принял отрицательное значение - 568 млн рублей. Полная информация об объеме проблемных активов в банке пока не раскрывалась, однако в СМИ называлась сумма около 4 млрд рублей. Эллипс Банк (1950), чистый убыток - 2,22 млрд рублей Как и в случае с самарским банком «Солидарность», основной причиной проблем Эллипс Банка стала утрата ликвидности в начале - середине декабря прошлого года, на волне паники среди физических лиц в Поволжском регионе, когда лишились лицензий несколько достаточно крупных региональных банков. Банк столкнулся с оттоком клиентских средств - как физлиц, так и предприятий. При этом значительная часть активов банка была вложена в низколиквидные паи паевых инвестиционных фондов. Ранее сообщалось, что банк судился с ЦБ по вопросу отмены требований к досозданию дополнительных резервов на возможные потери. В конце декабря стало известно, что Банк России и АСВ приняли решение о проведении санации банка (с последующим его присоединением к дочерней структуре АСВ - АКБ «Российский Капитал»). При проверке обнаружилось, что в составе кредитного портфеля имеется значительный объем некачественных кредитов. С учетом необходимости досоздания резервов по таким кредитам капитал банка принял отрицательное значение (-1,54 млрд). Всего в декабре было досоздано резервов на сумму около 2,1 млрд рублей. Тогда же в банке был АСВ размещен стабилизационный депозит на 5,3 млрд рублей. Мой Банк (2939), чистый убыток - 436 млн рублей Один из рекордсменов года по размеру убытков (436 млн рублей). Банк испытывал серьезное ухудшение финансового состояния: значительный объем не проведенных вовремя клиентских платежей, нарушение обязательных банковских нормативов, убытки, снижение уровня ликвидности, отток вкладов и клиентских средств. В отношении банка незадолго до отзыва лицензии Банк России ввел ряд ограничений на деятельность. Банк был убыточным почти весь год, начиная с I квартала. Однако серьезный рост убытков начался в последние несколько месяцев. Основной причиной убытков являлся резкий рост резервов, в том числе по просроченным кредитам (за шесть месяцев просрочка увеличилась с 7,5% до 11,5% портфеля). Интересным моментом также стала смена в банке акционеров в конце ноября 2013 года, когда он был продан группе физлиц основным владельцем - бизнесменом Глебом Фетисовым. Тогда же прежний владелец фактически дезавуировал ранее выданное обязательство погасить убытки вкладчиков в случае банкротства банка. В январе текущего года Мой Банк полностью прекратил выдачу вкладов. Лицензия была отозвана 31 января 2014 года. Ишбанк (2867), чистый убыток - 427 млн рублей В апреле 2011 года был приобретен одним из крупнейших частных турецких банков ISBank и переименован (ранее - АКБ «София»). Банк был убыточен как в 2012 (-136 млн рублей), так и в 2013 году (-427 млн). Потери капитала были компенсированы новыми акционерами при помощи субординированного кредита. Причиной убытков является ухудшение корпоративного кредитного портфеля: объем просроченных кредитов вырос с 297 млн до 432 млн рублей (10,7% портфеля). Банк вынужден был досоздать резервы более чем на 320 млн рублей как по уже просроченным кредитам, так и по кредитам, имеющим признаки обесценения. Ишбанк специализируется на обслуживании корпоративных клиентов, в том числе имеющих турецкие корни. Комментарий пресс-службы банка в целом подтверждает сделанные выводы: «... Данный финансовый результат был получен в большей степени за счет качества активов, которое сложилось к моменту покупки банка «София» крупнейшим турецким частным банком Turkiye İş Bankası A.Ş. На протяжении 2013 года банком было сформировано 333,8 млн рублей резервов на возможные потери. У банка есть основания предполагать, что часть из них будет расформирована в 2014 году в результате действий по погашению просроченной задолженности. С другой стороны, для успешной работы на российском рынке необходимо обновление информационной инфраструктуры. Банк продолжает проект по переходу на новое банковское программное обеспечение, которое позволит повысить эффективность работы, в том числе и путем централизации основных рабочих процессов. Повышение эффективности работы предусматривает также привлечение высокооплачиваемых профессионалов в области банковского дела, как российских граждан, так и специалистов из-за рубежа. Известный своими решениями в розничном секторе единоличный акционер банка - Türkiye İş Bankası A.Ş.- планирует развитие розницы и на российском рынке. В связи с этим в 2013 году Банк начал работать над дорогостоящим проектом по открытию розничного бизнеса, для успешной реализации которого была привлечена всемирно известная консалтинговая компания. Эти факторы привели к значительному отрицательному финансовому результату в 2013 году». Сетелем Банк (2168), чистый убыток - 376 млн рублей Является совместным дочерним розничным проектом Сбербанка России (принадлежит 74% акций) и французской банковской группы BNP Paribas. Основные продукты: потребительское кредитование, автокредиты и кредитные карты. Основные убытки банк получил во II квартале 2013 года, предположительно, в связи с ростом резервных требований банка России по розничным кредитам (пик начислений пришелся на II квартал). Финансовым результатом банка за первые шесть месяцев 2013 года стал убыток в 589 млн рублей. В следующие шесть месяцев убыток был в значительной мере компенсирован ростом процентных доходов от кредитного портфеля. В декабре прошлого года банк показал единовременное снижение просроченной задолженности (-167 млн рублей) и связанных с ней резервов (-150 млн рублей). Предположительно это результат продажи третьим лицам части безнадежных кредитов. В III-IV кварталах было зафиксировано выбытие имущества банка на 1 млрд рублей (одной из причин может являться получение убытков при реализации прав требования и залогового имущества). За 2013 год кредитный портфель банка вырос в 2,3 раза (до 60,7 млрд рублей, с учетом прав требования). Капитал банка постоянно наращивался за счет вливаний от акционеров (за год увеличился вдвое). Официальная позиция банка: «2012-й и большая часть 2013 года прошли под знаком серьезных структурных преобразований, включая также значительные инвестиционные затраты. Согласно бизнес-плану, банк должен был пройти точку безубыточности в июле 2013 года (по МСФО), что и было достигнуто. В августе - декабре 2013 года «Сетелем» реализовал проект перевода бизнеса Сбербанка в партнерском канале автокредитования, что также потребовало дополнительных финансовых расходов. Понесенные банком затраты позволили достичь существенных результатов. За год кредитный портфель банка увеличился в 3 раза и составил на конец года 51,3 млрд рублей». Банк БЦК-Москва (3480), чистый убыток - 371 млн рублей Убыточен как в 2012 году (-110 млн рублей), так и в течение 2013-го (-371 млн). Основной объем убытков в 2013 году был получен во II и III кварталах и связан в первую очередь с ухудшением качества кредитного портфеля. На 1 января 2014 года просроченная задолженность составила 20,2% кредитного портфеля. С начала года просрочка увеличилась до 526 млн рублей (в 2,7 раза) за счет нескольких крупных корпоративных заемщиков. Кредитный портфель банка при этом снизился на четверть (до 2,6 млрд рублей). Наибольшие объемы просроченных кредитов появились у банка в апреле и августе прошлого года. Более 90% всех кредитов выданы корпоративным заемщикам. За 2013 год объем резервов на потери по ссудам вырос на 281 млн рублей. Сделанные выводы подтверждаются банком: «Отрицательный финансовый результат по итогам 2013 года был связан с расходами на создание резервов на возможные потери по ссудам и существенным уменьшением процентных доходов. Рост резервов связан со снижением платежеспособности заемщиков в силу ухудшения экономической ситуации в России в целом, отсутствием практики досудебной реализации обеспечения, несовершенством судебной системы по защите прав кредитора. Снижение процентных доходов связано с консервативным подходом к оценке кредитных рисков и осторожностью банка при выдаче новых ссуд». Юниаструм Банк (2771), чистый убыток - 327 млн рублей Убытки относительно невысокие для банка такого размера (капитал превышает 8,8 млрд рублей). Первую половину года Юниаструм Банк был прибыльным, убыток начал появляться только с сентября. Основная причина - ухудшение качества кредитного портфеля. Кредитный портфель сокращается (на 20% с начала года) как за счет корпоративных кредитов, так и за счет розницы. Просрочка выросла с 8,3% до 12,9% от объема всех кредитов (сумма просроченных кредитов увеличилась на четверть). Вместе с объемом просроченных кредитов увеличивался и объем созданных под них резервов (за период с сентября - на 265 млн рублей). Также на финансовый результат оказало влияние снижение размера чистых процентных доходов в III-IV квартале. Негативная динамика финансовых показателей банка тем не менее объяснима с учетом того, что «Юниаструм» смог выстоять и сохранить платежеспособность в очень сложной ситуации весны 2013 года, когда фактически допустил дефолт его материнский Bank of Cyprus. Сокращение кредитного портфеля - один из способов возврата российской «дочкой» фондирования, полученного ранее от Bank of Cyprus. Материнский банк находится в стадии санации и остро нуждается в свободных средствах. За год привлеченные «Юниаструмом» депозиты от иностранных банков сократились почти вдвое (до 10,9 млрд рублей). «В связи с ситуацией, которая сложилась в Банке Кипра, - комментирует представитель пресс-службы Юниаструм Банка, - в марте прошлого года было принято решение пересмотреть стратегию развития и в течение 2013 года сконцентрироваться на максимальном обеспечении устойчивости банка, сохранении запасов нормативов ликвидности и капитала. Банк готов был принять на себя риски по сокращению прибыли с целью обеспечения максимальной прочности своего финансового положения. Результатом этой стратегии стало улучшение всех названных выше показателей к началу 2014 года (по сравнению с мартом 2013 года). В этот период Юниаструм Банк не обращался к ресурсам материнской компании и не увеличивал значительно ставки по розничным депозитам». Результатом проводимой банком политики стало значительное улучшение значений обязательных банковских нормативов, особенно достаточности капитала (Н1). Росэксимбанк (2790), чистый убыток - 265 млн рублей Специализированный госбанк, в задачи которого входит развитие и стимулирование экспорта российской продукции. Полностью подконтролен Внешэкономбанку (ВЭБу). Исходя из целей, реализуемых финансовым институтом, получение прибыли не является основным смыслом его существования. Как и в большинстве иных случаев, причиной убытков стали резервы, созданные по просроченной задолженности банка (преимущественно в III квартале). Другой, второстепенный фактор - выбытие имущества в III квартале на 90 млн рублей. Пресс-служба банка так прокомментировала причины убыточности: «Ухудшение финансового положения ряда наших клиентов в прошлом году заставило Росэксимбанк значительно увеличить свои резервы на возможные потери. Стоит добавить, что кредиты, которые банк выдает экспортерам, валютные. Поэтому слабеющий рубль также отрицательно сказался на финансовых результатах деятельности банка». Мир Бизнес Банк (3396), чистый убыток - 217 млн рублей Дочка крупнейшего государственного банка Ирана Bank Melli Iran. Банк ориентируется в первую очередь на обслуживание внешнеторгового оборота Ирана в РФ и проведение межбанковских расчетов в интересах иранских банков (в том числе из-за введенных международных санкций). Также довольно весомую часть в бизнесе банка занимают вложения в векселя российских банков. С населением не работает. Итоговый убыток в размере 217 млн рублей возник из-за доначисления банком резервов на возможные потери по векселям 484 млн рублей в декабре 2013 года. В активах Мир Бизнес Банка вложения в банковские векселя составляют около 30%. Предположительно, банк приобрел векселя у одно из российских банков из числа тех, у кого в декабре прошлого года отозвали лицензию (Смоленский Банк, Инвестбанк, Банк Проектного Финансирования, «Рублевский», «Аскольд», Волжский Социальный Банк) и был вынужден доначислить резервы в размере 100%. Это также привело к 20-процентному сокращению собственного капитала банка. Комментарии банка не получены. «Первомайский» (518), чистый убыток - 212 млн рублей Крупный региональный банк, имеющий универсальный бизнес. Важнейшим источником фондирования являются депозиты населения (69% пассивов). Качество кредитного портфеля за год ухудшилось. В течение года кредитный портфель банка сократился на 5%. Особенно заметным стало сокращение с учетом роста розничного портфеля в течение первых шести месяцев с последующим резким снижением в IV квартале. Просрочка по портфелю выросла почти вдвое - до 928 млн рублей (9% портфеля). Основными факторами получения банком убытков стали: рост отчислений в резервы на потери по ссудам, особенно в I и II квартале, существенный рост затрат на оплату труда (в течение последних девяти месяцев), а также списание безнадежных к взысканию активов на сумму около 300 млн рублей (преимущественно в IV квартале). Как сообщила председатель правления банка Алла Кулакова, отрицательный финансовый результат обусловлен следующими факторами: - в течение первого полугодия 2013 года банк существенно нарастил количество подразделений сети, что повлекло за собой рост хозяйственных расходов; - из-за наметившейся тенденции к ухудшению качества розничного портфеля банк сдерживал его рост до внедрения новой скоринговой модели, что привело к невыходу новых подразделений сети на плановую мощность и стало причиной недополучения процентных доходов; - в целях увеличения доли работающих активов банком произведена продажа значительного объема кредитного портфеля и некоторых непрофильных активов; - в первом полугодии банком были применены повышенные резервные требования по отдельным портфелям кредитов (в том числе не имеющих просрочки). Банк Кредит Свисс (Москва) (2494), чистый убыток - 243 млн рублей Является дочерней структурой одноименного международного финансового института. В России банк специализируется на инвестиционно-банковских услугах, операциях с ценными бумагами, один из лидеров рынка по объемам операций с валютой. Причиной убытков является существенный отрицательный результат от операций с валютой и ценными бумагами в III и IV кварталах прошлого года. Комментарии о причинах убытков банк не предоставил. Русский Земельный Банк (2810), чистый убыток - 168 млн рублей Сравнительно небольшой московский кредитный банк. Ранее основным акционером являлась супруга экс-мэра Москвы Елена Батурина. В конце 2010 года она продала банк новым акционерам. На текущий момент банк сосредоточен на кредитовании корпоративных клиентов, при этом основном источником пассивов и роста являются депозиты населения. Банк стал известен на рынке после скандального выхода из его совета директоров двоюродного брата президента России Игоря Путина. Убыток у банка возник из-за доначисления резервов на возможные потери под обесценение кредитного портфеля в размере 292,6 млн рублей в декабре прошлого года. В том же месяце у банка существенно сократились активы (на 11%, 1,7 млрд рублей), собственные средства (на 15%), а также привлеченные средства корпоративных клиентов (на 36%, 1,5 млрд рублей). При этом официальные данные о проводившихся в этот период в банке проверках ЦБ пока не раскрываются. Запрошенные Банки.ру комментарии о причинах убытков банк не предоставил. РН-Банк (170), чистый убыток - 167 млн рублей Небольшой московский банк, являющийся совместным проектом ЮниКредит Банка и франко-японского автомобильного альянса Renault-Nissan. Развивается в качестве специализированного автокредитного банка. На текущий момент фактически стартап, бизнес по кредитованию находится в начальной стадии. Причиной убытков по итогам года стало резкое увеличение затрат на оплату персонала в IV квартале, а также прочие расходы на сумму 500 млн рублей. Банк ПСА Финанс Рус (3481), чистый убыток - 142 млн рублей «Дочка» французского кэптивного банка Banque PSA Finance, который в свою очередь входит в международную автомобилестроительную группу PSA Peugeot Citroen. Основной вид деятельности - кредитование физических (преимущественно) и юридических лиц на покупку автомобилей марок автоконцерна Peugeot и Citroen. Кредитный портфель банка почти полностью представлен автокредитами физлицам (в том числе приобретенными у банков-агентов). Просрочка в течение года - минимальная. Вместе с тем причиной убытков банка является массированное создание резервов на потери по ссудам в I и IV кварталах. Общий объем резервов за год вырос в 1,8 раза (до 1,7 млрд рублей). Предположительно, изменения в политике резервирования связаны с внутренней политикой материнского банка. Комментарии у банка не запрашивались. Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, Рамиль ШАРАПОВ, Женни ЛУБЕНЕЦ, Сабина ХАСАНОВА, Banki.ru Банки, получившие убыток по итогам 2013 года, млн рублей место БАНК N лицензии Убыток 1 Петрокоммерц 1776 -7 096,7 2 МДМ Банк 323 -2 834,8 3 Солидарность (Самара) (санация) 554 -2 247,2 4 Эллипс Банк (санация) 1950 -2 221,1 5 Мой Банк (лицензия отозвана) 2939 -436,5 6 Ишбанк 2867 -427,9 7 Сетелем Банк 2168 -376,0 8 Банк БЦК-Москва 3480 -360,7 9 Юниаструм Банк 2771 -327,2 10 Росэксимбанк 2790 -265,2 11 Банк Кредит Свисс 2494 -242,3 12 Мир Бизнес Банк 3396 -217,0 13 Первомайский 518 -212,8 14 Русский Земельный Банк 2810 -168,6 15 РН Банк 170 -167,4 16 Банк ПСА Финанс Рус 3481 -142,7 17 Роспромбанк 3204 -101,5 18 Уралкапиталбанк 2519 -97,1 19 Имбанк (лицензия отозвана) 2098 -94,5 20 Акцент 696 -90,4 21 Таурус Банк 655 -84,4 22 Инвест-Экобанк 1956 -84,0 23 АФ Банк 991 -77,7 24 Уралприватбанк 153 -75,7 25 Тройка-Д Банк 3431 -66,4 26 Конгресс-Банк 2330 -61,7 27 ТверьУниверсалБанк 777 -61,2 28 Кубанский Универсальный Банк 2898 -56,7 29 Приполярный 507 -51,3 30 Симбирск 653 -50,9 31 НБК-Банк 3283 -47,6 32 Центрально-Азиатский 3037 -46,8 33 Вестинтербанк 3398 -41,8 34 Флексинвест Банк 3089 -40,1 35 Юникорбанк 2586 -38,3 36 Алданзолотобанк 854 -34,8 37 Донинвест 1617 -33,5 38 Месед 184 -33,2 39 Бум-Банк 1137 -29,4 40 Богородский 1277 -29,3 41 БТА-Казань 1581 -28,6 42 Далетбанк 3049 -27,3 43 Металлург 2877 -27,0 44 Веста 2368 -26,0 45 НСТ-Банк 1738 -24,5 46 Ганзакомбанк 1734 -24,3 47 Энергомашбанк 52 -23,7 48 Объединенный Национальный Банк 2074 -23,4 49 Интеркоопбанк 2803 -22,5 50 Байкалкредобанк 2990 -20,6 51 Ю Би Эс Банк 3463 -19,8 52 Адмиралтейский 3054 -18,8 53 Евроазиатский Инвестиционный Банк 2897 -18,6 54 Регнум 3373 -17,8 55 Столичный Кредит 2853 -16,9 56 Приобье 537 -16,0 57 Адамон Банк 2896 -14,6 58 ОЛМА-Банк 3250 -14,6 59 Богородский Муниципальный Банк 2992 -14,1 60 Бузулукбанк 1282 -13,7 61 ТЭСТ 3440 -13,2 62 Мой Банк. Ипотека (санация) 2436 -13,0 63 Ростовский Универсальный Банк 2813 -12,6 64 Михайловский ПЖСБ 2961 -12,5 65 Надежный Банк 149 -12,5 66 Инвестиционный Банк Кубани 3339 -11,2 67 Капиталбанк 2547 -11,2 68 РФИ Банк 3351 -10,5 69 Донхлеббанк 2285 -10,3 70 Максимум 466 -9,8 71 АлтайБизнес-Банк 2388 -9,7 72 Зеленокумская 1239 -9,4 73 Гринфилдбанк 2711 -9,0 74 ПрестижКредитБанк 2922 -8,4 75 Долинск 857 -7,7 76 Алжан 2491 -7,5 77 Национальный Клиринговый Банк 2942 -7,4 78 ЭнергоБизнес 3485 -7,3 79 Европейский Стандарт 3200 -6,8 80 Дагестан 543 -5,7 81 Калуга 1151 -5,5 82 Аделантбанк 1835 -4,0 83 Российская Финансовая Корпорация 3099 -3,5 84 Примтеркомбанк 21 -2,1 85 Майма 1037 -2,0 86 Межрегиональный центр микрокредитования 3489 -1,4 87 Саммит Банк 85 -0,6 88 КредитАльянс 3472 -0,4  

13 февраля 2014, 00:00

О прекращении деятельности временной администрации

В связи с решением Арбитражного суда Самарской области от 03.02.2014 о признании несостоятельной (банкротом) кредитной организации «Коммерческий Волжский социальный банк (Общество с ограниченной ответственностью)» ООО «ВСБ» (г. Самара) (регистрационный номер Банка России 2428, дата регистрации – 21.07.1993) и назначением конкурсного управляющего, в соответствии с пунктом 4 статьи 18 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» Банк России принял решение (приказ от 13.02.2014 № ОД-152) прекратить с 14 февраля 2014 года деятельность временной администрации по управлению кредитной организацией «Коммерческий Волжский социальный банк (Общество с ограниченной ответственностью)», назначенной приказом Банка России от 02.12.2013 № ОД-962 «О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией «Коммерческий Волжский социальный банк (Общество с ограниченной ответственностью)» ООО «ВСБ» (г. Самара) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций».

10 февраля 2014, 16:09

КБ «Солидарность» принимает платежи от заемщиков «Волжского социального банка»

С 10 февраля 2014 года в банке Солидарность можно совершать платежи по кредитам, выданным ООО Коммерческий Волжский социальный банк . КБ Солидарность единственный банк, принимающий указанные платежи без комиссии.

06 февраля 2014, 01:00

Цена зачистки

Вторая половина прошлого года ознаменовалась резкой активизацией борьбы Банка России с «неправильными» банками. Продолжается эта борьба и в новом году. Лишаются лицензий банки, проводившие рискованную кредитную политику, утратившие ликвидность и не исполнявшие свои обязательства перед вкладчиками, а также заподозренные в отмывании денежных средств. Портал Банки.ру по горячим следам попытался оценить стоимость этой «зачистки» для населения. Потерянные деньги В 2013-2014 годах, на момент подготовки этой статьи у кредитных организаций было отозвано 52 лицензии. Из этих организаций 14 были ликвидированы в процессе сделок слияния-поглощения или добровольно прекратили свою деятельность. Таким образом, непосредственно за неисполнение своих обязательств перед клиентами и вкладчиками, а также за «отмывание денег» лишились лицензии 38 банков и небанковских кредитных организаций (НКО). Восемь из этих кредитных организаций не являлись членами системы страхования вкладов (ССВ), и страховое возмещение их клиентам не выплачивалось. Общий объем средств населения в этих банках составил 194,5 млрд рублей. Сумма выплат АСВ по 30 страховым случаям составляет 140,6 млрд рублей. Эти деньги получили 497,3 тыс. вкладчиков. С учетом вкладчиков КБ «Мой Банк», лицензия у которого отозвана 31 января, общая их численность может превысить 500 тыс. человек. Таким образом, объем вкладов физических лиц, не попавший под условия страховки АСВ, достиг почти 54 млрд рублей. Эти средства вкладчики частично могут получить в процессе банкротства соответствующих банков (в очередности, установленной законом). Реально, по оценкам различных участников рынка, возврат может составить от 0 до 10% суммы вклада. Процент возврата средств зависит от объема конкурсной массы в каждом конкретном случае. Конкурсная масса - результат работы управляющего банкротством по сбору и продаже всех остаточных ликвидных активов банка. Итак, «зачистка» банковской системы от неблагонадежных банков на данный момент, с учетом допущений, о которых будет сказано ниже, обошлась гражданам в 50-54 млрд рублей (без учета потерь юридических лиц). Начиная с января 2014 года, после вступления в силу закона, распространяющего госгарантии по вкладам на частных предпринимателей, 1 058 клиентам - индивидуальным предпринимателям выплачено совокупно 60,6 млн рублей. Более ранние страховые случаи выплаты пострадавшим физлицам-предпринимателям не предусматривали. Средний процент возврата АСВ средств пострадавшим вкладчикам - 67% от общего объема вкладов. Под условия страхования вкладов не подпадают вклады в сумме свыше 700 тыс. рублей на каждого вкладчика конкретного банка. Еще один источник «потерянных» вкладов - те, что признаны фиктивными АСВ. Речь идет о злоупотреблениях сотрудников банков при переводе средств клиентов-предприятий во вклады физических лиц (незадолго до отзыва лицензии), а также случаи прямой фальсификации документов. Топ-10 банков, лишенных лицензии в 2013-2014 годах, по объему потерь населения, млн рублей N Банк N лиц. Объем вкладов физлиц Выплачено возмещения АСВ Объем вкладов, не подпавших под возмещение Процент возмещения (%) 1 Мастер-Банк 2176 46 940,2 31 200,0 15 740,2 66% 2 Экспресс 3084 13 010,4 3 520,0 9 490,4 27% 3 Инвестбанк 107 39 977,3 30 600,0 9 377,3 77% 4 Пушкино 391 23 909,5 20 000,0 3 909,5 84% 5 Банк Проектного Финансирования 1677 14 622,9 11 100,0 3 522,9 76% 6 Мой Банк 2939 9 587,3 6 500,0 3 087,3 68% 7 Смоленский Банк + Аскольд 2029 14 430,6 11 900,0 2 530,6 82% 8 Первый Экспресс 3237 6 380,8 4 400,0 1 980,8 69% 9 Новокузнецкий Муниципальный Банк 2865 10 792,3 8 870,0 1 922,3 82% 10 Ураллига 1626 1 215,4 409,0 806,4 34%   Всего   180 866,7 128 499,0 52 367,7 66%  Мастер-Банк. Треть всех вкладов физлиц в банке АСВ не компенсировало, в основном из-за крупных размеров депозитов. Является рекордсменом по объему потерь средств со стороны вкладчиков, поскольку в банке хранились деньги большого количества VIP-клиентов, в том числе известных деятелей шоу-бизнеса. Сыграл роль и эффект неожиданности отзыва лицензии. «Экспресс». Крупнейший банк в Дагестане на момент отзыва лицензии. Случай выделяется тем, что в банке было обнаружено крупное мошенничество, связанное с фальсификацией большого объема вкладов физлиц. За два месяца, предшествовавшие отзыву лицензии, объем вкладов в банке вырос в 2,7 раза. По данным АСВ, большая часть этих «новых» вкладов оказалась фиктивной. Поэтому реальные потери населения существенно ниже, чем заявленные. Этим же объясняется столь низкий показатель выплат АСВ - чуть больше четверти от общего объема вкладов. Инвестбанк. Достаточно крупный универсальный банк. Несмотря на регистрацию в Москве, де-факто был калининградским. Случай отличается высоким уровнем возмещения по вкладам - АСВ компенсировало более чем ¾ всех средств физлиц. Банк использовал агрессивную модель привлечения средств физлиц. Доля VIP-клиентов относительно невелика, часть невозвращенных вкладов - средства индивидуальных предпринимателей. Банк Проектного Финансирования, «Смоленский» + «Аскольд», Новокузнецкий Муниципальный Банк. Обстоятельства «гибели» похожи на таковые у Инвестбанка. Значительное число клиентов - индивидуальные предприниматели. Банки росли за счет агрессивного привлечения депозитов физлиц благодаря повышенным ставкам. Их отличает «народность» клиентской базы, относительно небольшой объем крупных вкладов и значительный процент возмещения по страховке АСВ. Мой Банк. Особенности - заметный объем VIP-вкладов и относительно невысокий уровень возмещения. Данные по вкладам устарели почти на месяц, так что за этот период часть депозитов, скорее всего, была изъята клиентами. По данным СМИ, в числе крупных клиентов банка также были крупные деятели шоу-бизнеса и политики. «Ураллига». Выделяется очень малым процентом возмещения со стороны АСВ (всего треть от общего объема). Банк последние месяц-полтора испытывал отток вкладов физлиц на волне негативных слухов: в результате с момента последней отчетной даты до отзыва лицензии объем вкладов сильно сократился. Но даже с учетом этого возврат не превысил бы 40% (по данным ЦБ на 20 ноября 2013 года). Другими причинами могли быть крупные или фиктивные вклады, однако официальных сообщений об этом нет. Отметим также, что шесть из десяти названных банков на момент отзыва лицензии являлись крупнейшими кредитными организациями из числа зарегистрированных в своем регионе. Как мы считали Были отобраны все банки и НКО, лишившиеся лицензии в 2013-2014 годах, исключая сделки слияния-поглощения или добровольного прекращения деятельности. Объем вкладов в банках оценивался по данным последней официальной отчетности (перед отзывом лицензии). Объем выплаченного страхового возмещения по каждому банку и число получивших его вкладчиков были взяты из пресс-релизов АСВ. Объем вкладов, не подпадающих под страховку, оценивался как разница между выплатой АСВ и общим объемом вкладов на последнюю отчетную дату. Средний показатель уровня страхового возмещения рассчитывался как среднее арифметическое от коэффициента возврата по каждому банку (с учетом случаев, когда банк не являлся членом ССВ). Оговорки и допущения Суммы выплат страхового возмещения могут превышать объем вкладов населения на последнюю отчетную дату (за счет роста вкладов в промежутке до отзыва лицензии), что дает погрешность в расчетах. Данные по возможным страховым выплатам по КБ «Мой Банк» - предварительные оценки АСВ. Число вкладчиков банка не раскрывается. Данные по страховым выплатам дагестанского банка «Экспресс» скорректированы с учетом обнаружения крупного мошенничества с фиктивными вкладами. Ряд вкладчиков получали страховое возмещение неоднократно, при банкротстве нескольких банков. Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, руководитель информационно-аналитического отдела Банки.ру  N Банк N Лиц Дата отзыва Город ССВ Объем вкладов на дату последней отчетности Дата отчетности Выплачено возмещения АСВ (млн. руб.) Процент возмещения 1 Мастер-Банк 2176 20.11.2013 Москва да 46 940,2 01.11.2013 31 200,0 66% 2 Инвестбанк 107 13.12.2013 Москва да 39 977,3 01.12.2013 30 600,0 77% 3 Пушкино 391 30.09.2013 Пушкино да 23 909,5 01.09.2013 20 000,0 84% 4 Банк Проектного Финансирования 1677 13.12.2013 Москва да 14 622,9 01.12.2013 11 100,0 76% 5 Экспресс 3084 21.01.2013 Махачкала да 13 010,4 01.01.2013 3 520,0 27% 6 Смоленский Банк + Аскольд 2029 13.12.2013 Смоленск да 12 300,0 01.12.2013 10 400,0 85% 7 Новокузнецкий Муниципальный Банк 2865 09.01.2014 Новокузнецк да 10 792,3 01.01.2014 8 870,0 82% 8 Мой Банк 2939 31.01.2014 Москва да 9 587,3 01.01.2014 6 500,0 68% 9 Первый Экспресс 3237 28.10.2013 Тула да 6 380,8 01.10.2013 4 400,0 69% 10 Банк Развития Региона 3315 14.10.2013 Владикавказ да 3 355,4 01.10.2013 3 000,0 89% 11 Волго-Камский Банк 282 11.11.2013 Самара да 3 269,8 01.11.2013 3 200,0 98% 12 Аскольд 2480 24.12.2013 Смоленск да 2 130,6 01.12.2013 1 500,0 70% 13 Европейский Индустриальный Банк 2503 10.09.2013 Москва да 1 912,3 01.09.2013 1 660,0 87% 14 Волжский Социальный Банк 2428 02.12.2013 Самара да 1 740,3 01.11.2013 1 500,0 86% 15 Ураллига 1626 20.11.2013 Челябинск да 1 215,4 01.11.2013 409,0 34% 16 Трансинвестбанк 3238 19.09.2013 Москва да 1 205,0 01.09.2013 1 100,0 91% 17 Липецкий Областной Банк 1794 08.07.2013 Липецк да 692,4 01.07.2013 553,2 80% 18 ВЕБРР 3418 09.08.2013 Москва да 551,5 01.08.2013 385,0 70% 19 Нафтабанк 715 28.11.2013 Махачкала да 299,2 01.11.2013 106,0 35% 20 Имбанк 2098 20.01.2014 Махачкала да 166,3 01.01.2014 174,8 105% 21 Анджибанк 570 19.07.2013 Махачкала да 165,8 01.07.2013 129,8 78% 5 Надежность 2425 20.01.2014 Курган да 161,0 01.01.2014 144,9 90% 35 Махачкалинский Городской Муниципальный Банк 3192 08.07.2013 Махачкала да 72,2 01.07.2013 61,8 86% 30 Одинбанк 3197 09.08.2013 Одинцово да 49,7 01.08.2013 43,5 88% 25 Бизнесбанк 2862 19.09.2013 Махачкала да 32,5 01.09.2013 26,6 82% 24 Басманный 2158 19.09.2013 Москва да 20,2 01.09.2013 3,3 16% 17 Стройиндбанк 155 11.11.2013 Москва нет 6,3 01.11.2013 - - 28 Инстройбанк 2743 22.08.2013 Москва да 2,6 01.08.2013 1,7 65% 21 Тверской Коммерческий Банк «КБЦ» 914 14.10.2013 Тверь да 0,6 01.10.2013 0,0 5% 7 Рублевский 2192 24.12.2013 Москва нет 0,4 01.12.2013 - - 19 Принтбанк 546 25.10.2013 Москва да 0,2 01.10.2013 0,1 34% 1 Природа 3399 31.01.2014 Москва нет - 01.01.2014 - - 3 Национальная Расчетная Компания 3386-К 20.01.2014 Москва нет - 01.01.2014 - - 22 Национальный Республиканский Банк 3359 07.10.2013 Москва нет - 01.09.2013 - - 29 Депозитный Кредитный Дом 3474 22.08.2013 Москва нет - 01.08.2013 - - 33 Паритет 1860-К 19.07.2013 Москва да - 01.07.2013 0,9 - 36 Банк Развития Предпринимательства 2836 22.03.2013 Москва нет - 01.03.2013 - - 37 Сулак 749-К 01.03.2013 Кизилюрт нет - 01.02.2013 - -   Всего   194 570,4   140 590,6 67%  

28 января 2014, 13:55

Банк "Солидарность" начал принимать платежи по кредитам закрывшегося ВКБ

Самарский банк "Солидарность" начал принимать платеж от физических и юридических лиц по кредитам закрывшегося в ноябре прошлого года "Волго-Камского банка". Как сообщили в пресс-службе "Солидарности", Агентство по страхованию вкладов еще 16 января приняло решение о привлечении "Солидарности" для оказания услуг Волго-Камского банка в качестве платежного агента по переводу платежей на счет финансового учреждения. Заемщики ВКБ - как физические, так и юридические лица - могут осуществлять платежи по кредитам в любом офисе "Солидарности". Как уже сообщала "РГ", 11 ноября прошлого года Центробанк отозвал лицензию у Волго-Камского банка, а в начале декабря было объявлен о санации "Солидарности". Для этого банку был предоставлен кредит в 6 миллиардов рублей. Временным администратором банка было назначено АСВ. Кстати  Арбитражный суд Самарской области признал банкротом самарский "Волжский социальный банк", у которого 2 декабря прошлого года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций

27 января 2014, 18:49

Самарский арбитраж признал банкротом банк, чей владелец застрелился в ноябре

Арбитражный Суд самарской области сегодня признал банкротом "Волжский социальный банк" (ВСБ). Напомним, председатель правления банка Валерий Кучканов застрелился в конце ноября прошлого года. Вскоре после гибели Кучканова Центробанк отозвал у...

27 января 2014, 17:03

Суд признал Волжский социальный банк банкротом

Арбитражный суд Самарской области признал сегодня банкротом Волжский социальный банк (ВСБ). Об этом РБК сообщили в пресс-службе Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Функции контрольного управляющего возложены на АСВ. По состоянию на 22 января страховое возмещение получили почти 3,7 тыс. вкладчиков ВСБ на сумму 1,19 млрд рублей (95% всех обязательств по страховому возмещению), сообщает АСВ. Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у саратовского ВСБ со 2 декабря 2013 г. Решение применить крайнюю меру воздействия к ВСБ было принято из-за неоднократного нарушения кредитной организацией нормативных актов и законов, регулирующих банковскую деятельность в РФ. Кроме того, ЦБ установил, что уровень достаточности капитала ВСБ опустился ниже 2%. По результатам проверки ЦБ РФ на 20 ноября 2013 года активы банка составили 1,82 млрд рублей, а объем обязательств вдвое превысил данный показатель - 4,05 млрд рублей.

27 января 2014, 16:57

Банк, главу которого нашли мертвым, признан банкротом

Арбитражный суд Самарской области признал сегодня банкротом Волжский социальный банк (ВСБ, Самара), сообщили РБК в пресс-службе Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Функции контрольного управляющего возложены на АСВ. Напомним, что Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Волжского социального банка вскоре после гибели председателя его правления Валерия Кучканова. Тело банкира с огнестрельным ранением головы было обнаружено 20 ноября 2013г. в принадлежащем покойному доме, расположенном в Промышленном районе Самары.    

27 января 2014, 12:45

"Волжский социальный банк" признали банкротом

Арбитражный суд Самарской области постановил считать банкротом "Волжский социальный банк". Конкурсным управляющим стало Агентство по страхованию вкладов.

27 января 2014, 12:10

Самарский арбитраж признал банкротом Волжский социальный банк

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца.

27 января 2014, 12:09

Самарский арбитраж признал банкротом Волжский социальный банк

Арбитражный суд Самарской области признал банкротом ООО "Коммерческий Волжский социальный банк" (ВСБ), сообщила в понедельник на заседании по иску о банкротстве кредитной организации судья Юлия Артемьева.

23 января 2014, 18:19

АСВ не вернет 800 млн рублей вкладчикам двух самарских банков-банкротов

Агентство по страхованию вкладов не намерено возмещать вкладчикам Волжского Социального Банка и Волго-Камского Банка более 800 млн рублей из-за неправомерных операций со счетами, сообщили в четверг РИА Новости, на которое ссылается «Прайм», в АСВ. «По результатам проведенного анализа операций в Волго-Камском и Волжском Социальном банках... было выявлено 1 594 операции искусственного формирования остатков на счетах физических лиц с целью неправомерного получения страхового возмещения из Фонда обязательного страхования вкладов», - сказали в агентстве. «По «Волго-Камскому» - 728 операций на сумму 522,5 миллиона рублей, по Волжскому Социальному Банку - на сумму 293 миллиона рублей», - уточнили в АСВ. По данным АСВ, сейчас 11,3 тыс. вкладчиков Волго-Камского Банка получили возмещение по вкладам на сумму более 3 млрд рублей. Почти 3,7 тыс. клиентов «Волжского Социального» также получили возмещение. Общая сумма выплат для клиентов последнего сейчас составляет 1,19 млрд рублей. Первым 11 ноября лишился лицензии Волго-Камский Банк. По информации ЦБ РФ, банк кредитовал бизнес своих собственников. Самарский областной арбитражный суд 9 декабря признал банк банкротом. Следующим лишился лицензии Волжский Социальный Банк, тело главы которого Валерия Кучканова было обнаружено с огнестрельным ранением в его доме 20 ноября. ЦБ РФ заявил о лишении банка лицензии 2 декабря 2013 года.

09 января 2014, 16:20

ЦБ обнаружил «дыру» в активах Волжского Социального Банка более чем в 2 млрд рублей

ЦБ РФ обнаружил в балансе Волжского Социального Банка, лишившегося лицензии 2 декабря, «дыру» в объеме 2,2 млрд рублей. Соответствующая информация опубликована в очередном номере «Вестника» Банка России. Центробанк принял решение применить крайнюю меру воздействия к ВСБ вследствие неоднократного нарушения кредитной организацией нормативных актов регулятора и законов, регулирующих банковскую деятельность в РФ. Кроме того, ЦБ установил, что уровень достаточности капитала ВСБ опустился ниже 2%. В уточненной по результатам проверки ЦБ РФ на 20 ноября 2013 года отчетности указывается, что активы банка составили 1,82 млрд рублей, а объем обязательств вдвое превысил данный показатель - 4,05 млрд. «Дыра» в балансе составила более 2,2 миллиарда рублей. Основная часть суммы - это признанные безнадежными кредиты, предоставленные юридическим лицам», - поясняет руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру Вячеслав Путиловский. Как писал ранее портал Банки.ру, самарская кредитная организация осуществляла вывод активов, а позднее временная администрация ВСБ обнаружила в банке фиктивные кредиты на 1,3 млрд рублей. В результате досоздания по требованию ЦБ 100% резервов по таким ссудам Волжский Социальный Банк полностью утратил собственные средства. Это привело к формированию отрицательного капитала в размере 2,23 млрд рублей. Чистая ссудная задолженность, по данным уточненного баланса, составила 1,26 млрд рублей. По данным портала Банки.ру, в структуре активов ВСБ доля займов предприятиям превышает 60%.

27 декабря 2013, 14:45

В лишенном лицензии самарском банке обнаружились фиктивные кредиты

Волжский социальный банк, у которого 2 декабря ЦБ отозвал лицензию, выдавал фиктивные кредиты. Как заявил глава временной администрации банка Анатолий Кривко, установлено, что в ВСБ отсутствуют оригиналы договоров по кредитам 573 заемщикам на общую сумму 1,275 миллиарда рублей, а также кредитные досье.

18 декабря 2013, 00:00

Куда текут депозитные реки

Портал Банки.ру проанализировал, как волна отзывов лицензий отразилась на поведении вкладчиков, и узнал у представителей конкретных банков, как на них повлияли последние события на российском финансовом рынке. Элементы мини-кризиса Осень - начало зимы 2013 года впоследствии, возможно, будут называть мини-кризисом банковской системы. С одной стороны, системного банковского кризиса не наблюдается. С другой - целый ряд банков начали останавливать проведение платежей и возврат вкладов. В их числе уже есть достаточно крупные кредитные организации. Ключевой фактор происходящего на рынке - высокая зависимость банков от такого источника фондирования, как депозиты физических лиц. Именно «набеги» вкладчиков в сочетании с нехваткой ликвидности являются основной причиной приостановки платежей банками. Другой фактор - активизация борьбы Банка России с отмыванием денежных средств. Причем активное изъятие вкладчиками средств с депозитов и нехватка ликвидности - как раз следствие более жесткого регулирования банковской системы со стороны ЦБ. Специалисты Банки.ру проанализировали изменения, произошедшие с вкладами физлиц за ноябрь 2013 года (как известно, 20 ноября состоялся наиболее резонансный для рынка отзыв лицензии - у Мастер-Банка). Картина маслом Итак, оценим изменения на рынке. За ноябрь 2013 года, по данным ЦБ, общая сумма вкладов, размещенных в российских банках, выросла на 1,2% и составила 16,26 трлн рублей. Прирост составил 198,7 млрд рублей. Лидерами по приросту вкладов являются Сбербанк (145,8 млрд рублей), ВТБ 24 (102,9 млрд), Альфа-Банк (15,9 млрд). Превышение объема общего прироста по тройке лидеров над общим приростом объема депозитов по банковской системе, позволяет сделать вывод о существенном оттоке депозитов в других банках. Средняя доля средств физлиц в пассивах практически не изменилась и составила 28,7%. Всего отток вкладов показали 316 банков (на общую сумму 75,5 млрд рублей). Лидеры по абсолютному оттоку вкладов: «Русский Стандарт» (минус 6,6 млрд), «Восточный Экспресс» (минус 6,5 млрд), «Хоум Кредит» (минус 5,5 млрд), Балтийский Банк (минус 4,2 млрд) и Газбанк (минус 3,8 млрд). В топ-30 по абсолютному оттоку вкладов за ноябрь входят лишившиеся недавно лицензии Смоленский Банк и Банк Проектного Финансирования, а также находящиеся в стадии санации или ожидающие ее региональные банки «Солидарность», Фиа-Банк, «Аскольд». Таблица 1. Топ-30 банков по объемам* оттока вкладов за ноябрь 2013 года (млн руб.)  Место Название банка N Лиц Средства физлиц, млн руб. Доля в пассивах, % Изменение, млн руб. Изменение, % 1 Русский Стандарт 2289 200 768 51,93 -6 587 -3,18 2 Восточный Экспресс Банк 1460 139 122 54,51 -6 480 -4,45 3 Хоум Кредит Банк 316 215 345 56,39 -5 422 -2,46 4 Балтийский Банк 128 64 205 89,47 -4 254 -6,21 5 Газбанк 2316 10 345 32,59 -3 782 -26,77 6 Смоленский Банк 2029 12 300 35,47 -3 028 -19,75 7 Ренессанс Кредит 3354 57 282 49,44 -2 342 -3,93 8 Солидарность (Самара) 554 8 223 45,78 -1 922 -18,95 9 Уралсиб 2275 156 081 37,64 -1 783 -1,13 10 Абсолют Банк 2306 24 917 22,32 -1 499 -5,67 11 Связной Банк 1961 52 011 63,98 -1 438 -2,69 12 Банк Проектного Финансирования 1677 14 623 63,23 -1 424 -8,87 13 Фиа-Банк 2542 13 251 64,54 -1 394 -9,52 14 Юниаструм Банк 2771 35 068 47,66 -1 276 -3,51 15 Первобанк 3461 17 666 29,39 -1 118 -5,95 16 МДМ Банк 323 116 203 33,98 -1 061 -0,90 17 ОТП Банк 2766 56 221 31,19 -994 -1,74 18 Энергомашбанк 52 4 823 41,32 -895 -15,66 19 Пересвет 2110 10 661 10,82 -857 -7,44 20 Челябинвестбанк 493 14 360 37,84 -807 -5,32 21 Волжский Социальный Банк 2428 1 740 40,34 -732 -29,62 22 БФГ-Кредит 3068 11 116 31,57 -700 -5,92 23 Экспресс-Волга 3085 32 563 71,72 -655 -1,97 24 Аскольд 2480 2 131 74,73 -643 -23,19 25 Пробизнесбанк 2412 24 574 21,74 -623 -2,47 26 Сургутнефтегазбанк 588 21 396 33,67 -612 -2,78 27 Русский Международный Банк 3123 17 731 48,37 -567 -3,10 28 Челиндбанк 485 19 589 52,24 -565 -2,81 29 АктивКапитал Банк 3006 11 634 60,99 -564 -4,62 30 Национальный Резервный Банк 2170 1 053 3,96 -544 -34,05 * Депозиты свыше 1 млрд рублей на 01.12.2013 В лидерах по темпам оттока вкладов за ноябрь Руссобанк (минус 34%), Волжский Социальный Банк (минус 29,6%), «Приоритет» (минус 28,3%), Газбанк, «Аскольд» (оба - минус 23,1%), Смоленский Банк (минус 19,7%), самарская «Солидарность» (минус 19%). Национальный Резервный Банк также в числе лидеров, однако у него очень небольшая доля вкладов в пассивах (около 4%), что делает отток средств физических лиц непоказательным. ВСБ, Смоленский Банк лишены лицензии, «Солидарность» находится в стадии санации, «Аскольд» не проводит платежи и ждет решения своей судьбы ЦБ. Таблица 2. Топ-30 банков по темпам* оттока вкладов (%) за ноябрь 2013 года Место Название банка N Лиц Средства физлиц, млн руб. Доля в пассивах, % Изменение, млн руб. Изменение, % 1 Руссобанк 2313 1 001 21,47 -517 -34,06 2 Национальный Резервный Банк 2170 1 053 3,96 -544 -34,05 3 Волжский Социальный Банк 2428 1 740 40,34 -732 -29,62 4 Приоритет 3135 1 364 47,20 -539 -28,32 5 Газбанк 2316 10 345 32,59 -3 782 -26,77 6 Аскольд 2480 2 131 74,73 -643 -23,19 7 Смоленский Банк 2029 12 300 35,47 -3 028 -19,75 8 Солидарность (Самара) 554 8 223 45,78 -1 922 -18,95 9 Банк Кредит Свисс 2494 1 049 2,88 -231 -18,08 10 Промсервисбанк 1659 1 965 42,64 -372 -15,93 11 Энергомашбанк 52 4 823 41,32 -895 -15,66 12 Банк24.ру 2227 1 326 9,77 -204 -13,32 13 Милбанк 3256 1 492 39,21 -221 -12,92 14 Национальный Залоговый Банк 2944 1 466 23,83 -174 -10,59 15 МАК-Банк 1088 2 689 34,75 -284 -9,55 16 Фиа-Банк 2542 13 251 64,54 -1 394 -9,52 17 Автоградбанк 1455 3 376 52,36 -338 -9,11 18 Банк Проектного Финансирования 1677 14 623 63,23 -1 424 -8,87 19 Европейский Трастовый Банк 2968 5 625 28,21 -495 -8,09 20 Пересвет 2110 10 661 10,82 -857 -7,44 21 Замоскворецкий 1640 1 158 19,25 -84 -6,80 22 ЦентроКредит 121 3 399 3,65 -246 -6,75 23 Инвестиционный Союз 637 2 217 35,47 -160 -6,75 24 Петербургский Социальный Коммерческий Банк 2551 4 646 29,06 -334 -6,70 25 Балтийский Банк 128 64 205 89,47 -4 254 -6,21 26 Первобанк 3461 17 666 29,39 -1 118 -5,95 27 БФГ-Кредит 3068 11 116 31,57 -700 -5,92 28 Международный Коммерческий Банк 2524 1 284 24,04 -80 -5,86 29 Абсолют Банк 2306 24 917 22,32 -1 499 -5,67 30 БКС - Инвестиционный Банк 101 2 080 10,04 -124 -5,64 * С депозитами свыше 1 млрд рублей на 01.12.2013 Рассмотрим ситуацию с вкладами физических лиц в динамике. В таблице 3 отобраны десять крупнейших банков по объему привлеченных вкладов населения. Пять из них - это частные банки, в пяти других основным бенефициаром является государство. Также приведены объемы прироста вкладов по каждому из банков за четыре последних месяца. Как видно из таблицы 3, в октябре - ноябре наблюдается мощный прирост вкладов у госбанков. Совокупный прирост составил в октябре и ноябре 80 млрд и 269 млрд рублей соответственно. Основной приток вкладов обеспечили Сбербанк и ВТБ 24. Без этих двух банков рост вкладов был бы отрицательным. Отметим, что результаты ВТБ 24 включают в себя около 61 млрд вкладов, полученных за счет присоединения Транскредитбанка (ноябрь 2013 года). Таблица 3. Абсолютный прирост вкладов по месяцам, млрд рублей N лицензии Название банка  август сентябрь октябрь ноябрь 1481 Сбербанк России 20,8 19,9 48,6 145,8 1623 ВТБ 24 12,6 0,8 29,0 102,9 354 Газпромбанк 6,6 -10,7 -5,6 6,0 3349 Россельхозбанк 4,6 5,0 4,7 8,1 2748 Банк Москвы 5,0 10,1 3,1 6,4   Всего прирост 49,6 25,1 79,8 269,2             1326 Альфа-Банк 8,5 -3,1 3,8 15,0 3292 Райффайзенбанк -1,3 -2,1 0,7 8,1 316 Хоум Кредит 5,5 -0,2 -3,9 -5,4 2289 Русский Стандарт 0,7 -4 -6,5 -6,6 3251 Промсвязьбанк 3,4 0,7 1,6 0,8   Всего прирост 16,8 -8,7 -4,3 11,9  По результатам анализа банковской отчетности хорошо видно, что мини-кризис действительно отразился на настроениях населения. Налицо переток средств на депозиты крупных, прежде всего государственных банков. Госбанки фактически пожинают плоды нестабильности на рынке. Напомним, что период конец лета - осень ознаменовался банкротством нескольких небольших региональных банков, однако каждый из них был заметен в своем регионе. Переломным моментом в настроениях людей стали два самых резонансных и крупных страховых случая: отзыв лицензии у банка «Пушкино» 30 сентября и Мастер-Банка 20 ноября. Мастер-Банк установил рекорд по объему страховых выплат населению. Негативный эффект для банковской системы от отзыва у него лицензии и остановки им процессингового обслуживания ряда других банков оказался несопоставим с его размерами. Именно с этого момента начали проявляться элементы паники среди вкладчиков. В результате сильно пострадали самарские банки («Солидарность», Фиа-Банк, Газбанк), лишились лицензий Волжский Социальный Банк и Волго-Камский Банк. 13 ноября ЦБ отозвал лицензии у прекративших платежи Банка Проектного Финансирования, Смоленского Банка, Инвестбанка. 17 декабря стало известно о проблемах Моего Банка. Процесс набирает обороты. Особенно опасным сценарием представляется «эффект домино», когда каждый падающий банк становится причиной финансовых затруднений более крупного банка. Как мы считали По данным отчетности по РСБУ на 1 ноября и 1 декабря 2013 года были рассчитаны объемы средств физических лиц в 909 кредитных организациях, а также их нетто-активы. Одновременно рассчитывались объемы изменения вкладов за ноябрь 2013 года. На основе расчетов были построены выборки: топ-30 банков по темпам оттока депозитов физлиц (в %) и топ-30 банков по объемам оттока депозитов физлиц (млн рублей). Для расчетов брались только те банки, сумма вкладов в которых на 1 декабря была не менее 1 млрд рублей. В таблице по итогам ноября 2013 года не учитывались банки, потерявшие лицензию до 1 декабря 2013 года. Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, Женни ЛУБЕНЕЦ, Banki.ru «Отток необходимо просто переждать» Корреспондент портала Банки.ру Анна Брыткова попросила представителей банков прокомментировать ситуацию с динамикой вкладов населения после отзыва лицензий у кредитных организаций. По словам первого заместителя председателя правления Энергомашбанка Ольги Щербаковой, снижение депозитного портфеля банка в ноябре 2013 года составило около 900 млн рублей, или 15%. «Рост депозитной массы на протяжении всего 2013 года, несмотря на неоднократное снижение ставок, привел к концу года к большому переизбытку ликвидности. Последнее снижение совпало с обсуждениями вокруг отзыва лицензий у крупных федеральных банков. К сожалению, мы были крупным клиентом Мастер-Банка на Северо-Западе по обслуживанию карт MasterCard, которые стали неработающими. И нам пришлось в течение первых пяти дней обслуживать наших клиентов в офисах, выдавая им заработную плату наличными, - пояснила Щербакова. - Снижение процентных ставок и очереди в отделениях активно обсуждались, что не совсем позитивно повлияло на наших клиентов. Все эти события наложились на период окончания сезонных вкладов, что в совокупности привело к увеличению оттока. Но в целом это был один из возможных сценариев развития событий. Для нашего банка снижение депозитного портфеля стало сокращением избыточного платного пассива, а не потерями». При этом Ольга Щербакова не теряет оптимизма: «Мы прекрасно понимаем сложившийся информационный фон на рынке и страхи вкладчиков по поводу стабильности банковского сектора. И подобные кризисы переживаем не в первый раз. Временный отток клиентов в такой ситуации необходимо просто переждать. Сценарий, который мы планировали реализовать в 2014 году, не предполагает увеличения кредитного портфеля, а соответственно, и роста депозитного портфеля физических лиц». Директор по рынкам капитала и связям с инвесторами Восточного Экспресс Банка Виктор Тимотин сообщил, что на протяжении 2013 года банк осуществляет политику диверсификации пассивов. «Наша долгосрочная цель - довести долю вкладов до 60-65% от пассивов с текущих 70%. У ближайших сравнимых банков эта доля на уровне 50%, - сказал он. - Ставки по вкладам для физических лиц в банке снизились на 1,5-2% за последний год-полтора. Ставки по валютным вкладам теперь идентичны ставкам государственных банков. По итогам декабря отток продолжится, поскольку банк не запускает никаких специальных новогодних и рождественских программ в этом году». По мнению Тимотина, тенденция к оттоку вкладов наблюдается у большинства розничных банков на российском рынке в связи с замедлением темпов кредитования. Евгений Сидоров, директор по прямым продажам и маркетингу Хоум Кредит Банка, так оценил ситуацию с депозитами в банке: «Наш банк занимает четвертое место в России по объему депозитного портфеля и ведет политику сбалансированной динамики роста активов и пассивов. В связи с замедлением рынка потребительского кредитования с начала 2012 года мы постепенно снижали процентные ставки, замедляя приток вкладов населения. В настоящий момент мы наблюдаем эффект от последнего снижения ставок в сентябре 2013 года». По словам Сидорова, соотношение динамики активов и пассивов соответствует потребностям банка, поэтому там отказались от сезонных новогодних и рождественских промовкладов и не видят необходимости в других формах стимулирования притока депозитов. В пресс-службе финансовой корпорации «Уралсиб» порталу Банки.ру заявили, что динамика снижения вкладов физлиц в банке незначительная: «По физическим лицам отток средств за ноябрь составил чуть более 1% их объема на 1 ноября 2013 года. Такая динамика является нормальной, колебания средств клиентов на уровне 1-2% происходят постоянно».  В Милбанке отметили, что по состоянию на 1 октября банк обладал избыточной ликвидностью. «Поэтому с 25 октября для наших вкладчиков банком была предложена акция-вклад «Для своих», в рамках которой вклад под 11% годовых в рублях и под 5,5% годовых в иностранной валюте на новый срок могли открыть только наши клиенты», - рассказали в кредитной организации. По словам сотрудника банка, в Милбанке планировали по результатам акции получить чистый отток вкладов физлиц за ноябрь-декабрь в размере 180 млн. рублей. «Отзыв лицензии у ОАО «Мастер-Банка», который являлся банком-процессингом по нашим пластиковым картам, дополнительно привел к оттоку вкладов физических лиц на сумму около 50 млн рублей», - сообщили в банке. Чтобы привлечь вкладчиков, с начала декабря Милбанк распространил условия акции «Для своих» также и на новых клиентов. «Таким образом, ситуация с сокращением остатков на депозитах физических лиц не является для нас неожиданной. Банк работает в штатном режиме», - подчеркнули в Милбанке.  В пресс-службе самарского Газбанка напрямую связали отток средств с остановкой деятельности трех региональных коммерческих банков - «Солидарности», Волжского Социального Банка и Волго-Камского Банка. «В случае с ЗАО АКБ «Газбанк» отток средств со счетов физических лиц составил всего 11,6% от пассивов банка, что полностью компенсировано средствами юридических лиц. После стабилизации ситуации на рынке началась обратная тенденция: со второй декады декабря в банке наблюдается стабильный рост депозитной базы. ЗАО АКБ «Газбанк» в рамках реализации своей стратегии продолжает активно работать и смогло увеличить свой кредитный портфель более чем на 1,6 миллиарда рублей. Региональные власти и местное руководство ЦБ поддерживают областную банковскую систему», - заявили порталу Банки.ру в пресс- службе Газбанка. По словам заместителя председателя правления Челябинвестбанка Игоря Юдовича, снижение объема депозитов за рассматриваемый период связано с увеличением капитала банка. Средства в размере 500 млн рублей были заранее аккумулированы акционерами банка на депозитных счетах, а затем в ноябре внесены в уставный капитал кредитной организации. В пресс-службе «Русского Стандарта» сообщили, что «динамика депозитного портфеля соответствует сезонным колебаниям, а ставки банка традиционно остаются привлекательными для клиентов». Вклады_011213 в формате Excel

17 декабря 2013, 12:27

ЦБ назвал пять банков - нарушителей нормативов; лицензии сохраняют два из них

В ноябре нормативы регулятора нарушали Волжский социальный банк, "Смоленский", "Солидарность", Владимирский промышленный банк и дагестанский Эсидбанк

16 декабря 2013, 16:08

Суд 27 декабря рассмотрит иск о банкротстве Волжского социального банка

Арбитражный суд Самарской области назначил на 27 декабря рассмотрение обоснованности заявления Банка России о признании банкротом ОАО "Коммерческий Волжский социальный банк", сообщили в понедельник РАПСИ в суде.

14 декабря 2013, 15:01

ЦБ отправит комиссаров во все крупные банки

Кадр из кинофильма "Оптимистическая трагедия", 1963 год, режиссер-постановщик Самсон Самсонов. Актриса Маргарита Володина в роли Комиссара (слева), Вячеслав Тихонов в роли Алексея (второй справа). В 2014 году во всех банках с с активами свыше 50 млрд руб. или вкладами от 10 млрд руб. появятся специальные уполномоченные Банка России, речь идет о 162 банках в 26 регионах РФ. Комиссары из ЦБ будут следить за тем, чтобы банки вели себя ответственно и не выводили активы и деньги вкладчиков Москва. 14 декабря. FINMARKET.RU - В 2014 году ЦБ РФ воспользуется правом, которое он получил в июле этого года, и направит своих уполномоченных во все крупные банки страны без исключений. "Мы получили возможность назначить уполномоченных представителей в банки, которые располагают активами свыше 50 млрд рублей или вкладами свыше 10 млрд рублей. Мы приняли принципиальное решение, что в течение следующего года в отношении всех этих банков будут назначены уполномоченные представители Банка России", - сказал в пятницу зампред ЦБ Михаил Сухов. Речь идет о 162 банках в 26 регионах РФ. "Но речь не идет о какой-то конкретной цифре, банковский бизнес растет не только в центре, но и в регионах, и круг этих банков будет расширяться", - отметил зампред ЦБ. В действиях ЦБ не будет "никакой спешки", добавил он. "Мы примем меры, чтобы центральный аппарат получил дополнительный кадровый ресурс для взаимодействия с нашими уполномоченными представителями, и они бы информировали нас о ситуации в банках на постоянной основе", говорит Сухов. По словам Сухова, уполномоченные проследят за тем, чтобы банки находились "в ситуации готовности за счет собственных источников преодолевать рыночные колебания тех или иных финансовых инструментов или тех или иных условий".Надзор за системно значимыми банками будет обособлен не только в центральном аппарате ЦБ, но и в его территориальных учреждениях. Право отправить уполномоченных во все значимые банки страны ЦБ получил в июле, когда президент Путин подписал закон, расширивший перечень случаев, при которых Банк России вправе назначать в банки своих уполномоченных представителей. Согласно закону, регулятор вправе направить представителя, если размер активов банка составляет 50 млрд рублей и более или размер средств на счетах физлиц составляет 10 млрд рублей и более. Ранее ЦБ был вправе назначить уполномоченных представителей в банки, которые получили поддержку в рамках антикризисных мер. Почти сразу после смены руководства Банка России, его новый председатель Эльвира Набиуллина начала кампанию по зачистке банковской системы. В октябре в ЦБ был создан департамент надзора за системно значимыми банками. В начале ноября была отозвана лицензия Межрегионального Волго-Камского банка реконструкции и развития, 20 ноября регулятор отозвал лицензию у Мастер-банка, который по размерам входил в первую сотню российских банков, стало известно, что свою деятельность прекратил Волжский социальный банк, его владелец был убит накануне. В начале декабря ЦБ опубликовал критерии отнесения банков к системнозначимым, это выглядело, как будто регулятор утвердил список банков, которые не могут быть обанкрочены ни при каких обстоятельствах. В пятницу 13 декабря ЦБ отозвал лицензии у еще трех банков: Инвестбанка, Банка проектного финансирования и Смоленского банка. Банкиры и эксперты говорят об агрессивной атаке ЦБ на частные банки. В Московской международной валютной ассоциации прямо заявили, что ЦБ вместе с силовиками пытается начать передел рынка в пользу банков с госучастием.